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为什么等额本息、等额本金不适合提前还款?房贷还款方式哪种最合
为什么等额本息、等额本金不适合提前还款?房贷还款方式哪种最合适?
房贷还款提前还会怎么样?对于等额本息、等额本金为什么不适合提前还款?原因是什么?
贷款买房后,如果经济好转,手上有了余钱,多数购房者都会考虑将贷款提前还掉,以节省利息,减轻经济压力。不过有专家就说过,提前还款其实并不适合一些购房者,比如说,房贷还款方式采用了等额本息或等额本金的购房者。下面,我们就实际演练一番,到底为什么不适合。
一、等额本息提前还款
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
每月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]
每月还款利息=月初剩余贷款本金*月利率
每月还款本金=每月还款额-每月还款利息
例如:
家财管加在银行办理住房商业贷款20万,10年期,利率4.9%,月利率为4&,采用等额本息还款,套用房贷计算器可得:每月还款额约为2111元。
第一个月:
还款利息=&=800
还款本金=1
第二个月:
还款利息=(1)*4&=795
还款本金=6
第三个月:
还款利息=(1-1316)*4&=789
还款本金=2
。。。。。。
由此可见,采用等额本息还款法,由于每月的还款额相等,因此在贷款初期,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少,每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。所以当贷款到了还款中期,借款人已经偿还了大部分的利息,一次还清跟分期偿还的贷款总额差不多,此时提前还贷的意义也就不大了。
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