考察一个网贷平台是否靠谱，哪些数据值得参考？考察一个网贷平台是否靠谱，哪些数据值得参考？理财钱罐子百家号文/宝点网观察团全文阅读用时：9分钟关于考察一个网贷平台是否靠谱这个话题，相信投资者已经了解很多。不少业内人士从不同角度，不同层面或多或少地分析了这个问题。今天宝点君要谈的依旧是这个老话题，不同的是，宝点君此次将完全本着客观分析的态度，从一些与平台相关的并且有价值的十个数据来进行参考分析。1、从“已为投资人赚取利息”中推测平台真实操盘体量在关注平台数据时，很多投资人都有一个误区，即偏向看平台的累计交易额，如果平台交易额数据较大，就会感觉平台实力强大，殊不知实际上此数据参考意义真心不大，平台有很多手段做大此数据，比如不少小平台常常与羊毛党团合作做大数据，有一定资源的大平台有时也会与一些金融机构合作走过场做大数据。而投资人没那么关注的“已为投资人赚取利息”这一数据其实才真实地反应了平台的操盘体量。“已为投资人赚取利息”这一数据是平台操盘资金时间累积的结果，涉及资金和时间两个因素，一定程度上反应了平台资金留存量，如果平台引入一笔数额较大的资金，但留存时间很短，那么这一数据不会有明显增加，因此如果投资人想了解平台的真实实力，那么这一数据是具有参考价值的。2、从平台实缴资本、融资情况、风险保障金数额看平台兜底能力一个平台的兜底能力说的是平台在出现逾期、坏账时平台代借款人还款的资金实力。在宝点君看来，想要了解平台的真实资金实力，可以从平台实缴资本、融资情况以及风险保障金数额这三个角度来判断。实缴资本又称实收资本，是指公司成立时公司实际收到的股东出资总额，相比注册资本，实缴资本因为有股东实际缴纳出资，因此它更有说服力，更能体现平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，融资情况在一定程度上反映了平台未来发展潜力，平台融资的资金量越大，融资方的权威性越高，平台的资金实力一般就会越强。风险保障金可以说得上是平台设置的兜底专项资金，从监管层面来讲，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但不少平台依旧设置了此项资金提高投资安全系数。3、综合收益率合理的平台更靠谱不少投资人都热衷高息平台，投资即为收益，这一点无可厚非，但宝点君想要提醒广大投资人，在投资网贷平台时一定要对网贷平台收益利率合理性心中有数。当前权威网贷媒体公布的网贷行业参考收益率为9.21%，因此如果平台综合收益率在此收益率上下，那么平台的收益水平是合理的，但如果平台综合收益率是这一收益率的两倍或更高，比如18%或者20%，那么投资者就得小心了，平台很有可能是利用高息做诱饵进行诈骗。当然一般来讲，平台为了拉新会上线比较高息的新手标，但最高利率也就在15%左右，其他标的收益都会低于新手标。综合收益率合理意味着平台综合收益不能太低，高收益高风险是成立的，但并不意味着收益低，风险也更低，殊不知低息平台出问题的也不在少数。所以综合收益率合理的平台更靠谱。4、上线时间越长的平台相对更安全对于有一定口碑的老平台，无论是资深网贷玩家亦或新入场的理财小白都会对其更加信任，道理很简单，老平台经历得更多，在面临行业变幻，内外竞争压力上都更有经验。因此投资者在选择平台时一定要对平台上线时间进行查看，虽然不能说老平台都安全，但相比较而言，老平台出现问题的概率确实要小很多。5、坏账率体现一个平台的风控能力坏账率即坏账额占借款总额的比率。平台坏账率高低是平台风险控制能力的综合体现，理论上说坏账越低的平台，风控实力越强，越靠谱。但宝点君发现不少平台常常宣称自己100%兑付，正常情况下平台除了在上线初期不会出现坏账以外，在经营后期普遍会有或多或少的坏账，只是有些平台选择开诚布公，而有些平台选择避而不谈，因此，对于那些敢于公布自身坏账的平台，对投资人其实更负责也更有诚意。从银监会公布的最新数据来看，2016年银行业坏账率为1.74%，而网贷平台的借款人一般都是在银行贷款碰壁之人，因此即便网贷平台的风险控制能力很强，平台的坏账率一般也不会低于银行坏账率。所以投资人投资时可以参考这个数据，看看你投资的平台坏账率是否合理。6、平台借款审核体系参考维度数体现平台风控严谨度平台的借款审核参考维度其实如同多个漏斗，一层一层地过滤掉不良借款人，理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强，反之如果平台审核维度越少，对借款人的限制就会越少，那么平台的风控严谨度就有待加强了。7、提现到账时间太快不合理，太慢体验差说到提现到账时间，肯定很多投资人都觉得提现到账时间越短越好，殊不知提现太快到账也不合理。首先，平台需要对投资人的提现申请进行审核，需要一定时间，当然正常情况下审核时间会很短。其次，很多平台都有资金第三方托管，而第三方资金流转效率就不可控了，况且现在很多平台都进行了资金银行存管，从平台发出指令到存管银行划拨资金到账中间也需要一定时间处理。因此对于那些提现秒到账的网贷平台，很有可能存在资金池，当然如果平台效率太低，提现到账时间间隔太久也会影响投资体验。8、产品期限太短风险高，太长体验差网贷圈中不少投资者都热衷平台短期标，为迎合投资人这一偏好，不少平台都热衷发布短期标的，甚至出现了只上线随存随取活期产品的平台。对此宝点君是非常担心的，尤其是上线活期理财产品的平台，是最容易出现资金池、代客理财等不合规操作问题的，对投资人而言，风险可想而知。但如果平台上线的全部是期限2、3年的长期标，那么平台的投资体验又太差劲，而且长期标对平台和投资人的信任要求很高，对于平台的发展也是很不利的。平台最好的情况既上线较长期限标的，同时又有较短期限的体验标的，当然，如果平台允许债权转让，那么对投资人而言也是极好的。9、累计待收暗示平台运营大况待收又称贷款余额，指的是投资人在平台投资但却还未收回来的本金。累计待收是平台公布的众多数据中含金量比较高的一个，一般来讲平台的累计待收处于稳定上涨状态，涨得太快或者太慢对投资人而言都不是一件好事。如果一个平台的累计待收突然快速上涨，有可能是平台在近期涌入了大量羊毛资金，也有可能是平台已动了歪念，投资人必须提高警惕。当然，如果平台的累计待收持续下行，说明平台的业务受阻或者是平台内出现了重大变动，对投资人而言也不是一个好兆头。10、单个债权项目额度过高，需警惕政策风险在去年8月银监会发布的《暂行办法》中，明确规定了网贷平台借款人在平台的借款余额上限不能超过20万元，借款企业在平台的借款余额不能超过100万元，也就是说平台的单个债权项目额度有20万或100万的限制。而在今年8月，也就是监管层将政策落实之际，含有大单项目但却不提前调整的平台很有可能面临较大的政策风险，因此投资人在选择平台投资时务必了解平台单个债权项目额度，防止所选平台因单个债权项目额度过高而出现问题。上文所谈及的10个数据是宝点君认为投资人在考察平台时应该注意了解的核心数据，在宝点君看来具有一定参考价值，希望对投资者有用。毕竟对于网贷投资，通过考察平台数据选择好一个靠谱平台也算比较客观的判定方法了。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。理财钱罐子百家号最近更新：简介:做你的贴心理规划财师。作者最新文章相关文章(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
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