香港保险真的值得买吗？香港保险的利与弊大解读_股城理财
香港保险真的值得买吗？香港保险的利与弊大解读
发布：股城理财
香港保险公司，大多是一些外国保险公司，在赔付上和收益大多都要比内地的保险要高，那么香港保险真的值得买吗？香港保险的利与弊有哪些？其实我们选择一份保险，保费和收益固然重要，但是我们后续的保障和使用也很重要，下文就来带大家了解一下香港保险的利与弊有哪些。
香港保险的优点
在投保费率、保障范围、保险收益上，香港之所以在内地受追捧，和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢？我们下面就来说说。香港保险和大陆保险的区别
国内平均寿命大概70岁，香港平均寿命85岁，香港人的寿命长；另外，重疾发病率也有不同，香港大概是内地的70%。所以同等年龄，香港保费会低。
除了和保障本身有关，还和投资回报水平有关。一方面，要看投资市场的整体表现，一方面，也和保险公司的可投资范围有关，还有一方面，和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说，香港保险这些年的投资回报率表现都不错，明显高于内地。
另外，在产品设计方面，也有不同。比如香港重疾险产品很多具有保额分红性质，就是保额可以随着时间推移而提升，可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品，但并不主流。而且从定价看，也偏贵。其实保额增加，也可以理解为用分红来买保险，分红水平越高买到的保额越高，一旦保险公司的分红假设定的就很低，那自然产品就没有吸引力。
香港保险的保障范围
前两年，看香港重疾保险，保100多种疾病，再看看内地的重疾险，只保30多种，对比之下，显得特别寒酸。但现在，内地重疾保100种、轻症保50种的产品也出来了。从保障的广度看、从发病率看，内地和香港的差距已经越来越小，甚至可以说反超了。
另外，两地的医疗水平不同，目前香港医疗水平、医治环境整体优于内地。如果有赴港看病需求的就很适合了。另外，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。
香港保险的利与弊
1、风险：港币和美元挂钩，但众所周知，人民币是最不受美元影响的货币之一，人民币每次贬值，你的保险本金都在亏损。所以从长期来看，投资收益未必高，而香港保险，基本都是以结算的。香港保险的弊端
2、法律风险：如果大陆人在香港买保险，遇到法律纠纷，那么将会是一件很麻烦的事情，香港保险并不在我国保监会的监督范围内，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
3、服务风险：在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利，尤其是期交，要考虑每年亲自赴港是否方便，托人代缴是否安全，在香港境内开户并签约代扣代划的成本和费用等。
4、就医问题：若内地人赴港买了重疾险或其他险后，仍在内地就医，则通常只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。除非被保险人与指定医院相比邻，否则，的费用成本香港各保险公司的内地签约数量有限，目前也未做到至少一城一院的布局。
总的来说，无论是内地保险还是香港保险，都有它的优劣处，而二者如何选择，投保人要擦亮眼睛，大家可以多参考上述香港保险的利与弊，考虑自身实际情况和两地保险的利弊，然后才能做出明智的选择。聊聊港险那些事 篇一：那些不适合内地人购买的险种_购物攻略_什么值得买
聊聊港险那些事 篇一：那些不适合内地人购买的险种
十年前我在香港的保险公司工作，内地保险行业口碑一般，内地人士别说来港投保了，接受保险的人都不多。早些年回到内地，看着这几年来内地很多人从抗拒保险到接受保险，再到专门去港投保，感叹变化实在太快。最近几年保险逐步得到内地民众的重视，而这股保险热潮却是由隔壁的香港保险带动起来的，越来越多的人选择远赴香港投保。& & & & & & & & & & & & & & （图为拥挤的香港保险公司签约中心）当今市面上的宣传很多很多，有真也有假，有粉饰也有抹黑，各路打手软文频发，保险知识相当专业，投保者基本都属于外行，也就难以甄别信息的准确性。我在中港两地保险公司都待过很长一段时间，作为业内人士，虽不敢自诩专家，但自信还是有一定发言权的。香港保险在全球都属于顶尖水平，对于内地保险的优势肯定是较大的。如今内地的保险业环境，就如同八九十年代时的香港。但哪怕领先了二十年，香港保险也没有像宣传那样全方位吊打内地险。咱们说话做事要客观，利弊要分清。香港没有保费价格优势保险无论在哪，都可以基本分为五大块：人寿、意外、医疗住院、储蓄和新兴的重疾。拿意外保险来说，香港意外保险优势是全球性保障、免责条款较少，以及可以购买大额的意外保险。但在香港保险普遍引以为豪的保费上，意外险并不占优势。& & & & & & & & & & & & & & & & &（图为内地意外保险网上简易投保）香港保险公司出售给内地居民的意外保险，大多数作为一个附加险连同主险购买，同样上图的意外保障，基本要在一千五到两千保费左右。而如果单独购买一份意外保险，由于是在限期内供满的意外保险，年保费会更高，如下图所示。内地人士投保还要在保费的基础上乘以1.5倍，谁叫内地的意外事故多呢。& & & & & & & & & &（图为香港意外保险投保保费，内地居民还要在此基础上缴付额外50%的保费）而意外保险作为消耗型保险，是最常见的以最小保费换取最大保额的保险。在内地任意保险公司官网都能即时投保意外保险，简单方便，也符合内地居民需求。如果需要很大额度的意外保险，香港的意外保险可以买其他计划时顺带捎上，但赴港单独去买一份意外保险，就有点劳师动众了。香港大众版医疗住院保险在内地水土不服和意外保险相似，香港的医疗住院保险也未必完全适合内地大众。香港的医疗住院保险可分两个版本，一是大众版住院医疗，二是高端住院医疗。大众版的住院医疗是以香港的私家医院收费水平作为保障标准的，保障金额对内地的医院收费标准当然足够，然而保费自然也较高，而且香港的医疗开支越来越大。如下图所示，这是最基本的保障保费，当年轻时保费还是可以承受的。普通房级别即医院里的大房，保费也不过是3244港币。但随着年纪增加，保费迅速上升，而医疗住院保费是纯消耗性的。看看退休后的保费支出情况。还有一点往往是外界宣传忽视的，住院保险目前在香港因为赔偿率和医疗费用的逐年上升，香港保险公司在这一块已经处于亏损状态了，收到的保费甚至不足赔付理赔金额，所以导致大多数保险公司只能以提高住院医疗保费（住院公司有权全体加价）来弥补收支失衡，过去的五年发生了三次加价，每次5%到20%不等，有的公司直接一次性加价50%。没图我会乱说吗？这是占据了香港医疗住院保险大部分市场份额的某公司的最新加价指示，其他市场小份额的公司，就更不用说了。一般买一份医疗保障当然是想伴随一生的，但是往往要面临年老后收入减少保费却大幅增加的窘境。这点在投保前，必须要做好思想以及未来资金的准备。除了保费外，由于住院医疗的赔偿是在保障范围下实报实销的形式，但到了内地就有个矛盾了——和社保部分重合。普通房即是标准的医院大房，投保的是普通房级别，那么入住的也需要是医院的大房，如果入住的是更高级别的房，那么不好意思，理赔要按房费比例下调了。而内地医院的普通房房费是多少呢？再贵也不需要600元以上吧？所以保障是大，但毕竟是以香港私家医院的标准为基础的，所以有的保障你用不着，但你却必须帮忙分担香港医疗费用和理赔率的不断上升。香港住院医疗保险可以全球保障、可以使用进口药物、弥补社保理赔的不足，能有这样一份保障当然最好，但对内地人士而言就未必是首要解决的保障需求了，毕竟这方面还有个最基本的社保，还不如把保费预算先放在其他的保障上。再说，如果对住院的医疗保障有高品质要求，经济上也有余力的人士，那么也应该选择的是另一档次的香港高端医疗保障。除非你打算未来大多数时间都在香港住院、除非你不买社保，对内地大多数人来说，香港大众版的医疗保险颇有鸡肋之嫌。有的时候产品是好，但是是否适用还要考虑自身的情况。不要被投连险的回报蓝图给蒙蔽了投连险，是和在港众多开放式基金挂钩的保险。传统储蓄保险的保费是由保险公司自行投资管理，然后产生收益以分红回馈给投保客户。而投连险则是所投保的保费，除去保险费用后，投资在投保客户自行选择的开放式基金里，自负盈亏。投连险在新世纪初开始在香港流行，到08年香港股市新高达到巅峰，这段时间里投连险在香港是最受欢迎的险种。自己的资金自己选择、投资回报可以累积很高等卖点让众多港人趋之若鹜，其中也包括我。而08年后的事情大家也都知道了，时间又过了八年，当初买投连险的人基本都被痛快的打脸，其中也包括我。事实证明这种自负盈亏、累积高回报的模式实在是吃力不讨好，因为基金是有风险的，而且这个风险和保险公司储蓄保险的分红风险是不同的，储蓄保险里保险公司的管理团队是专业的，投资渠道是多方面的，而投连险的基金是完全由投保客户自行选择市场上的基金，投保人的专业知识以及时间是有限的，做出不恰当选择的几率就更大。这些年投连险里基金的收益，我就上图不说话：时间证明了一切，与其搞这些花活，不如老老实实的交给保险公司专业团队打理，省心省事，回报还不低。最近几年，对投连险失去耐性和信心的众多投保人，都开始把自己投连险的资金搬回储蓄保险里，其中也包括我。&投保投连险一定要注意：首先，基金的回报不是保证的，而且是有很大波幅的，不要总想着每年能有10%的回报率。其次，保险公司提供一个基金平台供客户挑选，收取一定的管理费用，这个费用是不低的，尤其是刚投保的初期，每年的费用就需要5%到7%。很多代理经纪都会用长期的回报表现来告诉你，实际长期二十年三十年来看，收费其实才占1%到2%，是相当合理的。可是啊，我并不知道未来这么多年我的基金回报率每年都能10%回报啊，我只知道每年我实实在在的会被收取5%以上的管理费用啊！最后，要买基金投资，可以在银行可以在证券公司，没有锁定期，何必要跑到保险公司的平台去来做一项基金长期投资呢？最后总结一下，香港保险很多优势很多好处，也有不少不适合内地大众的产品。但是因人而异的，像前面的投连险，对于我来说碰见是逃之夭夭，但也会有人一眼就被基金回报率所吸引的。无论是出于什么目的投保保险产品，都要问清自己三点——“买什么，保什么，怎么赔”。明白自己的需求，才能找到最适合的产品，毕竟保险是陪伴终身的，选择需要慎重。
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内地人在香港买保险的利弊
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377801 位用户的保险疑问
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给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共15个回答
如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，再小孩，先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。26周岁：350元一年，就可以有重大疾病10万，意外伤害20万，意外医疗1万，意外住院津贴100元/天。51--55周岁：798元一年可以有意外伤害10万，重大疾病5万，门急诊意外医疗5000元，公共交通工具意外10万，猝死津贴1万元，意外住院津贴100元/天，意外重症监护津贴200元/天。年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。细节问题再个别交流！
您好，年收入的15%到20%可作为家庭保障支出，在您这个年龄首要的是把重疾保障建立起来，其次考虑意外，不是很清楚您具体的一些信息与需求，这样做出来的计划是对您的不负责，您可以点击我头像加我QQ与我详谈，度身为您设计适合您的产品组合
你好：我是平安人寿李志英，很高兴为你解答问题。★买保险寿险要知道保险在未来能解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品。先为你介绍平安福平安福特点：1.男性29种重疾保障，女性30种重疾保障。2.附加住院医疗和意外伤害医疗。3.低保费高保障。4.意外保障更贴心，1-10级伤残，281项赔付，别的险种是1-7级，34项保障。5.意外保到70周岁，别的险种，基本都只是到65岁。6.自驾，乘坐7座以下，非营运的私家车有双倍保障希望我的回答可以帮助您详情可以点我头像，或者加我QQ和电话联系！您觉得对您有帮助，期待着您的好评！ 祝您；家庭幸福、平安快乐
不是很清楚您具体的一些信息与需求，这样做出来的计划是对您的不负责，您可以点击我头像加我QQ与我详谈，度身为您设计适合您的产品组合
您好，我是太平人寿的范齐梅，很高兴为您服务。您是一位很有爱心和责任心的妻子哦，家庭也很幸福。其实生命并不长，在我们拼命与时间赛跑创造自身价值的同时，建议您多关注生命的输赢，因这一切的基本点就是健康！健康好比是你财富金字塔的底座，只有底座坚不可摧，财富金字塔上的建筑才能矗立于世，我们才有能力实现自己更高的追求，和爱我们的人一起创造并享受生命中的致高财富——幸福。所以您现在考虑的为家为办理一份健康医疗保障尤其重要，每份保险都是根据不同的家庭，不同的个人量身订做的，我希望有机会能跟您面谈，能给您量身订做一份家庭保障。请及时跟我联系哦！
您好，您的预算占到您家全年收入的20%，很贴合四大账户的分配比例，不知道您这三万是只给您先生和儿子交呢，还是您想把您一家三人都保进去？
&关于买香港保险的几点看法，其实关键在于体制不同带来的风险和贬值风险:1、港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。香港保险长期看，投资收益未必高。
2、香港和中国大陆都规定：大陆人士，在香港买保险，在两地均不受法律保护，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
3、法律不同，例中国法律失踪2年可宣告死亡，在香港却是规定：失踪7年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。
4、服务，保险时期长，需要长期服务，而在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利。
5、中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭，严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。6、另外，香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。
具体可以QQ或者电话联系！
&&&&& 您好：我是您同城的平安保险业务员。我们先说一下内地人在香港买保险的利弊：&&&& &1、香港的保险公司比大陆多，选择也多，很多人不知道选那一家，王婆卖瓜自卖自夸。&&&&&&2、住院医疗报销、意外医疗、重大疾病医疗比国内报的高，算算汇率，保费也不便宜，拿在香港买保险的钱可以在内地买很好的保险。&&&&& 3、香港保险业务员素质高，讲话有礼貌，保险条款说的非常清楚。但就是不讲后期服务，变更电话号码、变更家庭住址怎样办理，发生住院保销怎样办，要哪些手续和资料，业务员走了谁来服务，一个城市里有多少个服务网点等。&&&&& 4、香港和内地法律存在地域差异，保险是一种合同，在未来的理赔服务上存在法律风险。我们在说一下您每年交3万元保费是非常符合保险的账户比例，想知道您是为一家三口做计划，还是为儿子做计划，这样我好给您设计更合理更好的保险。&&&&& 非常高兴为您服务，欢迎您回复或点击我的头像。
你好，当然是住哪儿就在哪儿买保险啊，特别是医疗，万一以后遇上理赔怎么办？父母双方的费用可能贵点，推荐中英的康佑，或者阳光的一世安康，20万的重疾费用在1万左右，意外的费用一年100元就可以解决，儿子的，一年6000左右可以安排好。需要详细的可以扣扣我，我发给你。
&&&& 我是生命人寿的经理人，徐家华&& &
&&&& 首先我得告诉你，到了你这个年纪，购买保险一般的保费都挺高的，这款产品
&&&& 名&&& 字：福相随，
&&&& 保障年限：终生
&&&& 交费年限：5年（您和你先生年满50只能选择5年交）
&&&& 保&&& 费：52岁 女& 5年交& 每年保费：11015元
&&&&&&&&&&&&&& 53岁 男& 5年交& 每年保费：11495元
&&&& 保障额度：5万元
&&&& 保50种重大疾病，60岁之前有10种轻症不减少保额，60之后确诊及给付，年金领取，每5年为一个阶段，（一般做为养老金领取）身价逐年递增。
&&& 希望我的意见书能给你帮助。
您好，看的出来，您是个很有保险意识的人。您说的三万元是给全家做整体的家庭保障的费用吗？还是只是针对家庭的个别成员。您只是想针对保障这块有需求还是对养老这块也有一些需求呢？能具体说说我们就能给您提出具体的方案。
建议见面聊！计划是可以按照你的意愿调整的！
香港保险优势：价格便宜，收益率高。香港保险劣势：理赔麻烦，这里并不是说不赔偿，只是理赔手续肯定要比在大陆买麻烦。大陆人投保的香港保单，不收香港保监会保护，也不收大陆保监会保护。香港保险公司貌似法律规定是可以破产的，大陆的保险公司法律规定是不能破产的。
意外险，意外险主要可以完善被保险人的人身意外保障，此类保险保费不高但是所提供的意外身故以及伤残保额往往高达几十万元，
您好！我是中国太平武汉分部的保险代理人，我给您推荐一款我司为了回馈新老客户升级过后更优惠的新产品，保障全，保终身 ，有病保病，无病可以年金自由转换的产品，《太平福利健康终身保障计划》适合您的需求。产品特色：# & 50种重疾全面覆盖；特定疾病额外给付；终身保障年年增长；健康养老随需而变。
* & 50种重大疾病* & 原位癌额外给付保额的20%* & 终身保障* & 增额分红* & 有病看病无病养老
》适用人群：　　28天-65周岁
》产品描述：
& & & 太平“福利健康保障计划”是由主险——太平福利健康终身寿险（分红型）及附加险——太平附加福利健康提前给付重大疾病保险组和构成，不仅将疾病保障种类从保监会规定的25类扩大到50类，同时还针对原位癌提供额外的特别保障。且如果客户在年老时，不再需要重疾保障或想减少保障额度，还可将保单进行年金转换，为老年生活增加一笔充裕的养老资产。这款集特症、重疾、身价保障和养老规划于一身的终身重疾产品，真正契合了客户一生的保障需求，且投保范围较广，对客户而言可谓性价比非常之高。&希望我的回答能带给您帮助，点击我的头像可以和我联系，给您详细制定一套家庭保单。最后祝您全家幸福安康，一世太平！！
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好评成功！大陆人在香港买保险的利弊_百度知道
大陆人在香港买保险的利弊
我有更好的答案
大陆人在香港买保险分红高，
可美元配置,5年虎可富三代
加 港汇保，
香港代理人，大人小孩都可投保。
采纳率：25%
条款是繁体字的，看着有点费劲；费率相对便宜；非香港当地居民，香港保监局不受理任何投诉；
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唐明&&&&&&
&&&&&&来源：希财网
随着投保意识的增强，现在不少人除了在大陆本地购买保险之外，有的人还会特意去香港购买保险，毕竟香港保险对比大陆保险来说，在分红、赔付比例方面更具有一定的优势。那么购买香港保险的利弊有哪些呢？下面一起来了解下。购买香港保险的利1、香港保险在赔付比例要比内地保险高得多，一般来说，香港保险赔付金额可达2.5倍，指定重疾赔付金额可高达7倍，而内地保险赔付金额仅为1.5倍。2、一般来说，大陆与香港的保险在同等的保额下，要比国内的保费低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保险方面，香港保险的价位优势更为明显。3、国内的保险产品往往把会把高风险户外运动计入免责条款，而因为保险观念的不同，香港的很多保险并不视滑雪、冲浪等为危险运动。购买香港保险的弊1、它只受香港法律的保护，内地法律是不保护的。2、有些合同上指明了有些疾病必须去香港治疗，前期去香港医院治病的费用，需要自己垫付，费用较高。3、汇率风险也是不能回避的风险之一，所有香港保险均不能以人民币直接结算，需要兑换成港币或者保险条款中允许的支付币种，如果人民币升值，那就意味着以港币结算的保单年收益率会相应减少。总结：从以上内容分析来看，香港保险的利弊较为突出，它既有赔付比例高、价格实惠等优势，但是其弊端也是不容忽视的，比如香港保单只受香港法律保护，不受内地法律保护等。
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