千万不要知道信用卡这些收费，银行会恨死你_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
千万不要知道信用卡这些收费，银行会恨死你
编辑：Aisling来源：融360原创日期：
信用卡可以透支消费的好处让很多卡友心里乐开了花，可银行并非公益机构，赚钱仍是第一要务。而信用卡的收费是银行重要的一个赢利点，卡友门越不了解这些收费银行越开心，赚越多的钱。
　　信用卡可以透支消费的好处让很多卡友心里乐开了花，可银行并非公益机构，赚钱仍是第一要务。而信用卡的收费是银行重要的一个赢利点，卡友门越不了解这些收费银行越开心，赚越多的钱。千万不要知道信用卡这些收费，银行会恨死你！！
　　小融将这些费用分为三大类：信用卡使用时的费用、意外情况会产生的费用、一些隐藏的费用。当然啦，这些费用也是
　　信用卡使用时的费用
　　1、年费
　　这是信用卡手续费中最为常见的费用，大部分信用卡都是刷够5次、6次就能免年费，但是一些特殊卡种（白金卡等），年费是不能免的，不管你刷卡多少次都还是要交的。
　　2、取现手续费
　　很多卡友一定都有过这样的经历：用信用卡取款，结果被收取了很高的费用。原来信用卡的取现费用可比储蓄卡贵多了，各大行的取现费用通常为1%。所以卡友们谨记啊：信用卡不是储蓄卡，取现不是你想取，想取就能取。
　　不仅如此，只要你取现了，还会即刻产生每天万分之五的利息，并且是按月计收复利的哟!要是折成年化利率可就是惊人的18%呐!
　　3、滞纳金
　　如果在最后还款日那天没能还清最低还款额，那么最低还款额未还的那部分金额就需要支付滞纳金了。滞纳金通常是最低还款额未还部分的5%。
　　举个例子：小白这个月的最低还款额是1500元，在到期还款日的那天小白只向银行还了500元，那么银行会对低于最低还款额的部分(1500元-500元=1000元)收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。
　　4、溢缴款取出手续费
　　溢缴款指的是你还款时多存入的资金或是你存放在信用卡账户内的资金。如果你想取出这部分钱，就需要支付一定的费用。神马!取出我存在自己卡里的钱也会有费用?是的～绝大多数信用卡都会收取，费率通常在1%以下,而且手续还很繁琐～
　　5、在国外交易产生的货币兑换手续费
　　这种费用是指两种外汇之间进行兑换所产生的费用。假设你去欧洲旅行，带了一张Visa的人民币-美元的双币卡，那么你所消费的欧元在入账时就需要换成美元，在这一过程中，就会产生货币兑换手续费。通常货币兑换手续费在1%-2%之间。所以说去国外刷卡消费时，最好走银联系统，刷银联卡，因为这样可以省去1%-2%的货币兑换费呢。
　　6、短信通知服务费
　　信用卡实时交易短信通知费用，如交行、招行等银行都对消费短信通知设置了门槛，单笔交易达到一定限额，才能免费发送该笔交易的实时短信。不免费发送短信通知的银行，收费标准一般是一个月3-4元。
　　意外情况会产生的费用
　　1、挂失手续费，补发卡、损坏卡、提前换卡手续费
　　不小心丢掉了信用卡，或者卡片受损了想提前换张新卡，那么挂失卡片或者补办卡片也是会产生额外费用的。通常挂失卡片或者补办卡片的费用在20-60元不等，此外有的银行还会收取20元/封的补卡快递费。
　　2、补制对账单手续费
　　补制对账单手续费是指信用卡持卡人需要发卡银行再次提供一份对账单时，需向发卡银行缴纳的费用。现在一些银行对于补制对账单是免费的，但是多数银行还是会收取费用的。标准通常是最近3个月或最近2个月的对账单是免费的，超过这个时间的对账单则会收取5元/月的费用。
　　不过现在已经越来越多的人选择使用电子账单了，这样一来便于保存和随时查找，二来还很环保哈～
　　3、加急处理费
　　当你急需拿到新申请的卡片时，你可以向银行申请对自己的业务进行加急处理，但是加急可是不是免费的啊，通常加急处理费是20元/次。
　　4、超限费
　　超限费就是你在刷卡时不小心刷出了超过自己信用额度的金额，然后银行会对这部分超出信用额度的消费按比例收取费用。费率通常为5%。这部分费用非常隐性，但是一旦你不小心刷爆了卡片，就会产生一笔额外的超限费用。
　　一些隐藏的费用
　　1、最低还款额隐藏的费用
　　最低还款本身不产生费用，但如果只还最低还款额，不享受免息的福利，相应会产生利息，而且按照当月账单全额计息，同样每天万分之五的利息，直到你把欠款全部还清为止。费用是相当高滴!
　　2、分期付款手续费
　　分期付款免息，但手续费却不免。很多银行高呼免息的口号，吸引很多盆友分期，却让盆友们缴纳了高昂的手续费。不过作为超级会过日子的卡友来说，对比一下各银行的分期费率，挑一家便宜些的银行来做分期业务还是更为划算的～
　　融360小窍门：
　　小融悄悄告诉大家，这些费用是可以减少或者免除，YOU CAN YOU UP！让银行尽情的恨小融吧！！！
　　1、年费：选择终身免年费的信用卡or刷卡N次免年费
　　2、取现手续费：我们都是乖孩子，只刷卡不取现的好孩子
　　3、滞纳金：按时还款、账单分期专治滞纳金
　　4、溢缴款取出手续费：在发卡银行柜台取出溢缴款一般免手续费
　　5、利息：不取现、不逾期还款，只享受免息期
　　6、短信通知服务费：使用银行的手机版软件、关注银行公众号、经常查阅信用卡网上银行，都能代替短信通知。
　　7、挂失费：熊孩子！叫你丢卡！叫你丢卡！
　　8、补卡费：熊孩子！把卡放好了，把卡放好了！
　　9、补制对账单手续费：电子账单取而代之，方便也安全~~
　　10、超限费：额度不够就别刷了，或者换一张卡刷~~
　　11、最低还款隐藏的费用：尽量不要少于最低还款额，全额还款最佳。
　　12、分期手续费：尽量不要分期啊
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余额宝还信用卡要手续费是多少？
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支付宝虽然不能够使用信用卡转账了，但是可以使用余额宝还款，请问余额宝还信用卡要手续费是多少？
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告诉你信用卡最多能透多少钱！“刷爆”了竟然还能刷？
　　很多人使用多年，但并不一定真正了解信用卡各方面的规则。比如说，你手里的信用卡最多能刷出来多少钱，你知道吗？
　　相信你会说“那要看信用卡有多高的额度了”，你是不是认为信用卡有多少额度就能刷出来多少钱，再多就不能刷了？如果这样想，那就错了，真实情况是不少信用卡都是可以超额透刷的。
　　一般意义上的 “刷爆”
　　信用卡，大家理解的就是把信用卡的信用额度都刷完，比如一张信用卡授信额度为1万元，你刷了1万，也就相当于刷爆了。而实际上，会给予持卡人一个超出信用卡透支额度的消费额度，比如信用卡信用额度是1万，但通常这张信用卡能够刷卡消费的金额是11000元，也就是有10%的超限额度。说白了就是，很多信用卡“刷爆”之后还能接着刷。
　　在2017年之前，多家银行允许持卡人超额刷卡，与此同时，对超额刷卡交易征收一笔“超限手续费”，一般为超限金额的5%左右。但是，2016年央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求各商业银行对信用卡各项收费标准进行相应调整，因此，各家商业银行先后发布公告，在2017年前后开始取消了信用卡“超限手续费”。
　　银行不收手续费了，持卡人可以放心地刷卡了。但也不是所有的银行都可以超限刷卡的，有些银行风险控制比较严格，不允许持卡人超限刷卡。
　　那么，究竟哪些银行可以超限刷卡呢？融360信用卡分析师对此进行了盘点，大家不妨参考：
　　不能超限刷卡的银行：、招行银行。
　　其他银行是如何规定的？
　　工商银行：
　　工行信用卡持卡人可以超额刷卡，超限比例没有明确。
　　中国银行：
　　持卡人可以超额刷卡，超限比例没有明确。
　　农业银行：
　　信用卡持卡人可以超过信用卡原额度外使用一定资金，超限比例没有明确。
　　广发银行：
　　广发卡可上浮额度10%超限刷卡。
　　民生银行：
　　初始所有客户默认均不开通超限功能，如需开通超限功能，需用预留手机编辑“KC卡号后四位”发送至。客户开通超限功能后，具体能超出多少根据客户的综合用卡情况确定，金、普卡超限比例为当前信用额度的10%，白金（含）以上级别的卡片超限比例为当前信用额度的5%（如同时处于临调期间，则按照临调后的额度计算）。超限额度不可以用于转账及预借现金。
　　兴业银行：
　　(,)信用卡可超限刷卡，持卡人超限刷卡后，需要当期全额还款，无论是否全额还款，对于超限部分都不单独收取超限费，仅收取逾期利息。
　　平安银行：
　　平安信用卡额度可以超出，超限比例没有明确。　　综上，这下大家明白了吧，信用卡不是刷爆了就不能刷了，大部分银行信用卡还可以超限透刷！
（责任编辑：赵然 HZ002）
和讯网今天刊登了《告诉你信用卡最多能透多少钱！“刷爆”了竟然还能刷？ 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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新规主要体现为：
一、利率标准
对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
二、免息还款期和最低还款额
持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
三、违约金和服务费用
取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
四、信用卡预借现金业务
信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。其中，现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金;现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元;持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。
五、交易信息
银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构，严格按照银行卡业务相关监管规定，进一步完善信用卡交易业务规则和技术标准。各发卡机构、收单机构应真实反映、准确标识现金提取、现金转账和现金充值等业务类型，完整传输交易信息，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付过程中的一致性，便利发卡机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全。
六、信息披露义务
(一)发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。
(二)发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。
(三)发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。
七、非本人授权交易的处理
持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。
八、利率信息报送
发卡机构调整信用卡透支利率、免息还款期、最低还款额等相关标准的，应提前60天向人民银行报告。信用卡利率纳入人民银行利率监测报备系统按月进行填报(详见附件)，应于每月9日前完成对上月数据的报送工作，起始报送时间为日前，填报2017年1月相关信用卡利率信息。其中，全国性银行报送人民银行总行;其他银行业金融机构按属地化管理原则，报送法人所在地人民银行分支机构。
九、信用卡业务自律管理
充分发挥市场利率定价自律机制作用，对信用卡利率确定和计息规则等实施自律管理，维护市场正当竞争秩序。
中国支付清算协会应按照信用卡业务相关监管制度要求和本通知规定，建立健全信用卡发卡流程、使用管理和客户服务等自律机制，制定信用卡协议与章程推荐范本，保障持卡人合法权益，促进信用卡市场有序发展。
延伸阅读：
信用卡滞纳金如何计算?
近几年，类似&信用卡曾透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元&这样的新闻屡见不鲜。那么，信用卡滞纳金到底是怎么计算得来的呢?
所谓信用卡滞纳金，是指实际还款未达到最低还款额时，对最低还款额未还部分收取的费用。
各家银行政策不同，所设立的滞纳金门槛也不尽相同。比如建行规定，个人信用卡滞纳金最低为5元，交行这一门槛则为10元。此外，有些银行对信用卡滞纳金规定了上限，比如工行规定，人民币信用卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。
新政会带来什么好处
此次中国人民银行发布的新规，其中有不少是针对用户有益的好消息。规定于日起施行。
取消信用卡滞纳金，可以与银行商量!
取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。
透支产生的利息最高可以打7折
对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
每月最低还款金额和免息还款期由发卡机构确定
持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
ATM取现最高每日1万元，预借现金可向第三方账户充值
持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元。
不过，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值，银行该收的利息还是要收的。
使用信用卡，当心&陷阱&
别以为有了信用卡，就可以刷刷刷了。实际上，信用卡有很多&陷阱&，是银行决然不会告诉你的。
1、账单分期提前还款仍收手续费
信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐。
2、最低还款全额利息照收
如以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是&利滚利&。
3、信用卡不能当储蓄卡
不少人都会往信用卡里面存钱，这样刷卡消费也会获得积分，但这时银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。
4、信用卡取现不免息
信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，不管你使用的是什么卡，大约每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。所以，要尽量避免信用卡取现。
5、分期付款难捡便宜
持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
6、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
用信用卡消费的时候要悠着点，如果卡里的还款金额不够，未能一次全额还款，照样要付利息。
7、密码比签名更安全
在国内没有多少人去验证签名，因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。
8、超额刷卡有&超限费&
为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内，将超出原本额度的部分还清。
9、额度共享不等于还款共享
消费额度可以共享，还款的时候却是不可以共享的。目前，不同银行对于&同行多卡&的账单设置和还款上有不同的规定。
10、积分可能让你空欢喜
很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
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