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建行网络金融反欺诈 六年为客户避免损失超10亿
11:52　来源：多彩贵州网
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&&& 近年来，钓鱼网站频发、电信诈骗猖獗，不断危害互联网用户安全。建设银行于2010年在银行同业中首创网络金融反欺诈业务，通过六年来持续不断地探索与实践经验积累，建立了事前、事中、事后的全流程反欺诈体系，由被动防御变主动拦截，累计为客户直接避免损失超过10亿元。
第一道防线――事前防范，防患未然
在事前防范方面，通过打造反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，加强在微信、微博、网站、网点等多渠道的安全宣传和警示。
同时，建行反钓鱼工作不断创新，通过系统建设和反钓鱼监测与处理集成化软件的应用，钓鱼网站排查效率显著提升，使钓鱼网站未向客户发布前就及时主动搜索发现关闭。截止目前，已累计主动排查可疑网站5000多万个，处理关闭钓鱼网站超10万个，主动搜索率达70%以上。通过积极拓展钓鱼网站举报渠道，7*24小时受理客户、分行、网点、各类外部机构通过电话、邮件、微信等各渠道的钓鱼网站举报，并与公安、多家网络安全机构建立反钓鱼快速联动合作机制，确保发现的钓鱼网站第一时间关闭。目前建行已在同业中保持钓鱼网站发现最快、存活时间最短、单个钓鱼网站受欺诈客户最少。
第二道防线――事中监控，防微杜渐
在事中监控方面，建行于2011年在银行同业中率先建立网络金融反欺诈平台，实现网上银行、手机银行、网上支付等网络渠道交易的7*24小时全面风险监控，重点对大额、频繁、可疑等异常高风险交易进行实时阻断。通过研究典型欺诈案例特征，并结合客户历史交易行为习惯，从账户、行为、交易关联、产品偏好、位置、终端等六大维度开展大数据智能风控体系建设。
为持续提升风控模型对网络欺诈交易的精准识别，通过应用现代化信息技术和大数据分析手法，依托基于用户行为分析的风险引擎，建立电子化、流程化、规范化的管理方式。实时快速分析网络金融渠道客户交易行为细节，在对海量数据进行分析基础上，主动识别异常行为，采集异常行为数据，进行实时分析判断。挖掘欺诈团伙作案特征和规律，并根据风险形势变化，实时动态部署智能化监控策略，扩大风控覆盖范围和拦截半径，不断提高风险交易的识别准确率，最大程度实现网络欺诈交易的实时阻断。
第三道防线――事后补偿，维护权益
在事后补偿方面，通过借鉴国外银行经验，建行研究建立了网络金融风险快速追赔机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务，但由于其被第三方非法入侵、盗用等原因导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。
与此同时，建行积极推进联防联控生态圈建设。加强与第三方商户联动，通过风控理念交流、风险形势共享及欺诈交易联动追索等措施，从商户端加强风险管控，共同实现行业上下游风险联防。通过不断丰富与商户风控合作的模式和内容，拓展商户合作新领域，创新研发了第三方合作支付商户风险评级模型。根据评级情况，采取一户一策，着力于完善商户风控机制，提升商户风险管控能力，并逐步打造商户风险评级的行业标准。通过总行、分行、网点共同参与打造的建行、合作商户、公安机关等单位在内的联防联控生态圈，在风险信息共享、风控手段互补、风险事件处理等方面发挥了显著的生态圈效用。
建设银行全流程反欺诈体系以“防、控、补”为抓手，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，将客户安全教育与反钓鱼、大数据智能风控、联防联控生态圈建设融合为有机整体，通过系统性、智能化、全流程地体系打造，有效发挥各环节应对网络欺诈的效用，最大化提升了互联网金融风险管理能力。
作者：　编辑：庞博
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互联网出版许可证：新出网证（黔）字001号支付沙龙第25期：支付实时反欺诈及消费金融授信管理研讨会[上海]
近年，消费金融为广大人群带来快捷、简便的服务体验，也为金融风险防范提出新挑战，更有组织及反侦察经验的黑产行业“道高一尺魔高一丈“，给金融行业的反欺诈防控带来极大挑战，而机器学习将独立的规则、设备指纹及黑名单、特殊数据源等整合在一起，以更科学的方式大幅度提升风险识别的效果和效率。借助机器学习等各类前沿技术，进一步深化反欺诈及实时授信体系建设，实现更好的风险加权收益。
本期支付沙龙(第25期)以支付实时反欺诈及消费金融授信管理研讨会为主题，中国支付网特邀请安全领域行业专家，基于大数据时代，从黑产攻防、金融行业反欺诈及授信解决方案、反欺诈案例、机器学习等方面，为行业带来精彩的干货分享与互动。
点击下方的阅读原文报名
主办单位：
中国支付网、浙江邦盛科技
沙龙安排：
?1.时间：8月11日下午 13:30-17:00
?2.地点：上海国信紫金山大酒店
?3.活动费用：免费（食宿自理）
?4.参会对象：支付及消费金融公司风控、科技等部门主管级别以上人员
?5.联系方式：
粘文静135-? ?.cn
13:30-14:10 主题一：黑产给金融行业带来的风险分析及应对措施研究分享
14:10-14:50 主题二：基于大数据实时分析的金融行业反欺诈及授信解决方案实操
14:50-15:05 现场讨论及抽奖
15:05-15:45 主题三：支付反欺诈最佳实践案例分享
15:45-16:25 主题四：信贷反欺诈最佳实践案例分享
16:25-17:05 主题五：机器学习对金融行业的价值及实践案例分享
17:05-17:20 现场讨论及抽奖
?1、鲍骏：信息技术产品专家、金融黑产研究专家、拥有近10年金融风控管理从业经验，专注金融黑产领域研究，擅长反欺诈、反作弊等领域。目前任职邦盛科技产品部，邦盛科技风控公益培训中心讲师团专家级讲师，负责黑产渗透、反欺诈攻防、产品咨询等工作。
?2、王雷：邦盛科技产品总监，资深金融风控专家，主导了邦盛科技风控产品体系的建设，参与了众多知名企业风控体系的建设和咨询。原美国道富银行产品专家，拥有十年以上的金融风控行业从业经验。
?3、陈锐：宝付风险管理部 资深经理，先后在快钱、富友支付、宝付支付等支付公司工作了13年，近10年在第三方支付公司负责第三方支付风险管理及产品风险管理工作的经验，在支付公司的风险管理、反欺诈、风控系统等领域拥有丰富的经验。
4、重磅嘉宾，敬请期待
5、孙斌杰：金融风控产品研发专家，人工智能风控领域探索者与引领者，将机器学习技术应用于金融机构风控实践的先行者。曾参与兴业银行、平安银行等多个大型机构风控系统建设。现任邦盛科技机器学习事业部总经理，邦盛风控公益培训中心讲师团专家级讲师。
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一、建设背景 随着金融机构业务规模的迅猛增长和业务品种的日益丰富，新兴业务（如互联网金融、P2P、电子支付）及自身特点（交易场景复杂、覆盖范围广泛、追踪记录难度高）带来的风险层出不穷。为了提高金融机构风险防范能力，同时满足监管机构的要求，需要金融机构通过全方位的风险管理体系来进行有效控制。即建立完善的事前、事中、事后的全面风险管理体系，从客户信息、账户信息、交易信息中挖掘、分析风险特征，动态制定和部署风险监控规则。将以“客户为中心”的经营理念和全面风险管理建设思路有机结合，促进金融机构业务的持续健康发展。 二、系统功能 反欺诈风险监控系统功能包括数据采集、规则管理、欺诈侦测、安全策略、案件管理、风险报告等子功能。核心部分的风险监控包含了实时采集金融机构交易数据，客户数据，账户数据，并通过事前的欺诈案例分析和欺诈特征描述，设定监控规则、安全分值，以联机方式对各渠道交易进行在线欺诈监控，以及时发现网银木马、行为欺诈、多渠道攻击、客户异常行为等欺诈行为，在线提示并自动进行预警处理措施。在监控范围上覆盖了不同地区、不同渠道交易，做到了对整个金融机构客户的有效监控。 在安全策略上，系统根据交易的不同类型采取不同的风险认证方式，确保了金融机构整体交易在风险监控下的交易持续和业务顺畅。
三、系统特点 事前、事中、事后的全周期管理专有引擎识别特殊欺诈模型先进的流程处理，有效防止风险发生不断改进和更新风险和模块强大的风险数据共享机制，以客户为中心，形成全行视图
版权所有：北京天瑞兴隆科技发展有限公司 京ICP备：反欺诈系统正式上线
来源：金融时报
　　本报讯 记者张文刚 孔令儒 通讯员袁迪 魏圆芳报道 近日，锦州银行反欺诈及风控系统率先在支付平台、平台和直销银行上线，实现了7×24小时全面的风险监控及欺诈交易的实时阻断，有效保障了客户电子账户的资金安全。　　近年来，金融科技的发展带动了传统金融业务的变革，电子银行交易业务不断普及、网络支付场景愈加便捷。与此同时，信息泄露、网络诈骗等问题也日益凸显，网络支付领域已成为欺诈风险的高发地。为了更好地保护客户利益，锦州银行通过智能化风控模型，建立了“防、控、补”一体的电子银行全流程反欺诈及风控体系。该系统采用流式大数据极速处理平台――“流立方”，以中央风控设计为理念，依托基于用户行为分析的风险引擎，实时快速分析网络金融渠道客户交易的行为细节，精准识别高风险网络金融交易，并实时采取阻断策略,对可疑交易进行二次身份校验、外呼确认、人工审核处置等措施，有效保障客户的资金安全。　　目前，锦州上银行、手机银行等传统电子银行渠道的反欺诈及风控模型正在落地实施中。锦州银行还将通过数据积累及模型调优，在风险规则库、安全分值模型、业务处理策略等基础上，增加立体、多维的技术控制环节，实现实时、智能的电子银行风险管理，为业务创新及资金安全保驾护航。
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style="color: #小时点击排行第三方支付的反欺诈对策研究--《广东财经大学》2016年硕士论文
第三方支付的反欺诈对策研究
【摘要】：近年来,伴随着互联网技术的迅猛发展,第三方支付、众筹融资、P2P网络信贷等网络金融服务平台迅速崛起。随着第三方支付应用的不断创新和发展,不可避免也带来了一系列的金融风险和问题,给我国第三方支付乃至金融体系产生了极大的挑战和冲击。比如第三方支付企业的资金池问题、运营过程中的资金安全风险、支付信息系统安全风险、信用风险、欺诈风险问题等等,其中欺诈风险问题尤为突出。互联网交易作为一种虚拟的新技术,免去了传统交易面对面的必要条件,其在扩大客户范畴以及提高交易效率的同时,也容易放大欺诈交易的现象,网络的虚拟性让骗子拥有足够的粉饰空间,中国庞大的网民数量也给了不法分子足够的选择范围,而成千上万的网络支付交易完成于毫秒级的瞬间和跨越时空的虚拟空间,这又让欺诈者拥有了足够的藏匿空间。事实上,国内第三方支付行业正在经历一个欺诈事件频发期。本文以第三方支付行业中最常见的欺诈风险为研究对象,在对第三方支付的发展现状及存在的风险问题分析的基础上,围绕第三方支付欺诈风险进行了重点分析,并阐述了第三方支付反欺诈的重要性;然后以CFT支付公司的反欺诈实践为案例分析,剖析CFT公司在反欺诈工作的实施现状及存在问题;最后以风险管理理论为理论基础,结合我国现有欺诈事件的特点及本人的工作实际经验,围绕技术层面、政府监管层面、法律层面等多个维度展开,提出一系列具有可操作性的第三方支付反欺诈对策建议,为我国第三方支付行业的反欺诈工作提供参考与借鉴。
【学位授予单位】：广东财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2016【分类号】：F724.6;F832.2;D924.35
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