绿地财富堂│金融理财中，你不能不知道的老骗局和新套路
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转自：理财第一课堂今天和大家说说金融理财里面的各种骗局套路。套路型1、现金贷（线上高利贷）严格意义上来说，现金贷并不一定列入骗局。但这种套路下去，也会让人深受其害。玩法是，小额度利息高，看似没伤害，实际上会引诱导致重复借款，特别是一旦涉及到逾期等，债务雪球会越滚越大，翻倍的滚。有几千元滚成几十万的债务，目前已经不鲜见。建议除非特别特别急用，用完就还，线上的除了银行之外的各种现金贷少借或者不借。2、线下理财虽然已经爆发过那么多次的线下理财跑路事件，依然能在上海和其它城市街头看到各种线下理财门店。套路是相对高息吸引资金进来，吹嘘所投的如何高收益如何实力强。其实资金跑去哪儿投资人根本不清楚。如今民间线下理财已经被定为非法。建议民间线下理财坚决不参与，特别是关照一下家里的老人。如果要理财去线下的银行等正规金融机构，或者到网上有一定品牌和实力的线上正规理财平台。金融传销、金融互助、数字货币、购物返本这类骗局的共性是新人拉旧人，许诺不切实际的回报。回报的钱都是后来用户的本金，本身是彻头彻尾的骗局。这种一般几个月就崩盘。这两年比较知名的有MMM金融互助，典型的金融传销骗局，参与者要么被高收益诱惑；甚至有明知是骗局，认为自己不是最后一棒的人参与。最后的结局都是血本无归。百川币则是各种骗人的数字货币的代表。因为比特币大火，很多人不了解数字货币。于是许诺高收益来诱惑不懂行的人。购物返本这种也很多，模式是在线上商城的购物，许诺多长时间返回本金甚至还有更多回报，吸引人不断的买东西。实际上，要不了多久平台就会卷钱跑路。概率赌博型、一元购、二元期权一元购也是最近一年大火，模式很简单，就是彩票型的赌博。一元买不了吃亏买不了上当，很多人就是这个心理。实际上中奖的都是被操纵的。绝大多数人是不可能拿得到超出一元的回报的，玩这个的有些网站都发财了。这种只能说，就像你买彩票，中奖方式都是被人操纵的话，你还不是被玩死。二元期权可以理财为简单的猜涨跌，涨跌同样是被人操控。人为刀俎你为鱼肉，岂有不被宰割的道理。各种交易所、贵金属、原油、邮币卡各种交易所其实都不是正规交易所，却往往给自己带个大帽子大背景。然后许诺高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银、原油或者邮币卡，说交易更加灵活，可以双向买卖。涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。和知道自己底牌的人玩，不被玩死才怪呢。如今世面上各种上市挂牌，什么主板、创业板、中小板、新三板、四板、Q板，一般人真搞不清楚。有的企业呢统一谎称自己上市，然后出让股份，让参与者赚取暴利。首先，如果是主板、创业板、中小板等A股上市的，可以说除非你有足够的关系和人脉，这种发财的机会，准A股上市公司才能想着你。那么世面上的各种忽悠你赚钱的原始股，则都是无法变现的坑。哪怕就是新三板，目前进去也是买了容易，卖的难。更别说其它更差的各种板了。挂羊头卖狗肉、银行飞单银行飞单坑害的往往是土豪，银行客户经理等为了赚取高额佣金，谎称产品是银行的，实际上是各种不知道是哪家的投资公司的。以银行的名义来卖产品，客户自然相信，这种产品许诺的高额收益往往风险很大。一旦出事，银行不管，客户经理辞职。只能留下投资人的损失。所以投资人在购买的时候，务必看清楚合同是否是银行印章，还有产品的具体投向。保险套路深传统的来说，储户到银行明明是存款，却被忽悠成了有较高风险的投连险等保险产品。这种都是传统套路。新套路是，不顾事实和用户的真实需求。宣传返还型保险停售，大家赶紧买等。实际上买保险和买别的完全不一样，返还型的更贵，反而消费型的更好。而且哪怕是返还型的保险也不可能被停售，最多也就是产品升级。一旦产品升级，反而大概率会保障更多，保费还便宜。不可能出现买不到，或者越来越贵的情况。这种套路大家也要谨慎。骗子的共性许诺超出寻常的高收益商业模式无法支撑高收益，高收益往往来自于别的投资人或下线老板创始人底子不干净，，以前都有过诈骗的案底。因为大骗，都是从小骗发展过来的。背景实力较差，无正规金融牌照，喜欢拉虎皮扯大旗。一般投资者以为上市的都很牛逼，实际上的是完全没门槛的上海股交所…被骗的共性1、见到高收益不理性；财富其实只能逐步积累，别幻想一夜暴富。2、不了解商业和财富积累的基本规律；得多看看，了解一下什么才是靠谱的理财，比如绿地广财这样的平台。3、不专业，看事情过于表面；靠谱理财主要就是两点，一是背景，而是项目资产实情，仔细分辨好这两点，即可躲避99%的骗子。4、遇人不淑。有些投资者真的是被不负责任的客户经理或理财师欺骗的，盲目相信别人。建议看人不要单纯看他/她对自己是否热情，亲近；而要看对方是否足够专业，负责任。关于你平时生活中的消费，你也得注意了...理财消费五大坑“坑”一：信用卡盗刷靠“自救”“您尾号为XXXX的信用卡在海外网站消费3998美元。”许多信用卡用户收到此类短信提示时才意识到自己遭遇了信用卡海外盗刷。但当持卡人致电银行要求取消支付时，银行却表示没有权利单方面取消。持卡人只能通过冻结卡片、向警方报案甚至用ATM机取现等“自救”动作证明卡在身边，而后向银行和警方提供护照信息、出入境记录、个人声明等材料，相关流程繁琐且耗时日久，许多人仍无法完全追回损失。应对：当前银行卡盗刷事件频发，这是还在不断上演的老骗局。但是相关的消费者权益保护法规或条例仍未出台。各位消费者要提高个人风险意识，境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息，并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买“盗刷险”等方式提前预防风险。“坑”二：存款一不留神变理财走进银行网点要求存款，却被客户经理拉着推销理财产品，储蓄存单不经意间就买成了保险产品、银行理财、信托计划、基金专户甚至券商资管计划等等，而大量此类理财产品的风险等级、投资标的完全不同且结构复杂。部分销售人员在推荐过程中大谈收益避谈风险，甚至出现强制性交易等行为，这类老骗局令许多投资者蒙受不必要的亏损。应对：近期监管部门关于规范金融机构资产管理业务的指导意见即将落地，银行、保险、信托、基金等各类资产管理机构的统一监管，有望使得市场上纷繁复杂的理财产品回归简单、透明，打破刚性兑付，遏制资管产品层层嵌套、无序加杠杆等行为。对于投资者来说，也需保持警惕，遇到所谓的高收益产品时切忌盲目跟风，冒险投资。“坑”三：自动续保强行“被保险”原本只买了一年的短期医疗险或意外险，合同到期后，依旧被保险公司从账户上自动划走保费，再度“被保险”一年。许多投保人在保险到期后仍会被保险公司以此“套路”来自动续保。事实上许多短期消费类保险的服务指南中“隐藏”着这样的条款：“投保人在消费期满日的10天前，未以书面形式向本公司做不续保的通知，且在消费期满日后10天前交足下一期的保险费视为本合同自动续保。”应对：面对这类新式“套路”，消费者一定要看清此类条款，如果用户不想续保，一定要向保险公司提出申请，并且专门办理一张交保费的银行卡，避免卡内余额被自动划转而可能引起的长期续保问题。“坑”四：P2P网贷平台高息为圈钱招揽投资者时打着15%以上的预期收益、承诺随存随取，这类新式“套路”让投资者最后却连本金都要“黄”了。上海市民小艾去年在一家名为“国诚金融”的网络理财平台上陆续投入了百万元，春节过后想要提现却被告知余额被自动滚入下一期产品，要支取只能根据投资金额打上八折、五折甚至三折，小艾的100万元本金要提现将只剩下30万元，尽管已向公安机关报案，但是和他一样在此平台投入了大量金钱的千余名投资者可能都会面临血本无归的境地。应对：伴随着2016年9月网贷新规的出台，关于P2P网络借贷的监管政策进一步收紧，在单一平台和多个平台上都设置了投资金额上限。业内人士分析，随着大量不合格P2P平台的退出，网络借贷也将回归小额分散投资的本位。“坑”五：现货交易“忽悠”多“您对投资理财有兴趣吗？我平台提供现货原油、外汇交易，开户即送体验金。”近年，民间现货交易平台的电话推销日益泛滥，从黄金白银到原油外汇，再到如今的票据、比特币、邮币等不一而足。老骗局还在不断上演，新式“套路”又轮番登场。所谓“低门槛、高收益”的创新投资，实则是大量地下平台利用虚拟交易软件炮制出的投资品走势行情，完全不与真实的国际市场行情接轨，通过让投资者大规模亏损来达到骗钱的目的。应对：今年初，由证监会牵头，相关监管部门展开了新一轮的交易场所清理整顿，重拳指向此类违法违规骗局，如贵金属、原油类商品交易场所涉嫌非法期货活动，邮币卡类交易场所涉嫌市场价格操纵等，诱骗大量不具备风险承受能力的投资者参与投资。个人理财有啥陷阱？陷阱一：一味追求高收益理财指的是对财务进行管理，以实现财务保值、增值为目的；如果想通过理财迅速发财，那是很容易忽视风险，成为被套的对象的。目前市面上的理财平台较多，建议大家还是选择大平台。目前，大部分的互联网平台都是信息中介的角色，但是大平台背景可以让我们不用担心跑路和非法集资等问题。此外呢，国有企业和大型企业如果不能兑付，对于品牌，信誉的影响非常大，因此会更加谨慎为我们展示产品，即使退一万步，出了问题，相信大企业也会尽可能为用户寻求法律等方面的帮助。陷阱二：实际收益不等于预期年化收益很多理财产品是浮动收益，但是会标最高预期收益率进行宣传，误导用户进行购买。比如最高可能是9%，直接对外宣传可以获得9%的收益，而实际用户却无法获得。所以，大家在关注理财产品的同时，要了解这款产品的属性，如果看着高息就往里跳，时间成本可能就会很高，还达不到预期的效果。陷阱三：不注意分散风险风险一词有两个方面，一方面是分散投资，可以用一句俗语概括，“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中，极易变成家庭理财悲剧，一损俱损，一荣俱荣。另一方面是，风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下，“高收益一定高风险，高风险不一定高收益”。建议大家将资产配置进行不同的配置，银行里存一点，互联网理财放一点，股市也投资一点，这样可以在保障收益的同时，获得一个更优的回报。
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　　在收购杭州工商信托19.9%股份、全资拥有绿地(亚洲)证券后，绿地集团金融版图扩张并未止步。　　21世纪经济报道记者从知情人士处获悉，绿地集团已经收购了一家第三方支付机构——山东省电子商务综合运营管理有限公司(简称“山东电子商务公司”)，占股50%以上。　　央行官网显示，山东电子商务公司法定代表人(负责人)为董新建，业务类型为互联网支付，业务覆盖范围为全国。　　截至目前，该公司工商登记信息尚未发生变更。工商登记信息显示，山东电子商务公司注册资本1.01亿元，其股东为山东蓝海领航信息科技有限公司，山东蓝海领航信息科技有限公司股东则为邦尼集团有限公司。　　至此，“房企金融三巨头”(恒大、万达、绿地)均已完成对第三方支付机构的布局。　　早在2014年12月，万达出资20亿元收购快钱，占股51%；今年9月，恒大收购广西集付通支付，并更名为广西恒大万通支付。上述第三方支付机构的业务类型均包括互联网支付。　　“对于房企巨头，又要做金融，没有支付牌照是缺憾。所有业务最终都需要交易，交易的最后环节就是支付。”上海一家第三方支付机构负责人对21世纪经济报道记者表示。绿地收购第三方支付机构后，具体业务方向还未明确。　　绿地金融定位金融公司，一直计划布局银行、证券、寿险、第三方支付和海外金融机构牌照等。此前，绿地金融持有上海农商行4%股份、锦州银行3.84%股份，持有杭州工商信托19.9%股份，并全资拥有绿地(亚洲)证券。　　12月21日晚间，绿地集团公告称，出售所持上海农商行4%股权，由览海控股接盘，股权转让款为18.9亿元。　　据媒体报道，澳新银行计划年底前出售其持有的上海农商行20%股份。今年10月，绿地集团副总裁、绿地金融董事长兼总裁耿靖曾在接受21世纪经济报道记者专访时表示，绿地金融原拟受让上海农商行20%股份，但因银监会的相关规定限制，目前考虑仅作财务投资。　　耿靖坦言，资质一般的商业银行不作为绿地金融的优先目标，尤其是区域性小银行，其业务发展、区域局限、资产质量等存在瓶颈。“在银行牌照方面，只能等待时机，要看合适标的和价格。”　　至于是否还将买入其他银行股权，12月22日，耿靖回复21世纪经济报道记者称：“已经有(银行)标的了，因涉及上市公司，所以只能看公告了。”　　对于上述信息，绿地金融方面于12月26日回复21世纪经济报道记者称：“没有更多信息可以透露，一切以公告为准。”　　此外，2016年12月初，耿靖曾在接受第一财经采访时透露，绿地保险公司正在申请发起设立。　　绿地金融内部人士告诉21世纪经济报道记者，绿地金融真的想做金融公司，但目前做得好的业务大多围绕房地产开展，创新业务并不容易做，比如互联网金融。
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