来浦发银行总行工作吧！我们招人。1授信审查岗/授信审批岗你需要承担的工作负责分行和总行有关部门申报的公司、投资银行、金融机构、金融市场业务审查审批工作。负责客户准入、信用评级、风险限额调整等业务审查审批工作。参与制订和完善客户、行业、区域准入标准，业务管理规程及授权。参与研究和制定我行产品管理、风险管理政策等规章制度。参与研究资产管理、投资管理政策及区域市场、行业政策，并撰写分析报告。参与对分行或行业工作的指导、业务质量监控、标准执行监测、风险检查、分析和报告。参与并实施全行相关业务人员的专业培训等。我们对你的期许30周岁以下，有丰富从业经历者可放宽至33周岁以下。金融、数理、经济等相关专业全日制本科以上学历，硕士以上学历优先。3年以上商业银行总分行层级或其他非银行金融机构从事公司、投资银行、金融机构、金融市场业务的市场营销、审查审批、风险管理、合规工作经历，或在知名会计师、律师事务所工作经验。熟悉商业银行业务种类、产品功能和业务流程，以及监管部门的政策规定。具有一定的风险分析判断能力和识别能力。较强的文字综合能力和语言沟通能力。具有注册会计师、CFA、证券从业资格证书者优先，拥有大型商业银行投资银行部门、资产管理部门或金融市场部门风险管理岗工作经验者优先，拥有大型证券公司、基金管理公司、信托公司投资研究岗或风险管理岗工作经验者优先。条件优秀者，可适当放宽应聘条件。2信用评级岗你需要承担的工作负责授权范围内信用评级、限额调整审查审定工作。负责参与客户信用评级、风险限额管理制度的制定。负责参与执行全行信用评级、风险限额管理的标准制定、指导监督及统计分析，并撰写相关工作报告等工作。负责参与全行信用评级、风险限额管理的业务交流、业务指导与培训工作等。我们对你的期许35周岁以下，有丰富从业经历者可放宽至40周岁以下。经济、金融、数理等相关专业全日制本科以上学历，硕士以上学历优先。5年以上商业银行授信审查审批工作经验，或3年以上本行信用评级相关工作经验。熟悉国家宏观经济环境及相关政策，精通商业银行非零售客户信用评级及其各类应用的方法论和基本流程，具有良好的数据分析、系统开发及实施能力。较强的文字综合能力和语言沟通能力，具有注册会计师、CFA资格证书者优先，条件优秀者，可适当放宽应聘条件。3信用管理岗你需要承担的工作负责授权范围内的非零售客户（含一般客户、同业客户、集团客户等）信用评级的审定工作（如需）。负责授权范围内的风险限额调整的审定工作（如需）。负责参与全行信用评级质量的检查和督导，撰写相关检查报告等工作。负责组织并开展全行授信业务批复条件落实情况的检查和督导，撰写相关检查报告等工作。负责执行对全行押品管理的持续估值、督导评估等工作。负责组织开展全行授信业务政策梳理及授信业务流程管理等工作。负责组织集团客户授信业务的检查、督导和日常管理等工作。负责处室职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，参与业务交流、业务培训等工作。负责执行对全行授信业务审批的组合管理等工作。负责参与编写处室规划、业务计划、处室总结报告等，协助参与分行绩效考核工作等。我们对你的期许40周岁以下，经济、金融、数理等相关专业全日制本科以上学历，硕士以上学历优先。5年以上商业银行授信审查、贷后风险管理、审计稽核及合规管理经验，或3年以上本行风险管理相关工作经验。熟悉国家宏观经济环境及相关政策，了解商业银行非零售客户信用评级及其各类应用的方法论和基本流程，具有良好的数据分析、系统开发及实施能力。熟练掌握商业银行贷后非现场和现场检查的相关工具和方法，了解商业银行押品管理的监管规定和管理要求，具备一定的押品价值管理和贷后管理工作经验。较强的文字综合能力和语言沟通能力，具有注册会计师、CFA资格证书者优先，条件优秀者，可适当放宽应聘条件。4授信管理岗你需要承担的工作推进全行公司授信业务的机制体制建设。制定并完善全行各类授信管理规程及操作流程。制定并完善部门内部各项管理规定。参与授信政策、授权管理、产品制度的研究和制定工作。负责全行审贷条线培训教材编写、行内专业审贷资格考试题库建设。负责对总行及各分行授信审贷质量的监督与指导，完成相关审贷质量情况分析报告。负责全行专职审贷人员队伍建设。协助信贷审批委员会办公室的相关工作等。我们对你的期许35周岁以下，条件特别优秀者可放宽至40周岁以下。金融、经济、管理等相关专业全日制硕士及以上学历。5年以上商业银行总分行层级的公司、投资银行、金融机构、金融市场业务的市场营销、授信审查审批、风险管理、合规等工作经验。熟悉商业银行授信业务种类、产品功能和业务流程，以及监管部门的政策规定。具有较强的业务学习能力、文字综合分析能力、语言沟通能力和管理能力。工作态度积极主动，认真负责。具有商业银行公司授信管理、制度制定等工作经验者优先。条件优秀者，可适当放宽应聘条件。5授信管理岗（数据统计分析）你需要承担的工作负责业务数据管理、统计分析、挖掘运用等工作。协助建立全行授信条线统计指标体系、考核指标体系。负责在数据统计分析的基础上建立全行授信条线考核评价体系，并对分行授信管理部门实施考核评价。根据总行人力资源管理政策和全行授信业务发展状况，结合全行专业技术职务序列管理和考核办法，组织全行专职审贷人员分类考核评价工作。参与部门内部人员考核评价工作等。我们对你的期许30周岁以下，条件特别优秀者可放宽至35周岁以下。统计、数量经济、金融工程等相关专业全日制硕士及以上学历。2年以上商业银行公司业务、风险管理工作经验。熟悉商业银行授信业务种类、产品功能和业务流程，熟悉监管部门的政策规定。具有较强的业务学习能力、文字综合分析能力、语言沟通能力和管理能力。工作态度积极主动，认真负责。具有较强的数据处理能力，能够熟练运用Excel、R软件等工具进行数据提炼分析和图表加工处理。具备金融行业统计分析或绩效考核工作经验者优先。条件优秀者，可适当放宽应聘条件。你会在这里工作：上海?北京东路689号点击左下方“阅读原文”进入招聘页面，页面最下方有“应聘报名表(有工作经验人士)”，下载、填好，以附件形式发到：.cn。点击底部菜单中“发招聘”，即可查阅近期发布的浦发银行总行其他招聘信息。尽快，等你！
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来源：中公教育网
编辑：caitingting
摘要：最新浦发银行招聘信息：2017年浦发银行总行社会招聘公告一、所有岗位必须具备的应聘条件：
（https://credit.cngold.org/）02月16日讯，最新浦发银行招聘信息：2017年浦发银行总行社会招聘公告&一、所有岗位必须具备的应聘条件：
& 诚实守信、公道正派、敬业爱岗、勇于创新；
& 具有较强的工作责任心、良好的团队合作精神和组织协调能力；
& 具备良好的英语听说读写能力，能熟练运用电脑办公软件。
二、报名方式：
登录我行网站：www.spdb.com.cn，点击&招聘信息&栏，下载并填写《应聘报名表》（有工作经验人士），通过电子邮件以附件形式发送至：.cn。
为使简历得到有效筛选，邮件主题请按如下样式填写：&有工作经验人士应聘—***（部门全称）—***（岗位全称）—***（姓名）&；不要修改应聘报名表（word文档）标题及填表须知。
三、招聘岗位列表
主要工作地点
总行公司业务板块相关部门
公司业务管理部
法律合规岗
投资银行及大客户部
债券承销项目实施岗
债券承销项目实施岗
债券承销发行管理岗
项目融资岗
并购与财务顾问岗
总行客户直营岗
结构融资岗
PE综合金融服务岗
交易银行部
国际贸易融资岗
同业电子金融超市产品经理岗
贵金属及金融衍生品代理清算岗
科技金融业务岗
工商企业组合审批岗
审单业务岗
机构客户经营推进岗
供应链业务专员岗
外汇政策管理岗
电子商务岗
特殊渠道岗
国际业务管理部(离岸业务部)
信用运营岗
风险管理岗
总行离岸（反洗钱）直通车岗
总行离岸（反洗钱）审核岗
投资管理岗
资产交易岗
营销推进岗
总行金融市场板块相关部门
金融市场部
交易员（外汇、贵金属）
宏观经济研究员
金融机构部
同业客户营销岗
客户营销岗（保险、信托及租赁）
客户营销岗（证券、期货、公募基金）
资产管理部
投资组合经理岗
投资组合交易员
数据管理岗
衍生与另类业务产品经理岗
直投产品投资经理岗（股权直投方向）
产品研发岗（固定收益类产品经理方向）
产品研发岗（资本市场类、衍生及另类产品经理方向）
直投产品投资经理岗（资本市场并购业务、定增方向）
直投产品投资经理岗（资本市场委外专户方向）
直投产品投资经理岗（资本市场可交换债方向）
委托资产管理及投顾业务岗
Mom及FOF专户投资经理岗
投资研究与策略分析岗
业务发展与规划岗
债权资产投资经理岗
股权资产投资经理岗
资产托管部
业务管理岗
内控管理岗
资产托管运营管理岗
核算估值岗
投资监督岗
清算交收岗
业务管理岗
总行风险管理板块相关部门
风险政策部
政策管理岗
组合管理岗
风险监控部
资产处置岗
押品管理岗
资产管理业务风险监控岗
金融市场业务交易风险监控岗
市场风险监控岗
授信管理部
信用审批中心 授信审查岗/授信审批岗
创新业务审批中心 授信审查岗/授信审批岗
信用评级岗
信用管理岗
授信管理岗/授信管理岗（数据统计分析）
资本管理高级方法达标合规推进领导小组办公室
风险计量岗
总行零售业务板块相关部门
零售业务管理部
服务营销岗
电子银行部
多媒体自助终端产品经理岗
移动产品经理
业务推进岗
互联网金融产品经理岗
财富管理部
产品及业务支持岗
产品经理岗
基金证券产品经理岗
贵金属、商品及外汇交易产品经理岗
消费及小微金融部（小企业金融服务中心）
系统管理岗
零售互联网融资产品经理岗
小微特色产品岗
总行董监事会办公室
资本管理岗
总行办公室
综合协调岗
档案管理岗
总行财务会计部
税务管理岗
监管统计岗
费用核算岗
杭州分行财务会计核算中心
财务核算岗
总行资产负债管理部
财务类预算编制及管理岗
股权投资策略管理岗
股权投资项目日常管理岗
本外币流动性管理岗
总行法律合规部(案件防控办公室)
公司业务合规管理岗
法律事务综合管理岗
总行客户服务中心
客户服务代表
成都分中心
客户服务代表
合肥分中心
客户服务代表
总行信息科技部
信息服务中心
数据分析岗
总行运营管理部
综合管理岗
公司支付结算管理岗
网点平台基础功能管理岗
现金支付结算管理岗
信用运营管理岗
资金业务运营管理岗
机构参数管理岗
密钥证书管理岗
内控管理岗
零售业务运营管理岗
质量与服务管理岗
集中运营管理岗
外汇支付结算管理岗
发展规划与信息管理岗
总行清算作业部
营业服务业务处理岗
日常业务处理岗
会计主管（总会计）岗
综合管理岗（人力资源方向）
浦发村镇银行管理中心
市场企划岗
风险检查岗
综合管理岗
总行审计部
零售业务审计岗
质量控制审计岗
北京分行审计特派办
高级及以下审计人员（零售）
济南分行审计特派办
高级及以下审计人员（公司、财务、运营）
海口分行审计特派办
高级及以下审计人员（公司、零售、财务运营）
西宁分行审计特派办
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2016中国光大银行总行信贷审批部受理审查岗招聘公告（北京）
来源：中国光大银行 &&&发布时间： 12:56:49&&&点击量：
【五大行】& |& & |& & |& & |&
【政策银行】 |
【商业银行】&|
所属机构：中国光大银行总行
部门名称：信贷审批部
招聘人数：若干
发布日期：
工作地点：北京
一、岗位职责：
(1)负责对授信业务的合法、合规性和授信材料的齐全性、有效性和完整性进行审查;
(2)负责授信业务审批决议及审批批复的拟定;
(3)负责指导分行人员开展受理审查工作;
(4)负责为营销部门开展授信业务提供技术支持。
二、招聘条件：
(1)全日制大学本科及以上学历，经济、金融、财务管理、会计或法律等专业;
(2)原则上年龄在35周岁(含)以下;
(3)两年以上银行信贷业务相关岗位工作经历，包括授信调查、审查、审批、授信后管理、资产保全、放款审核、审计和稽核等;
(4)具备良好的沟通、写作能力;
(5)积极主动、认真负责，具备较强的团队合作意识。
三、报名方式
1、点击下载《中国光大银行社会招聘登记表》(见附件)，填写完毕后发送至邮箱：zhaopin@cebbank.
2、报名截止时间为日。
四、其他注意事项
1、经审核符合条件者，我行将通过电话、电子邮件等方式与应聘者联系，非请勿来电来访。
2、应聘者个人信息仅用于此次招聘，中国光大银行对所有应聘者信息予以保密，所有应聘者资料恕不退还。
3、应聘者对个人填报信息的真实性负责，如与事实不符，中国光大银行有权取消其录用资格。
4、本次招聘将通过简历筛选、笔试、面试、体检及背景调查等程序，择优确定录用人选;应聘者一经录用，与中国光大银行签订劳动合同。
5、招聘过程中，中国光大银行不会向应聘者收取任何费用，请提高警惕，谨防受骗。
期待您的参与!
原标题：总行信贷审批部-受理审查岗
（责任编辑：李亦）
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北京银行招聘招考信息
北京银行招聘复习资料
北京银行招聘考试题库
北京银行招聘培训视频浦发银行总行清算作业部2017招聘简章
【 liuxue86.com - 银行行业看点 】
　　银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了&浦发银行总行清算作业部2017简章&，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
　　2017年浦发银行总行清算作业部招聘启事
　　一、所有岗位必须具备的应聘条件
　　诚实守信、公道正派、敬业爱岗、勇于创新;& 具有较强的工作责任心、良好的团队合作精神和组织协调能力;& 具备良好的听说读写能力，能熟练运用电脑办公软件。
　　二、报名方式
　　登录我行网站：www.spdb.com.cn，点击&招聘信息&栏，下载并填写《应聘报名表(有工作经验人士)》，通过电子邮件以附件形式发送至：.cn。
　　为使您的得到有效筛选，邮件主题请按如下样式填写：&有工作经验人士应聘&***(部门全称)&***(岗位全称)&***(姓名)& 。
　　三、招聘岗位列表
主要工作地点
总行清算作业部
日常业务处理岗
主管（总会计）岗
综合管理岗（方向）
　　四、招聘岗位详细信息
　　日常业务处理岗
　　：完成各类资金业务交易文档的接收工作，审核文档的有效性及完整性，完成各项登记工作;依据资金业务的管理及核算办法、前台部门的权限规定，审核货币市场、外汇市场、系统内资金业务、贵金属业务等各类交易的合规性，有效签字的完整性;依据交易指令，及时、准确的完成各项交易的录入、电文制作、凭证编制、交易匹配等操作;按照国际标准格式，与交易对手进行货币市场、外汇市场交易确认,证实交易的真实性,保证银行资金的安全，并提供银行同业相关资金业务的查询服务;整理各类业务文档并完成配对工作;负责做好本岗位业务控制及案件防控工作;根据应急方案进行各类应急、突发、异常事件的相关业务处理;做好管理上布置的其他工作等。
　　应聘条件：35 周岁以下;会计、统计、金融、经济、数学或计算机等相关专业全日制本科及以上学历;2 年以上相关;具备扎实的会计知识，熟悉国内金融要素市场各类结算清算平台的处理模式。具有代理结算清算业务经验或取得中债登、上清所等专业托管清算机构专业资格证书以及具有会计师事务所、基金公司、公司、期货公司、交易与清算机构等工作经历且表现优秀者优先。条件特别优秀者，可适当放宽应聘条件。
　　会计主管(总会计)岗
　　岗位职责：负责总行账务中心日常会计核算管理，组织开展对于会计核算结果的分析、监督、控制，并按相关规定进行情况报送，确保核算的准确性;负责对总行账务中心各类会计报表及其勾稽关系的编审，组织年终财务决算工作，保证会计信息的真实性和完整性;积极参与各类业务核算规则落地方案的探讨与设计，对总行账务中心各项会计的执行情况进行评估，并协助总行会计核算管理部门优化、完善会计核算制度;负责根据内外部审计机构要求，牵头组织做好总行账务中心相关的审计配合工作;负责组织落实总行账务中心会计核算处理应急方案，解决相关实务中的各类突发事件;完成部门交办的其他工作等。
　　应聘条件：40 周岁以下;全日制本科及以上学历;6 年以上银行工作经验，其中具有 2年以上银行会计核算管理工作关联或相近工作经历;具有良好的思想道德品质和坚定的理想信念，具备扎实的会计专业能力和工作实绩，无违纪违规记录，身心健康;具备中高级会计师职称或证书者优先。条件特别优秀者，可适当放宽应聘条件。
　　综合管理岗(人力资源方向)
　　岗位职责：负责派遣制员工人员招聘、培训管理工作;负责派遣制员工考勤管理、不同周期的管理;负责派遣制员工月度及全年的工资和的核算;负责派遣制人员录用、转岗、退工以及续签管理;对派遣制员工信息进行实时维护更新;负责完善中心的派遣制人员人事管理制度，并确保执行;处理好各项派遣制员工劳动关系;定期对派遣制员工离职情况进行统计和分析;与相关劳务派遣公司进行协调，并落实日常监督管理工作;在清算作业部授权下，做好分中心在职员工相关人员管理工作等。
　　应聘条件：35 周岁以下;人力资源、金融、中文或工商管理专业全日制本科及以上学历;2 年以上相关工作经历，有一定的管理经验;熟悉人力资源相关法规以及人力资源管理各相关模块的具体操作流程;获得人力资源管理师二级证书及以上者优先考虑;有银行相关工作经验或培训讲师的经验者优先考虑。
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浦发银行招聘简章
浦发银行招聘胆子太大了！浦发惊爆775亿大案！损失咋处理？
胆子太大了！浦发惊爆775亿大案！损失咋处理？
时间：日 07:47:29&中财网
http://www.cfi.cn/p08.html
　　回应违规发放贷：深感愧疚
将加大考核力度
　　浦发775亿大案启示录：金融机构第一线正在溃退
　　胆子太大了！浦发4.62亿元罚单
损失咋处理
　　回应违规发放贷：深感愧疚
将加大考核力度
　　第一财经记者当晚从总行方面了解到，对于成都分行发生的违规发放贷款案件深感愧疚；对于监管部门的查处表示坚决支持和接受，同时将以此为鞭策强化自身管理，坚持从严治行，在未来的经营发展中始终将依法合规经营作为立行之本。　　
　　成都分行的违规行为严重违反了内部规章制度和关于审慎经营、内部控制的监管规则；暴露出成都分行此前内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄。同时也反映出在银行内部控制的全面性和有效性方面还存在漏洞和不足，对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。　　
　　成都分行的问题经检查发现后，监管部门、地方政府和总行均高度重视，各方互相协作配合，共同推进风险处置工作，全力维护社会稳定和地方金融安全。在监管部门和地方政府的指导和帮助下，总行及时调整了成都分行经营班子，并向成都分行派驻了工作组，开展了摸清情况、合规整改、强化问责、处置风险、举一反三、恢复常态等一系列工作。对分行原经营班子和相关违规责任人员已从重严肃问责，相关涉案人员已经移送司法机关处理。　　
　　在推进合规整改工作的同时，对成都分行的资产状况进行了全面评估，分类施策、强化管理，按照审慎原则计提风险拨备，稳妥有序化解风险，目前总体风险可控。此外，总行在干部队伍建设、资源配置、内部管理方面也对成都分行给予全面支持和帮助，支持成都分行积极服务于四川社会经济发展。　　
　　按照审慎、稳健的经营原则，持续强化风险管理和内部控制，对于违规行为“零容忍”，坚决从严从重处理、绝不姑息。总行于2017年在全行部署了对成都分行风险事件的举一反三工作，总、分行各岗位人员均深刻反思，吸取教训。全行端正经营理念，更加关注安全性、流动性和效益性的平衡发展，强化统一法人管理，将防范和化解金融风险放在更加突出的位置，强化合规内控体制机制建设，着重提升内控执行力和有效性，确保全行依法合规、稳健发展。总行进一步加强合规内控和风险管理，积极推进“天眼”风险控制平台建设，加强党的建设，进一步落实干部交流，加大问责和考核力度，全面强化总行统领作用。　　
　　称，本次处罚金额已全额计入2017年度公司损益。2017年实现营业收入1686.19亿元，同比增长4.87%；实现归属于母公司股东的净利润542.40亿元，同比增长2.15%。　
　　在未来的经营中，将按照“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念，坚定不移推进合法依规稳健运行，以实际行动贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议的精神，为广大客户提供更优质的金融服务，以良好的经营成果回报社会各界的关心和支持。（一.财.网）
　　浦发775亿大案启示录：金融机构第一线正在溃退
　　导读：1月19日，银监会披露了坊间广为流传的成都分行775亿违规授信案相关处罚结果。
　　从银监会披露的信息看，商业银行再一次倒在了分支机构的内控上，最先失控的一定是支行。无论浦发民生还是广发都是整个组织和营销端的最前线垮掉了。浦发和广发有一点惊人的相似，都是分支机构为了腾挪不良，从一个坏动机出发，最终走上了内外勾结的造假之路。
　　几大案件反映了目前商业银行变态般考核机制和激励机制驱动下的基层人员日常工作状态，为了应付各式各样的任务指标和考核，银行从业人员无视本已虚设的内控，屡屡铤而走险。只不过浦发和广发这两大案件从涉案金额和影响面看，其恶劣和惊悚程度已经超过了历史上的大多数金融大案要案：一个涉案超过百亿，从东莞一隅辐射到全国，甚至东北的农商行，在漫长和复杂的同业链条上，数十家同业机构全部中招；一家则涉案近800亿，背后竟然造出1493家空壳公司，潜在损失无法估量（据财新报道，最终形成不良百亿），实在是触目惊心。
　　这背后，“就以多年来国内发生的案件为例，凡是分支机构特别是基层网点‘一把手’涉案的，现行管理机制很难对其形成有效约束。某种意义上，虽然商业银行统一的法人体制已经建立，但分支行委托代理链条过长的问题还没有得到根本解决，从总行到一级分行、二级分行、支行、网点、多层及的委托代理使得总行和分支机构之间信息不对称问题非常突出，进而也在很多分支机构诱发“内部人控制”问题。
　　广发银行侨兴债事件，则更是当下中国影子银行乱象集大成之经典案例。分行不良出表是最早的动机，风险点恰在业务第一线，第一线也是balance
sheet开始造假的起点，根子就是假的，就不用说后面的杠杆和私募产品假借蚂蚁金服招财宝通道公募化和资产证券化了。整个业务链条漫长复杂，从保理、担保、到同业投资，再到私募债、互金平台类证券化，整个一个影子银行+互金乱象的大盒子。这要不是120亿造得太大兜不住底，刚性兑付的金融机构吃不动了，这故事还能编下去。金融机构几百万亿庞大的表内外资产，有多少是金玉其外败絮其中啊
　　而无论是之前刚刚重罚的广发、民生、恒丰还是最新加入阵营的浦发，监管动作总迟于机构内部人公开爆料和媒体报道，换句话说，现在监管当局重罚的都是通过公开渠道举报、爆料或者媒体公开报道的，那些冰川下的看不见的才更可怕。
　　文章：向1493个空壳企业授信775亿元掩盖不良，浦发成都分行被罚4.62亿元
　　来源：银监会
　　1月19日晚间，银监会对成都分行违规发放贷款案件相关处罚情况进行披露。
　　经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核和发出行政处罚决定书等一系列法定程序，近日，四川银监局依法查处了成都分行违规发放贷款案件。
　　银监会在现场检查中发现，成都分行存在重大违规问题，立即要求总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担成都分行不良贷款。
　　这是一起成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。此案暴露出成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外，该案也反映出总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
　　案发后，银监会高度重视，多次召开党委会议和专题会议研究部署查处工作，并成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制，通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，各方互相协作配合，共同推进风险处置工作，全力维护社会稳定和地方金融安全。根据监管要求，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。截至2017年9月末，成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定，总体经营平稳正常。
　　四川银监局依法对成都分行罚款4.62亿元；对成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。目前，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。银监会近日已依法对总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。此外，鉴于四川银监局对成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。
　　下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，勇于负责，敢于亮剑，进一步深化整治市场乱象工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。
　　注：日，一则市场传言发酵：有文章称，截至2016年11月末，成都分行给七个企业集团的2010个“壳公司”授信1655笔，合计1600亿元，目前已显现风险865亿元。文章还称，这七家企业实则由唐铭杨、罗山东、何文军、杨凤鸣四人分别实际控制。
　　据财新记者从多位接近人士处了解，目前市场传言的“千亿坏账”确实不实，但的确涉嫌千亿违规资金操作，这些贷款给银行造成真正的损失并不会如此惊人；而违规操作的目的是腾挪化解不良贷款。（注：一直以来，成都分行都是“零不良”，但从2016年起，成都分行的不良贷款突然“冒得非常明显”，有一个口径是该行不良率一度从0升至逾5%。）
　　摘录一篇旧文
　　失控的支行：内部人控制之弊
　　业高达6.7万亿的理财产品（5年后这一数字已经逼近30万亿，金羊毛注）正在成为业案件防控的雷区，从银行兜底信托产品，到激辩信托产品刚性兑付，从支行行长频频卷入高利贷跑路丑闻，到客户经济违规销售名目繁多的PE产品，从江浙到内蒙再到上海频发的案件警报，似乎让业回到10年前的那副光景。
　　“分支机构内部人控制的问题并没有得到解决。”12月14日，一位地方监管机构负责人告诉记者，过去几年，规模和利润驱使之下，业内控和合规建设并没有完全跟上机构扩张的步伐，而竞争日益激烈的行业环境催生出过度扭曲的KPI激励机制，最终使得支行行长内部人控制的问题再次被抛出来。
　　从已经发生的多起支行行长丑闻案，非法吸收公众存款罪、扰乱公众秩序、诈骗罪频频见诸报端，支行行长成为体系内控失范的一个源头。
　　8年前，震惊中外的“高山案”已让业认识到金融机构分支机构等基层细胞单元“内部人”控制的可怕之处；之后，业进行了股改上市，内控和合规体系从无到有。2007年以来，伴随着不良率不断走低的同时，极低的案发率似乎表明业风控体系已经发生脱胎换骨的变化，但一个支行客户经理违规销售产品的丑闻已足以将一家银行乃至整个拖下水。
　　“我想专门强调一下，要进一步强化金融机构风险风范的第一责任。外部监管难以替代银行自身的风险管理。”这是中国银监会主席尚福林在内部经济金融形势通报会上，连续第四个季度，对商业银行操作风险再次作出风险警示，尚多次指出，当前要进一步规范银行从业人员行为，防范员工参与民间融资引发案件风险。
　　记者通过梳理近两年以来业诸多内控失范的典型案件，试图勾勒出支行行长权限失控、内部人控制的种种表现，进而探讨业治理模式之利弊。
　　扭曲的绩效
　　“一个股份行的支行行长年薪能冲到200万，多的还有600万的，激励多大，压力就有多大。”12月14日，江苏某大型银行人士告诉记者，过去几年，揽存和业绩考核之下，客户经理和支行行长几乎承担了链条最底端的全部竞争压力。
　　“在江浙一些地区，如果一个人一年能拉来100亿元的存款，这个支行行长的位子就可以给他。”一家当地农商行人士，江浙一带称，支行行长、民企财务总监、国企的财务处长是一个黏度非常高的圈子，圈子里的人身份常常彼此转换，支行行长往往摇身一变跳槽到企业做总经理或者财务总监，反之也不奇怪。
　　如此背景下，无论是杭州爆发特大票据诈骗案还是济南爆发的票证伪造案，往往能看到银行内部人与企业财务总监沆瀣一气的身影；在揽存业绩考核之下，企业总监手中掌有支行行长最急迫获得的大额对公存款，而支行行长往往以返点诱惑企业财务总监，更有甚者，二者串通，将巨额企业财务资金转为游离于银行体系之外的“高利贷”。
　　在商业银行绩效考评机制里面，以利润指标、成本控制、风险控制后收益指标为代表的经营类指标处于最核心的位置，2012年，银监会专门下发了金融机构绩效考评监管指引。新的绩效考评指引明确指出，在计算风险管理类指标时，金融机构应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。“一旦发生案件，不仅绩效要调低，支行行长这个位子就坐不住了。从银监会的角度，希望引入风险指标倒逼银行调整扭曲的绩效考核体系，但在利益博弈之下，执行层面可能会起到相反的效果。
　　正是扭曲的业绩激励机制导致基层客户经理和支行行长不断铤而走险，今年12月初爆发的总部在北京的一家股份制银行支行客户经理濮婷婷违规发售PE产品案便是最典型的案例。
据记者，客户经理濮婷婷是此次中鼎财富投资中心发行的四期私募股权投资产品的关键人物，“一开始是由第三方找的濮婷婷，希望其能促成银行代销；但是濮婷婷野心更大，最终一脚踢开了第三方，单独和中鼎接上了线。”
　　按照“行规”，四期产品共计1.6亿元，预期收益率11%-13%，若成功发售，中间人至少可以获得2%的佣金，根据该银行公告，该款产品并非该行代销产品，这意味着客户经理可能私自吃下了高达2%总额将近320万的佣金。
　　上述知情人士告诉记者，濮婷婷亲自拿出了200万-300万来购买此款产品，而根据投资者提供的一份购买者名单显示，支行行长蒋黎以及蒋黎妹妹皆购买了中鼎系列一期和三期产品，蒋本人曾和濮婷婷同在当地建行工作过，此后二人又一同跳槽至这家银行。
　　与客户经理违规销售“理财产品”相比，支行行长被拉下高利贷陷阱者，更是不计其数。
据记者获得的一份上海市松江区人民检察院一份起诉书中，当地某国有大行上海松江城区支行、泗泾支行原行长褚程军、黄一平在地产商吴连伟的种种诱惑之下，献身了一场高达2.7亿元的民间借贷游戏，两位支行行长分别以银行行长身份，以高额借款利息(2%-9%不等的月利率回报)为诱，向高达42名不特定群众非法吸收存款累计近2.7亿元归个人使用。
　　该起案件当中，支行行长被拉下水，除了高利贷诱惑之外，地产商吴某展开的种种人情攻势可谓叫绝，在三人口供中，吴某请褚程军、黄一平夜总会消费的账单赫然在列。
　　在扭曲的业绩考核体制之下，支行行长内部人控制严重弊端浮出水面，一句话，支行行长权限过大了。
　　在众多违法揽存纠纷案中，支行行长大额现金支付授权被频频滥用，按照商业银行一般规定，支行行长拥有50万元(含)以上100万元(不含)以下的现金审核支付权；而在贷款及贴现等案件爆发高频领域，支行行长单笔500万元(含)以下的承兑汇票贴现审批权以及单户3000万元(含)以下的用信审批权也被频频滥用。
　　来自银监会的消息显示，今年上半年，重大恶性案件呈现高发态势，千万元和亿元以上案件数量和涉案金额同比均显著增长，信贷领域案件较为突出，外部骗贷手段呈现多样化，票据领域爆发重大恶性案件，银行员工参与民间借贷、非法集资引发的案件频发。
　　“更有甚者，部分银行管理人员出于眼前利益，在企业已经面临违约的情况下，内外部勾结，寄希望于用新的贷款帮助企业掩盖风险，最终加剧了银行损失的程度。”上述监管官员告诉记者，背后都是重业务、轻管理等老思路，当两者发生矛盾时，往往“业务开拓先行、内控管理让路”。
　　这背后，中国商业银行风行多年的层级管理体制，事实上成为银行分支机构内控失范，支行行长权限过大、进而陷入内部人控制困境的一个重要原因。
　　12月11日，一位股份制高层如是告诉本报记者，虽然统一的法人体制已经建立，但分支行委托代理链条过长的问题还没有得到根本解决，从总行到一级分行、二级分行、支行、网点、多层及的委托代理使得总行和分支机构之间信息不对称问题非常突出，进而也在很多分支机构诱发“内部人控制”问题。
　　“就以多年来国内发生的案件为例，凡是分支机构特别是基层网点‘一把手’涉案的，现行管理机制很难对其形成有效约束。”上述人士告诉记者。
　　内部人控制之弊
　　与此相对的则是，过去几年商业银行内控建设往往赶不上规模扩张的脚步，过去五年时间，不少中型股份制银行网点数量扩张了两倍，但内控、合规与审计人员配置却没能跟得上。
　　一位中型银行高层告诉记者，该行目前分行合规人员配置比例平均是0.8%，个别还有到0.5%的，总行要求是到1.5%。
　　“1.5%大概需要多少人，3万多员工的1.5%需要450人，到2011年底时，还差200人呢。”上述股份行高层告诉记者，分支机构内控、合规和审计人员奇缺是一种普遍现象。
　　人员奇缺的背后恰是商业银行过去几年连续30-40个月或者更长时间“零案件”的内控和案防成果，经济上行周期，偏低的案件爆发率麻木了银行的内控和审计神经。
　　如果追溯到本世纪初，2002年至2006年大概是商业银行案件爆发的一轮高峰期，上述股份制银行高层告诉本报记者，“一家股份制银行平均每年五六起，损失金额近7亿元，约占全行风险损失的50%，远远超过了国际先进银行的10%的警戒标准。”
　　这一切会重演么？垂直重构风险体系
　　来自银监会的数据显示，去年四季度以来，我国的信用风险开始加速暴露。二季度末，商业银行不良贷款余额为4564亿元，关注类贷款余额为1.46万亿元，均环比连续三个季度上升。
　　不良和逾期贷款大幅攀升正在推动商业银行在风险管理业务条线作出迅速应对。
　　以为例，今年中期业绩发布会上，该行管理层透露，在风险管理体制方面，上半年该行组建了新的风险管理部，并增设了授信审批部，同时将原先一个部门的合规审计部门设为合规部和审计部两个部门，此外，还成立了北京和上海两个审计的分中心。
　　“目的就是强化全面风险管理职能，原先的风险管理部更多相当于一个授信审批部，而风险管理又多分散在公司银行、计划财务等各个部门。”接近中信的人士介绍。　　&
　　风险控制条线独立，管理层将之归纳为，“一横一竖一中心”，所谓“一横”就是全面风险管理，就是成立风险管理部，负责全面风险管理，而新设的授信审批部，则主要担负原先风险管理部负责的信贷政策制定、信贷项目审查和审批的功能；“一竖”则是强调风险管理垂直性。所谓风险管理垂直性，指的是不断推进嵌入式、派入制、授权制这种管理模式，比如说小企业中心里面推出来这种嵌入式风险管理，零售业务也需要这种。
　　“这是业务事业部和准事业部改革的深入的结果。”一位资深风险专家说。
　　同时，为了防止不良的大幅激增，各家银行正在将贷款清收关口前移，一家股份制银行风险管理负责人告诉记者，该行已将法律保全部的职责范围由“后三类不良贷款”前移至“关注”。
　　此外，进入2012年，股份制银行支行网点改革推进的力度大大加快。早在今年上半年，招行行长马蔚华就宣布，今年改革将在支行层面彻底展开，即未来全能型的支行将被小微和零售支行所取代，如此背景下，支行的功能将发生革命性的变化，支行行长手中掌握的信审大权也将受到严格削弱。（微.信.公.众.号.金.羊.毛.工.作.坊）
　　胆子太大了！浦发4.62亿元罚单
损失咋处理？
　　4.62亿！银监会2018首张亿元罚单来了，这一次，矛盾直指银行掩盖不良贷款问题。
　　1月19日，银监会公布依法查处成都分行违规发放贷款案件。四川银监局公布对成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，原浦发成都分行行长王兵被"双开"。
　　银监会方面对成都分行的违规案件定性也极为严重。
　　"这是一起成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。"银监会相关负责人称。先来看看主要处罚有哪些：
　　1、四川银监局依法对成都分行罚款4.62亿元；
　　2、对成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款；
　　3、相关涉案人员已被依法移交司法机关处理；
　　4、对195名分行中层及以下责任人员内部问责，并在全行启动大轮岗；
　　5、银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。
　　案件回放：涉案金额高达775亿
　　成都分行案在2017年4月被曝光。媒体曝光后，银监会在现场检查中发现，成都分行存在重大违规问题，立即要求总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。
　　图片来源：中国财经图库
　　通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担成都分行不良贷款。
　　据了解，成都分行实则利用超1000个壳企业承债式收购，以腾挪不良贷款，违规操作资金规模近千亿。
　　所谓承债式收购，是不良贷款腾挪的一种手段。比如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类，这时银行找来乙企业（如空壳企业）以一笔资金收购甲企业的这部分债务。与此同时，银行给乙企业新发放一笔贷款，乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。通过上述一番腾挪，原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款。
　　通过这番不良资产腾挪，成都分行出现了长期"零不良"的繁荣假象。银监会相关负责人表示，这是一起成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。
　　暴露问题：主要有三方面问题
　　处罚中提到，此案暴露出成都分行存在诸多问题：
　　一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
　　二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
　　三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外，该案也反映出总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
　　主要处罚：浦发内部近200人被问责
　　此案在2017年4月被曝光后，银监会成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制，通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。
　　在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施"特别监管措施"，实行"派驻式监管"，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。
　　银监会方面透露，根据监管要求，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款"拉直还原"做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责，并在全行启动大轮岗。
　　截至2017年9月末，成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定，总体经营平稳正常。
　　在四川银监局今日公布的行政罚单中，四川银监局依法对成都分行罚款4.62亿元；对成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
　　对监管处罚：严肃问责并党纪政纪处分
　　值得注意的是，这起案件不仅对成都分行作出重大行政处罚，四川银监局监管人员也遭罚。银监会相关负责人称，鉴于四川银监局对成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。
　　这已是今年以来第二起机构、地方监管人员一起被罚的案件。此前工行黑龙江分行因违规销售超50亿对公理财一事，被罚超3000万元，同时黑龙江银监局相关监管人员也因监管督导不力被问责。
　　在前不久银监会发布的《关于进一步深化整治市场乱象的通知》中就强调，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门，严格依规依纪进行问责处理。
　　其中设定的8大乱象中，就有"案件查处不到位"，具体包括"处罚问责力度与案件危害程度不匹配，监管处罚和机构内部问责宽松软，涉嫌刑事案件但未主动移送司法机关；风险排查走过场，后续整改流于形式，同质同类案件反复发生等"。
　　1月17日，在银监会党委传达学习十九届中央纪委二次全会精神的会上，银监会主席郭树清也表示，将重点查纠防范化解重大风险、金融信贷中涉及监管的失职失责问题，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门，严格依规依纪问责处理。
　　在四川银监局公布的罚单案由中，成都分行存在9大问题，其中包括"不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍"等。
　　浦发行回应：处罚金额全额计入公司损益，不构成不利影响
　　针对银监会处罚，当日（1月19日）晚发了关于成都分行处罚事项的公告，主要回应事项如下：
　　1、针对成都分行上述违规经营事项，公司高度重视，在监管机构和地方政府的指导和帮助下，及时调整了成都分行经营班子。
　　2、对资产状况进行了全面评估，分类施策、强化管理，按照审慎原则计提风险拨备，稳妥有序化解风险。目前，成都分行已按监管要求完成了整改，总体风险可控，客户权益未受影响，经营管理迈入正轨。
　　3、公司在全行范围内认真开展举一反三教育整改工作，深刻反思，统一思想，吸取教训；端正全行经营理念，更加关注安全性、流动性和效益性的平衡发展，强化统一法人管理；将防范和化解金融风险放在更加突出的位置，强化合规内控体制机制建设，着重提升内控执行力和有效性，确保全行依法合规、稳健发展。
　　公司将认真贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议、中央经济工作会议要求，积极服务实体经济，有效防控经营风险；坚持"回归本源"。
　　4、处罚不构成重大不利影响，上述处罚金额已全额计入2017年度公司损益，对公司的业务开展及持续经营无重大不利影响。
　　小结："如果违规，就让你无利可图"
　　从广发银行惠州分行因"侨兴债"违规担保案被罚超7亿，到邮储银行、恒丰银行等因"侨兴债"违规出资同样被开出亿级罚单，再到成都分行此次被罚4.62亿元，银监会的监管"实锤"越敲越重。
　　银监会相关负责人对媒体表示，加重处罚的目的，是切切实实做到"处罚一个，教育一片"，将处罚落到实处，才有可能树立"向合规要业绩"的理念。
　　"过去可能觉得违规产生的效益更大，现在如果违规，就让你无利可图。"银监会负责人称。
　　银监会还方面表示，此案暴露出成都分行存在诸多问题：
　　一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
　　二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
　　三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。
　　此外，该案也反映出总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
（证券时报）
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