成功识别利用虚假银行流水申请贷款的案例_百度文库
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成功识别利用虚假银行流水申请贷款的案例
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你可能喜欢贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
一般大家去贷款时，信贷员都会先了解你的基本情况，看符不符合贷款条件，或者符合做什么贷款产品，了解完后如果你符合贷款条件，则会让你准备好一些资料，其中少不了银行流水。贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
那在贷款过程中，所需要的银行流水是其中重要的一个资料，那么，为什么一定要打银行流水才可以？流水能看出什么东西？贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
首先，对于上班族来说，银行流水是毋庸置疑的了，因为能看出你每个月发工资的情况。特别是打卡工资，每个月都有固定的时间给你发工资，能看出你每个月平均工资多少，以及其他的一些消费方向。贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
其次，对于做生意的来说，他们一般流水会比较大，因为有上下游结货款和应收款，而这些都是要走银行流水，所以这时候流水能看出你生意的大概情况。贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
还有一种现象的，就是既不是打卡工资也不是做生意的怎么办？这时候银行流水没什么用啊，我都是现金的，没什么银行流水是不是就贷不了款了？
针对这种情况的，银行流水还是有必要的，至少很多的大项开支要走流水，以及消费情况，就算你工资发现，现在的人身上也不可能带那么多现金，要么存银行，要么在微信支付宝上，而这些去打一份银行流水就可以看出来的。贷款为什么要去打流水？竟没想到流水这么重要！
最后一点，除去上面固定的人群所能看出的银行流水走向，其实，一份银行流水还能看出很多问题。比如隐形负债，有无赌博，大项开支，转账记录等问题。
所以不要小看了银行流水的作用，很多人的额度高低就是看流水决定的。流水的重要性不可小觑。希望大家能够重视。
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今日搜狐热点银行流水还想做假？长点心吧，教你一秒网上验证真假！
银行流水还想做假？长点心吧，教你一秒网上验证真假！
小编相信，在办理银行贷款的时候，还是有很多人想在银行流水上动歪脑筋，要不就是收入不高，要不就是收入不足以覆盖每个月的还贷金额。你要知道，一份银行流水是用银行专用纸张打印，加盖银行印章的，并且可以随时去银行打印的，如果那么轻易作假，那银行的审核人员都是干嘛的~上次带一个客户去银行面签，去之前问客户，资料都没问题吧？客户还承诺，没问题，流水也是从银行打印的。到了银行，客户经理虎着脸，拿出那份流水，直截了当的说：“这份流水是真是假，你们自己心里清楚。首先，这个纸张就不对。这样吧，一会儿我亲自陪你去打流水。”这个时候，客户才慌了，赶紧找我们求助。小编想说的是，这种事情，怎么滴也应该先知会我们一声。不然面对银行客户经理 ，两个人一脸懵逼，两眼茫然，才真是没的救。通常情况 下，只有当银行的客户经理觉得你的流水有问题，才会要求陪同一起去打流水。下面小编将给大家举个例子，到底怎样通过网上银行验证自己的流水！银行流水是指某个银行活期账户在一段时期内的存取款交易记录，也是目前房贷银行判断借款人是否具有还款来源的最主要依据。当流水体现出的还款能力无法被银行认定足以负担本笔贷款，则该笔贷款一般需降成或退单。有那么一部分借款人企图通过作一份假的银行流水去夸大自身还款能力来通过审批。那么银行是否能清楚地分辨出流水是真还是假？又如何分辨的呢？小编以下面这张工商银行流水为例来试着验证真假。（已作私密化处理）如图所见，该份流水为一份工行徐家汇第二支行自动柜员机打出的流水中的一页。制作并不复杂，一张表格加上一个支行自动回单机专用章构成了本张流水，仅凭肉眼分辨确实很难。现在小编就借助网络验证一下上图流水的真伪。第一步，登入中国工商银行官网，点击快捷服务-----业务验证第二步，进入以下界面后，点击柜面业务认证第三步，进入以下界面后，输入需验证流水右下方的12位业务验证吗及验证码（部分电脑如无法输入验证码，请安装工行网银助手，工行流水下方的验证码字母只能是A到F，如出现以外的字母，则一定是假流水）。第四步，输入正确的业务验证码后，则跳入以下界面，再行选取打印时间（流水右下角）第五步， 如输入的是正确的流水号及打印日期，则会显示得出验证信息如下。在图中可以看到本张流水的一系列信息，其中最为关键的就是本页收入算术合计与本页支出算术合计。该数值与流水左下角的数值一致，则验证流水为真实的可能性较大。如果不匹配，则该流水基本可以断定为假流水。但毕竟该验证信息只记录本页收入算术合计，那是否可以将其他收入项中的数额转移一部分到工资收入，做到夸大工资但本页收入算术合计不变。答案是比较困难。因为所有的银行流水都会有一笔结息收入，即每年3月、6月、9月、12月的21号左右都会自动转入卡内一笔银行的活期利息。该利息由银行卡内的日均余额算出，如大规模地改动金额汇入日期，势必会影响每季的结息从而被识破。除工行外，中行，交行等多家银行也有类似的功能。一旦被查出作假，会有什么后果？在申请贷款的手，对个人资料都有严格的审查，不排除有假的银行流水没被查出的情况，但这种情况微乎其微；一旦证实你的资料造假，不仅申贷者无法申请到贷款，还会被纳入银行“黑名单”，之后再想贷款就非常难了。这种利用虚假证明骗取贷款的方式，短时间内看是缓解了经济压力，但假如自身不具备还款能力，银行还会以房屋拍卖、法律诉讼等形式追回欠款和利息；造假银行流水及使用假银行流水的申贷者，涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。根据我国现有法律会被处3年以下有期徒刑。所以小编在此提醒各位申贷者还是不要有任何改动流水的想法，毕竟现在银行的产品也多，假如这家银行的这个产品不适合你，也许另一家银行的另一个产品适合你，平时可以多了解一下各银行政策，根据自身真实的情况向银行申请贷款，也许会有新的发现。任何贷款疑问都可以留言给小编，也欢迎关注微信公众号：申代网【 ID：dk-mei】本文为头条号作者原创，未经授权，不得转载。
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