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房贷逾期很严重 被银行起诉一次性收回房贷都有可能
最近的楼市真是不太平，一波未平一波又起。4月，成都市房管局又连出两道房产新政，吓跑了一大批要买房的人。其实青木觉得，这年头养房比买房更难，别以为你拿到购房资格付完首付就没事了，如果不按时还款，分分钟让你悔到肠青！青木的朋友小刘就在这上面吃了亏。两年前，小刘通过按揭贷款买了房子，因为疏忽有过两次逾期还款记录。他也没放在心上，以为把款还上就行了。结果今年年初他想贷款买车，多家银行都以信用记录不良为由拒绝了他的贷款申请，最后虽然在某行成功贷到款，却被要求将首付比例提高至5成，优惠利率自然也指望不上了！小刘说，他一直以为逾期只要多付点利息就行了，没想到还会影响之后的贷款申请。听到这里，青木就只差跪地上了！什么是房贷逾期房贷逾期是指借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未在房贷合同约定的时间之内，按时向发放贷款的银行归还贷款本金及利息。造成了逾期会有什么后果1、产生罚息跟滞纳金不管出于什么原因，只要房贷出现逾期，就会立刻收到贷款银行的催收电话，提醒借款人还款，同时还会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30%-50%。通常，银行会给你7天的时间补足欠款，7天之内补齐都不会收取滞纳金。但若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金。2、个人征信受损，影响今后贷款办理一旦房贷产生逾期，贷款行就能看到你的逾期还款记录。假如你不幸遇上个较真的银行，那么就算你只逾期了一天，银行也会把逾期情况录入央行的征信系统，以后你再想申请信用卡或贷款就难了！拿小刘举例，虽然最后拿到了贷款，额度跟利率也都不理想。3、被银行起诉，一次性收回房贷银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。所以如果你房贷超过3个月未还款，后果就严重了，银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施，冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产。法院判决下来后，会依法强制执行（如扣划存款，拍卖抵质押物等）以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，由此产生的一切诉讼费用以及处置抵押物（质押物）变现时产生的相关费用等。4、影响飞机、高铁乘坐，出国受限一旦逾期情况严重被起诉至法院的，如果判决书下来而你又拒绝执行，就要做好被法律制裁的准备了。如果不幸被列入人民法院的失信被执行人黑名单（俗称老赖黑名单），以后你就连飞机、高铁也坐不了，更甭想出国了！逾期了怎么办1、通过其他途径获取资金如果你已经归还了大部分欠款，可以考虑向亲戚朋友借钱，或者申请微粒贷、京东白条等信用产品来偿还剩余房贷。当然你也得考虑自身的还款能力，不能拆东墙补西墙，要对负债有一个整体的规划，确保自己能够按时还上。2、申请贷款展期如果你觉得自己实在没有办法按时还款，也可以提前30个工作日向贷款银行申请展期，最多申请两次，五年以上长期贷款的展期期限累计不得超过三年。一旦银行批准了你的展期申请，就可以延长还贷的期限了。3、转让、出售房产如果前两种方式都行不通，你还有最后一招：转让、出售你的房产。你可以在征得银行同意的情况下，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款。再由新的购买者与银行订立抵押合同，由其继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法，但比银行通过诉讼来强制解决要好得多。当然，在这里要特别提醒，根据市房管局的限购新政规定：在成都市限购区域新购买的新房或二手房，必须在取得不动产权证后满3年后才能转让。最后，青木再次提醒大家，房贷逾期可不是小事，千万马虎不得，如果无法按时还款，一定要提前采取措施，不要把所有希望都压在银行的“网开一面”上！本文转自好基友成都有财~今日推荐：公积金利率太低，我可以提现出来合理利用吗？过完元宵想跳槽，原来公司买的公积金可以提取吗？为此，帮帮准备了一篇“成都公积金提取最全攻略”内容包含：1、购买商品房首付款公积金提取方式；2、偿还自住房房贷公积金提取方式；3、购买二手房公积金提取方式；4、离职公积金提取方式；5、租房公积金提取方式。扫描下面二维码，关注成都房帮帮（cdfbb028）后，回复“公积金提取”即可查看。
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201720183月
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没能及时还房贷被银行起诉了怎么办
谢律师，您好！我是07年买的房子，到09年开始公司生意惨淡，还月供（10500元）有些吃力，有时会拖延几天，到了12年有俩月没能还上（因公司生意上需要些前期投入资金），我不是不还，想这个月一起换，可前几天收到了银行的起诉状，我该怎么办？法院会收回房子吗？收回了会怎么处理？能否告知？谢谢！
公众采纳地区：广东-深圳咨询电话：15914***帮助网友：179 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人 和银行律师谈和解，一般和解条件是还清银行逾期金额并由你支付案件受理费及律师费后你可以和原来一样正常还款。 12:26 13:00华律网用户谢谢您的回复，那通常情况下跟银行谈和解法院的案件受理费和律师费事多少？没打官司费用是否可以少交点？ 14:12律师费一般应比广东省律师收费标准低接近一半，案件受理费如果简易程序就是案件受理通知书上受理金额的百分之二十五，普通程序开庭前撤诉或判决前达成和解都是理通知书上受理金额的一半
律师回答地区：广东-深圳咨询电话：帮助网友：5142 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人积极应诉，可根据按揭合同内容及你的具体情况确定败诉的风险有多大。 19:13地区：广东-深圳咨询电话：13480***帮助网友：7832 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人如收到起诉状，积极应诉，至于是否收回房子，看借款合同和抵押合同，如有约定收回房子，将会拍卖房子，所得价款除去欠银行的款项，会退还给你 11:15地区：广东-深圳咨询电话：13613***帮助网友：2317 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人如果你败诉就会被收回，房屋会被拍卖。 11:46地区：四川-成都咨询电话：400-6***帮助网友：17426 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_1 人写个延期的证明就可以了，主要内容就是因财务人员失误，导致没有及时托收，所以因此发生的经济纠纷有本单位负责就行了。加盖单位的公章和印鉴章就可以了。 09:18
无锡推荐律师银行贷款起诉流程？|银行贷款起诉流程_银行问答_融360
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银行贷款起诉流程？
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　　1、，银行起诉上去了，法院大概一个星期左右就会下传票。但是还不上贷款不会判刑，目前贷款还不上出现逾期，只算民事案子，不是会涉及刑事处罚的。当然如果数额巨大则另当别论。　　2、贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。1、房子违约，银行起诉法院被拍卖的手续是把起诉材料备齐，也就是借款人的当初签字的那些收据类的，以及起诉书，递交给法院，法院会受理的。2、抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
欠三个月贷款没还，银行与借款人商量无果，会被起诉贷款未还的后果：1、若一次没有还款，银行将会经过电话或短信的方式通知并提醒按时还款，同时会产生罚息。2、若连续三次未还款，银行客户经理将进行催收，同样借款人会被罚息。3、若逾期还款次数达到六次及以上，银行会经过法律手段来维护自身权益，这期间房产或被冻结。4、若银行与借款人协商无果，银行将经过法律程序对抵押房产进行拍卖。首先银行有证据证明您到期不偿还贷款，其次银行提前通知您在合理期限内偿还贷款，如果您迟迟没有偿还到期贷款，银行可以向法院起诉您还款。
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借名房贷引发诉讼案件及相关启示
作者：刘泽华 陈云
　　基本案情
　　2009年11月，徐某以购买位于某市某小区某单元房屋为由，向该市商业某支行（下称“某支行”）申请个人购款。日，某支行向徐某发放贷款80万元，贷款期限30年，贷款利率为七折优惠利率。此后，贷款一直处于正常状态。日，第三人张某填写了《个人贷款提前还款申请审批表》，并签署了本人姓名、代签徐某姓名，为徐某名下贷款办理提前还款申请。日，张某办理了全额提前还款手续，一次性还款79万余元。2010年8月，徐某以某支行在没有取得其授权的情况下，擅自接受张某还款，违背贷款合同目的，且某支行办理提前还款程序不符合借款合同约定为由，向某市某区法院提起诉讼，要求撤销提前还款行为。
　　在应诉过程中，某支行经调查了解，本案所涉房屋虽登记在徐某名下，且某支行的借款人亦为徐某，但实际上房屋买卖和贷款系张某为了获取银行优惠贷款利率，借用徐某名义办理的借名购房和借名贷款。房屋买卖的首付款及各项税费均由张某支付，贷款也全部由张某偿还。日，徐某与张某专门就借名购房及贷款签署了协议书，明确约定贷款所购房屋归张某所有，有关一切还款事宜全部由张某负责。徐某的《借款合同》原件及还款存折原件均由张某保管。2010年4月，张某要求徐某将借名所购房屋过户至张某名下时遭到徐某拒绝，张某遂以徐某为被告向某市某区法院提起诉讼，要求确认房屋归张某所有，徐某协助其办理过户手续。在该确权纠纷案件审理过程中，徐某曾表示同意诉争房屋归张某所有，但认为其因借名购房和贷款而无法申请经济适用房及两限房，也无法享受首次购房的各项优惠政策，故要求张某支付20万元的经济补偿作为办理房屋过户手续的条件。为确保能够获得本案所涉房屋所有权，并进一步证明贷款系由其偿还，张某于日将徐某名下贷款提前清偿。2010年8月，某市某区法院就确权纠纷案件一审判决张某胜诉，徐某随即提起上诉，并以某支行为被告提起本案之诉。
　　某市某区法院经审理认为：徐某与某支行签订的借款合同合法有效。根据审理查明的事实，徐某曾以签订书面协议书的形式对张某进行了还款授权，虽徐某在庭审过程中表示撤销授权，但这并不影响张某之前还款行为的效力。在张某办理提前还款时，某支行虽不知晓还款授权情况，但是张某向银行提供的还款私密信息真实有效，且还款授权实际存在，故张某的提前还款申请行为应为有效。某支行经审核后办理提前还款的行为，符合《借款合同》的约定，还款行为合法有效。据此，一审判决驳回徐某的诉讼请求。
　　徐某不服一审判决，向某市第一中级人民法院上诉。某市第一中级人民法院二审判决驳回徐某的上诉，维持原判。
　　本案纠纷的发生虽然看似由个人住房贷款提前还款业务引发，实际却是因购房人为获取优惠贷款利率而借用他人名义购房及贷款引起的。本案的焦点是：第一，借用他人名义购房及贷款的合同效力和房屋归属；第二，银行在受理第三人代办提前还款业务时的审核义务。
　　借名购房、贷款的合同效力及房屋归属问题
　　由于近几年来房地产政策不断变化，不同时期不同身份的购房人可能适用不同的购房政策和贷款政策。因此，个别购房人出于规避调控政策的目的，通过借用他人名义的方式购买房屋、申请贷款。本案中，张某正是出于规避“二套房屋贷款利率上浮”信贷政策的目的，在与徐某达成合意后借用徐某名义购房和贷款。但事实上，名义购房人和实际购房人时常会因名义购房人反悔，拒绝将房屋过户至实际购房人名下而发生纠纷。此时，名义购房人往往主张其与实际购房人签订的关于借名购房的协议，属于违反法律规定的无效合同。
　　根据《合同法》及相关的规定，合同内容只有违反效力性强制性法律规定时，方属于无效合同。借名购房属于双方当事人的真实意思表示，且房地产调控政策不属于法律和，其政策内容亦不属于效力性强制性规定，因此，借名购房当事人之间签署的关于约定借名购房、贷款的合同应当属于有效的民事合同。例如，2010年北京市高级人民法院在《关于审理房屋买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的指导意见（试行）》中明确规定，当事人约定一方以他人名义购买房屋，并将房屋登记在他人名下，借名人实际享有房屋权益，借名人依据合同约定要求登记人（出名人）办理房屋所有权转移登记的，可予支持；但该房屋因登记人的债权人查封或其他原因依法不能办理转移登记或涉及善意交易第三人利益的除外。可见，北京市高级人民法院司法审判实践也认为借名购房、贷款的合同属于有效合同。
　　银行办理个人贷款提前还款业务的身份审核义务
　　通常情况下，银行接受借款人或第三人的提前还款属于有利于借款人的行为，银行对实际办理提前还款业务的人员的身份审核并不十分严格，在预约提前还款的时间要求上也并不严格按照借款人必须提前15天预约的合同约定执行，而是更注重对贷款信息的核对。只要贷款信息无误，就会为借款人或第三人办理提前还款业务。本案中，某支行亦是出于有利于借款人和确保贷款安全的目的，在未严格审核张某是否持有徐某授权的情况下，在柜面为张某办理了徐某名下贷款的提前还款业务。然而，根据合同相对性原则，与银行建立借款合同关系的当事人只有借款人本人，在贷款状态正常的情况下，银行在办理提前还款时必须尊重借款人的真实意愿，除核对贷款信息外，还应核对借款人身份，如系他人代办则应审核代办人身份以及借款人本人出具的合法授权委托，并留存借款人、代办人身份证明复印件及授权委托书原件。可见，本案中某支行为张某办理提前还款业务时，存在未审核代办人是否获得借款人合法授权的瑕疵，徐某的诉求具有一定的事实依据。
　　对判决结果的评析
　　就案件事实而言，本案中某支行在办理提前还款业务时确实存在一定瑕疵。为此，在了解到张某实际系借徐某名义购房及贷款的情况后，某支行向法院递交了追加第三人的申请，并主动与张某联系，由张某向法院提交了有利于某支行的证据，使得法院突破借款合同相对性对案件事实进行审理。因此，在突破单纯的借款合同关系，从借名购房、借名贷款的角度进行分析后，不难发现徐某并不是购房合同和借款合同的实际权利义务承担人，法院基于房屋所有权归属张某的生效判决，认定银行接受张某代办提前还款不违反法律规定和合同约定，作出驳回徐某诉求的判决符合客观事实和法律规定。
　　相关启示
　　本案以某支行完全胜诉结案，该支行在银行开展贷前调查、受理代办业务及银行业务诉讼处理技巧等方面，均对商业银行具有一定的启示和借鉴意义，值得商业银行予以关注。
　　银行应全方位做好贷前调查工作，确保贷款背景交易的真实性。近年来，随着银行个人贷款业务流程的逐渐完善和优化，贷前调查的范围和内容不断扩大，无真实交易背景的个人贷款基本杜绝。但由于国家宏观经济政策变化，特别是房地产调控的持续，一些新型个人贷款风险有所显现，较为典型的包括为规避信贷政策借用他人名义购房贷款、子女通过买卖父母名下房产办理贷款进行融资、以权属存在争议的房屋办理房抵类贷款进行融资等。因此，只有银行不断丰富贷前调查手段，加强对抵押物的实地调查，才能有效避免发生上述风险。
　　银行在受理代办业务时，应加强对代办人身份及授权的审核。尽管代办个人借款提前还款业务有利于银行贷款的安全，但银行在受理代办业务时，除应核对贷款信息审核外，还应注意对代办人身份证件及授权委托的审核，尽量确保提前还款业务不违背借款人的真实意思。本案发生后，某支行已经对提前还款业务办理流程进行了优化，并提出了较为严格的办理要求。但需要注意的是，当贷款确实出现较大风险（例如借款人涉及其他诉讼）时，银行在办理提前还款业务过程中也不宜过于教条，应具体问题具体分析，尽量优先确保银行债权的实现。
　　银行在诉讼处理中应全面调取有利证据，追加必要的当事人参加诉讼以查清案件事实。尽管银行的贷款类诉讼案件大多基于借款合同，仅涉及银行、借款人、担保人等诉讼主体，但在处理复杂被诉案件或借款合同无法反映真实交易背景的情况下，银行应在全面调取证据、充分论证的基础上，通过申请追加当事人的方式，促使法院对借款合同及基础交易进行全面审理，以更好的维护银行权益。本案某支行之所以取得胜诉正是得益于张某参与诉讼后，法院突破合同相对性对案件事实进行了全面审理。
　　（作者单位：中国法律事务部）
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