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注意！个人征信别查太多，小心房贷办不下来！
来源：助贷、新京报
国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。
征信不好不能申请房贷，这已经是众所周知的常识，现在又听说，征信查询次数多了也办不了房贷。
据有关媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。
因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。
中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。
什么情况下会查询个人信用？
审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”
所谓“硬查询”，就是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。
此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。
另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告此外，司法部门办理案件时，也会查询个人信用报告。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，以及其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
查询个人征信会被银行拒贷吗？
“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理说道。
“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“
一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。但具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
贷款申请成功与否取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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征信查多了有什么影响 房贷被拒竟然是因为它！
暮暮&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
希财君的同事小贾最近又碰到了一件烦心事，申请房贷时被告知因为征信被多次查询，很可能会影响到房贷申请，一头雾水的小贾就来问希财君：征信查多了有什么影响？考虑到很多朋友都有像小贾这样的困惑，希财君就来跟大家讲讲征信查多了的那点事儿吧。一、征信查多了有什么影响1、影响贷款申请在向银行或者其他金融机构申请贷款时，他们都会审查读取个人信用报告，作为能否贷款重要依据之一，如果短期内征信查询次数太多，银行和其他金融机构会认为你可能很需要用钱，不具备良好的还款能力，违约风险高，因而拒绝你的贷款申请。2、影响信用卡申请和贷款申请一样，信用卡的申请过程中，银行也是会审查个人征信报告的，拒绝原因其实就是上面的贷款申请一样，这个希财君就不多说了。希财君今天主要是想告诉大家：并不是所有查询都会影响贷款！个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款和信用卡产生影响！举个例子，还是拿小贾开刀吧。例子：据希财君了解，小贾曾多次向小贷产品申请贷款，审核过程中多次查询了小贾的征信，甚至有一部分没有放款，造成了负面类的记录，这种情况就是我们常说的“征信花了”。在申请房贷时，银行会觉得因此而判断小贾财务状况不佳，负债过多，因而贷款难度加大。希财君总结：并不是所有查询都会影响到贷款或者信用卡申请，只有一些负面类记录才有影响。大家如果近期有申请房贷等大额贷款的需求，最好是不要碰一些网络贷款或者小贷产品，这些贷款很有可能会弄花个人征信报告，银行也会将你纳入不受欢迎的贷款名单。二、征信查多了怎么消除？很多像小贾一样的小伙伴，都是无意中“被查询”了，有没有什么办法解决征信查询过多呢？据希财君了解，个人征信记录在短期内是没有办法消除的，一般是自动保存两年，两年过后就会自动消除的。希财君总结：为了避免个人征信被多次查询，一是选好贷款产品后再申请，不乱借不乱贷，二是养成按时查询的习惯。编后语：好了关于征信查多了的后果就介绍到这里了，希望能够帮助到和小贾有同样困惑的你。养成按时查询个人征信的习惯，选好产品再进行申贷，不乱借不乱贷，房贷前少碰小贷产品，努力做好这几点，你的征信报告才不会花。相关推荐：
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