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你好，我之前在某某贷了一个现金贷12000然后还款一个月之后才发现利息太高了，然后我就没还，现在某某要求我一次性还款24288这样算下来是不是属于高利贷呢？我这样的受国家保护吗？
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法律保护的利率不超过24%
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您好，我之前有一个小额分期，分期了个电动带个现金贷 加起...
用户：6cmy*** &
| 河南-郑州 | 发布： 09:48:59
您好，我之前有一个小额分期，分期了个电动带个现金贷 加起来9700元中间一直在还，期间有三个月预期，现在他们要我一次性偿还，偿还也可以，中间还款了有5000现在他还让我还之前贷的9700而且还有逾期2000千
一共让我还款11800这样合理吗？而且他们可以联系到我却不经过我的允许查我的通话记录，联系我所以认识的朋友以及亲属。
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公司地址：山东省济南市高新区新泺大街1166号奥盛大厦3号楼16层现金贷借1万下个月还2.2万 借款人被逼上绝路
近日，央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，这也是继今年4月份以来,有关部门第三次出台整顿有关小额借贷的政策性文件。“现金贷”是什么?现金贷有什么问题?记者也是刚刚接到一个线索，西安一家市民，因为“现金贷”差点被逼上了绝路。还不完的“无底洞” 借贷人被逼搬家在西安市一个偏僻的巷道，记者找到了杨女士临时的家。 在超市工作的杨女士有两个孩子，家庭本不宽裕，不想因儿子的一笔借贷，开始了一场噩梦。西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈 杨女士 我们现在唯一的办法就是逃避 社会上那些高利贷追得比较紧 说是要把小孩弄走那些话 然后我儿子跟我说算了 不想活了 我们连夜就(搬)走了 我们不是逃避这个债，我们是逃命 。杨女士介绍，自己的儿子小张在西安一所大学读大二，去年玩网络游戏输了钱，有人介绍她儿子向一家网络借贷平台借了2000块钱，到后来越借越多，累计借款超过40万。西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：现在还剩14万5没还 ，14万5我们算的是实际的，没有加欠条，那欠条加起来那不敢算，那太多了 。杨女士说，因为“现金贷”常常被定性为债务纠纷，警方也难以介入。 为了了解现金贷的内幕，记者也是几经周折，找到了曾经从事“现金贷”业务的小栗。原“现金贷”中介 小栗 他买网络彩票，直接负债有十多万，他舅舅帮他还过了十多万以后又有30万的账 西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：那个时候已经不关乎游戏的事了，就是说你只要拿了这个两千块钱，你可能就是永远还不完的钱。新闻链接：什么是“现金贷”?杨女士的孩子究竟借的什么钱呢?我们来认识一下“现金贷”。“现金贷”，即小额现金借贷。有别于传统金融服务，“现金贷”贷款金额小、贷款时间短，又无需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借钱方便等特性，自2015年以来，在我国快速发展。 按照有关部门统计，目前，我国运营的现金贷平台超过2600多家。这其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台，由于这些机构大都属于地方监管，很多平台也没有取得借贷资质和经营牌照，因此乱象频出。现金贷成高利贷年化利率最高可达2000%有别于传统金融贷款，“现金贷”确实给那些急需用钱却没有银行征信的低收入阶层，解了燃眉之急。 但由于监管不统一，借贷链条比较复杂，许多公司都游走在法律的边缘，从而滋生出各种借贷乱象。来看记者调查。西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：我儿子，借了两千块钱，他没想到两千块钱一天是两百块钱还是三百块钱的利息 这个钱到期了 然后，有人四千又借给他，完了六千，就是翻倍的网上给他借 他就不停地借钱。在中介的“帮助”下，杨女士的儿子就开始在网络借贷平台上东借西借，本金没还清，欠下的利息反倒越来越多。 杨女士的手机里保存有儿子在多家贷款公司的借款信息，虽然最初这些借款金额都不大，但是，随着借债次数越来越多，利上加利，欠债已经变成了一个无底洞。原“现金贷”中介 小栗 像我之前做过 最高的利率 周息30% 来算，4个周28天可以达到120%，借一万块钱，一个月之后要还两万二，折算年息的话，达到%都有可能的 。小栗告诉记者，“现金贷”的借贷群体大多是大中专学生，最开始借钱只能借到500元到2000元。 但是，由于借贷风险大，为了覆盖借款人可能违约带来的损失，许多平台的利率都不低。尤其是和放贷人私下约定的利率，常常让借款人难以翻身。亟需统一监管加大惩处力度按照我国的相关规定，贷款的年化利率不得超过24%。但我们可以发现，许多借贷平台都是以日息、周息在放款。但是，其实际年化利率已经远远高于24%的规定。针对“现金贷”出现的种种问题，12月1日，央行、银监会联合发布规范整顿“现金贷”的通知，业内专家也表示，必须加强“现金贷”统一监管，同时加大违法违规的惩处力度。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：过去确实是因为机构很众多，链条比较复杂，那么导致监管上有困难 但是 现在强监管 谁有资格进到这个行业当中去放贷，去吸储，那都是需要有一个准入的门槛 从而在源头上把握住你这个乱象的根源 。目前，监管部门已明确： 经营放贷业务，须取得经营放贷业务资质;借贷利率和费用，综合资金成本应符合相关的规定;催收贷款，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。 业内专家表示，相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管，同时加大“现金贷”违法违规的惩处力度。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：未来现金贷的这个监管，应该有，统一的监管规则和具体的细则，所有机构都要遵循相同的标准或者底线，把这些不合格的把它剔除出去 ，以利于整个消费金融的这个长期可持续发展。
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　　“我们不是逃债，是逃命！”因为“现金贷”，这家人差点被逼上绝路……
　　“现金贷”，即小额现金借贷。有别于传统金融服务，“现金贷”贷款金额小、贷款时间短，又无需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借钱方便等特性。
　　据统计，目前我国运营的现金贷平台超2600家，其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台。由于这些机构大都属于地方监管，很多平台也没有取得借贷资质和经营牌照，因此乱象频出。陕西西安的一家市民，就因为“现金贷”，差点被逼上绝路。
　　在陕西西安一个偏僻的巷道里，杨女士的家就被临时安置在这里。在超市工作的杨女士有两个孩子，家庭本不宽裕，没想到因儿子的一笔借贷，开始了一场噩梦。
　　杨女士介绍，儿子小张在西安一所大学读大二，去年玩网络游戏输了钱，有人介绍他向一家网络借贷平台借了2000块钱，到后来越借越多，累计借款超过40万，现在还有14.5万没还。杨女士表示，这14.5万元还没有算欠条上所标示的金额，如果算上的话，那就太多了。
　　“现金贷”借款人小张妈妈 杨女士：
　　社会上那些高利贷追得比较紧，说是要把小孩弄走。然后我儿子跟我说算了，不想活了，我们连夜就(搬)走了，我们不是逃避这个债，我们是逃命。
　　现金贷成高利贷 年息最高达2000%
　　“现金贷”贷款金额小、贷款时间短，又无需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借钱方便等特性，对一些急需用钱却没有银行征信的低收入阶层有一定好处。但由于监管不一，借贷链条比较复杂，许多平台没有资质，因此乱象频出。
　　“现金贷”借款人小张妈妈 杨女士：
　　我儿子借了两千块钱，没想到两千块钱一天是两百块钱还是三百块钱的利息。这个钱到期了，然后(有人)又借了四千给他，完了六千，就是翻倍的借给他。
　　杨女士的手机里存着儿子在多家贷款公司的借款信息，虽然最初这些借款金额都不大，但随着借债次数越来越多，利上加利，欠债已经变成了一个“无底洞”。
　　原“现金贷”中介 小栗：
　　以最高的利率周息30%来算，4周可以达到120%。借一万块钱，一个月之后要还两万二(折算)年息的话，达到1000%、2000%都有可能的。你跟学生说多少利息，学生算不过来，学生多高的利息都能接受。
　　浙江市民“现金贷”借款人 小龚：
　　我在借贷宝上面借了4000元，(期限)是一个星期，利息是20%。结果两三个月就滚到了几十万。
　　按规定，贷款的年化利率超24%不受法律保护。但是许多借贷平台都是以日息、周息在放款，虽然其借贷的利率数字看似没有超过规定，可实际年化利率已超24%。以“趣店”的“来分期”为例，其年化利率高达102%。
　　贷款公司“砍头息” 借2万打5万欠条
　　除了借贷利息非常高。许多贷款公司还巧立名目，增加借贷人综合借贷成本。
　　在杨女士儿子的借款单据中，后期的许多借据金额都要远高于实际的放款金额，有些甚至高出一两倍。这些钱都被贷款公司、借贷中介以“砍头息”等名义事先扣除了。据原“现金贷”中介小栗介绍，砍头息就是贷款公司率先抽走利息，即借10000元，借款人只能拿到7000，但还款必须还10000。
　　“现金贷”借款人小张妈妈 杨女士：
　　八千打的是一万一的条子。还有一个，借他两万块钱，他要你打5万的欠条。
　　巧立名目收取高额费用
　　据了解，除了“砍头息”，还有许多p2p借贷平台、科技公司、中介平台，更是利用信息不对称，设立各种收费名目，额外收取高额费用。
　　原“现金贷”中介 小栗：
　　利率规定了，但没有规定不能收手续费。他们就把这个利息换种名称，比如手续费，信息管理费，这样的话是可以规避法律风险的。
　　合同藏猫腻 提前还款还要收费
　　此外，在调查中发现，由于借款人借钱时往往不关注合同条款，因此放贷人常常通过各种条款让借款人违约。更有甚者，有时借款人着急还款，借贷平台反而开始拖延，有意让借款人逾期、延期。
　　小栗介绍，许多借贷平台都要收取1%-10%不等的逾期费。即使不利上加利，按照1%的逾期费来算，超过还款期限100天，逾期费就达到了本金的数额。如果想要提前还款，照样逃不脱违约金的扣除。
　　“现金贷”借款人 小李：
　　我原计划借半年，后来才发现他们给我做了一个42期的分期还款，现在我想提前还款，他们也要收取我的提前还款费。
　　暴力催债：拘禁、绑架、烧纸、送花圈…
　　由于“现金贷”借款需向贷款公司提供个人手机号、服务密码，及家庭住址等相关信息。一旦借款人还不起钱或不愿意还钱，放贷人就开始发短信、打电话，骚扰借款人的家人或朋友，甚至威胁借款人的人身安全。
　　杨女士介绍，催债方一天能发几百条，上千条短信。上门收不到钱，他们就要把孩子带走，让孩子打工还钱，还会砸家里的东西。这种没日没夜的催债，使杨女士的工作、生活完全被打乱了，儿子被逼得差点跳楼。
　　原“现金贷”中介小栗介绍，许多借贷平台都把累积的大额债务外包给一些社会人员，因此，非法拘禁、绑架勒索的现象时有发生。
　　原“现金贷”中介 小栗：
　　把你身边的人全部骚扰一遍，不行就去学校找你，去家里找你，拿着借条过去，给你拉横幅、送花圈，在你们家门口烧纸，找个人在你家住着。
　　借款人不合理消费 打开“陷阱”之门
　　尽管许多借贷平台存在误导、诱导行为，但深陷借债黑洞的人，往往自身就存在不合理消费。这些人会互相攀比、超前消费。久而久之，消费需求远远大于消费能力，便开始网络借贷。
　　而在“现金贷”的借款人中，大学生也占据一定的份额。由于大学生涉世未深，背后又有家庭做支撑，所以许多借贷平台都乐于借给他们钱。并且，一旦借款到期，放款人还会怂恿借贷人“借新还旧”、“以债还债”，导致最后债台高筑。
　　放贷需有资质 不得暴力催收
　　针对“现金贷”出现的种种问题，央行、银监会日期联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。这也是继今年4月份以来，有关部门第三次出台整顿有关小额借贷的政策性文件。目前，监管部门明确规定：
　　经营放贷业务，须取得经营放贷业务资质；
　　借贷利率和费用，综合资金成本应符合相关的规定；
　　催收贷款，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。
　　业内专家还表示，相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管，同时加大“现金贷”违法违规的惩处力度。
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