& 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置？（专业文章，普通人慎入）
一个好的理财师，怎么为客户做资产配置？（专业文章，普通人慎入）
独立理财师
要让客户真正从你的服务中受益，那就对理财师有相当高的要求了。
资产配置怎么做?
投资是一件充满风险的事情。
要获取收益，就要承受风险。
如何令客户获得长期稳健的收益，不至于让风险摧毁客户的生活，这对理财师来说是一个重要的问题。
资产配置是一种有效分散风险，保障客户资产组合健康稳定的方式。
但是，资产配置怎么做呢？
真正的资产配置是非常专业的工作，需要对金融理论有比较深入的了解，也要辅以一定的专业工具。
本文主要探讨的是粗略制定资产配置的思路。
设置风险目标
风险目标，主要是确定客户的风险承受能力与主观偏好。
一般通过调查问卷来实现。
它直接决定了配置中什么样的大类资产不能选取，因此非常重要。
对于绝大部分人来说，他们都是风险厌恶型的。
换句话说，整体的资产组合出现亏损，哪怕是小幅的亏损，他们都难以接受。
因此，很多风险特高的产品，除非客户要求，是应该排除在家庭资产配置之外的。
在设定了目标之后，接下来要做的是设定投资策略。
投资策略是由和风险目标决定的。
投资策略分成很多种类，是主动投资还是被动投资？
再细分，可以有长期持有策略、指数及加强指数策略、套利策略、主题投资策略、消息投资策略、价值投资策略等等更多的策略，而这些策略仍然可以再细分。
其实，对于大部分家庭自身来说，被动投资，买入——持有这种选择，可能更为合适。
因为大部分家庭都缺乏主动的选择投资标的和择时投资的能力，采用被动投资，虽然未必能够获取超额收益，但是可以获得市场平均收益，也无需冒过大的风险。
投资组合的构建
接下来，我们要进行具体的投资组合构建。
怎么做组合？寻找相关性低的大类资产组合在一起。
相关性数据可以通过一些数据终端来查询，比如彭博。
对于普通客户，其实没有必要自己去算最优搭配，因为涉及到一些金融理论和比较复杂的计算，而且资产净值较小的家庭，这样做意义有限。
选择两到三种相关性较低的大类资产构成组合，对于一般的客户来说就已经足够了。
比例方面，可以根据客户的风险承受能力和偏好适当调整。
客户风险承受能力高，风险偏好高，则可以适当调高股票等高风险资产的比重，反之则降低高风险资产的比重。
当然，最好进行一些多区域投资品种的配置，这样可以分散单一区域的系统性风险和汇率等风险。
比如除了国内资产以外，也可以配置一些美国的股票、基金、房产等资产。
投资标的的选择其实也是很专业的事情。
对于普通客户来说，可以选择每种大类资产中最简单的投资标的。
比如要投资股票市场，可以考虑采用ETF指数基金的投资方式。
无论如何，这也需要你对于各种大类资产有一定了解。这方面，笔者在年初的时候曾经盘点过国内的24类金融资产，欢迎大家查阅。
可能面对的问题
然后是投资实施。把制定好的计划，分期分批，有效的付诸实施。这点就不再赘述。
最后是定期进行绩效评估和回顾。
根据评估结果和当初计划的差异，对整个组合实施再平衡。
再平衡可能涉及到调整投资目标和风险目标、调整投资策略、调整组合中的大类资产和具体标的。
再平衡也是个技术活，但是不需要经常做。
一般半年或者一年做一次即可。
切记，不论你的绩效超出预估还是低于预估，都需要进行再平衡。
听起来，资产配置的过程并不难。
但是，资产配置之难，难在你对客户的了解。
如果你对他的需求，顾忌都了如指掌，做一个个性化的配置是费不了多大力气的。
此外，对于不同的大类资产，也要有相当认识。
不过，一个理财师，无需了解市场上的所有产品，也不可能了解所有产品。
对每种大类资产，只需熟练了解几种代表性金融产品，就已经足够了。
当然，要凭一篇短文就成为资产配置的专家，那也是不可能的。
本文也就是简单梳理一下制定资产配置的流程，让各位理财师有所了解，对于更加深入的知识，就需要通过不断的学习和积累来获得了。
理财师好当，也不好当。
要想把缺乏金融知识的客户忽悠住，买你的产品，这个并不难。
但是，要让客户真正从你的服务中受益，那就对理财师有相当高的要求了。
深入沟通，了解客户的真正需求，为他做出最好的规划，这，是市场，也是客户，对理财师的期待。
在细节方面,你为你的客户做了哪些筹划?你又是怎样去了解你的客户和他/她进行沟通的?留言区聊聊吧!
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姓名电话立即查询&懿宸专注于财富管理荒野求生般的经济环境令资产保值增值的路径更加险象环生。2017年，每一位有投资理财需求的人们身边都不能缺少一个理财顾问朋友，TA定会成为你的金融学习顾问、产品顾问、资产配置专家、事务管理顾问和投资顾问。来源：顾问云西贝中医自驾时代进入向导时代2017年开年，一个观点：互联网时代，每个人都活得越来越像皇帝。滴滴客串御马监，饿了么就是御膳房，罗胖拟承包御书房......&现在可谓是全民理财的时代，年轻人的积蓄基本没有放在利息较低的银行活期和定期了，基本都投向了类似余额宝的各种“宝宝”类货币基金、P2P、股票等。但是很多理财小白对理财的认知还比较浅显，买理财产品主要盯着收益率看，对于较高收益的产品没有抵抗力，把自己的大部分甚至全部资金集中放在了高风险的投资（如股票）上，而忽视了其背后隐藏的巨大安全隐患。这样一旦风险不可控，亏损非常大。而且有一个有趣的现象：一般越是新...&文|Beta理财师顾问团队二级市场私募基金种类繁多，数量庞大，仅Beta数据收录的产品已经达到75669只左右（2016年底数据），作为理财师应该如何在几乎接近浩如烟海的产品中为客户挑选到合适的私募产品？先看一下Beta理财师筛选私募基金的整体流程：第一步：私募基金的分类挑选和评价产品的前提是合理的分类，在同一类别下进行比较和排名才有意义。我们一起来看下Beta财富对私募的产品的分类标准和具体类别...&　　理财师如何为客户讲解网下打新　　近期，股市低迷，新股则动辄平均12个一字涨停板（根据今年以来98只新股统计），平均1签赚5.2万！而过去多是机构参与玩耍的网下打新，以其“绝对中签”和“年化暴利30%”也随之被广泛关注，下面就来扒一扒网下打新究竟是什么，收益到底能有多少，又有什么风险。　　目前打新共有两种方式　　1.通过网上申购——普通投资者，中不中看脸　　2.网下询价（网下申购）——机构及符合...&友利创赢（深圳）资产管理有限公司（以下简称“友利”）是一家经国家相关部门批准注册，专业从事金融投资服务的公司。公司依托国内知名的投资机构以及金融交易所、商品交易所、各类产权交易所等金融机构为战略合作资源，为广大投资者提供最权威、全面的投资咨询服务，更权威、快捷的投资平台。友利以大宗商品现货交易和现货延期交收交易为主要经营模式。引进现代投资管理理念，创立了具有自己特色的管理模式，致力于向客户提供专业...&
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来电号码为：****对于现在好的你怎么认为？时间不仅能鉴别人心，同样能辨别一个互联网金融理财平台是好与不好，是否可靠。而怎样才能在大热中挑选出一个让自己真正放心去理财投资的呢？合理又可靠，恐怕是除安全以外，能够长远存在的前提。那么对现在好的理财平台你怎么认为呢？其实谈到现在的理财，我们一定会对于投资理财平台有一个很大的疑惑性，最好的投资理财平台有什么样的特点呢？对于现在的理财平台来说，又应该掌握的是什么样的实际的方式？只有抓住最好理财平台的特征，我们才能够更好的选择，选择出我们自身需要的互联网金融理财平台与理财的模式。并不是说投资理财平台越大就越好，有时候只是空壳子。平台运营时间长不一定安全。平台运营时间长是一个招牌，但也有可能是一个陷阱。利息低比利息高安全？这个不一定，主要还是看平台的运营。人气高的平台就是好平台。这个可能是哄抬出来的，一定要注意。平台的模式很重要是不假，但现在的平台运营模式大致都一样，重要的是也要看风控。你可以相信平台保本息的承诺，但不可过于相信对平台考察。更过于相信外界的分析推荐。 分不清投资和投机这可是件麻烦事而。现在好的互联网金融理财平台到底怎么找？最好的投资理财平台应该是具有良好的经营管理模式。现在不管是理财的公司，还是一般性的商业公司，想要有盈利，不仅要市场的大机遇好，而且自身应该有一定的能力，需要有相当程度的管理能力。对于任何利益集团以及投资者个人来说，这都是必须的。对于投资理财平台也是这样，需要投资者有投资的眼光，才能够对于理财有一个全面的掌握。福银投资（）是一家集票据服务、商业保理、互联网金融投融资服务业务于一身的综合性类金融服务公司，于2010年10月在上海浦东新区陆家嘴金融贸易区注册成立。公司通过资源整合，构建了科学、规范、严谨、高效的服务体系，拥有良好的运营及支持平台，努力把福银投资打造成为金融服务领域规范且专业的品牌公司。
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一位理财师的独白：用心感受真实
小编导读：
　　很多事情需要用心去感受，才会是最真实的。
　　真实：坦诚的江苏小伙
　　和他交谈的过程中，他给人的感觉是非常真实，十分坦诚。这点或许和他公司&说话算话&的文化标语来了个完美的契合。
　　这位江苏小伙，觉得自己一直活得非常真实。尽管只是*9次见面，他也能够和你聊得很尽兴，也很少会去介意一些虚的东西。而且，坦承的他也经常把他对别人的关心通过语言传达出来，让别人能够真正感受到他的暖意。而且，他很乐于把自己知道的拿出来和你分享，不管是行业见解还是人生看法等等，也不会藏着掖着。
　　真实诚信，在干财富管理这一行显得尤为重要，因为客户把自己的资产交托到你的手上，或者是希望你能为他们解决资金上的燃眉之急，人品过硬总是能得到更多客户的青睐。
　　对自己职业要求比较严格，他总是希望自己能够做到尽善尽美。毕业3年，他坦言这并不是自己的*9份工作了，但却用严格的标准，把现在的工作视为自己做得最用心、花费的精力最多的一份。&未来还会做得更好&，他的语气中充满了自信与憧憬。
　　理财师：说话算数
　　张小忠就职于一家业界知名的财富管理公司，业务涉及到财富管理、数据整合服务、小额借款等诸多方面。他在公司的职位是理财师。
　　理财师，简言之，就是给客户提供良好的财务方案，帮助客户实现财务自由，保证客户的财务安全。让金钱学会思考，是理财师工作的宗旨和前提；不管月收入多少，理财师都能对症下药，为他们找到适销对路的理财思路。
　　提到自己的工作，他认为，因为公司旨在为顾客解决资金困难的问题，提供综合性的金融服务，所以和客户之间保持良好的沟通和联系就显得非常重要了。
　　所以，他也将顾客的口碑看是自己工作*5的成绩和嘉奖。如果能让顾客满意了，觉得你这个人靠谱实在，就会更加放心地把自己的财产交给你打理，同时也会给身边其他的人推荐。
　　混搭：工科商科思维
　　虽然现在在金融这一行业做得风生水起，但张小忠原来的专业并不是金融。电气专业出身的他，是个地地道道的理工科男生，喜欢用缜密的逻辑来思考和推导问题。
　　在他看来，理工科的思维和商科思维是有所不同的。理工科的思维多是用于解决一个具体的问题，一条线下去，遇到一个问题就解决一个问题，不断深入。同时，这些问题大多是已经发现了的亟待解决的，只要做下去就会有突破。而商科思维是一种多线型并举的思维，业务的广泛可能同时包含多种问题，有时需要把这些线条重新排列组合，有时需要跨界混搭，发散性非常强，甚至很多时候，是依靠自己主动发现问题解决问题。
　　工科出身的他，觉得自己学习期间培养的分析能力，在现在工作中也会经常用到。例如，如果客户有对心仪公司基本面的疑惑，他就会加班加点地尽心为客户做这方面的分析，并且以客户能看得懂的语言告知。
　　除了出差，他基本上都准时去上的课。在报班之前，他就已经把CFA一级的教材看完了，可见是早就有报考的打算了。被问到工作那么忙，怎么还有时间看书，他笑了笑，说自己也就是有时间就翻一下，并没有去强制自己每次看多少，这样日积月累，不知不觉也就将大任务分解，在一种比较轻松的氛围中就把书看完了。
　　▎本文作者Natalie，来源高顿网校CFA。更多内容请关注微信号&高顿CFA&(gaodun)。原创文章，欢迎分享，若需引用或转载请保留此处信息。
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来源：&&胡瑞微讲堂（rui901128）
作为一名理财师，我在平日的工作中发现，其实有很多朋友，对于理财师是干什么的，还不够了解。而在欧美发达国家，独立的理财师是非常广泛和普及的。他们就好像医生一样，有自己的理财工作室，帮助客户构建家庭安全网，和管理客户的财务健康。理财师是以服务赚取收入的人，本质上和会计师、律师、医生一样。那么一名理财师到底能够做些什么呢？我简单的给大家整理了以下几条：
1、传递正确的理财投资观念
这一点相信不用我再多说了吧，这也是我一直在坚持做的，快一年了，大家看到我一直坚持在网络上写理财文章。其实，这就是在给大家分享，正确的理财投资观念。
2、帮助大家理清的家庭财务状况
到目前为止，我所遇到的大多数向我咨询理财的朋友，基本上对于怎么开始理财都是很茫然的。而对于自己家庭财务状况，则很少去关注和整理。更多的是直接问我：现在我有一笔钱，你看怎么处理？投什么风险低收益高？而作为理财师，我首先会帮助大家，去理清家庭财务状况。根据大家的家庭的财务状况和理财的目标，再做出合适的建议，而不是直接给大家推荐产品。
3、帮助大家找到理财的目标
我们为什么要理财？理财的目标是什么？这是我通常要问大家的问题。因为如果没有目标，就好比是一艘没有目的地的船舶，一直在海上随风漂泊。只有找到了理财的目标，我们才有前进的方向。
4、帮助大家制定适合的理财方案
理清了我们目前的状况，也找到了我们理财的目标，那么怎样去实现这个目标呢？打个比方，假设我们现在要从重庆去香港。其实我们是有很多选择的，我们可以坐飞机直接飞去香港，也可以坐飞机先到深圳，然后再坐大巴车去香港。同样，我去实现理财目标或者人生理想的时候，也会有很多种方案可以选择。那么选择哪一种方案最适合自己呢？这就需要我们的理财师，来帮助大家制定适合的方案。
5、帮助大家筛选适合的理财产品
理财方案制订出来了，但是用什么工具来实现呢？这也需要专业的理财师来帮助大家。而一名专业的理财师，对银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等众多领域的各种理财产品都了如指掌。理财师可以根据大家的理财需要，来选择适合的理财产品。而在这其中，同类型的理财产品也会有不同，这也需要我们理财师站在客观公正的角度来帮助大家做筛选。
6、帮助大家定期调整理财计划
我们的社会环境时刻都在变化之中，记得有人曾经说过：唯一的不变，就是变化。正是因为我们都处在变化之中，所以我们做理财规划也不可能一劳永逸。它需要我们根据市场情况的变化，和我们本身的情况的变化做出适当的调整。同样，这也需要理财师的帮助。
7、伴随大家实现财务自由
理财从来不是一件简单的事情，他需要我们不断的学习保持进步。而一位好的理财师，是可以伴随着大家一起成长的，能够帮助大家去实现各种人生理想和目标，是大家成长路上的好伙伴。
虽然现在国内的独立理财师还很少，但是相信在不久的将来，随着大家理财意识的提高，国内理财市场的成熟。慢慢的，会有越来越多专业的理财师出现在大家面前。
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