9被浏览3,748分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起5添加评论分享收藏感谢收起写回答重疾险，选对了才算好
　　随着人们越来越高的风险意识，购买的人越来越多，特别是重疾险，几乎是现在买保险的首选。明天和意外我们永远不知道哪个先来。　　作为个人、家庭抵御重疾所导致财务风险的重要手段，重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生其他费用，都可获得保险公司的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。　　那么，怎样的重疾险才算好？购买重疾险又有哪些特别需要注意的地方？本期本报为您答疑解惑。　　等待期短的好“保险公司免责期，少则90天，长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感，90天的比180天贵。当然，对于消费者来说，这个时间越短越好。”有保险销售人员告诉记者，例如一单理赔，在买了重疾险以后3个多月的时候查出重疾来，90天的等待期刚过，但如果买的是等待期180天的产品，那么就不能获得保险金的赔付，只能返还保费。　　所以如果有两个产品，一个重疾种类40种，一个50种，前者等待期90天，后者180天，保险专业人士建议可选前者。　　轻症疾病纳入保障范围的好　　轻症疾病是顺应医疗发展趋势，将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围，将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围，鼓励尽早安排治疗，降低患重疾的可能性。　　保险从业人员表示，轻症疾病的赔付，一般只有重疾保额的20%，如重疾保额50万，得了轻症可能就赔10万。这里还有一个重要的细节要注意，这个10万赔了以后，50万的保额是继续50万还是减少为40万，两种情况对保费的影响自然也不同。　　癌症额外赔的好　　据悉，重大疾病赔付里，有百分之七八十都是癌症，所以部分产品会在赔付重疾保险金的基础上，对癌症进行额外赔付，以提高关键疾病的保障额度。但羊毛出在羊身上，天下没有免费的午餐，对癌症进行额外赔付保费自然也会有所增加。　　但如果消费者认为这样的重疾险太贵，保险专业人士建议，购买单一的防癌险也可以，毕竟，把最大的风险点规避过去，也能在很大程度上让自己得以保障。　　注意身故赔付的选择　　一般来说，对于身故赔付，重疾险可分为三种情况，第一种是身故没有任何赔付，第二种是返还保费或现金价值较大者，第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额，当然这种情况只赔其中之一，哪个先发生赔付哪个。　　而这三种情况，当然对应不同的保费，而且差距还挺大。对此，保险业内专家认为，消费者根据自己需要选择就好，没有好坏之分。　　注意是否有豁免　　保费豁免的意思通俗来讲。就是如果你得了约定的保险事故(如重疾、身故或者全残)，剩下的保费不用交，保险利益不变。　　豁免在什么情况下有用呢？就是夫妻互保或者给小孩买保险的时候。这样，除了被保险人得重疾可以获得理赔之外，如果投保人出了约定的事故，以后就不用再交保费了，但是被保险人的利益不变，所以，保费豁免又称为保险的“保险”。　　注意免体检限额　　免体检限额不是产品中的规定，而是各保险公司内部的约定，与保险公司的风险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说，当然是免体检限额越高越好。但保险业内人士提醒，一旦过了40岁，免体检限额就会直线下降，20岁的小年轻可能买50万甚至70万都不用体检，但是40岁的大叔可能30万就要体检。年龄增加，重疾理赔发生率也在上升。　　所以，在经济状况允许的情况下，重疾险越早买越好。
（责任编辑： HN666）
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经常有人问小编：：如果自己买了一份重大疾病保险，还需要买医疗险吗？“
小编的回答是：“需要！因为重大疾病保险的作用，比如收入损失补偿等，保额再高的医疗保险也无法替代。”
医疗保险：治疗后报销
报销金额不会超过实际治疗花费
举个例子：
30岁的王小蛋，上有老下有小。作为家庭最主要的经济来源，一旦他患了重大疾病，对家庭的影响是什么？
如果有一份高保额的医疗保险，对小宝的医疗费确实是个很好的补充。
他需要自己先垫付。然后将保险期间内的治疗单据先提交给社保报销，在社保报销之外的部分，再提交给保险公司赔付，而且“免赔额”以下的金额不能赔付。
也就是说，医疗保险的赔付金额=一年保险期间内的医疗花费-医保报销金额-免赔额，报销额度不会超过实际治疗花费。
那么，治疗后所需的康复费用和无法工作造成的收入损失，该怎么办呢？
收入损失补偿——
重大疾病保险无可替代的作用
如果有一份保额充足的重大疾病保险，这些问题就不用担心了。
假如王小宝买了一份75万元保额的重大疾病保险，在保障期间内患了合同约定的重大疾病，凭诊断证明等必要的材料就能申请赔付。只要符合赔付标准，保险公司一次性赔付75万元，而不是根据治疗花费事后报销。这种方式的优势在于：
1、王小宝拿到赔付的保险金，可以从容地应对治疗。而不用为自己需要先垫付的医疗费发愁；
2、如果保额充足，除了能弥补看病花费，还能补偿生病后不能工作导致的收入损失和长期康复所需费用。
所以，小编的建议是：
保障大病风险，重大疾病保险仍是首选的基础保障。但保额一定要买够，这样才能起到收入损失补偿的作用；
而医疗保险，可以作为重大疾病保险的补充。一旦患重大疾病，既能获得医疗保险的补偿，还能获得重大疾病保险的给付，用来弥补收入损失。
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