恒昌财富P2P涉嫌非法咋骗 被立案查处
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摘要:北京恒昌财富p2p理财非法吸储被查处请大家注意p2p理财骗局
P2P理财非法吸储被查处请大家注意P2P理财骗局)
据绍兴媒体报道，5月10日下午，绍兴市政府投融资咨询类公司"百日整治"专项行动办公室发布消息称，自3月初开展专项整治行动以来，北京恒昌、金岩控股、信和财富等49家投融资咨询类公司被查处，92人被警方刑拘或取保候审，共冻结资金3603万元，追回非法吸储资金1.17多亿元。
今日(5月16日)，媒体从绍兴市公安局经侦支队人士获得确认，该局近期以"非法吸储"查处的"北京恒昌"，系恒昌财富投资管理(北京)有限公司(下称恒昌财富)在绍兴的一家分公司。根据警方向当地媒体通报，恒昌财富这家分公司涉及受害人134人，合计金额3299万元，目前资金已全部归还受害人。
据报道，4月22日和5月6日，市公安局统一部署，对北京恒昌、金岩控股、信和财富三家机构进行查处。其中北京恒昌被查的网点具体是"柯桥分公司"。记者从绍兴市经侦支队人士处了解到，目前当地公安部门已经对其立案侦查。
另一家被查的理财公司"信和财富"也于5月13日下午在京召开媒体沟通会，承认其绍兴分公司因涉嫌非法吸收存款被调查，由于目前处于调查阶段，并未最终定性。
网贷之家从恒昌内部人士处获悉，"目前公司积极配合警方检查，根据要求对当地线下(纸质合同)业务进行了清理，为客户办理了提前赎回。"该人士提供的一张内部通报的微信截图显示，恒昌旗下的p2p平台"恒易融"业务正常保留，恒昌当地的门店也在正常营业，但只能做恒易融平台上的业务。
网贷之家档案显示，恒易融平均年化收益率约为12.26%。截止日，平台累计成交量约达116亿元。
早在2015年底，一些地方打击非法金融活动领导小组办公室就要求，重点监测关注包括恒昌财富在内的多家线下理财公司和网贷机构。
恒昌财富是一家体量较大的理财公司，官网自称在全国200余座城市开设分公司，其在绍兴就有三个分公司，绍兴第二分公司即位于柯桥区。
报道显示，目前出现问题的线上线下理财平台大致分为两类:一类是纯骗局，实质就是非法集资甚至集资诈骗;另一类是由信息中介蜕变为信用中介，明明没有牌照却做着和银行一样的吸储业务，这类平台普遍运作资金池和资产池，无法做到资金和资产的一一匹配，又严重缺乏风险准备金，很容易发生挤兑。
4月14日，央行牵头多个部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《实施方案》)。据了解，此轮互联网金融专项整治的核心内容，即在《实施方案》的要求下，由各省级政府组织辖内监管机构，对互联网金融业务活动进行界定，以进行分类处置。同时，各类业务"线上线下一起抓"，建立"负面清单"并严格管理准入。
分析人士指出，在监管层的持续打击以及实体经济下行的背景下，大型理财平台出现风险事件可能成为常态。
4月，国家对以p2p网贷为首的互联网金融进行了一系列整顿，包括首付贷、非法集资、金融广告等，而这些做法也被认为是有利于净化整个行业。
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【独家揭秘】为啥过完年到恒昌做个P2P理财还要排队等债权？
作者:&泰州人&
P2P金融－全文略读：保障十：恒昌借款端全面实现普惠金融化，四种业务模式（小额信贷、消费金融、汽车金融、三农贷)真正能保证了每个小额借款人都是合格借款人。当然，除了以上十大保障，我们的首席风控官陈以平博士为有全球视野的风控专家，在他领导下恒昌风控必将由享誉国内外...
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“债权排队”现象涌现，恒昌舍利取义保安全！
一、什么是债权排队？
债权排队，简单来说就是由于（个人对个人的小额借贷）市场优质的债权稀缺、供需比例不均，导致债权供不应求的现象，一般出现在农历新年后。正规合法的的公司必然会出现债权排队的现象，需要投资人在家耐心等待安全的债权出现才可以到公司签订合同。
二、为什么会出现债权排队现象？
1、和中国人的传统观念有关
中国人素有“正月不借钱”的观念，借款人少了，相应的债权就会紧张；
2、行业季节性特征
年后借款人较少，致使行业出现每年二三月份为交单淡季的季节性特征；
3、恒昌企业良心与风控定力的体现
债权排队，可以说是恒昌坚持严格风控与信审，始终将资金安全放在首位的客观结果。
（1）恒昌坚持小额分散的原则，高度自律，严格合法、合规经营；（2）即使春节后积累的债权已经接近20亿元，但恒昌仍然坚持严谨的借款审查标准；（3）恒昌严选优质借款人，不与其他小贷公司合作打包债权，保证所有债权的真实可靠，也不依靠承接大额、高风险项目来解决债权问题。
三、债权排队期间应注意哪些问题？
1、及早排队签合同
由于排队是按照签约时间顺序进行排列的，越早签约就会越早匹配债权；
2、警惕有大量债权的平台
面对债权排队现象，出借人很容易忽略平台项目的质量从而选择一些不规范、少人气、表面上有大量债权的平台。小傅提醒大家，理论上来说，一些小规模的平台，承接的大多是高风险项目，譬如借款人有信用瑕疵，或曾有借款逾期的不良记录等，甚至是利用凭空捏造的虚假债权来吸收公众存款的情况都有可能发生！（此类平台一般能接受现金或POS机刷卡且当天就能帮你“”成功）
让我们先来看下各大媒体报道：
中国日报网
恒昌独有十大保障体系
保障一：恒昌坚持只做小额分散出借，历史数据证明恒昌平均借款额度只有4.8万元。
保障二：恒昌与全球知名征信机构益博睿达成战略合作，支持恒昌公司开发全生命周期流程管理系统，为出借人的资金安全保驾护航。
保障三:：恒昌与五家保险公司开展借款人意外保险合作，为出借资金再设一道安全防火墙。
保障四：恒昌公司与高柏、上海骏志家专业催款公司在上海签署《风控催收业务战略合作协议》，加大催款力度再次大大降低了借款坏帐率。
保障五：恒昌公司与同盾科技在上海正式签署战略合作协议。 在信用评估初期，进一步提升了诈骗申请的识别水平，过滤掉不安全信息，节省时间，在提高效率的同时最大程度保障出借资金的安全。
保障六：恒昌与世界500强利宝保险强强联手，开创中国业务信审职业责任险之先河，承保恒昌因对信用征集、评定、信用管理职责的疏忽或过失给委托企业造成的损失，依法应当由审核企业承担的经济赔偿责任，利宝保险按照保险合同约定负责赔偿，增强了投保企业的抗风险能力，为恒昌平台保驾护航。
保障七：恒昌为了确保出借人的利益，在中信银行特别设立了【托管运营】的还款风险金专用账户（帐号为：0053616），每月月初披露一次，即使出现还款逾期的情况，恒昌会用还款风险金来代偿出借人的本金和利息，这是对出借人的最大化保障。截止日，恒昌还款风险金余额为人民币7.30亿元，足以覆盖可能出现的坏账和逾期。
保障八：出借人每个月会收到恒昌公司寄送的账单信件，轻松了解资金的去向、回款和收益情况。
保障九：资金隔离，公司不触碰客户的钱，杜绝跑路现象。
& &【目前】恒昌与专业资金托管汇付天下公司合作，为客户资金实行第三方托管，真正实现资金运作与平台独立运行。
& 日，恒昌公司与广发银行正式签署专项资金托管协议。【预计2016年4月中旬】恒昌公司将通过和广发银行直接合作的方式，逐步实现业务资金银行全面托管。托管后恒昌平台的客户交易资金、账户余额、还款风险准备金等信息都会在银行托管账户中体现，资金的实际划付都将由银行操作完成，从而实现资金流与平台的隔绝。
保障十：恒昌借款端全面实现普惠化，四种业务模式（小额、消费、汽车、三农贷)真正能保证了每个小额借款人都是合格借款人。
当然，除了以上十大保障，我们的首席风控官陈以平博士为有全球视野的风控专家，在他领导下恒昌风控必将由享誉国内外。
我们一直在用行动和结果告诉所有客户，恒昌在竭尽全力降低出借风险。何以选恒昌，唯有不辜负！
关于恒昌公司
恒昌公司总部位于北京，是一家集提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业。采用先进的信用管理模式，拥有精通风险评估、政策法规、技术研发的专业团队，帮助千万小微企业主、工薪阶层、学生和农民建立信用体制，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供培训等增值服务。同时，恒昌专业的财富管理团队为大众富裕人群和高净值人群提供全方位财富管理顾问服务。恒昌在行业洗牌中屹立不倒的几大理由
三月，在两会对互联网金融的肯定以及央视新闻联播的正面报道下，P2P财富管理开始进入更多财富管理者的视线，再加上二套房贷四成的政策出台，购房者首付大大降低，不少拥有闲置资金的购房者迫切需要一条合适的管理渠道，而这时收益稳健的P2P模式就成为了财富管理者的热门之选。
全国前三甲的P2P企业——恒昌，凭借其先进的技术、风控措施以及良好的客户服务，成为了P2P企业中的佼佼者，受到了众多出借人和借款人的认可。恒昌如何在行业洗牌中屹立不倒，有以下几大理由。
综合实力“牛”
恒昌公司是“中国中小企业协会”副会长单位，也是“中国金融管理协会”理事单位，中国小额信贷联盟正式会员。同时恒昌还是“2013年度全国行业质量信用百强企业”。恒昌秉持“成就客户、合规守法、专业服务、持续创新、艰苦奋斗、团队合作”的企业核心价值观并持续践行。
依托恒昌4年风控经验，采用先进的信用管理模式，拥有精通金融风险评估、政策法规、技术研发的专业团队，帮助千万小微企业主、工薪阶层、学生和农民建立信用体制，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供培训等增值服务。同时，恒昌专业的财富管理团队为大众富裕人群和高净值人群提供全方位财富管理顾问服务。
战略伙伴“牛”
日，恒昌公司与新华网(新华社)成为战略合作伙伴；
日，恒昌与天涯社区达成品牌战略合作；
日，恒昌携手全球最大的征信机构---益博睿，达成战略合作；
日，中国最老牌的财经资讯门户-证券之星与恒昌互联网中心达成战略合作；
2014年12月月末，恒昌与中国贸易新闻网达成战略合作；
日，恒昌公司与永辉达成战略合作，职场将进驻永辉超市门店；
日，恒昌与金投网达成战略合作，入住金融便利店；
日，恒昌与网贷动态网达成战略合作，力推“春日总动员”活动；
财富增值 “牛”
在“宝宝类”理财产品收益持续下滑的背景下，P2P财富管理以相对稳定的收益乘势而上。恒昌推出的财富管理模式目前有七种，单季盈，双季丰，恒昌宝，月利通，定利宝A，定利宝B，年年红。
优势：收益稳定高效，风险体系健全，运作体系完善，资产优化配置。最低出借金额为5万元，过往年化收益率约8*%—14*%。恒昌的明星财富管理模式“月利通”，“恒昌宝”，过往年化收益率约12*%。中长期财富管理模式定利宝系列，过往年化收益率约13*%—14*%。让大量无法通过传统金融服务机构充分享受财富管理服务的人们，通过互联网金融P2P的新方式，实现自身的财富增值。
信息安全“牛”
2014年9月，经过中国电子商务协会多次对恒昌公司的信用考核及评价，恒昌公司荣获“可信网站”的资质认证，并由中国电子商务协会可信电子商务推荐中心颁发了全国唯一编号的“可信网站”信用证书。
2014年10月，恒昌通过ISO27001国内/国际标准认证，恒昌获得国际标准认证充分说明恒昌在风险管理、信息安全等方面取得的卓越成果，同时也标志着恒昌信息安全管理体系建设正式与国际标准接轨。
2014年11月，严把信息安全关，打造恒昌发展的又一核心竞争力——恒昌信息安全项目正式启动。
日，恒易融再获政府机构认可，通过商务部“电子商务诚信认证”。本次“电子商务诚信认证”顺利通过评定，是中华人民共和国商务部对恒易融的信用能力、企业品格和能力等方面的高度评价认可。
2015年2月，恒昌在中国计算机用户协会、中国软件行业协会等共同举办的《30年的信赖---中国信息化30年用户满意度调查及评选活动》上，一举荣获两项殊荣：恒昌公司荣获了“最受信赖互联网金融服务企业奖”，恒昌CEO秦洪涛先生荣获“互联网金融行业卓越成就人物奖”
2015年3月，恒昌信息安全管理委员会成立。全面推进恒昌信息安全工作，提升信息安全治理能力，增强企业核心竞争力，打造互联网金融中信息服务的安全品牌。
专家团队“牛”
恒昌创始人兼总裁秦洪涛，2011年创立恒昌品牌，引进国际理念和模式，致力于为客户提供综合财富管理服务。历经四年的发展，恒昌已在全国二十余个省市自治区，近三百座城市开设了分公司，成为一颗亮眼的行业新星。
黄立达，香港会计师公会会员，美国注册会计师协会会员，英国特许会计师公会会员。曾为德勤会计师事务所合伙人，主管德勤华北地区的审计服务，于国内，香港以及美国工作20多年，对协助国内企业到境外上市有丰富的经验，离开德勤后，于数家企业担任首席财务官的职务，涉及不同的行业。目前同时为数家境外上市公司的独立董事与其他某些公司的顾问。
恒昌的管理团队。大多是海归，有全球化的视野。公司管理团队成员均来自于国内外知名银行、证券及基金公司等专业机构，平均拥有10年以上从业经验。
增值服务“牛”
日，恒昌财富积分商城魅力上线，根据客户的出借情况给予积分奖励，出借客户可以在商城完成自助积分查询等功能，并按照自己的积分数量兑换相应价值的各类积分礼品。
恒昌公司推出的官方微信（微信号：lovehengchang），及时传递最新行业资讯，公司动态以及财富管理知识。普惠金融的同时，普及大众财富观念；恒昌利通服务中心（微信号：hengchangfuwu），可以让客户及时查询合同状态，对合同详情和进展情况，做到零距离全知晓。
恒昌公司每月发给客户的债权列表，每季度的风险金披露表，让客户对出借情况和收益情况，一目了然，心中有数。
此外，恒昌公司强大的客户服务团队，以专业的知识，热情的服务，高效的反馈，受到广大恒昌客户的认可和好评。
服务对象“牛”
根据胡润百富董事长胡润在与民生银行联合发布《中国超高净值人群需求调研报告》可知，中国超高净值人群正处于高速扩张及发展时期，资金需求较大。随着人们财富增值观念和领先消费观念的不断加深，市场上的借款需求和财富管理需求必然与日俱增。而P2P相对而言门槛较低，安全稳健，为出借人群和借款人群提供更加便捷的专业服务。
风控体系“牛”
首先，风险控制主要体现在征信手段和信用评估技术。明确目标客户群体的基础上做好用户细分。恒昌通过数年积累的对各类客户了解的经验，对用户特征和行为进行了深入了解及体系化研究，从而对用户群进行细分，对各类细分用户群体采取不同的风险策略。
其次，恒昌基于4年来对市场和客户的了解，以及在风险管理上的积累，加上专注于客户细分和互联网大数据技术的运用，逐步建立了自己独特的一套风控体系，在P2P行业中也是独领风骚。
风险控制主要体现在征信手段和信用评估技术：
首先，恒昌是为借款人和出借人提供信息咨询服务，为每一位出借人寻找优质的借款人。(1)恒昌携手全球最大的征信机构——益博睿，采用全球最先进的信用审核系统，筛选出优质借款人;引入国际领先的信用评分体系，资金分散出借，通过信用评估和风险控制流程，保障资金安全。(2)通过五级催收制度，保障出借人利益;出借模式采用小额分散，平均不超4万。
其次，资金流向保障。为保证客户资金安全，恒昌特与多家知名第三方支付平台达成战略合作，为您的资金保驾护航。
第三，还款风险金保障。针对违规还款情况设立还款风险专用账户，风险金专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给出借人，降低了出借人的资金风险。一旦发生逾期，风险金专用账户将先行垫付全部逾期本息金额给出借人，降低了出借人的资金风险。
日恒昌携手全球最大的征信机构——益博睿，采用全球最先进的信用审核系统，筛选出优质借款人。这是国内P2P借贷服务企业在全面开发全生命周期信贷流程管理及量化风险决策体系建设方面又一新的创新和突破。
恒昌公司的发展有目共睹，恒昌实力获国家及各权威机构肯定，作为P2P行业代表，恒昌普惠金融以小额分散，严格风控为经营宗旨，拒绝短期利益，以高度社会责任心为社会发展，为经济发展注入活力，为信任恒昌的客户保证财产安全，提供财富管理规划收益。
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恒昌财富在全国排第几
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