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你我贷安全吗？三个要素告诉您
　　借贷支付、分期还款逐渐走进了人们生活，成为一种普遍的支付方式，进而催生了广大投资人提供资金借贷。但是投资人对于资金回收安全性的质疑，一直没有停下来过。作为行业内先锋平台，&你我贷安全吗？&也成为广大投资人最关心的问题。&你我贷&对广大投资者的顾虑感同身受，用实际行动从三个方面打消了投资者的担忧。
　　第一，你我贷是合法的五证齐全的互联网金融平台，你我贷是一个合法合规，并且有独立运营互联网金融的优秀平台，在平台资质上，你我贷堪称行业内的翘楚，为它的安全性打下了坚实的基础。第二，投资者对于&你我贷安全吗？&这个问题顾虑的焦点大都是集中在&风险&上，你我贷深知风控的重要性，单独设立了风管中心，直接与董事长办公室，在借款标上线前，风控团队的专业人员会进行严格的审核，并进行评级评分，在源头上把控风险。第三，你我贷具有良好的口碑，用户数量大而且信赖程度高。
　　从以上三个方面可以看出，你我贷是一款安全的金融产品，不论是对于借贷方还是投资方，都是如此，是一个值得信赖的平台。
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据最新数据显示：近三成P2P理财人群为40-59岁的中年女性，“中国大妈”的理财投资能力可见一斑。众所周知，大妈“不缺钱”，反而缺少投资渠道，相比银行等传统理财方式，P2P以其灵活、快捷、高收益迅速俘
据最新数据显示：近三成P2P理财人群为40-59岁的中年女性，&中国大妈&的理财投资能力可见一斑。众所周知，大妈&不缺钱&，反而缺少投资渠道，相比银行等传统理财方式，P2P以其灵活、快捷、高收益迅速俘获大妈们的心。其中当属银行系p2p最受热捧。
然而随着近日小马bank被曝平台逾期项目尚未兑付且已连续近十个月未发布新项目，招商银行小企业E家、民生易贷、齐乐融融E等银行系P2P平台也已数月未发新标，银行系P2P平台没落已不可逆转。
据了解，银行系P2P的业务是银行为补全业务板块而增加了的互联网销售渠道，由于体制固化使得银行系P2P无法像小而美的民营系平台那样灵活适应投资者的需求，用户流量不足以带动整块业务，对银行来说，这业务已成鸡肋，走向没落本是时间问题。
业内专家认为，曾经的银行系P2P之所以受热捧，是因为投资人尤其是&中国大妈&们普遍认定有银行参与审核并提供担保的项目，本息都是有安全保障的，但事实是，绝大多数银行不参与旗下P2P的项目审核和风控，也不对项目进行本息担保。当大妈们了解到银行系P2P收益超低又无银行担保后， 她们所看中的优势就荡然无存。
随着监管政策的逐步细分与落实，业务和风控才是平台安全的王牌。优质业务与投资人资金保障才是吸引投资人的关键所在。资金安全保障目前是通过第三方资金托管来解决，而优质又低风险的业务却是可遇不可求。
目前P2P平台的主要业务类型有信用借款、抵押担保借款和供应链金融三大类。其中信用借款在我国征信体系不完善的大环境下风险最高，而抵押担保存在重复抵押、虚假抵押、抵押物贬值或变现难的情况，而相比于前两种模式，供应链金融在真实性与透明度上占据极大优势，其作为从银行细分出来的领域，突出优势在于：产生于真实贸易背景下的应收账款，账款的付款企业多为实力强大的上市公司或国企，出现逾期违约则代价巨大。
在风控模式上，供应链金融P2P平台大多采取与成熟的商业保理公司合作，因为保理公司对供应链的应收账款的真实性核实和风控的透明度披露上，是最专业的。比如，爱投资有多家保理公司合作，电网贷则与国内非常知名的保理公司深圳国投商业保理有限公司战略合作，银湖网主要与大秦商业保理有限公司合作。
目前国内做供应链金融模式的P2P代表平台有爱投资、电网贷、银湖网等，爱投资的借款项目以中大型企业的待收货款转让融资为主；而电网贷主打国有电网、上市公司的应付账款融资业务；银湖网则背靠上市公司熊猫烟花，主做熊猫烟花已有的供应链资源业务。
相信在严禁资金池模式的监管政策正式落地之后，对于原有自设资金池的平台将再难以借新还旧，而因缺少优质业务来源会变成压死骆驼的最后一根稻草。业内专业人士认为80%的平台在监管政策实施后将会出现资金链断裂，引发大面积的提现困难危机。
对于中国大妈这类不亚于专业理财师的保守稳健型投资人群，凡是涉嫌资金池、无资金托管、项目来源不安全的平台，她们几乎都不愿触碰，而优质的供应链融资平台，在大妈们眼里是最安全的P2P投资选择。
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[责任编辑：陶金]
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牛人深入解析：你我贷安全吗？
　　互联网金融行业以信用贷最为常见，也是P2P平台中最常见的业务模式。今天，我们就一起来从集征信、担保、融资于一体的P2P平台你我贷开始分析。
　　资料显示，你我贷成立于日，是国内最早一批网贷平台之一，平台主要做信用贷款，包括个人和企业的借款。你我贷在成立的四年时间里发展迅猛，2015年4月份，网传熊猫金控狂砸5.5亿收购你我贷，后因双方存在分歧而终止合作。虽然这次重组失败，但你我贷却因该事件而名声大噪。
　　笔者之前就你我贷平台大量长期标，以及债券转让难写过相关文章。今天，我们主要就以你我贷CEO严定贵的&嘉银系&谈谈平台的风控。为了更好的对平台有直观的认识，我们以两个项目进行分析。
　　项目一：
　　标的名称：融资租赁项目ID：2813
　　如下图所示，该借款项目融资金额是5.2万元，投资年利率是12%，借款期限是36个月，还款方式是等额本息。
　　由于平台对借款人信息披露太少，只能看到借款人所在地区、年龄、性别、婚姻状况、工作年限、收入范围、行业性质等少量基本信息。对于投资者而言，无法根据平台公布的少量信息，判断借款人的还款能力。
　　根据平台公布的信审记录，我们可以看到借款人信息审核方是嘉银征信，也就是平台的另外一个兄弟公司。关于嘉银征信的分析，我们来看看下面的项目二的分析。（目前，P2P平台的借款项目，无论是企业借贷，还是个人信贷，或者抵押贷、担保贷，借款人的信息审核都是由平台自己完成，也就是平台的风控都由自己做，也没平台将风控外包给第三方机构）
　　我们从安全保障能看到，资金安全来自两个方面。一是融资租赁承租人的到期还款；二是，嘉银融资租赁逾期回购，相当于由嘉银融资租赁提供担保。
　　根据安全保障，该项目是融资租赁，但平台没有公布借款人资金用途，也没有公布借款人经营状况，无法判断借款人还款能力。此外，如果借款项目由嘉银融资租赁推荐，那么由其它融资租赁担保也无可厚非，目前爱投资、点融网也都是这种形式。然而，嘉银融融资租赁与你我贷法人都是严定贵，也就是说项目的实际借款人是嘉银融资租赁，那么在平台信息不透明的情况下，笔者有理由怀疑平台涉嫌自融。
　　当然，如果不是融资租赁业务，而是纯信用贷借款，那么就还款来源而言，平台没有任何说明。就担保公司而言，平台涉嫌自我担保。
　　如上图所示，该项目借款人、投资人、你我贷平台之外，还有嘉银征信、嘉银融资租赁参与进来，共通形成了严定贵&嘉银系&生态链。（通俗点来讲就是，你我贷不仅是水果店，更是集水果生产、销售、售后为一体的水果集团）
　　项目二：
　　标的名称：还信用卡项目ID：5661
　　如下图所示，该借款项目融资金额是7000元，投资年利率是8%，借款期限是6个月，还款方式是等额本息。
　　根据平台公布的借款信息，借款人文化程度是高中或中专，借款人，性别男，22周岁。借款用途是还信用卡。
　　笔者查询信用卡申请条件，办理信用卡有两种方法：
　　1）身份证+就职证明（社保/医保卡、名片/工牌、工作证明）
　　2）身份证+毕业证复印件（大专及以上学历）
　　也就是说，能够办理信用卡要么有稳定工作，要么有较高的学历证明。
　　根据披露信息，借款人只有高中学历，办理信用卡只能靠工作。然而，你我贷平台却没有对借款人的工作状况、收入状况进行披露。重要的是，一个年仅22岁的男生，借7000元还信用卡，且借款期限是6个月，请问借款人真的有能力还款吗？当然，我们有理由相信借款人父母会帮其还款，但是嘉银征信是否对其家庭做过详细调查？
　　由于你我贷没有公布相关信息，我们只能相信嘉银征信很专业，或者对其风控专业性表示质疑。
　　我们这里做一个假设，如果该项目借款到期，借款人又可以通过信用卡套现还款，然后平台是否可以继续向借款人贷呢？果真如此，借款人面临的还款压力越来越大，需要偿还的利息越来越多，最终平台面临越来越大的兑付压力。
　　根据平台公布的安全保障，该项目的还款来源两个方面。一是借款人到期还款；二是平台的风险备用金。（你我贷平台向借款人计提一定比例风险备用金，并表示目前风险备用金完全能够覆盖逾期坏账）
　　据多赚网数据显示，截止至日，你我贷平台贷款余额超过60亿元，且该数据呈现稳定增长趋势。由于你我贷没有公布风险备用金计提比例，也没有公布目前风险备用金余额，也无法推算平台风险备用金是否充足，平台宣称的风险备用金完全能覆盖坏账预期，笔者对此只能持怀疑态度。
&&&&&& 来源：咕噜网
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用户加入嘉财有道后，投标成功便开始计息。 1.季季丰、双季赢、月月盈、嘉利
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1.风险备用金托管中国光大银行 中国光大银行与你我贷签署合作协议，你我贷风
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你我贷是一家网络借贷信息中介平台，成立于2011年6月，注册资本1.00亿元，旨在为有融资、投资需求的小微企业主或个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。
你我贷简介
你我贷()成立于2011年6月，旨在为有融资及投资需求的小微企业和个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。自成立3年来，你我贷的服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市，通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者通过信用申请获得融资贷款。现在，你我贷已成长为国内规模最大、最具实力的P2P网络借贷平台之一。 愿景： 打造简单便捷、安全诚信、你帮我助的互联网金融服务平台。 使命： 网络互联你我，信用创造价值 核心价值： 通过大数据重塑个人信贷风险定价体系
你我贷产品收益
1、体验宝：收益8.8%，期限三天。
2、财神道：收益10%，期限30天。
3、月月升：收益5%-7.5%，期限1个月。
4、季季丰：收益6%，期限3个月。
5、双季赢：收益8%，期限6个月。
6、月月盈：收益10%，期限12个月。
7、嘉利宝：收益11%，期限12个月。
你我贷资费说明
管理费：每月0.3%
VIP年费：暂无
VIP服务内容：暂无
充值费用规则：暂无
提现费用规则：每月3次免费提现机会，每次最高可提现100万元。
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