拿到30万贷款，找到合伙人兔子生意做大了
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拿到30万贷款，找到合伙人兔子生意做大了支持高校在校生、毕业生自主创业，金华发放贷款3.8亿元下午3点，黄湛边接电话边往他的兔肉店赶，4点以后门店生意就要开始红火起来。膳祖兔肉门，这是黄湛开的第一家门店，今年1月底开张以来，现在每个月已经可以盈利3万元。现在，黄湛在金华已经开设了两家门店。按照他的设想，到明年年底，金华全市范围内将会有五六家连锁门店。黄湛是“金华成泰农村青年创业学院”第1期的学员，开设兔肉店，走品牌化道路，很大方面也是受到学院课程和同学的影响。现在，“金华成泰农村青年创业学院”已经办到了第14期，几乎每批学员都会到黄湛的聚丰獭兔专业合作社参观。第一次培训走出迷茫期从生存性创业转变到创新性创业黄湛毕业于金华职业技术学院，毕业不久就考入了金华市某事业单位。在不少人眼中，就这样安安稳稳得继续过日子也挺不错的，但是黄湛不这么认为。一年以后，黄湛离开了这个事业单位，到月亮湾菜场租了一个摊位卖起了日用品。“我爸妈很反对，他们当时和我说如果我这么一意孤行，他们就再也不管我了。”黄湛说起当年的事还有些哭笑不得，但是他对自己的未来早有规划，进入事业单位是为了了解政府制度，卖日杂是为了接触各种各样的人，了解市场。同样是一年以后，黄湛结束了卖日杂的生活。黄湛开始寻找创业机会，一次偶然，他看到农业报上对獭兔的介绍，就萌生了办獭兔养殖场的念头。2005年，他向亲戚朋友借了6万元，办起了面积5亩的绿宝兔业良种场。第一年，黄湛养殖场的獭兔因为少打了一种疫苗，全部都死了。“第二批兔子因为饲料配比不对，又死了大半。”直到2008年，黄湛的养殖场终于开始赚钱了，平均每年可以有30万元左右的收益。开始盈利没多久，黄湛参加了金华成泰农村合作银行办的“金华成泰农村青年创业学院”，“我是以创业青年的身份参加的，我当时还处在迷茫期。”黄湛打趣说，当时的自己最多只是生存性创业，只要能把兔子养活卖钱就好，但是参加完培训，黄湛的思想发生了转变。“那时就想到了要创新性创业，要抱团成立合作社，走品牌化，开专卖店。”培训结束，黄湛联合了几家养兔场，成立了金华市聚丰獭兔专业合作社。第二次培训找到合伙人合作社开始走专卖店模式黄湛有了打品牌、开专卖店的想法以后，他就开始寻找合伙人。正好那时候金东区团委和成泰农村合作银行又办了一期“金华成泰农村青年创业学院”，让黄湛帮忙去带带好苗子。黄湛担任了那一期的班长，当时在班里已经是小有成就的人物，经常有人找他聊天求指点。“当时我和不少人都说过自己想走品牌化的想法，很多人都挺赞同，想要一起做。”黄湛看中了其中两个。“一个团队，肯定要有不同性格不同特长的人。”黄湛眼中的小钱是实干型的人才，小赵则擅长跑业务，三个人组合在一起正好可以互补。去年圣诞节，小钱和小赵放下了他们手中原有的生意，正式入股黄湛养兔场，还成立了金华市膳祖农业发展有限公司。一个月以后，第一家专卖门店就开张了。“现在我们要做的，一是多开发深加工新产品，二是好好经营我们的品牌。”去年，黄湛还从成泰农村合作银行获得了一笔30万元的贷款，养兔场规模增加到了50亩，改善了养殖场环境。像黄湛这样通过创业平台获得资金支持，走出迷茫期，找到合伙人的创业青年，在金华不在少数。近几年，人民银行金华市中心支行强化部门联动，引导机构搭建创业平台、创新信贷产品、优化配套服务，全力支持高校在校生、毕业生自主创业。截至7月末，全市累计发放高校在校生、毕业生创业贷款38430万元，累计支持人数1447人。其中发放针对高校在校生、毕业生创业的小额担保贷款9133万元，支持人数642人。本报通讯员 王珂珂 本报记者 叶梦婷
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　　“消费贷”遭遇监管严查&超30万“消费贷”不能打到贷款人账户
　　多家银行发短信催交消费凭证
　　来源：北京青年报
　　多家银行负责人表示，不论是个人消费贷款还是经营贷款，都不能用来买房买股票，这一点有严格的监管要求限制。贷款人在申请贷款时，都要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。
　　近日，王小姐收到某股份制银行发来的一条短信“尊敬的客户，感谢您办理我行**贷业务，为持续追踪资金使用情况，现需您上传相关消费凭证，请于日前通过我行信用卡网站完成凭证上传。”王小姐上半年用了这家银行的消费贷5万元，早已还上这笔贷款，竟然还收到这条短信，王小姐感到十分诧异。事实上，最近收到类似短信的客户远不止王小姐一人，多家银行都按照监管的精神要求，向消费贷款客户发出了类似补交消费凭证的通知。消费贷现在已经陷入“围追堵截”的局面。
　　没证明贷款余额将一次性计入信用卡账户
　　这家股份制银行的客服对王小姐解释称，这种消费贷款本来申请的时候就要提供用途的，因为近期监管要求，只要用过贷款没有提供消费凭证的都要提供，“无论贷款额度大小，只要之前没有提交过凭证，就需补交已使用额度的消费用途证明材料，材料可以是货单、发票、合同或转账凭证等”。
　　北京市民杨先生最近也收到了一条来自银行的信息，要求他于9月底前，将此前在该行办理的信用卡现金贷款的资金消费凭证上传至指定系统，并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域，或未上传任何证明信息，银行将把这笔原本为三年期的消费贷款余额一次性计入信用卡账户。如果没有通过银行的筛查，杨先生近期必须还清剩余的近30万元。
　　还有办过消费贷的市民反映，接到银行特意打来的电话，说如果贷款进了理财和保险，必须立马还清。另外还提醒，所有的贷款不能进支付宝、理财通之类的，更不能买房。
　　北京一家国有银行某支行的个贷部门经理也表示，目前客户在申请消费贷时都要提供贷款用途。此外，客户需要在银行放款一个月后提供增值税发票。如果提供不出消费用途证明材料，就很有可能被收回贷款。
　　除了补交消费证明材料，抽查也是银行采取的方式之一。一家总部在南方的股份制银行有关人士表示，对于消费贷款，该行的贷后管理人员还会通过抽查走访的方式对贷款资金使用情况进行贷后检查，如果抽查对象对贷款消费用途不能提供合理说法，就有可能提前收回贷款。
　　监管发文严控消费贷
　　让银行对“消费贷”如此围追堵截的正是监管部门的严格要求。9月20日，中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局联合发布《关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。此前，北京、江苏、深圳三地监管部门也先后发文。
　　监管部门此次再次强调，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷；而个人综合消费贷最高额度不准超过100万元，最长贷款期限不得超过10年。
　　多家银行负责人对北青报记者表示，事实上，不论是个人消费贷款还是经营贷款，都不能用来买房买股票，这一点有严格的监管要求限制。贷款人在申请贷款时，都要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户；申请旅游的直接进入旅行社账户。
　　消费贷违规购房是遭严查主因
　　此前，部分银行在办理消费贷时，没有严格执行监管要求，导致了消费贷违规流向投资购房领域，这正是让监管部门这次痛下狠手的原因。9月16日，易居房地产研究院发布《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》。报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。其中，9成流向粤闽苏沪川冀。
　　国金证券分析，居民短期贷款主要是消费信贷，在消费信贷表现强劲之下，8月居民消费增速却呈现下降态势，主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房。
　　文/本报记者&程婕
责任编辑：张迪
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