刚出生的宝宝有必要买保险吗？_我一亲戚是做保险的，这几天老给_宝宝树
1共4页 直接到页
刚出生的宝宝有必要买保险吗？
我一亲戚是做保险的，这几天老给我打电话让买保障还跑我家里来说，非让我买新华保险的祥和万家，说她也给她女儿买的这个，我本来就对保险了解甚少，她的热情让我有动心但之前又听到很多说买熟人保险上当的事，我又很犹豫。各位宝妈都给自己的宝宝买的什么保险啊？哪位宝妈懂保险的可以给个意见吗？
保险中说每年交6900元，交20年到时可以全部取出至少15万元，不知道靠谱不？
交是可以交，保险越早交越好。因为毕竟是一份保障，但你说的这份保险不划算啊
回复 &粒噢粒噢&
19:14:44发表的
保险中说每年交6900元，交20年到时可以全部取出至少15万元，不知道靠谱不？
买了中国平安的守护星，也是亲戚弄的
20年后贬值了'划不来'谁知道20年后的事'建议宝妈可以去社区医院买儿童居民医疗保险'一年才几十'
在医院生孩子时就有人来说买保险，没买。
当时亲戚说算上分红可以拿到21万左右听着还可以啊，到时可以当婚嫁金或者教育金
回复 &邱枫洛夜&
19:16:10发表的
交是可以交，保险越早交越好。因为毕竟是一份保障，但你说的这份保险不划算啊
嗯，也是啊，有贬值的可能，但存银行里利息更低，好纠结:-<
回复 &alan慧兔&
19:21:32发表的
20年后贬值了'划不来'谁知道20年后的事'建议宝妈可以去社区医院买儿童居民医疗保险'一年才几十'
20年很多事无法预料'钱在自己手里更好'存银行至少需要时随时取'保险签订就不能违约塞'万一几年后你们开始有发家致富门路了呢'就可以用存的钱找钱'
回复 &粒噢粒噢&
19:54:44发表的
嗯，也是啊，有贬值的可能，但存银行里利息更低，好纠结:-<
关键我那亲戚刚开始做保险，而且之前她也换好几份工作了，估计保险也干不长，万一到时出现问题了都是亲戚怎么说呢
回复 &墨小兜&
19:21:04发表的
买了中国平安的守护星，也是亲戚弄的
嗯嗯，就是！哎！看来我要好好斟酌一下了！
回复 &alan慧兔&
19:57:07发表的
20年很多事无法预料'钱在自己手里更好'存银行至少需要时随时取'保险签订就不能违约塞'万一几年后你们开始有发家致富门路了呢'就可以用存的钱找钱'
我表姐买了现在狂后悔中，等宝宝十八岁就给取出来，也不要那什么利息了，你觉得还能买吗?我家就办了新生儿医保，这个是国家的，一年也就七十块钱
新生儿医保怎么办的，哪个地方可以办
回复 &喵小仙儿-09-28 23:29:17发表的
我表姐买了现在狂后悔中，等宝宝十八岁就给取出来，也不要那什么利息了，你觉得还能买吗?我家就办了新生儿医保，这个是国家的，一年也就七十块钱
我给宝宝买的保险，每年5000，存15年，还加的有附加险，（就是医疗保险），如果没到期要去取出来也可以阿，只是利息比较低而已，没影响的，买的平安
回复 &alan慧兔&
19:57:07发表的
20年很多事无法预料'钱在自己手里更好'存银行至少需要时随时取'保险签订就不能违约塞'万一几年后你们开始有发家致富门路了呢'就可以用存的钱找钱'
各地方的医保中心啊
回复 &宝宝14-09-28 23:44:26发表的
新生儿医保怎么办的，哪个地方可以办
要宝宝的户口本，出生证明，夫妻双方户口本、身份证、结婚证什么的都带着吧，我当时在坐月子，我妈帮我跑的，这些东西我都给她带着的，具体哪几样我也不清楚，要在宝宝出生28天以内办理，要么就要等到明年到七八月份再办，你到医保中心问问吧
回复 &宝宝14-09-28 23:44:26发表的
新生儿医保怎么办的，哪个地方可以办
不要买。都是骗人的。办的时候都说好听的，等用的时候诸多限制。有医保就行了。
也是新华祥和万家吗？我现在也准备先给宝宝买个医疗保险
回复 &喵小仙儿-09-28 23:29:17发表的
我表姐买了现在狂后悔中，等宝宝十八岁就给取出来，也不要那什么利息了，你觉得还能买吗?我家就办了新生儿医保，这个是国家的，一年也就七十块钱
你这个还可以随取，我那个据说是只能到期限了取，如果违约结果还不晓得怎样……
回复 &宝贝瀚瀚妈妈爱迩&
23:52:44发表的
我给宝宝买的保险，每年5000，存15年，还加的有附加险，（就是医疗保险），如果没到期要去取出来也可以阿，只是利息比较低而已，没影响的，买的平安
我那亲戚自己也买了，还有好几个表姐表哥也买了她的，纠结……
回复 &哈哈哥滴妈妈&
00:08:03发表的
不要买。都是骗人的。办的时候都说好听的，等用的时候诸多限制。有医保就行了。
不要买，我在银行上班的。跟我熟悉的保险业务员都不让我买的。
回复 &粒噢粒噢&
09:56:53发表的
我那亲戚自己也买了，还有好几个表姐表哥也买了她的，纠结……
刚出生的宝宝有必要买保险吗？相关的更多内容:
[帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [帖子] [知识] [知识] [知识] [知识] [知识] [知识]
需要账号和密码的外链可能是钓鱼网站，为了您的账号和财产安全，请勿提供任何有效信息！
宝宝树孕育给宝宝买的太平洋婚嫁金一年交一万，一年返两千，交满十年，说的能取二十万，这种保险可靠吗？请详讲解_百度宝宝知道我给我家宝宝买的20年保险,现在想修改成10年,能吗?_百度宝宝知道给宝宝买保险最易掉的坑，“双十原则”“一张保单解决所有问题”
给宝宝买保险最易掉的坑，“双十原则”“一张保单解决所有问题”
怀胎十月终于卸货，可是无数妈妈都恨不得把娃再塞回肚子里，除了带娃太累之外，宝宝的健康和安全更让妈妈们操碎了心！因为任何事在宝宝的健康、安全、成长面前都是浮云，于是，为了给宝宝全方位的保护，也为了能给自己一份安心，妈妈们可能会选择各种保险、理财产品来给宝宝保驾护航。 虽然菌菌之前也给妈妈们推荐过一些保险产品，但是市面上良莠不齐的保险产品还是太多，妈妈们在选择时依然是一头雾水。因此，菌菌贴心的为大家请到了一位理财规划界的专家孙明展，来为大家讲讲如何正确绕过保险路上的那些坑，相信妈妈们看完一定知道到底该为宝宝选择什么样的保险产品了！保监会大力倡导“保险姓保”之后，我曾经多次抨击的“大坑”——万能险、分红险，在市面上已经不再那么泛滥。不过，有句老话叫“买的不如卖的精”，还有句话叫“长江后浪推前浪，保险新坑填旧坑”，现在又有哪些保险“新坑”需要我们擦亮眼睛呢？01、第一个大坑，就是打着科学理财的旗号，把保险理财过程进行所谓数据化归纳的各种僵化结论，如保险行业的黄金原则，双十原则。这是一个影响了整整一代保险代理人的行销话术，这个原则现在基本上和“鸡蛋不放在同一个篮子”这种投资话术一样，变成了一种看似科学的隐性忽悠。什么是双十原则？就是所谓保费是自己收入的10%，保额是自己收入的十倍。为什么我说这是隐性忽悠？首先，保费预算绝不可能如此机械化。举两个例子1、例1：在中国的一线城市，一个家庭年收入只有5万元，但负债很低，只有20万元的房贷。对于这样的家庭，如果非要拿出收入的10%来购置一家三口核心家庭的保障，我敢说这家人以后就要饿肚子了。按照现在的发展趋势，大概5%~6%也就是元，也能够满足一家三口的完整保障需求了，这种机械的10%理论纯粹就是为了忽悠成长中家庭，制造恐怖氛围。02、例2：一个家庭，假定年收入200万元。家庭的责任，其实并不会随着家庭收入的上升而同比增大。有保险代理人说，保额应该是十倍的收入。对于这个家庭，寿险保额根本没必要达到2000万元。保额的需求是跟家庭隐性负债挂钩的，包括你的房贷，儿女的债务等等。这些责任根本不是跟自己的收入成正比的。事实上，需要买多少保额，真正需要遵循的原则是保障充足，足以覆盖人生现实的负债和未来的责任即可。比如说，孩子最多就是去哈佛读完博士，你还能去月球读书吗？！而且像这样的家庭，不会无限的拥有负债。所以这样的家庭，如果遵循10%的原则用20万元去购置保障，显然就是被忽悠了。其实四口之家，一年如果拿出七八万元来买保障，每个人的医疗保额可以过千万了，寿险和重疾也可以配得极为充足。真正要付出多少保费的比例，我们比较推荐的是随家庭收入先升后降的比例曲线。它有一点像数学上的逻辑斯蒂增长模型(Logistic growth model)，又称自我抑制性方程。这是我们根据数万个家庭的经验数据，得到的核心家庭最优保险预算曲线（见下图，点开可看大图）。从上图可以看到，对于年收入30万元的核心家庭（不算祖辈），一般的保费支出是10%左右；而年收入12万左右的核心家庭，保费支出不应超过6%。根据这个曲线，再结合保障需求，及匹配千变万化的保险产品，最终的方案可能是无穷多种，而从中选择出最优的配置，是一个类似阿尔法狗的工作，这也彰显了量身定制的优势。跑题晒一下我们最新的智能保障系统——下图是我们做完保障规划后，通过智能保障系统给客户量身定制的最优方案，在数千个保险产品中作最优选择，只有机器能做到。这个家庭的合理保费支出，占家庭收入的7.3%。根据上图回测，这个家庭的年收入约在15万左右。02、双十原则还算小忽悠，现在又流行一个更具有表面科学性而且更大有来头的中型忽悠，就是所谓的标准普尔核心家庭配置建议——4321原则。很多盆友在后台反映，说这是标准普尔根据全球白领给出的经验配置。我去做了一些海外搜索，当然并没有搜索到原文。姑且先当它是真的。什么叫4321配置？就是一个家庭的资产，10%放在灵活的现金供日常开支，20%去为家庭购置保障，30%放在增长性投资上，去投资各种股票，希望资产的高成长，40%放在相对稳健型投资比如保本理财下面，来帮家庭实现固定的目标，比如实现家庭的养老金、教育金。乍一听，既完善又科学，但细想全然不是那么一回事。举一个例子，如果一个年收入为5万的低收入家庭，假设如这个家庭资产大概50万，一定要把10%放在现金，这显然是一种资源浪费。到底放多少，其实要根据家庭的支出，以维持3个月到半年日常生活开支的现金即可。至于20%放在保费的支出，显然已经超高了，我们更加不多讲。重点分析后两个比例。根据我们的经验，每一个家庭应该按照优先次序，先按自己的家庭目标来做配置，然后根据风险属性，再看多少放在保本投资，多少放在相对激进的投资上，通过控制整体风险来达成目标。如果连这项工作都没有完成，理论上你放在高风险投资上的资金应该是0，不要说三成了。所以，一个家庭的最终“资产配置”应该是怎样的，根本就是一个未知数。中国关于中产阶级的概念，横跨各个领域，年收入5万到年收入500万都说自己是中产阶级，那么这个4321原则适合哪一类中产呢？！当然，这可能是标普根据全球、尤其是发达国家白领的平均水平做的一个经验数据。假定是这样，那么机械化地把它引入进来，并不适合每个家庭。我们不反对用这种简单的概念引发大家对理财的思考，但以为按这个标准，理财就万事大吉，你可能落入别人的销售套路。03、第三个坑，“一张保单解决所有问题”。这是大部分保险公司最近在热销一种所谓的具有综合功能的保险。以平某公司的少儿平某福，还有安某保，太某的某佑人生，某平公司的另外一款重疾险为代表。因为保监会说保险必须姓保，所以大部分保险公司又开始开发新产品。“一张保单解决所有问题”，光是听到这种宣传语，大家就应该把它当做一个坑来看待。最近热销的是一张具有综合功能的保单，如少儿平某福，其打中的就是家长想一次性解决孩子所有保障问题的期许。它们的特点是什么？首先的确真有保障，但低得可怜；其次是保费远高于市场平均水平；其三，提供的保障花里胡哨，什么都有一点。这个产品是怎么设计的呢？就是产品里涉及的保障种类非常多，各种各样的有的保障能加进去都加进去，但都不完善。真正的目的是用把保障多元化的障眼法，在不提高保障内涵的前提下，把保费提高。这和我多次强调的“买保险要买保障高保费低”的原则恰恰相反。这样做既合乎监管的标准，又能诓到高的保费，同时还可以继续忽悠“一张保单解决所有问题”。我们今天高度互联网+的社会，灵活度越高越好。我们应该将我们的需求拆解开来，迎合每一个需求制定解决方案，然后组合起一个综合性的方案。这种量身定制出的保障方案一定是性价比最高的。04、第四个坑是来自于现在各种各样的行销渠道，对客户的健康状况的忽悠。保险公司卖保障这个过程，永远存在一个张力：越不健康的人越愿意去购买这个保障，反之保险公司越愿意接受健康的人投保。这里不涉及道德评判，我们纯粹就商业动机来解读这个问题。首先我们要知道，保险公司在运营时愿意承担的是怎样的风险呢？当然愿意承担的是现在客户是健康的，但是未来有可能变坏这种自然风险，这种风险是可以被定价的。而已知现在已经有风险的，已经不健康的，这是无法被定价的。无法被定价的风险，会让越来越多高风险标的（即投保人）参与进来，最终冲垮整个保险行业。所以，利用客户对身体的担忧和身体的瑕疵来吸收业务，这成了行销过程中一个隐性的坑。拿现在非常非常常见的甲状腺病变来说，某个保险公司的精算师告诉我一个经验数据，他们公司的某重疾险推出仅两年时间，因为甲状腺癌就赔掉了已收保费的三分之一。据后来的抽样调查，大部分理赔都是因为客户带病投保，不实告知，明显是受到不良营销的引导。现在很多公司都在探讨，是否将对甲状腺癌的保障从重疾中剔除。一旦连保监会同意了这个举措，岂不是让健康的人在投保时也不可能享受甲状腺癌的保障了？最终受伤害的将是整个保险行业，其实也是投保客户。商业有商业的规则，保险的规则就是：在身体相对不健康的时候，我们只能对我们目前还处于健康的可承保的部分予以承保，这是天经地义的。任何违反这个原则来进行不良销售的，实际上都在给你挖坑。说到最后，各种各样的坑变着花样纷繁复杂地向我们涌来，怎么办？答案其实只有一个——所有的症结不在于产品，更加不在于销售的忽悠，而在于你对自己到底有多了解。只有清楚了解地自己的状况，包括收入、需求、健康情况，寻找一个量身定制的综合性保障方案，然后在全品系的保障解决产品中进行最优的匹配。完成了这样一个可能是需要一个中央处理器才能完成的配置过程，才能找到真正完整的解决方案，才能让你在“避坑大战”中保持全胜。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 岁月苍茫，青春已是一把花黄
作者最新文章}