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工资8000元到手只有6000元 缴五险一金到底划不划算？
　　现在有很多年轻人认为五险一金的负担太重了，说好的8000元工资到手却只有6000元。此外，随着人口老龄化加剧，养老基金支付压力巨大，养老金涨幅也在大幅下降，以后自己能领多少还很难说。与其把钱拿去缴五险一金，不如提前拿在自己的手里更安心，自己理财还能拿到不少收益呢。
　　缴五险一金到底划不划算？融360理财分析师的回答是肯定的：划算！如果你不信，那我们就来算笔账就明白了。
　　每个地区的五险一金缴费比例和福利待遇都有所差异，所以不能把每个地区都拿来说说，这里我们以北京地区为例。北京地区个人和单位五险一金的缴纳比例如下：
　　个人承担的比例总共是22.2%+3，单位承担的比例总共是43.1%，几乎是个人缴纳的2倍。个人缴纳比例最高的是公积金12%，其次是8%、医疗2%，失业保险比例只有0.2%，1万元一个月要扣20元，农村户口还不用缴，工伤保险和生育保险个人都无需缴纳。下面我们重点来讨论一下养老保险、医疗保险和住房公积金。
　　一、养老保险
　　我们缴纳养老保险是为了退休之后能每个月领到一笔固定的养老金，但养老保险是五险中缴费比例最高的一项，高达8%，如果你一直工作的话要缴纳三十多年，以后延迟退休政策出台之后甚至要缴纳四十年。缴了那么多年的养老保险最后到底能否回本呢？融360理财分析师给大家计算一下，养老金的公式如下：
　　养老金=基础账户养老金+个人账户养老金
　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
　　我们个人缴纳的养老保险纳入个人账户，这部分都是自己的，单位缴纳的部分纳入统筹账户，即基础账户，这部分的钱等于汇入到养老金大池子中，最后要分摊到所有人头上。当地平均工资水平越高、个人工资越高、缴纳年限越长，最终领取的养老金就越多。
　　之前养老金个人账户中的钱利息很低，年利率只有2%-3%，但2016年统一大幅调整至8.31%，并且以后要按照人均工资涨幅去调整，这个利率水平已经很高了，不仅远远高于通胀率，还要高于绝大部分人的投资理财收益率。如果个人账户中的钱没领完人就去世了，那么可以由继承人继承。
　　也就是说，你自己缴的钱还在你自己的账户，并且给你记上高额利息，单位给你缴的钱也很有可能会分摊到你的头上，所以缴纳养老保险并不吃亏。
　　现在缴纳养老保险最大的问题是什么呢？就是延迟退休，虽然现在具体方案还没出台，但是以后男女职工很有可能都将于65岁退休，也就是说不论我们缴纳多少年养老保险，65岁之前都拿不到养老金，活得越久越划算。
　　二、医疗保险
　　医疗保险个人缴纳比例是2%，单位缴纳比例是10%，个人缴纳的部分纳入个人账户，单位缴纳的部分也有少部分纳入个人账户，具体比例如下：
　　不满35周岁0.8%，35周岁以上不满45周岁1%，45周岁以上2%。此外，不满70周岁的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.3%划入个人账户，70周岁以上的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.8%划入个人账户。
　　比如你的工资是8000元，现在30岁了，那么你自己缴纳的0元纳入到个人账户，单位缴纳的%=64元纳入到个人账户，个人账户中的钱看病的时候可以直接刷社保卡或医保卡消费。在北京地区，这笔钱是直接打到北京市医保存折中的，可以随时取现，比其它地区更加灵活方便。
　　也就是说，医疗保险你只缴了160元，但每个月却有224元打到个人账户，可以直接花掉，再划算不过了吧。
　　三、住房公积金
　　住房公积金绝对是五险一金中性价比最高的一项了，个人和单位缴纳比例都是12%，并且全部纳入到个人账户中，而且流动性很大，如果你买了房子可以全部都提取出来，还可以享受很低的公积金贷款利率，现在租房子提取公积金也很方便了，等于是一笔很大的现金流啊。
　　不过公积金账户中的钱利息比较低，年利率只有1.5%，所以融360分析师不建议大家把钱放在里面不动，最好早点提取出来，放到余额宝里利率也有4%呢。
　　再结合开头提到的五险一金缴纳比例来看，个人缴纳的比例总和是8%+2%+0.2%+12%=22.2%，但医保的2%和公积金的12%相当于自己的现金流，此外还有单位给自己缴纳的公积金12%也是现金流，加起来就是24%。虽然你每个月缴纳的比例是22.2%，但是24%直接返还现金给你，除此之外还能享受终身医疗报销待遇，退休后还能每个月领取一笔养老金。
　　所以，如果你为什么不愿意缴纳五险一金呢？
（责任编辑：陶海玲 HF003）
和讯网今天刊登了《工资8000元到手只有6000元 缴五险一金到底划不划算？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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