农村信用社信贷档案管理暂行规定
第一条根据《某省信贷档案管理暂行规定》的精神，为加强我市信用社信贷档案工作的科学管理，促使信贷档案管理规范化、制度化，特制定本规定。
第二条信贷档案管理工作是各社信贷工作的一个重要组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础工作。
第三条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。各社必须加强对信贷档案工作的领导，坚持依法治档，必须增强全体信贷人员的档案管理意识，提高档案工作的科学管理水平。使信贷档案管理做到及时、准确、真实完整和科学。
第四条信贷档案管理机构、人员及责任
1、各级信贷部门是信贷档案管理的职能部门，联社业务科、各信用社应指定专人（条件不够的社也应指定专人兼职）负责信贷档案的管理。信贷部门负责人对辖内信贷档案管理有指导、管理、检查、监督的责任。
2、信贷员档案管理职责是：
*按第五条规定内容，搜集贷户档案资料，做到真实完整；
*按档案资料形成时间顺序和归类要求整理，专夹保管；
*一年一次向档案专管员移交进档资料。
3、信贷档案专管员的职责是：
*接受管户信贷员应当移交管理的信贷档案资料；
*按信贷管理要求收集、整理的信贷档案资料；
*按档案管理要求整理、分类、造册、立卷、归档保管信贷档案资料；
*开展信贷档案利用及档案管理工作及经验交流。
第五条信贷档案管理内容
（一）以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立档案。
1、提供审批的文件材料
*借款人依法成立的文件和法人营业执照复印件；企业法人代表证书复印件，法人代表的身份证或护照复印件，企业更换法人代表的通知等
*依法成立公司的合同、章程
*借款人专用印鉴卡
*借款人申请贷款的书面报告
*信贷员的贷款调查评估报告
*公司董事会对贷款的有关规定
*借款人提供的购销合同的复印件
*借款人财务报表及有关统计报表
*借款人的贷款卡号
*企业信用等级评定的有关资料文件
*企业贷款授信额度的有关文件资料。
2、提供发生业务的文件资料
*借款合同（贷款如已还清应加盖已心还清印章并注明还款日期）
*借款借据（非正本）
*借款合同的有关附件*基层上报给联社的贷款请示文件*联社同意贷款的批准文件。
3、执行期间形成的文件资料
&&& *催收贷款通知书
*贷款展期申请书及相应的文件资料
*信贷制裁通知书
*经济纠纷仲裁诉讼形成的法律文书
*贷款重大事件的处理方案及结果
*其他需要归档的文件资料。
4、担保贷款应提供的文件资料
*贷款保证人的法人营业执照复印件、法人代表证书、开具的保函
*保证人近期的财务报表
*保证人为有限责任公司、股份公司的，须有董事会同意担保的授权书
*信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料
*抵押担保贷款必须提供有关的证件、单据。如：各种有价证券、重要单据、保险单、公证书等资料
*公司、股份制企业董事会同意抵押的文件资料。国有资产抵押，须有国有资产管理部门的批准文件
*涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师所出具的证明
*为保证信贷资产安全所必须的其他资料。
5、固定资产贷款应补充以下资料
*经有权单位批准的建设项目可行性研究报告，纳入固定资产投资计划的批文等
*项目评估报告、上报上级的项目贷款请示文件
*上级关于固定资产贷款批准通知书
*固定资产投产后的项目认证评估报告。
（二）立卷归档的要求
1、立卷归档总的要求是遵循文件材料的形成规律和特点，保持文件之间的有机联系，区别不同价值，便于保管和利用。
2、归档的文件材料种类、份数以及每份文件的页数均应齐全完整。
3、在归档的文件材料中，每份文件的正件、附件、复印件与定稿，请示与批复，转发文件与原件应统一立卷，不得分开。
（三）信贷档案的立卷、归档和管理、以贷款社为单位进行。联社根据信贷管理的需要，建立相应的信贷档案。
第六条信贷档案的管理要求
1、信贷员收集、整理所辖信贷单位从借款申请到贷款使用回收全过程的档案资料，定期移交信贷档案专管员。对贷款实施周期较长的项目资料，可按年度向专管员移交档案资料。
2、属重要文件、证件、单据、有价证券或有价凭证等档案资料必须列账交由会计部门入库保管。
3、建立贷款企业档案卷目录，存档按行业、科目、企业项目序时登记，重要资料要编页。各片信贷员应按季把所辖借款单位按行业分类进行统计并上报联社，以便摸清整体贷款结构。
4、建立信贷档案借阅登记簿。调阅档案，须经信贷部门负责人或信用社主任批准，调卷只限内部查阅，不得外借，未批准不得复印。当贷款依法提起诉讼或发生案件时，经主任批准可以供律师、政法、司法部门等查阅、影印。
5、档案专管员对调卷归还档案，要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有败动的，可以拒绝接受，并报告主管负责人。必要时可向上级报告。
6、档案专管员对资料按期收集、整理、登记年未装订成册。
7、对信用差、风险大的企业及法人代表名单，由联社业务科统一收集定期公布，作为内控信息，列入档案。
8、档案专管员工作变动，须在信贷部门负责人监督下办理移交手续。
第七条信贷档案利用。
积极提供利用，充分发挥信贷档案资料的作用，是做好信贷档案工作的根本目的。各社信贷档案专管员应熟悉本社所藏信贷档案情况，积极主动做好提供利用工作，服务农村金融业务的开展。
第八条考核的奖罚
1、联社每年将对档案管理情况进行一次检查，对管理好的及时给予表扬、奖励。同时检查结果将作为基层社管理等级评定，信贷员等级评定内容之一。
2、对新发展的贷户，要严格按本规定办理。对原有贷款户档案，要尽快按本规定要求补齐。
3、因档案流失，造成贷款风险和损失的，要根据情节追究档案管理人及相关人员的责任。
第九条其他
1、本规定从****起执行。
2、本规定在执行过程中如有问题，请及时向联社报告。
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如何提升信用社档案管理工作
日 11:22:45 来源：
&&& 随着信用社改革的不断深入，档案资料在信用社的经营与发展中发挥着越来越重要的作用，因此，如何做好档案管理工作，有效开发利用档案信息资源，成为当前信用社档案工作的任务之一。　　一、提高全员认识，加强领导工作　　提高全员对档案工作重要性的认识程度，了解档案管理工作对于促进信用社改革发展起到的作用。档案资料是丰富的信息资源，是无形的财富，要加强领导，把档案管理工作作为信用社一项长期的基础性工作来抓。同时，要把档案工作情况列入全年工作总结，并做好次年的工作规划。　　二、优化用人机制，提升人员素质　　首先，档案管理工作，要择优任用，要选用道德素养良好、责任心强、工作态度积极、做事认真仔细，同时掌握一定档案管理理论知识、科技知识、计算机和其他配套设备操作技能的员工担任档案管理员。　　其次，不断加强与档案管理机关的沟通协调，谋求专业性指导，提升档案管理队伍的职业素养。积极参与档案管理机关组织的培训活动，持续提高档案管理水平。　　再次，档案管理员要结合自己的岗位工作，加强学习并学以致用，不断丰富自己的业务知识，还要勤练计算机，提高操作技能和工作效率。&&　　三、完善管理制度，抓好贯彻落实　　要依据相关法律法规，建立健全的档案管理工作规章制度，要全面涵盖档案管理工作中的收集、整理、鉴定、立卷、归档、保管、利用、销毁等各个方面。明确档案管理原则，管理范围和方法，使档案管理工作中的每一步都做到有法可依，有章可循。　　另外，还要根据《档案工作岗位责任制度》及相关制度，制定档案管理员考核细则。主要从日常工作管理、现场管理、统计报表、临时性任务以及工作建议等几方面进行细化考核，通过考评小组每月考核，每季度汇总，使档案管理员的工作与绩效挂钩，提高档案管理员的工作质量。　　四、加大&三力&投入，夯实工作基础　　随着信用社档案保管期限的加长，档案数量将越来越多，给档案管理和利用带来许多困难。这就要求信用社在人力、财力、物力等方面加大投入，提高档案管理手段，实现档案管理现代化，才能解决问题。　　首先，要规划好档案库房建设。根据档案资料存量和增速，做好档案用房预算，并做到&三室分开&。完善安全储存相关设施，如防火，防盗，防潮等。为档案管理和提供一个良好的储存和工作环境。　　其次，增加现代化设备投入。配置高标准的计算机、复印件、扫描仪、照相机、打印机等现代化办公设备，为档案管理工作夯实硬件基础。　　再次，加大培训教育投入。为档案管理人员提供更多学习交流的机会，聘请档案管理相关专业讲师授课，把档案管理方面的最新理论和方法带进来，使信用社的档案管理工作能够与时俱进，档案管理人员能够掌握现代化管理技能，从而提供工作效率。　　五、有效开发利用，资源转化效益　　一方面，档案管理工作要服务于信用社的经营，为信用社方案制定，决策判断提供准确，细致的历史数据和原始资料；为信用社内部培训提供真实可信的案例资料；为信用社外部宣传提供全面丰富的素材等等。&&& 另一方面，要加强档案管理人员与经营管理人员的有效沟通，搭建互动平台，逐渐改变档案管理工作被动提供服务的工作模式，要更加积极主动的参与到信用社的改革发展中，并为信用社创造更多的经济效益和社会效益。　　信用社档案管理工作为信用社保存有价值的各种资料，科学分类，统一管理，开发利用。逐步提高档案管理工作效率和服务质量，使档案管理工作在信用社日常工作，经营管理和长远发展上起到更加重要的作用。
【作者：陈建冲】
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