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理财支招：盘活房产换资金
　　个案资料
　　邱先生，35岁，自己在北京打拼，目前的工作年收入约10万元，单位有三险一金，自己还买了一份商业寿险，年缴保费约8000元。
　　之前跟朋友做生意效益不错，因而及时出手购置了三处房产，目前均无贷款。一处为天通苑的一套200平米的复式(空置)，一处位于大望路的两居室(自住)，还有一处为通州梨园的三居室(借给朋友住，朋友房子明年底交付)。
　　邱先生暂时没有成家的打算，日常生活开支每月约3000元。他手里现在还有20万元存款，他认为目前的市场不够理性，因此一直没有入市，也没有进行任何投资。
　　■ 财务状况分析
　　邱先生虽然称不上钻石王老五，但也算是个快乐的单身族：住房无忧无贷，年收入10万元，每月支出3000元(每年3.6万元)，加上每年保费8000元和三套住房的物业费，仍有5万元左右的盈余。手中已经积累的20万存款足以应付生活中的突发事件。
　　邱先生目前的财务状况尚佳，近期也没有消费需要，因此现阶段邱先生理财的规划应以实现长期目标为主。邱先生暂时没有成家的打算，但也要开始为终身大事以及养育子女做一些物质上的准备。另外，解决好未来养老问题也是邱先生需要列入长期规划的。
　　没有支出压力的邱先生近期面对的理财问题主要还是如何处理好手中的三套住房，努力把三处固定资产盘活变成一个稳定的资金流入方式，实现以房养房。
　　■ 理财目标
　　1.两处房产是出租还是变卖合适。
　　2.20万元做什么样的投资比较合适，能否做比较激进的投资，还是选择风险较小的投资渠道？
　　3.以目前的情况，是否能够满足未来的养老需求，是不是还需要做些其他的安排？
　　■ 理财建议
　　卖房款投资长期高收益理财
　　邱先生有三处房产，除了自住的大望路两居室以外，天通苑复式和通州梨园三居室都可以盘活起来。唯一要解决的问题是出租还是变卖。
　　先来算一算出租。天通苑比邻地铁5号线，距离亚奥商圈、上地科技园、中关村科技园都很近，应是十分抢手的房源，200平米复式结构也适合一家三口居住应该很容易可以找到租客，租价大概在6000元左右。通州梨园比邻地铁八通线，出行也非常便捷，目前的租价在3000元―4000元。通州的三居室可能需要一段时间才能找到合适的房客，但邱先生借住的朋友明年底房子才能交付，也有充分的时间。总租金收入在10000元左右。
　　对于变卖，天通苑复式200平米居室价格约300万元/套。通州梨园每平米价格在15000元左右，三居室如果按100平米算，售价约150万元。两套房子总售价在550万左右。
　　由于房屋有很好的保值作用，而且北京市房产购买政策日趋严格，以邱先生的条件出售之后将不能再买到新的房屋。建议邱先生可以出售通州梨园的房产，并把回款做一些长期高收益理财；保留天通苑的复式房产，用以出租。
　　买保险实现稳定增值
　　目前邱先生手中的流动资产仅有20万元的存款，虽然平时比较节俭近期也没有消费的想法，但用全部闲钱去做风险很大的投资不可取。比较明智的方法应从保证手中资金的流动性着手。邱先生月收入约8000元，减去3000元日常支出，总体上每月能有5000元左右的剩余。即使出现一些意外或者疾病，也能立即用这部分钱应急，邱先生选择的投资期限可以考虑在1年以上。邱先生短期内没有成家的打算，但是3-5年以后肯定就会面对这个问题。按每月5000元剩余计算的话，邱先生3年后又能积累近20万元的存款，所以这手中的20万元做长期投资问题不大。
　　其次要考虑的是保值增值问题。去年12月CPI数据已达4.6%，一些日常消费的商品价格增速还远超这个数字。也就是说，邱先生所做的投资至少要保证年收益在4.6%才能实现保值。同时在加息通道中，选择浮动收益投资要优于固定收益投资，一旦利率提高收益不会出现相对损失。
　　综合以上考虑，邱先生最适合的投资还是万能型和分红型保险产品。起点多为10万元，期限3-5年。保本条款和固定收益部分能够保证本金的安全。每年投资收益和分红会随市场利率浮动，能够帮助邱先生实现稳定增值。
　　养老要注意存量与流量结合
　　很多人在青壮年的时候很难去考虑养老，这在个人理财规划上其实是很大的失误。因为尤其青年人多是独生子女，在未来会面临“4-2-1”的家庭结构。在这种家庭结构下社会将进入老龄化阶段，人口红利会下降。如何安度晚年是每一位现在年轻人会面对的问题。从购买的一份年缴8000元的商业寿险来看，邱先生是一位有长远规划的人。建议他在养老规划中注意好存量与流量的结合。
　　所谓存量是指在养老阶段，手中有一笔数额较大的资金。主要用来处理大病、住院等支出需要，也就是人们常说的“棺材本钱”。这笔资金其实并不需要在某一时间一次凑齐，只需要长期以固定比例从收入中扣取。这种做法也是为了抵御长期的通胀效应。存量的积累建议以基金定投的方式，每月扣取收入中固定比例10%。建议邱先生投资的品种以医药板块基金或者消费指数基金，因为消费品和医疗医药是防御类板块风险低，而且它们也是养老时最需要的支出，以此投资可以对冲通胀效应。
　　所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。邱先生既有三险一金，而且投资了寿险，对这部分已经做得十分充足，无需其他规划。
　 【理财顾问】 王曦 招商银行北京亚运村支行理财顾问
【编辑:林伟】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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. All Rights Reserved三招教你盘活工资卡，让卡中的资金“动”起来吧!
　　你的工资卡是给家人来管理，还是自己来分配呢？不管在哪里，工资卡里的钱千万不要睡大觉啦，今年全国各地物价悄然上涨，利率缩水，放在银行里的钱也越来越少。现在上班族的工资都是直接被打在银行卡中，也习惯用多少钱就取出多少钱，每月除了一些必要的生活开开支以外，卡里总会留有一些资金。
　　面对通货膨胀，银行的活期利息我们根本不做指望，我们应该另寻其他的理财方式，赶紧把工资卡的“小钱”好好的利用起来，成为会赚零花钱的“活”资金吧!
　　一、开通“约定转存”业务
　　工资卡里的钱放在银行只能获得0.35%的利息，定期利息会比活期利息高点，如果你老是忘记，怕把钱放在银行里缩水，你可以办个“约定转存”的业务，可以自己设定好资金额度来转存到定期存款账户当中，可以享受定存的利息。但缺点就是资金有点不灵活，需要用钱的时候，定存没到期就着急了。
　　二：购买“基金”类产品
　　现在网购非常的方便，有很多付款方式也直接跟你的银行卡一起绑定，钱留在工资卡说不定一不小心就用了，还不如把它投放在哪里还能生钱，其实基金类产品的利息也是不错的，收益每天都在变，可以实时观察，虽说比股票要好点，但风险也是存在的。方便的是需要急用钱的时候，可以提前申请取现，建议投资点稳健型的基金。
　　三：购买互联网理财平台产品
　　目前有不少的互联网理财产品收益都比较高，当我们觉得银行理财产品或多或少都会有点限制时，我们可以考虑在互联网理财平台购买理财产品。例如丁丁贷P2P网贷，可以小额理财，也可以大资金投资，50块钱就可以起投，自己在家就可以操作，是非常符合现代人的理财方式，
　　钱多钱少时其实都可以选择购买P2P理财产品，可以帮助您获得更多的收益。不要小看工资卡里的钱，合理的投资理财可以帮您即节省又能生钱。所以一起来盘活工资卡，让卡中的资金“动”起来吧!只要你坚持不懈，个人财富最终会积少成多。
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如何巧理财盘活50万闲置资金
13:57:40齐鲁晚报字体：
　　【导读】俗话说，35岁是青春的后期，35岁以后是收获的季节。正值35岁的刘先生，收入高、人品大气、生活上档次，成为很多漂亮女生心目的白马王子，但由于忙于事业，自己的婚姻大事一拖再拖。如今，手头上有50万元闲置资金，希望嘉丰瑞德理财师能帮助他实现稳定收益。
　　【客户背景】
　　刘先生，今年35岁，在上海某银行担任经理一职，每月收入2万元左右，单位缴纳五险一金。每月个人开销6000元(包括汽车保养费)，每年缴10000元养老型保险费，每年缴汽车保险费15000元。目前有一套价值180多万元的房产，每月需还4000多元房贷。投资方面，基金30000元，股票10000元，目前还有50万元资金闲置。
　　【财务分析】
　　根据刘先生的个人财务情况，嘉丰瑞德理财师分析每月2万元左右的收入，5万多元的年终奖，年收入非常可观，而且工作也很稳定。但是每月6000元的开销，4000多元的房贷，就占去每月总收入的一大半，建议刘先生减少自己一些不必要的开销，积攒更多的资金。其次在保险方面，建议刘先生再补充一些商业保险，提高个人保障。在投资方面，基金30000元，股票10000元，由此可以看出刘先生采取的多元化投资策略，属于稳健型投资者。50万元闲钱想做投资来钱生钱，建议配置一些低风险的理财产品，来获得稳定收益。
　　【理财建议】
　　1、50万元理财规划
　　刘先生首先需要养成健康的理财习惯，生活消费应勤俭节约，做到将每一分钱落实到实处。目前刘先生有50万元资金处于闲置状态，但是目前投资理财方式增多，因此嘉丰瑞德理财师建议刘先生先充分学习投资理财知识，再投资一些低风险的理财产品，比如50万元可以进行多元化投资，5万元购买货币市场基金，年化收益率4%左右，流动性强，可以随时支取;20万元购买国债，3年期年化收益率为5%;剩余的25万元建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，一年能获得10%的收益，这样规划既能分散风险，每年又能获得超过10%的收益。
　　2、完善个人保障计划
　　保险是个人理财必不可少的一部分，起到提防风险的作用。虽然刘先生目前单位缴纳了五险一金，自己还购买了养老型保险，但是考虑到刘先生随着年龄的增大，身体健康越显得重要，因此嘉丰瑞德理财师建议在个人健康保障方面，刘先生最好再配置一份意外险和重大疾病险，加强个人保障。
　　3、不断学习理财知识
　　理财是贯穿一辈子的事，要将理财成为个人的一种习惯。嘉丰瑞德理财师表示刘先生在平时需要不断学习，多看财经新闻、国家政策等，增长投资理财知识。并多关注理财市场上各种理财产品，同时进行一些投资实践，不断总结投资理财经验，为以后的资产增值更好地打基础。
责任编辑：初丹
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