区块链给金融机构带来的影响及其面临的挑战区块链给金融机构带来的影响及其面临的挑战亿宝贷百家号区块链技术是一种数据库技术，它运用密码学中的ECDSA技术实现去中心化，该技术将一段时间内全部信息交流的数据通过ECDSA算法计算并记录到每一个区块中，同时，每一个区块都会生成相应的数字签名，用于验证信息的有效性，所有的区块连接起来即成为一个共享的数据网络，即区块链。区块链是以共识机制为基础，在互联网上建立的共享的分布式账户。它有如下几个特点：1、拥有去中心化的分布式结构。区块链采用分布式的核算与存储技术，系统中的数据信息由所有的区块或节点来共同维护。而传统的金融数据库技术高度中心化且对软硬件设施依赖较高。2、系统高度透明、开放。除了用户的私人信息被加密不可访问，用户可以通过相关数据接口访问区块链的任何数据信息而不受限制，整个系统的数据信息高度透明。3、用户个人隐私具有匿名性。数据信息之间的交换以纯数字密码作为背书，因而市场参与者的隐私能够得到很好的保护。4、数据信息不可篡改。数据信息一旦通过验证，就会被区块永久的存储起来。5、系统运行高效、低成本。区块链的透明和匿名性等特点，能节省交易时间、降低交易成本。 区块链技术通过纯数字的信用背书，不需要交易双方的互相信任，也不需要第三方信用中介参与相关的经济活动，最终能够实现全球金融资产低成本的价值转移。因此，区块链的应用对商业银行的发展具有重大的意义：1、缩短交易时间、降低交易成本。区块链内的数据信息交换以纯数字信息作为信用背书，不需要身份信息作为信用背书，降低了交易的相关风险。此外，区块链网络的价值交换通过互联网进行，因此简化了金融服务流程，节省了交易的时间，也降低了交易的成本。2、新的商业模式下，银行能够寻找更多创造利润的途径。3、提高监管力度、降低监管成本。由于区块链数据信息的公开、透明、不可篡改，高度共享，可追踪的特点，因此商业银行的监管体系运用区块链，对账户的数据信息进行严格的审核，能够在降低成本的同时达到规避风险的目的。 此外，区块链技术的应用对中央银行以及货币政策实施也具有一定的影响。如改善货币的流通机制与方式，数字货币的发行成本低、流通效率高，有效治理通货膨胀等。 区块链技术对金融机构的发展带来积极影响的同时，亿宝贷认为，区块链自身还存在着一些发展挑战，如：一、将区块链技术整合到现行的金融体系中所需成本较大；二、区块链技术去中心化的特性会给现行的制度带来一定的冲击，技术的运用会逐渐淡化国家政府以及中央银行的概念。政府与货币当局对于数字区块链技术的应用以及数字货币的发行也只能保持谨慎的态度。相关的监管措施、制度规范和法律保护没有及时完善。因此区块链技术的发展受到整个国家以及各部门相关制度的限制；三、区块链的技术层面面临着许多亟待解决的问题。总而言之，区块链技术在整个金融体系中的应用还处于初级阶段，区块链技术完全应用到实际生活中还有很长的路要走，很多的困难需要面对和解决。 目前我国经济环境中的信用成本较高，社会信用环境较弱。而区块链技术提供了一个“低信用成本”的平台，能够降低我国的经济社会整体信用成本、促进信用经济的发展。亿宝贷认为，虽然说目前该技术还不成熟完善，我国银行业以及相关金融机构应该引起高度的重视，多加投入资金对这项新技术进行研究和开发，以充分挖掘其能够带来的价值。 免责声明：内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即私信联系我们，我们将在第一时间核实并处理。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。亿宝贷百家号最近更新：简介:亿宝贷是专业的互联网金融信息中介平台作者最新文章相关文章中银金融商务IT总监王小丽：区块链技术的价值互联网时代将近，金融行业应用前景广阔 - 学院活动_CIO时代网 - CIO时代—信息化课堂与资源库
中银金融商务IT总监王小丽：区块链技术的价值互联网时代将近，金融行业应用前景广阔
中银金融商务IT总监王小丽：区块链技术的价值互联网时代将近，金融行业应用前景广阔
14:11:33&&来源：CIO时代网
14:11:33&&来源：CIO时代网
摘要： 区块链技术在比特币社区应用的雏形，让我们认识到价值传递的可行性、机构间松耦合协作的空间，为互联网金融的更深层次发展，甚至促使金融业变革提供了基础技术条件。区块链技术的应用特点更多体现的是结点间平等协作，这个也许不会引发金融机构在社会角色扮演中的整体定位发生太大动摇，但金融机构提供服务的模式将会发生很大变化
&&& 区块链作为一种新型的技术组合，其分布式、不可篡改、不可抵赖等特点带来了一种全新的信用模式，正在引起各领域对其未来应用前景的无限憧憬。区块链的技术发展方向到底会怎样？技术的瓶颈和突破点在哪里？区块链技术在各个行业的应用前景如何？以&区块链技术及应用前景&为主题的&首届中国区块链应用论坛&将于日在北京大学隆重举办，会前对中银金融商务有限公司IT总监、第二届金融CIO班学员王小丽进行了远程访谈，她发表自己关于区块链的认识和想法。
中银金融商务有限公司IT总监、第二届金融CIO班学员&& 王小丽
&&& 全球货币正在经历一场巨变。她提到，自货币出现以来，货币形式就一直随着人类社会的发展不断演进，经历了实物货币、金属货币、纸币、电子货币等不同形式的演变，每一种形式都承载着人类社会相应阶段繁荣的特征。关于全球货币的巨变，是基于区块链技术的比特币及其他若干类似产物被越来越广泛的接受和认可，甚至被当作民间无国界货币使用，但这种不能称其为货币，只能称之为对真正意义的数字货币进行了技术探路，谈不上对金融体系或银行业的挑战。英国央行在各个层面提出将数字货币的冲击及法定数字货币发行纳入其研究日程,今年我国央行宣告&争取早日推出数字货币&，看上去法定数字货币已经呼之欲出。法定数字货币作为一种崭新的货币形式，因当前新技术与互联网+背景下商务与贸易的繁荣发展而产生，将对经济和社会各个方面带来深刻影响，尤其对金融体系、对商业银行的影响更为深远。
&&& 商业银行的具体挑战需从多方面着眼
&&& 对于银行业而言，谈及所面临挑战，从宏观上可能是货币结构发生变化，货币乘数增大，同时实物货币需求持续下降，金融资产相互转换速度加快，可能影响货币创造，和进一步加剧金融脱媒；从实操层面看，法定数字货币不同于当前的电子货币形式,基于数字无需加密，需要在银行拥有账户；也绝不同于比特币类的数字货币去中心化、匿名、无国界等特点，通过竞争性记账、公私钥签名验证的方法来保证其体系运行的安全性。法定数字货币依旧建立在密码算法基础上，但作为法定货币，则需要建立可控匿名机制解决比特币类匿名货币中不可追偿的问题。因此，法定数字货币是在借鉴吸收比特币类数字货币技术基础上进行持续创新和改造，并建立起完备的配套管理体系而形成的一套货币体系。为了保持与现有货币体系的平滑衔接，据悉央行采用央行-商业银行的两级模式来发行数字货币，这在管理模式上对现有体系冲击最小，但无论如何，这套采用密码学原理等系列技术构建起来的技术含量极高的货币体系，流通过程中在开户KYC的要求上、个人或企业持有货币的记账模式与验证方式上、支付结算、清算的资金转移模式等方面都将面临全面创新，进而引发管理机制的更深层次变革，甚至一般商业银行在货币流通中的角色都将重新定义。这需要根据央行&数字货币&系统建设和配套政策的逐步清晰来发现变革和寻找应对策略，但不能仅依据比特币类货币的模式来臆断央行法定数字货币的推出对商业银行的具体挑战。
&&& 区块链技术给金融行业创新带来的希望
&&& 金融科技无疑是今年以来金融界最热门的词汇。一般认为，金融科技可分为大数据挖掘、区块链应用、智能投顾三大块。她表示，区块链去年被关注，今年迅速升温，从基本概念、基础技术到各行业应用场景，各种研讨层出不穷。作为新兴技术，能够迅速得到社会各界各层级的高度关注，迄今为止，区块链应用算是独享此专宠。金融领域，基础设施层面法定数字货币、机构间清算等已进入研发阶段，供应链金融、跨境支付结算、票据等在各种场景探讨中被频频提及，一些机构已研发原型进行验证。
&&& 区块链技术所能实现的机制显然让人们看到了希望。区块链从进入人们的视野起，令人兴奋的就是其应用的特征，通过对价值数据以块链结构多结点多副本分布存储、通过公私钥密码机制实现访问与传输、建立共识机制、竞争机制实现记账权并对优胜者进行自偿性奖赏，实现其去中心安全自治。这些技术组合在一起在比特币社区中成功应用，有利于解决目前价值传递效率低下的问题,使人们对依托于区块链技术实现全新的商业合作模式看到了希望。区块链应用真正走向成熟普及还需要较长时间和持续投入,但这种全新维度的软件系统的应用会在日臻完善中出现其引爆点，进而进入真正的生产实践中。引爆点可能在两个方面:一是无心插柳,无意中触及的多边协作领域或派生出来的领域,另一是强势推行的领域,或权力组织或财力组织强力推行。一般性企业应用研究只能是去探究区块链的特征、适宜场景、推动技术应用走向成熟,自身很难形成气候。希望能将区块链技术用于改善目前没有很好解决方案或协作成本高昂的领域。
&&& 区块链技术落地实例
&& 目前，有一些商业银行开始利用区块链技术开展积分兑换＼建立采购系统等。她认为，商业银行一般作为技术的应用方，对新技术的应用既积极又审慎，近些年受互联网金融的挑战和影响，对新技术和新应用的尝试愈发踊跃。商业银行开始利用区块链技术开展积分兑换/建立采购系统等。如今年IBM与银联合作建立基于区块链技术的系统，用于交易积分，旨在实现一个奖励积分交换的许可网络，该网络可实现线上线下不同银行、不同账户、不同商户之间的积分交换。这正体现了积极审慎这一特点，审慎地选择积分兑换这个非核心领域业务，又积极地尝试新技术的新鲜特点，通过非核心业务的试验去验证新技术的概念，探究真实应用场景，并进一步挖掘其优势，为后续应用到更深入的领域奠定基础，或为潜在的被动参与赢得主动。就从积分入手探讨区块链技术应用场景有其积极意义,区块链技术及其应用的特点是价值传递，不同机构间积分兑换, ,通过区块链在积分拥有者之间进行加密安全转移，看上去实现了积分的流动,激活了积分的应用,可以提高客户积分积极性。但这中间存在一个值得关注的问题,既然交换就应是等价交换,各机构的积分等价价值缺乏公允值，这个去中心的体系解决了积分转移与记录的问题，但对各家积分进行估价、报价还需要存在交易衍生环节，而积分本身价值低廉，附加成本会可能成为其发展障碍。
&&& 区块链技术在金融领域的未来
&&& 区块链技术在比特币社区应用的雏形，让我们认识到价值传递的可行性、机构间松耦合协作的空间，为互联网金融的更深层次发展，甚至促使金融业变革提供了基础技术条件。区块链技术的应用特点更多体现的是结点间平等协作，这个也许不会引发金融机构在社会角色扮演中的整体定位发生太大动摇，但金融机构提供服务的模式将会发生很大变化，至少现在一些层层审批或多机构繁复交互的的线下流程比如信用证类业务，将终于有机会简化变型并搬到线上来；对于目前成本高昂的KYC操作可以更多的跨机构共享，以大幅降低单一机构的成本并提升效力；与客户间更多的是共享协作服务模式，取代当前再如何以客户为中心也无法避免的&你申请我置疑审视再服务&的特点等等，互联网金融将有望发生根本性升级。
&&& 但对于这个总是充满危机感而又十分保守自负的金融业，要想其自发的进行深层次自我变革不是一件容易的事情。区块链应用的特点是多方协作，相应的软件系统的建立也同样需要在协作背景下建设。互联网金融企业领域，有望在风投的大力支持下形成一些小规模应用，大规模爆发式发展还得传统金融机构的参与。令人兴奋的是目前央行走在了商业银行前列，已开始对区块连基础技术进行研究、创新拓展，并尝试在法定数字货币体系中应用，这将有效推进区块连技术的深入研究、完善和应用拓展。
&&& 最后，她表示，随着技术应用的不断完善，人们依旧不断争议，但争议的焦点问题将会日新月异，在这种新异中基于区块链技术的价值互联网将不断在金融业给我们带来惊喜。
责编：王小丽币行比特币突破 区块链给金融体系带来深远影响 - 产经要闻 - 科技讯
币行比特币突破 区块链给金融体系带来深远影响
【科技讯】6月6日消息，根据国内知名的比特币交易平台OKCoin币行的数据显示，昨天(6月5日)币价整体呈震荡上扬态势，开市小幅回落至凌晨4点交易时段结束，随后便逐步展开向上攀升，并以当日高价18320一线收盘。截
【讯】6月6日消息，根据国内知名的比特币交易平台OKCoin币行的数据显示，昨天(6月5日)币价整体呈震荡上扬态势，开市小幅回落至凌晨4点交易时段结束，随后便逐步展开向上攀升，并以当日高价18320一线收盘。截止今日发稿前，币价上升开始加速并再创历史新高，最新交投于19950附近。
国内知名的比特币交易平台OKCoin币行数据
OKCoin币行网分析师称，日线级别，昨天日线收下影线稍长的小阳线，5日均线的支撑作用依然相当有效，成交量相比前一交易日继续萎缩，MACD指标代表多头能量的绿柱依然维持放大态势，本级别整体依旧偏多;4小时级别，均线系统(5、10、20)已经发展成为明确的多头排列格局，MACD指标双线零轴上方形成金叉;1小时级别，价格在创出新高后未出现明显滞涨，本级别均线系统多头格局更加明显，MA60继续作为持仓线看待。
综上所述，由于价格已经有效穿越的重要阻力区域，并且期间并未出现明显滞涨迹象，当前币价正在从谨慎看涨状态向积极看涨过度。持仓投资者继续持仓待涨为主，继续以1小时周期MA60作为持仓线;未建仓投资者关注15分钟MA60，当价格再度回踩MA60出现止跌时建仓(注意，当时的MA60必须要保持明显的向上运行态势)。日内重要支撑区间，此区间不跌破多头格局不会改变，阻力位可以以1000为单位去关注。个人建议，仅供参考。
不管是以德国为代表的小市场大银行，还是以美国为代表的大市场小银行，当前的金融体系相对是一个可靠稳定的体系。按照业界定义，现代金融体系有五个核心要素。区块链源自比特币，来自于金融，反过来对金融也带来了全局性深刻持久的影响，可以归结为1升1降3创新。金融市场、金融中介、金融工具等支撑了金融体系的运作。作为一种通用目的技术，区块链的到来，这个格局发生了微妙的变化。
具体来看：其中&两大创新&指的是，以共享账本、共识机制、智能和约为技术特征的区块链直接作用于金融体系&五要素&中的货币发行流通和金融工具两类要素，使得传统的货币发行、流通变得电子化、数字化，实现了在互联网上的跨境远程流通;作为金融工具而言，金融工具又叫金融资产，各种债、股票、权证等等一系列的金融资产，因为区块链技术，而实现了它的资产权益的点对点的流通。储蓄者和借款人的资金的转移发生了一些变化。
通过区块链直接作用于货币流通和金融工具，间接带来了金融市场运作变化。金融市场运作效率提升，直接使得金融市场规模增大。与此同时，金融终结职能分散下降，间接使得金融市场规模减小。&两大创新加一升一降&，会给现有制度和调控机制带来很大的挑战，现有的制度和机制就要不断地完善和创新，因此第五个创新就是政策的创新或者机制的创新。
区块链将成为资产证券化的方式
关于四大支柱中的第二种，证券。金融领域证券异常活跃，我们认为区块链会将成为资产证券化的一种方式。区块链在证券领域的应用可以归结为三种类别，这三种类别可以分为两大类别。
第一种类别是一种偏保守的，或者基于现有的证券管控体系的应用模式，它是对现有的直接融资方式的一种技术改进，不改变现有的规则。其中又分为两类。第一类就是私募证券的电子化，比如说美国的纳斯达克平台实现私募股权的管理。另外一种是公募证券交易平台的改造，Overstock利用TO平台成功发行190万美元公募股票。
区块链或将助力构建智能保险生态
区块链或将助力构建智能保险生态。一类是通过联盟的方式，比如上海保交所牵头，保险业开始通过联盟方式在区块链领域展开合作，构建&保险信用&，侧重交易验证。另外一种是保险公司。还有一类是互联网公司进入这个领域，推出一些新的应用，新的产品，比如水滴互助、同心互助等等，它更侧重于利用一些新型的技术，来提供直接的保险的投融资。
传统相互保险走向商业保险，走向区块链自治型保险。保险区块链市场潜力巨大，发展势不可当，保监会积极支持互联网保险和相互保险，未来可能出现智能型保险公司。最后两点建议。第一点，从发展的视角来看，公开的央行数据表示，近几年市场直接融资的比例越来越高，通过中介间接融资的比例越来越少，与治理地下银行等措施也有一些关系，但是从整体来讲就是通过资本市场的直接融资取代间接融资，即金融脱媒是大势所趋。区块链等互联网金融的发展更是削弱传统金融中介作用，加剧这一趋势。
第二点，安全。金融是整个国民经济的命脉，安全可靠稳如磐石是一个国家的意志，既要有发展，也有要安全，所以对待这新技术新业态我们要有发展，同时监管技术、监管手段、监管政策、监管措施都要跟得上。
换一换
12-18 18:11
12-18 17:53
12-18 17:47
12-18 17:32
12-18 17:30
11-23 12:13
11-09 16:42
10-26 16:31
07-11 16:32
08-06 16:17
12-18 20:46
12-18 20:37
12-18 19:56
12-18 19:50
12-18 19:28
12-18 17:32
12-18 17:23
12-18 17:13
12-18 17:06
12-18 16:50
12-18 16:35
12-18 16:21
12-18 16:09
12-18 16:11
12-18 15:42
12-18 15:34
12-18 15:30
12-18 15:20
12-18 14:36
12-18 13:58
12-18 13:43
12-18 12:03
12-18 11:57
12-18 11:50
12-18 11:46
12-18 11:28
12-18 11:20
12-18 10:33
12-18 10:39
12-18 10:26
& 科技讯版权所有2017区块链技术引领金融业变革的7大趋势
　　引言：回顾2016年，我们在金融业听到最多的一个词，非“区块链”莫属。作为分布式账本技术，这个被传有可能颠覆现有金融体系的区块链，从一开始出现在公众面前，就以网红的姿态吸引着全球金融巨头的目光。尽管世界尚未因此发生根本改变，但她风情撩人，已经赚足眼球。　　在新的2017年，区块链技术可能会给金融业带来哪些实质性的变化呢？根据过去一年多的跟踪观察，我们发现，2017年区块链技术将会继续引领金融业的变革，主要呈现出以下七大趋势：　　一、“区块链 联盟”，初步形成全球区块链格局　　从全球范围来看，著名的金融科技区块链联盟R3和由Linux基金会运营的Hyperledger，无疑是得到全世界最广泛认可的区块链联盟。尽管2015年第四季度，不断传出金融巨头们退出R3联盟另起炉灶的消息，但是加入区块链联盟，无疑成为金融机构进入区块链世界的捷径。而在我国，金融区块链合作联盟（金链盟）、中国分布式总帐基础协议联盟（Chinaledger）、工信部中国区块链技术和产业发展论坛和亚洲区块链DACA协会等区块链联盟也都非常活跃。工信部牵头的区块链联盟在2015年10月发布《中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）》，金链盟11月向成员单位提出倡议，建立行业技术标准，同时推出金融分布式账本的七大主张。　　不管国内还是国外，经过过去一年多的探索，大家对区块链能够适用于哪些金融业务场景已经有所实践。相信在2017年，世界上将会推出首个金融区块链行业标准，同时挑选出被大家认可的金融业区块链行业联盟。　　二、“区块链 货币”，官方法定数字货币快速发展　　自从2015年9月份，央行在其官方杂志《中国金融》上发表17篇关于数字货币的文章以来，推出法定数字货币的时间表已经提上日程。2015年11月，央行官网也对社会公开招聘数字货币技术人才。　　法定数字货币会对经济和社会各个方面带来深刻影响，尤其是对金融体系的影响更为深远。目前这些影响还无法进行准确评估，但可能出现几个结果：第一，货币结构发生变化，货币乘数增大；第二，实物货币需求持续下降，金融资产相互转换速度加快；第三，货币流通速度的可测量度有所提升，大数据分析的基础更为扎实，有利于更好地计算货币总量、分析货币结构；第四，降低KYC和AML成本，提高监管效率；第五，提供高效的共享金融环境，驱动金融创新。　　2017年或许我们会看到中国数字货币的推出。法定数字货币和传统法币、法定数字货币和普通数字货币之间如何流通和共存，又会对我们的生活带来哪些影响，我们拭目以待。　　三、“区块链 支付”，与跨境支付和国际清算的正面交锋　　有观点认为，区块链――去中心化、去信任化、实时确认交易的分布式账本技术，带给金融清算结算业务的打击，无疑是最具颠覆性的。　　国际上，银行间的信息传递和转账，大部分都是使用SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，国际银行间通讯系统）协议。而SWIFT为了避免将来可能被区块链电汇踢出局，也在拥抱和不断实践区块链技术。 2016年德国柏林举办的SWIFT运营欧洲论坛上，SWIFT透露其已经成功完成管理整个债券交易生命周期的POC概念性验证测试，他们将创造出“有别于金融行业目前正在开发的分布式账本技术”。　　区块链和传统跨境支付、清算结算之间的这场硬仗，结果又会如何？　　四、“区块链 创投”，玩法变了　　现在区块链公司融资，都不叫IPO（Initial Public Offerings，首次公开发行），而叫ICO（Initial Coin Offerings，首次代币发行）。2017年，可能会有更多的区块链创业公司，采用这种方式来融资，传统的天使投资和VC，你们准备好这种新玩法了吗？ [上一页] 第 [1]
责任编辑：周子章
?&( 16:58:32)
?&( 10:21:20)
?&( 11:35:44)
?&( 11:16:02)
?&( 15:02:47)
?&( 17:54:41)
?&( 9:55:06)
?&( 11:09:23)
?&( 11:45:05)
?&( 13:42:24)
条评论& 　　【】【】
地方金融机构动态
媒体合作： 广告部：
京ICP备号&-1&
京公网安备-6
Copyright &
financeun.com Inc. All rights reserved.
版权所有：中金网投（北京）资产管理有限公司&
资产控股：亚洲金控（北京）投资有限公司}