|||||||||||||||||
当前位置:&>>&
车险续保需及时 续保后出险记录计入下一年度
新闻热线：&&&
　　11月26日，太原市民秦馨悦驾驶爱车在漪汾街发生了交通事故，交警判定秦馨悦负全责。秦馨悦当下就报了保险公司，不然此次出险后，明年的保费就会上浮，她觉得自己“赚了”。然而，事实真的是这样吗？记者咨询了专业人士。
　　【事件】
　　提前续保后发生了交通事故
　　秦馨悦的爱车是今年1月份购入的，购车后他给爱车上了全险，金额为4636元。
　　直到11月份，秦馨悦开车都非常小心，只有两次剐蹭到桩子上，使车辆的前保险杠有点划痕，但除此之外从来没有出过交通事故。11月初，秦馨悦接到了保险公司的电话，工作人员告诉她，提前续保可以享受优惠。“接到电话时，我查看了保单，发现我的保险还差两个月到期，根本不用着急。本想挂断，可听保险员说提前续保可享受优惠，又有点心动。我告诉对方，需要考虑一下，才挂断电话。”因为对车辆保险不太懂，开车时间又短，秦馨悦就向两位老司机进行了咨询。
　　发小陈刚说：“当然要选择提前续保了，现在车险改革了，出险会提高下一年的保费。如果提前续保，就可以先用今年的保险处理划痕，这样还不影响明年的保费，多好。”
　　同事也支持秦馨悦提前续保，并用旧保险处理划痕，同时建议她续保时，最好换家保险公司，以免被查到。
　　之后，秦馨悦果断地选择了另外一家保险公司，并以3289元的价格续了保险，新保险的生效日期是旧保险的到期日。续保后，秦馨悦还没来得及处理划痕，11月26日在途径漪汾街时，就发生了追尾事故。
　　保险公司的定损员到达现场后，为前车和秦馨悦的车定损合计4622元。秦馨悦告诉记者，“报保险公司时，我就庆幸自己提前续了保险，否则下一年的保险不会是3289元这么低。”
　　谁知，第二天去4S店修车时，工作人员告诉秦馨悦，旧保险还没到期时出险，如已提前续保，出险记录可能会被计入新保险中，在第三年上保险时，保费依旧会受到影响。秦馨悦这下傻眼了。
　　【调查】
　　64%的车主认为提前续保后出险对以后的保费没影响
　　随后，记者通过网络问卷做了一份调查。截至11月28日15时30分，共有218人填写了问卷，其中，139人选择了“提前续保后，旧保险还未到期时发生交通事故，对以后的保费不会有影响”的选项，占64%。
　　随后，记者向中国平安、中国人保、太平洋保险、阳光保险等6家保险公司进行了咨询。6家保险公司工作人员无一例外地告诉记者，车险改革后，不论车主什么时候出险，对今后的保费都会产生影响，不存在新旧保险交叉时的真空期。
　　太平洋保险的工作人员告诉记者，自从车险改革后，很多车主都知道出险会影响来年的保费，所以想办法在车辆保险到期前一个月到三个月续保，以折扣价或原价交了来年的保费后，再用未到期的保险处理划痕。他们都以为这样就可以避免保费因为出险次数的增加而上涨。其实不然，即便第二年的保费会因为已交保险而逃避了上涨，但第三年的保费也会受影响。
　　【解答】
　　续保后旧保险未到期出险出险次数将被记在下一年
　　11月28日，记者采访了山西保险行业协会的工作人员，工作人员告诉记者，多家保险公司都规定，商业车险续保允许提前90天，也就是说，车辆保险到期前90天内，车主是可以向保险公司提出续保的。
　　但是，即便是提前90天续了保费，旧保险还没到期时出险，出险的次数仍要被记录在下一年的，也就是说，秦馨悦的这次事故要被记录在2017年。
　　自从今年车险改革后，出险的次数就与来年购买车险的金额相挂钩，保险公司在厘定年续保单的保费时，会依据上年理赔次数核定费率浮动系数。连续3年未出险的，续保保费在“基础保费”上打6折。连续2年未出险，打7折，上年未出险，打85折；而反过来，上年出险一次不打折，出险两次上浮25%，出险3次上浮50%，出险四次上浮75%，出险五次以上上浮100%。也就是说车主每年出险的次数越多，续保时的费用也会相应增加，而且增加的幅度会很大。打个比方，按照新政策，连续两年不出险保费才能打7折，这相当于原来一年出3次险后的折扣。
　　很多车主认为，提前续保后，在旧保险还没到期时出险，不仅可以将出险记录算在第一年里，还可以享受第二年保费优惠的政策。
　　工作人员介绍，其实，只要在车主续保后出险，不管新保险有没有生效，也不论车主是否在同一家保险公司续保，出险的次数都会被记录在新保险的保单上。虽然第二年的保费已经得到了优惠，但是同样的，也会提前增加一次出险记录，那么第三年的保费就会因为这次的出险记录而受到影响，会有所提高。
　　【建议】
　　提前几日办理续保避免出现脱保期
　　山西保险行业协会的工作人员告诉记者，为了提前争抢客户，多家保险公司和汽车4S店都会提前展开续保抢客大战，纷纷抛出各种诱人的优惠和折扣，让车主看到利益，怂恿车主提前续保。
　　其实，车主是否提前续保，出险的次数就在那里，就算不记录在旧的保险中，也会被记录在新的保险中。而且，别以为换了一家保险公司续保，新的保险公司就查不到出险记录，现在保险都是联网的，不管在哪家保险公司上保险后出险，所有保险公司都可以查到。所以，车主千万不要抱侥幸心理。
　　而且，保单分为纸质保单和电子保单，纸质保单有着出保日立即生效的特点。如果车主购买的是纸质保单，新保单将在上份保单失效日立即生效。如果车主购买的是电子保单，则必须在激活后才能生效，提前续保后，如果上份保单失效日却忘记激活新保单，在未激活的状态下，车辆将有一段脱保期。车主若在脱保期内不幸发生交通事故，保险公司是可以拒赔的。
　　为了避免车主的车险不出现保险空窗期，工作人员建议广大车主，一定要记清楚自己车辆的车险到期日期，最好提前几天去保险公司办理续保手续，不要等到期当日去办理。当天办理续保，万一出现人多事杂的情况导致无法办理，爱车将出现脱保期。
　　本栏目由本报与山西公安交警网合办
推荐阅读4亿8，省城康乐街等4路改造；速览马练营路新景
如题！另，卧虎山快速路主线下穿大西、石太客专工程新公告，《山西青年报》聚焦。3道路昨日（11月8日），太原建设工程招投标官网发布《康乐街等3条道路改造工程勘察、设......
进度神速！下个月太原这些道路将要竣工通行了
目前，我市有许多道路在改造修建，其中多数地处市区中心，对居民出行影响较大。告别“堵时代”……11月份这些道路都要竣工通车了！漪汾街11月中旬竣工漪汾街（漪汾桥西 ......
草坪汾河惊现“摩天大桥” 摄乐桥年底投入使用
近日，相信路过尖草坪区滨河东、西路的小伙伴都被惊了一跳！在尖草坪区汾河之上，一座“摩天大桥”傲然横跨汾河两岸，是一种很新鲜的感受！其实，这是太原第十八座跨汾 ......
西山人民下山再也不用愁了 如今有了南内环西延
居于西山的人民（本文指西山矿务局片区），他们所处于太原城上风上水之地，在万柏林生态园的笼罩之下，更是有着较好的生态环境……万柏林生态园一景但，一直以来，西山 ......
太原城北村整拆收尾，临湖8村已拆5个（现场）
　　如题！《山西青年报》聚焦。昨日（10月18日），太原市晋源区城北村拆迁现场——最后8户，正在拆除中。至此，该村整拆工作基本完成。意义重大据介绍——临晋阳湖8个城中 ......
　　 13:09:25
责任编辑：晨风
48小时点击排行
共青团中央主办　共青团中央网络影视中心承办　版权所有：中国青年网您现在的位置：&>>>
驾车常剐蹭?凭这就不给续保？
山西晚报网-- 16:02
新保险法实施后，省城不少保险公司规定若客户一年出险超8次，将对其拒保商业险。对此，新手司机抱怨孙女士的车刚买了一年，最近正为车险续保的事犯愁。主要是她开车水平比较菜，难免有剐蹭小事故，投保第一年仅出险理赔记录就超过了10次，到原来的保险公司续保时却被告知，由于出险次数过多，下一年不能保了。“我本来就是新手，如果没有保险再开车上路就更没底了。”孙女士对此很是郁闷。事实上，随着新保险法的实施，保险公司对车主理赔责任增加的同时，对理赔风险的管控也越来越严格，其中一个重要体现就是理赔门槛越来越高。“过去出险次数多，来年续保最多是提高费率，拒保的情况很少。但今年以来，拒保情况明显增加，占各家公司的比例普遍从去年的2％增至5％。”省城一位保险业内人士表示。对此，不少车主提出了疑问：保险公司为什么拒保？有没有权利拒保？面对这种情况，车主应如何应对？10月27日，记者就此进行了相关调查。出险太多续保遭拒孙女士告诉记者，她2008年年底花10万元买了辆新车，还花了4000多元办了一家保险公司的全险。“办保险时，保险公司工作人员根本没说出险多了会被拒保，还说即使赔偿额在500元以下，保险公司都会赔。”孙女士表示。身为新手，孙女士的驾驶技术肯定比不了老司机。撞别人的车，撞护栏……一年来，大小事故出了不少。“既然买了保险了就每次都报险。”孙女士告诉记者，去年一年，她总共出险十几次，保险公司累计赔了近5000元。然而，前几天，孙女士去续保时却遭到拒绝，理由是公司有规定，一年出险超过8次就不给保了。后来，她又找了其他两家保险公司，但对方一听说她去年出险十多次，都不肯给她上商业车险。“买保险就是为了防范风险，保险公司怎么能仅仅因为出险次数太多就拒保？”孙女士对保险公司的这种规定难以理解。“现在保险公司只给上交强险，但对于我这样的新手肯定不够。如这样出去，我的心理负担会更大。”孙女士表示。新保险法实施“裸奔车”增加事实上，像孙女士这样的情况在省城并非个例。“一些新手出险太多，保险公司的赔付金额甚至超过了保费，对于这样的车主只能敬而远之。”省城一保险公司负责车险工作的人员告诉记者，这其实是各家保险公司规避风险的行规。他表示，一年出险两三次还可以叫意外，如果出险次数过多，那说明驾驶水平不好，出事故的几率也大，这样的高危人群，当然要抬高参保门槛了。不过，他也承认，这个规定存在缺陷，就是没有考虑新手和责任方等情况。记者了解到，此前省城各家保险公司主要通过上浮保费来遏制投保人出险过多。然而，新《保险法》对保险公司的理赔提出了更多要求，比如对理赔程序和时限提出了明确的要求，保险公司认为被保险人提供的材料不完整的，应该及时一次性书面通知被保险人，并且在30日之内赔付完毕，同时规定，保险人应直接向受害第三人进行赔偿，也即事故中的无责任一方可直接向责任方投保公司进行索赔，这降低了投保人的理赔成本。这些都大大节约投保人的成本和精力，却加大了保险公司的风险成本。为此，眼下多数保险公司不得不采取提高理赔门槛的办法来规避风险。即如果一名客户一年内出险次数达到8次及以上，或者上一年理赔金额远远超过保费，保商业险时就有可能会被拒保。“这样的‘裸奔车’最近确实多了不少。”省保险行业协会工作人员表示，除了车主由于出险高被提高保费而不愿意买全险，只投保交强险，而弃保商业三者险、划痕险、盗抢险等险种外，车主被保险公司拒保的情况近期增加很快。在业内，这种车被称作“裸奔车”。“目前太原机动车数量已经达到80多万，再加上近几年道路改造，新手开车很容易出事。这种‘祼奔’车辆同比增了三四成，在各家公司的比例都达到了5％左右。”尽管不少车主表示，保险公司这种挑肥拣瘦的做法值得商榷。但据省保监局相关负责人介绍，目前只有交强险属于强制险种，商业车险是非强制性保险，完全按市场化运作，保险公司可以选择与客户续保或不续保。遇到小事故自己修更划算？“其实，平时发生点小磨小擦，倒不如自己买单，不要向保险公司报案，以保持该年度保单的‘纯洁’。”省城一家产险公司车险理赔人员告诉记者，在续保时，由于理赔发生的频率直接与保费挂钩，保险公司一般都对“优质客户”给予费率优惠，即上一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定的费率优惠。他举例说，一辆十多万元的新车，第一年投保全险大约是4000元左右。如果出现三次以上的剐蹭，每次出险都报案理赔，这样在保险公司就有了多次出险的记录，第二年续保时，不仅有拒保的危险，而且费率要被提高30％左右，保费就可能变成5200元。但如果出险次数在三次以下，费率就会有两三成的优惠，保费就只需3000元左右。而诸如换个小灯、补块漆等问题，绝不需要1000元那么多，投保人不妨考虑自己买单，以换取下一年的保费优惠。另外，该理赔人员提醒私家车主，由于我省的商业车险理赔信息互查平台目前暂时还没有启动，因此，保险公司如果不是刻意询问，一般不会查到车主在另外一家公司的出险记录。所以，如果投保人出险次数过多遭到原公司拒保的话，目前一个可行的办法就是换一家保险公司投保。不过，他也表示，这个办法只能是权宜之计，因为我省也将很快建立商业车险理赔信息互查平台，到时省内各家财产保险公司都可通过这个平台，查到机动车近年的出险理赔情况。本报记者?薛皓中}