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中国财富管理迎来黄金时期 供需平衡待完善
日 12:15:19　　来源： 新华网
　　新华网青岛６月２１日电（记者张旭东、李寒芳）海内外金融机构和财富管理机构高管、金融领域专家学者等千余人日前齐聚２０１５青岛·中国财富论坛。专家在论坛上指出，中国财富管理迎来黄金发展时期，但由于发展时间较短，供给和需求之间存巨大缺口，亟待建立业态多元、多层次的财富管理市场。
　　中国工商银行董事长姜建清说，中国的金融市场化、利率市场化改革持续推进，多层次资本市场日臻成熟，财富管理热潮方兴未艾。大型企业集团越来越多地依赖债券、股票等直接融资工具，居民财富结构也从单一的储蓄存款更多地向理财、基金、股票、债券、保险等领域配置。
　　“以工商银行个人客户理财与储蓄存款比例来看，几年前是１：９，现在变成３：７。我们判断，也许不到５年时间，就会演变成５：５。这些数字充分说明，中国财富管理已迈入黄金发展期。”姜建清说。
　　论坛提供数据显示，２０１３年全球财富管理规模达到了创纪录的６８．７万亿美元，预计２０２０年将突破１００万亿美元大关。今年一季度，中国财富管理规模首次突破６５万亿人民币，预计２０１７年中国家庭财富将达到３８万亿美元，中国财富管理规模在全球屈指可数。
　　专家指出，当前中国经济进入调整期，实体经济领域的新主体、新业态、新动力加快孕育，为中国财富管理市场创造出新需求。中国资产证券化已增长至３３００亿元，国家推介的政府和社会资本合作（ＰＰＰ）项目总投资超过２万亿元……这些投融资机遇联接中国财富管理供需两端，既为财富管理资金流向提供了蓄水池，又将社会财富积累转化为有效投资。
　　姜建清认为，中国财富管理在新时期呈现出新特点。伴随着财富迅速增长，无风险收益率持续下降，人们的风险偏好产生了差异，从更多关注资本获利，转而更加冷静地关注资产组合安全性、收益性与流动性的平衡，增值、保值、避险、传承和公益等诉求更趋多样性。
　　此外，随着互联网金融崛起，财富管理线上标准化、自助化与线下个性化、专业化呈两极分化态势，未来大众理财产品多数会成为互联网金融产品。在互联网金融模式下，财富拥有者较多地掌握了信息主动权，这对财富管理机构更快捷、更便利、更匹配性联接投融资双方需求提出了更高要求。
　　中国人民银行副行长潘功胜认为，虽然中国社会公共财富管理意识和财富管理需求明显增强，但从金融供给角度看，中国财富管理市场发展时间较短，供给和需求之间存在较大缺口。
　　部分与会专家指出，现有中国财富管理市场产品很难满足风险偏好、投资偏好和收益要求多元化的市场需求，这导致财富配置过度集中在房地产或现在的股票市场，要么造成财富管理低效化，要么产生资产泡沫化。
　　芝加哥商品交易所集团首席执行官普彼德·吉尔同样指出，中国城市化进程非常快，城市化必将影响财富管理风险。控制风险就不能将“鸡蛋放在一个篮子里”，而要注重推出多元化产品，以此满足不同客户需求。
　　专家表示，中国应建立一个业态多元、多层次的财富管理市场。财富管理市场的发展需要建立一个多层次资本市场体系作支撑，提供多样化投资工具，更好地匹配个性化市场需求。现在的众筹等互联网金融，正成为中国多层次资本市场的补充。
　　随着人民币可兑换项目的推进和人民币国际化水平提升，中国财富管理市场将进一步融入全球市场，境内居民和机构也将在更大范围、更宽领域配置财富，实现财富管理国际化。专家指出，中国应为更加开放的财富管理市场做好准备，科学引导境内居民的海外财富配置及境外机构、个人在国内的财富配置和金融产品发行。
　　潘功胜认为，要培育更多成熟、具有实力、富有竞争力的机构投资者进入财富管理市场，与个人投资者形成多样化的财富管理业态；打破刚性兑付，培育“投资有风险、责任应自当”理念，规范财富管理产品发行人经营行为，完善产品和投资者分层制度，加强信息披露，提高透明度。
　　“财富管理跨行业、跨市场特征日益明显。因此，风险的外溢性和传染性也很强，需要在机构综合经营和监管体制之间做出前瞻性安排。监管政策取向、业务标准规则应大体一致，不能对不同市场主体监管标准宽严不一，防止监管套利。”潘功胜说。
编辑：邱丽芳
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中国财富管理迎来黄金时期 供需平衡待完善
海内外金融机构和财富管理机构高管、金融领域专家学者等千余人日前齐聚2015青岛&中国财富论坛。专家在论坛上指出，中国财富管理迎来黄金发展时期，但由于发展时间较短，供给和需求之间存巨大缺口，亟待建立业态多元、多层次的财富管理市场。
中国工商银行董事长姜建清说，中国的金融市场化、利率市场化改革持续推进，多层次资本市场日臻成熟，财富管理热潮方兴未艾。大型企业集团越来越多地依赖债券、股票等直接融资工具，居民财富结构也从单一的储蓄存款更多地向理财、基金、股票、债券、保险等领域配置。
&以工商银行个人客户理财与储蓄存款比例来看，几年前是1：9，现在变成3：7。我们判断，也许不到5年时间，就会演变成5：5。这些数字充分说明，中国财富管理已迈入黄金发展期。&姜建清说。
论坛提供数据显示，2013年全球财富管理规模达到了创纪录的68．7万亿美元，预计2020年将突破100万亿美元大关。今年一季度，中国财富管理规模首次突破65万亿人民币，预计2017年中国家庭财富将达到38万亿美元，中国财富管理规模在全球屈指可数。
专家指出，当前中国经济进入调整期，实体经济领域的新主体、新业态、新动力加快孕育，为中国财富管理市场创造出新需求。中国资产证券化已增长至3300亿元，国家推介的政府和社会资本合作（PPP）项目总投资超过2万亿元&&这些投融资机遇联接中国财富管理供需两端，既为财富管理资金流向提供了蓄水池，又将社会财富积累转化为有效投资。
姜建清认为，中国财富管理在新时期呈现出新特点。伴随着财富迅速增长，无风险收益率持续下降，人们的风险偏好产生了差异，从更多关注资本获利，转而更加冷静地关注资产组合安全性、收益性与流动性的平衡，增值、保值、避险、传承和公益等诉求更趋多样性。
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梁展霖：对待财富管理提倡全面均衡的理念
<SPAN style="FONT-FAMILY: 楷体_GB第三届中国最佳银行理财产品评选暨2009年第二届最受尊敬银行评选2009年 12月9日在北京举行。腾讯财经做为特约论坛支持媒体进行全程直播。图为银行副总裁兼零售银行部副总经理 梁展霖发表演讲。
梁展霖：女士们、先生们下午好，年末之际，我们借理财周报2009中国零售银行峰会，我们共同做一个探讨非常有意义。我觉得有必要回顾一下，在即将结束的这一年当中，零售银行以及为我们今后的发展提供的参考和方向。今天我想说一下财富管理的平衡与发展，说到财富管理就想到了财富增长，的确增值是财富管理非常重要的方面，但是我今天要讲的重点谈一谈从银行的角度，如何去迎合客户财富管理服务。在这场史无前例的全球金融危机当中，许多金融机构都遭受了重创，与此同时，个人投资者也购买了相关的委托性产品，也饱受了财富损失。很多产品由于自身设计的缺陷，加上销售环节当中不完善的地方，加上市场的变化，导致于投资于这些产品的客户，都蒙受了深度的损失。作为金融行业的从业人员，我们都知道市场是瞬息万变的，任何人都不可能完全掌控它，但是作为提供专业财富管理的金融机构而言，我们可以把握的是提供给投资人跟客户正确的财富管理理念和方案。在，我们相信并且推行是为客户提供一个开放式的财富管理平台。在这个基础之上，挑选优秀高品质的伙伴合作，提供多样化的丰富的设计优良的产品，配套专业的银行服务，为产品解释和说明，再加上强大的花旗对市场的分析跟研究，配上先进完善的银行系统。令人欣慰的是现在花旗为我们客户提供投资类别的一整套财富管理产品，包括海外的、债券、产品等等。与此同时，我们还兼顾考虑到不同的市场环境，分散风险，目前花旗银行管理的产品占了20%的份额，是此类产品中领先的零售银行。早在2002年花旗银行就开设了零售银行的分行，我们的目标就是要满足客户在他们人生每个阶段不同的财富管理需求。目前财富管理跟理财市场的发展，在国内还在不停的成长和完善之中，亲身经历了国内外经济周期的投资者，相伴的收益和风险，有了更深刻的理解和认识。作为中国金融业的积极参与者，花旗银行立志与国内银行合作，使得这一充满潜力的领域更加国际化和规范化。
谈到金融创新，花旗银行一直这方面的领导者，我们创造了很多第一，为此我们十分自豪，这其中包括了首家，而且是唯一一家，提供外资解决方案，通过收入，提升收益。我们又是首家外资银行在国内推出的互联网。以及推出掌上银行的外资银行。对于个人投资者，有能力做出明智的财务选择是非常重要的。我们确保我们的客户了解他们的理财需求，了解理财产品，以及相关的回报和风险。我们推出了花旗财富管理金三角，有专业的理财工具，客户经理能够充分的了解客户的财富状况，为他们制定出目前以及未来的财富管理需求。并且帮助客户选择财富管理产品，跟拓展财富增值的机会。再比如，我们也会为风险不同承受能力的客户，推荐不同风险级别的产品，而每份产品都有详细的说明书，对于产品结构，潜在回报和风险，以及模拟市场情况分析，都会做非常完善的说明，帮助客户选择适合自己的产品。综上所述，对待财富管理我们提倡的是全面均衡的理念跟方法，无论是在为客户提供多元化开放式的财富管理平台，还是坚持着长期投资和市场培育方面，我们都希望跟同行投资者跟客户，共同营造良性的理财市场和财富管理市场。让客户更多的收益。我今天就说到这里。希望在接下来的环节有更多的交流和互动。谢谢！[责任编辑：divohuo]
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