20家银行停房贷 为何房贷受银行冷遇?
来源:搜狐
近来,北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率,而且也有二、三线城市不断跟进。数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%,上升6.29%。
北京房贷利率涨幅达30%
从年初北京首套房贷利率的8.5折,到现在首套房的1.1倍,这相当于房贷利率疯狂上涨了近30%。
目前北京大多数银行首套房贷利率执行基准利率,部分银行房贷利率上浮5%,极个别城商行房贷利率执行基准利率的9.5折,目前(600016,)仍是北京所有银行中首套房贷利率上涨幅度最高的银行。
值得注意的是,多家银行都表示贷款额度非常紧张。
另据了解,二套房方面,多家银行利率调升至1.2倍,民生银行更是上升至1.3倍。此前,大部分银行二套房贷款利率上浮10%。
而根据业内统计的放款周期,18家银行已拉长至30天,3家银行延至45天,4家银行延至60天,公积金放款则延至90天。
5个月房贷利率4次调整
2016年年底,北京房地产交易中介收到内部通知,自日起,所有折扣最低九折。
3月21日,16家银行北京分行一致决定,即日起,缩小首套房贷款利率优惠幅度,由不低于贷款基准利率的0.9倍调整为不低于贷款基准利率的0.95倍。
5月1日起,各家银行首套房贷利率陆续回到基准利率,二套房贷利率则在基准利率基础上最低上浮20%。
6月5日,民生银行首套房贷利率执行在基准利率基础上最低上浮10%。
广州部分银行上浮5%-20%
广州首套房贷的利率水平相比5月份进一步上升,折扣优惠已基本消失,部分银行执行的利率较基准利率上浮5%-20%。
目前其在广州地区首套房贷款利率均以基准利率为最低标准,而二套房则最低按照基准利率的1.1倍执行。有银行负责人表示,首套房执行基准利率、二套房执行1.1倍基准利率是“最低授权”,各分行实际利率有可能高于这一最低标准。
天津首套房贷利率回归基准
天津各银行房贷再度收紧,除了个别银行还有首套房贷9.5折的优惠,其他银行基本执行基准利率;对于第二套房贷,多数银行均执行基准利率上浮10%起;对于第三套房贷,均停止发放。而且,银行未对批贷、放款时间作出承诺,要看审批速度及个人征信等具体情况。目前银行对申贷者的资质审核更加严格,会需要一些辅助的资产证明,比如工资流水等文件。
为什么房贷现在受银行冷遇?
仅仅几个月的时间,为什么银行对个人房贷的态度发生了这么大的变化?从当时抢手的香饽饽变成鸡肋甚至是烫手山芋?
政策调控影响银行放贷能力
多位业内人士指出,调控政策对银行放贷的能力和意愿影响很大。去年底召开的中央经济工作会议就指出,要在宏观上管住货币,微观信贷政策要支持合理自住购房,但同时严格限制信贷流向投资投机性购房。央行行长在今年全国两会上也表示,去年部分热点城市房价快速上涨,带动房地产贷款猛增,预计今年住房贷款还会以相对较快的速度发展,但确实要适当平衡,随着政策调整估计会适当放慢。
“管住货币”在实践中肯定会落到具体的额度管控上。全国不少地方的银行人士感受到了当地监管对辖内各行房贷规模的重视。“上级对我们的要求是,每个月房贷余额不能有新增。也就是说,每个月只能看有多少回款或提前还款,才能发放相应数额的房贷。”某银行支行内部人士表示。
从宏观金融数据来看,今年以来银行房贷增速的确出现回落。央行数据显示,在4月份新增贷款中,以个人按揭房贷为主的住户部门中长期贷款增加4441亿元,占全部新增贷款比重40.4%,较3月下降3.7个百分点。而今年前4个月,住户部门中长期贷款累计占全部新增贷款的35.8%,较上年末回落9.1个百分点。
资金成本上行让房贷吸引力下降
除了政策因素,业内人士普遍认为,在当前经济形势下,从资金成本和风险管控等多方面经营因素看,银行也不可能像去年那样热衷于个人房贷。
中原地产首席分析师张大伟指出,现在银行的资金成本明显上行,预期年化收益率超过5%的已经很多,房贷基准利率只有4.9%。虽然房贷不良率低,是优质资产,但对银行的吸引力肯定比以前降低。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也表示,市场利率持续上行,抬升了银行整体的资金成本,在预期银行间利率仍将持续上行的情况下,银行将通过“拉长负债端期限、缩短资产端期限”的方式,锁定收益和减少风险。也就是说,在面对流动性不确定性的情况下,银行不愿意持有期限太长的资产,这将导致银行按揭贷款发放意愿下降。
银行房贷在一季度已经透支
还有银行人士表示,银行经营一直讲求信贷结构的合理,也就是投向不能过度集中。去年全行业对房地产类贷款加大投放力度之后,信贷结构优化成了各家银行面临的任务。张大伟指出,银行的房贷在一季度已经透支,目前的数据中房贷占银行信贷额度依然属于次高点,仅次于去年。因此,今年一季度后银行对房贷肯定不会积极。张大伟还认为,对抵押品的风险管控也应是银行考虑的因素。银行过去两年的房地产抵押品比例过高,最近房价有下行迹象的时候,银行必然会调高对房地产的风险把控,所以房地产贷款审批难度加大。
曾刚预计到今年二季度末,银行整体的贷款利率水平都会上移。今年银行新增房贷业务将会出现规模萎缩、利率上行的情况。
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责任编辑:周壮&RF12883
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