银行贷款收紧认房又认贷 首套房贷普遍上浮20%到30%
第一直播室
随着房地产市场调控的深入，金融信贷也进一步收紧。在今年两会期间，央行曾表示，之后一段时间贷款额度将会收紧，利息也会逐渐上浮，门槛大范围提高，贷款难、贷款严、贷款不够用将是必然。今年春节过后，惠州各大银行也悄然收紧房贷审批，利率普遍上浮20%到30%，不仅如此，此前银行贷款时，只认贷不认房的普遍做法，也被严格收紧为认房又认贷，来看记者的实地走访。从去年下半年开始，惠州一手楼市场持续火爆，热门区域住宅项目基本一房难求，个别楼盘甚至拒绝公积金贷款，不过今年春节之后，开发商推货速度明显放缓，有业内人士透露，一手楼盘的贷款难度进一步增大。记者走访江北某在售楼盘，销售人员告诉记者，目前首套房贷利率已经普遍上浮至30%，并且审批速度放缓。 某楼盘销售人员：我们的话这边就是广发 、平安 、南粤 、交通银行，首套房上调的话就30%，现在银行都资金收紧了，贷款的话今年都特别麻烦，而且审批的话时间延的也比较长。记者：大概要多长时间？某楼盘销售人员：这个说不到，像去年的话可能到现在，过了年都还有人没批下来。在另一个即将开盘的楼盘，销售人员也证实了房贷利率上浮的说法，并且表示，二套房贷款利率有可能上浮至40%以上。 某楼盘销售人员：首套的话可能上浮25%到30%左右，二套的话有可能上浮30%到35%左右，现在银行基本上都是差不多的，甚至有些银行都差不多上浮到40%了，所以我们只做四大行，利率的话还相对来说会低一点点。除了房贷利率上浮，这名销售人员还提醒记者，从3月起，惠州国有五大行全面执行认房又认贷的政策，即便此前购房的贷款已经还清，但依然要按照二套房进行资格认定，不过，这主要体现在利率上浮方面，首付仍然可以按照一套房的认定，付三成。 记者：是什么时候开始认房认贷的？某楼盘销售人员：今年过完年之后，征信报告上面有（房产信息） ，个人财产什么的以及信用，都可以查的到的。记者：所以如果我个人名下那套房还清了也不能算首套吗？某楼盘销售人员：算不了，利率的话不能算首套，首付的话可以。记者随后也走访了部分银行的信贷中心，发现贷款额度普遍收紧。在广发银行，工作人员告诉记者，目前银行执行认房又认贷政策，并且已经暂停了普通商贷业务，建议记者可以申请公积金和商业组合贷款。广发银行工作人员：商业部分现在利率上浮有点高，现在上浮都要30%左右，无论首套 、二套了现在基本上现在有点高，可能到时候最低可以申请到25%，具体要看一下，然后一般就是30%，普通商贷我们现在暂时不收件，因为现在比较严峻确实是。同样，建设银行也暂停了普通房贷，只接受合作楼盘或是代理公司的申请，目前，首套房贷款上浮30%到35%，二套房贷款利率上浮45%。建设银行工作人员：二套利率那边上浮45% ，但是还要买一些产品，不管你还不还清， 这里都是算第二套了都是第二套 ，首付可以做到三成，之前还是10% 20%这样升的，去年这个时候还是打折，九折、八折都有记者：今年为什么这么紧呢？建设银行工作人员：就每个月都会一直往上涨，基本上是收紧了之后，央行对我们银行的控制是收紧了，收紧之后把利率那些上涨。有业内人士分析，目前惠州金融市场银根全面收缩已成事实。部分银行对购房者的首付来源，流水、资产、学历进行严格的核实，与此同时，银行认房又认贷的做法，将限制很多人的购房资格，加上首付比例和利率提升，将让投资客比例大幅度减少。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved　　银行信息港理财2月22日讯 继北京(楼盘)多家银行提高首套房贷利率并将二套房贷款最高年限减至25年之后，广州(楼盘)、天津(楼盘)、青岛(楼盘)等全国多个城市的房贷政策也相继收紧，业内人士预计重点调控的20个热点城市可能会全面跟进。
　　随着调控力度的加大，楼市的监管将会更加严格，今年楼市将何去何从?
　　房贷收紧潮蔓延全国
　　春节过后，全国多个城市的房贷政策收紧，广州、青岛、大连(楼盘)、珠海(楼盘)等城市首套房的利率全面或部分调整为9折。不少业内人士指出，包括深圳(楼盘)、南京(楼盘)、苏州(楼盘)、杭州(楼盘)等在内的重点调控的20个热点城市随后也可能会跟进。
　　近日，北京市银行业自律协会制定的相关公约要求各行执行个人住房贷款利率不低于基准利率的0.9倍，并新增自2月8日起执行二套房贷款期限最长不得超过25年的内容。值得注意的是，这是住房贷款年限在1999年央行调整个人住房贷款期限延长到30年后的首次回调。
　　房贷收紧导致购房者面临的资金压力增大，以商业贷款300万元为例，二套房贷款利率在基准利率上浮10%即执行5.39%的利率，按照等额本息的还款方法，贷款30年，月供为16827元;贷款25年，月供则增加至18226元，每月要多还1400元。根据监管要求，贷款人的月供额不得超过工资的一半。新政执行后，相当于对贷款人的收入要求变相提高。如果贷款人的月工资水平不变，能申请到的贷款总额会相应下降。
　　融360房贷分析师表示，不同于以往的是，北京的本次调控政策的发布机构是北京银行(601169,股吧)业自律协会，市场监管意图明显，对抑制房价会有一定的作用。另据分析，看政策效果，不排除以后出台其他新政策的可能。
　　目前广州包括邮储银行、广东农商行以及兴业银行(601166,股吧)在内的三家银行，首套房贷利率已上调至9折优惠。据相关人士透露，目前有更多银行在酝酿跟进。
　　青岛方面，中国银行(601988,股吧)、邮储银行相继上调首套房贷利率最低折扣至9折。而重庆(楼盘)除部分国有银行外，个别全国性股份制银行也取消了折扣优惠，执行基准利率。
　　在北京、广州等地被曝收紧房贷的同时，天津市各主要银行也普遍减少了个人首套住房按揭贷款利率的折扣力度，绝大部分商业银行已取消8.5折折扣。
　　据了解，在天津，中国建设银行(601939,股吧)及中信银行(601998,股吧)目前已取消8.5折优惠，最低为9折。民生银行(600016,股吧)目前首套房一般是九折，资质特别好的可以申请8.8折。中国银行目前已取消8.5折折扣，最低为9.7折。兴业银行首套房八五折已经取消，贷款利率最低为9.5折。
　　有房贷分析师预计，房贷收紧是2017年的主流趋势，各地因城施策，未来将有越来越多的城市上调房贷利率。相对于房贷利率，限购政策对楼市的影响更大，如果房价继续上涨，各地方政府将根据当地情况出台不同的限购政策。
　　此外，中国指数研究院报告指出，2016年一二线热点城市新增贷款比重较高。部分热点城市调控政策的收紧或降低2017年的信贷需求，而三四线城市将通过补位一二线城市来平衡房地产市场的平稳发展。在新型城镇化和去库存的政策支持下，2017年信贷资源有望向三四线城市适度倾斜。
　　金融环境或将不再宽松
　　种种迹象表明，2017年的楼市金融环境或将不再宽松。
　　此前就有消息称，央行明确提出商业银行必须严格控制一季度新增贷款。原则上第一季度新增住房贷款的总量及增速要低于2016年四季度，信贷增速过快的银行，可能面临基于宏观审慎评估体系的差别化存款准备金利率的处罚。
　　此外，春节后的第一个工作日，央行全面上调了公开市场逆回购利率和SLF利率。虽然此次调整并非针对房地产市场，但银行放贷资金成本面临短期内升高，对商业银行的信贷投放能力来说影响十分直接，必将对业务比重占比较大的房贷造成影响，进而影响房地产市场。对于此次调息，业内人士表示主要目的是起到去杠杆的作用，抵制部份领域资产泡沫。此外，伴随着商业银行资金成本的增加，原有针对房地产按揭贷款的各种优惠利率也将逐渐收紧甚至绝迹。
　　中原地产卢文曦认为，按照历年经验，一般年初银行贷款额度普遍比较宽松，而今年开局就保持较紧格局，中小商业银行贷款余额紧张。从一系列举措可以看出，今年楼市资金链必将较去年偏紧，使用资金成本或将提高，在&去杠杆&背景下，楼市交易过程或面临压力。
　　全面收紧房贷与去年的楼市上涨过快不无关系。2016年除了众多一线城市房价涨幅较大之外，许多二线热点城市也变化颇大，无论是楼市价格的快速上涨，还是土地市场的疯狂，都给人留下了深刻的印象。
　　而巨量信贷正是支撑2016年全国房价的上涨的重要因素。据央行数据显示，2016年全国新增个人住房贷款总额约为4.96万亿元，是2015年的1.86倍。个人住房贷款余额为19.14万亿元，同比增长35%。新增房贷总量是2015年的近2倍。
　　在如此高的信贷水平之下，实际上风险已有所显现。尽管银行业内人士普遍认为当前按揭贷款属于银行优质贷款，&断供&的可能性微乎其微。但2016年居民在加杠杆时，银行在信用审查方面普遍要求较松，且非银机构也推出了各类购房融资产品。据湖北某股份行银行人士表示，楼市新政之后，部分价格下跌较快的房子，如果购房者加了很大的杠杆，不排除出现降低还款意愿的情况。
　　楼市将持续降温
　　去年年底召开的中央经济工作会议指出，&房子是用来住的，不是用来炒的&，为2017年楼市定下基调，许多地方政府工作报告中明确将稳控房价作为调控目标。
　　国家统计局公布的数据显示，2016年12月，15个一线和热点二线城市实施调控政策以来，房价快速趋稳回落，其中12个城市出现环比下降，降幅在0.1至0.4个百分点之间。进入2017年以来，虽然并未出现房价大幅度下跌的情况，但成交量大幅下滑的现象已在多地出现。
　　随着楼市信贷政策不断收紧，前期房价过快上涨的城市有望进入平稳健康发展期。业内人士表示，信贷收紧会使市场成交量有所下滑，从而使房价上涨态势被抑制。随着今年经济逐渐趋稳，信贷资源或结构性调整，有望助推房地产市场均衡发展。
　　中原地产首席分析师张大伟认为，信贷是决定短期房价的最关键因素，目前来看信贷收紧趋势下，短期房价调控压力会加大。这也意味着，银行贷款额度收紧，价格上浮，放款放缓将是常态。同时，判断2017年房价走势主要看资金价格和是否认房又认贷。如果认房又认贷，可以预期的是成交量还将有20%以上的跌幅空间，而房价的跌幅甚至会接近2014年。
　　市场预期2017年楼市调控将不断加码，业内普遍表示，未来中国热点城市房地产市场持续收紧将是大概率事件，未来随着调控力度加大，楼市的监管将会更加严格，预计今年楼市或出现持续降温和房价回落。
　　据交通银行(601328,股吧)日前发布的《交银中国财富景气指数报告》显示，在当前房地产市场&抑泡沫&和&去库存&背景下，小康家庭对未来不动产投资持谨慎态度。按拥有的房产数量看，现在各类人群对不动产投资意愿均有下滑，多套房家庭的不动产投资意愿下滑态势更为显著。
　　由此也不难看出，人们对楼市的投资激情已慢慢褪去。
　　易居房地产研究院总监严跃进则认为，房贷政策的收紧对不同城市的影响不同，对一线城市来讲，若预期是房价不会明显下跌的话，反而会刺激部分购房者加快入市，以获得贷款。而对于其他非一线城市来讲，如果预期房价下跌，购房节奏会延缓，价格和成交量会相对减少。
相关文章推荐多家银行再度上调房贷利率折扣 首套房大多上浮20%！
来源：扬子晚报
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最近，南京地区的房贷利率折扣再度上调。扬子晚报记者采访发现，目前南京22家主流银行对首套房房贷政策利率上浮20%是主流，还有很少几家银行保持最低折扣利率15%；对于二套房，当前银行主流的房贷利率是在执行基准利率基础上上浮25%或30%，其中，与上个月相比，上浮30%的银行更多了。银行人士表示，不仅利率在升高，当前下款时间也非常慢，有的甚至要等四五个月才能下款。业内人士表示，从全国房贷平均利率水平来看，目前南京地区处于较高水平。扬子晚报全媒体记者&李冲&徐兢现状房贷利率继续上调多家银行在基准利率基础上上浮20%融360监测数据显示：3月南京首套房贷平均利率为5.64%，二套房贷平均利率为5.92%，分别相当于基准利率上浮15%和20%。扬子晚报记者实际采访到的平均利率高于该数据监测结果。融360分析师表示，从全国房贷平均利率水平来看，目前南京地区处于较高水平。扬子晚报记者昨天以购房者身份采访了22家银行网点，了解当前房贷利率情况，发现上浮20%是当前首套房主流的房贷利率，只有为数不多的几家银行最低上浮15%；二套房方面，最低上浮25%，多家银行上浮30%。其中，多家银行执行首套房房贷利率上浮20%，有些银行首套房贷款利率相对较低，但对于新房和采取不同的政策。比如，江苏银行表示，对与开发商有合作关系的首套房一手房上浮15%，对上浮20%。而南京银行对首套房中的利率上浮最高，是上浮25%。对于二套房，多家银行表示上浮幅度为25%至30%，其中工商银行、光大银行、建设银行、中信银行等多家银行已在执行贷款利率上浮30%，而北京银行、杭州银行、民生银行、江苏银行、招商银行的二套房贷款利率相对较低，当前，这些银行的二套房贷款利率上浮25%；而南京银行、农业银行等表示，二套房贷款利率要根据申请人的实际情况上浮25%至30%不等。影响利率上浮，月供压力变大南京有市民想持币观望“利率上涨得太快，好不容易凑齐了首付，却付不起房贷。”家住南京市区的林先生道出了近期买房的压力。林先生向扬子晚报记者算了一笔账，以贷款100万还30年为例，按目前4.9%的利率算，等额本息还款，需要支付90万左右的利息，月供四千多，而房贷利率上浮30%后，利率就达6.37%，同样的贷款额度和还款年限，支付的总利息较之前要多出30多万元，分摊到月供上面每月就要多出一千多元。林先生原想购置一套江北新区的小户型接老家的父母来住，现在想持币观望。南京市民张先生则可以称得上是“幸运儿”，春节前看中了一套52平方米182万元的学区房。为了“避开”利率一直在上浮的商业贷款，张先生和妻子凑了120万首付，各自贷了30万公积金，顺利买到房子。家住南京城东的肖女士比较尴尬，被“卡”在了“利率上浮的路上”。肖女士属于商贷首套，4月1日签约了一套学区房总价234.5万，首付3.5成，约定4月20日付首付，打算“公积金+商贷”。“今天中介给我们算贷款，都按上浮20%算了，听说还有银行上浮15%，我得赶紧抓住最后的机会。”肖女士说，利率上浮这么多，准备提前还款，不能等到20年，夫妻俩商量五年还清，另外把现住的婚房出租，以租养贷。分析更多银行可能会跟进上浮扬子晚报记者了解到，目前多家银行个贷部经理表示额度紧张，下款时间非常慢，很多新增申请的房贷仍在办理流程或排队下款流程中。不管是新房还是，至少需要等3-6个月才能下款。部分银行由于额度原因时间会更长。融360分析师告诉扬子晚报记者，南京地区本月首套利率执行上浮20%的银行较上月增多，二套相应出现上浮，后续将会有更多银行跟进执行上浮。分析师表示，当前银行纷纷上调利率有几个原因：第一，资金成本不断上升，吸储成本上升必然会带来贷款利率的上升；第二，吸储压力大，市场竞争激烈，非银行金融单位存放增长给银行吸储带来较大的挑战；第三，银行内部业务调整，房贷基于业务的特点，额度较一般消费类贷款大，资金回笼周期较长。因此，综合多方面的因素，银行出于自身实际资金成本、资金利用率以及资金收益率考虑，相应会提升房贷利率，解决结构内的固定成本，同时利用涨价来剔除部分弹性借款需求。对于首套房贷利率上浮的局面将持续多久的问题，银行人士认为，2017年以来，首套房贷利率一直处于上升通道，当前，金融环境收紧，预计首套房贷利率上浮的情况，至少在年内仍会持续。该人士认为银行做法会从客观层面使得购房总需求减少，对房价有下拉作用。(文中所涉房贷政策以各家银行网点的最终解释为准）
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