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该是给资金池一个简明判断的时候了
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如何判断平台是否存在资金池和自融现象？
/ 多赚理财师 /
数据显示，资金池和自融是导致平台出现问题最常见的原因，危害性也极大。投资人一定要在投资时对该现象进行分析。 我是多赚理财师，截止目前，我已为近百位P2P投资人成功避...
之前写了多篇文章强调资金池和自融的危害，今天跟大家分享一下关于如何判断平台有没有资金池和自融的方法。
一：如何判断资金池？
资金池：吸纳的资金并没有很清晰的去向。
对于判断资金池现象，可以主要从分析标的着手。
（1）标的中无借款人信息。
平台只披露人信息，对借款人信息完全不予披露&&类似很多大平台倚靠自己的信用背书，对借款人信息不予披露，这种情况很有可能存在资金池现象。
(2)借款资料简单，缺乏实质性内容
它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况。
(3)借款人数少，出现同一人反复借款现象
由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制，而能知道自融的人数极少，自融者往往用自已或有限的人员来注册，因此常会出现同一个用户名反复借款现象。
（4）借款信息不合逻辑
站在借款人的角度对借款信息进行分析。之前分析过一个平台标的，某三线城50多岁的老师，通过平台借了30多万用于房屋装修，每月需支付利息16000多，而其工资每月不到5000。而且平台大多数标的均如此，这显然不符合逻辑。
以上4种情况说明平台很可能存在资金池。
问：目前市场上存在的很多计划类或资产包的产品，这类产品是否属于资金池？
答：该类产品分两种情况：
1、平台先吸纳投资人的资金，再对借款人进行匹配。该种情况属于建立资金池。
2、平台先用自己的资金借给借款人，然后再将借款总额打包面向投资人，同时每笔投资资金均能对应借款资金。严格意义上讲此种情况不属于资金池，但是新规规定，平台不能代替投资人做投资决策，所以也将面临法律边界风险。
二：如何判断平台是否存在自融现象？
自融： 平台吸纳资金用于关联公司或关联个人使用。
判断方法：通过标的分析借款方是否为关联公司和个人。
通过查询全国企业信用信息公示系统查询借款方是否与公司存在关联关系，是否存在子母公司或兄弟公司关系。某租宝公司之前就存在类似现象。或者借款人信息显示借款人是平台的法人和股东，这种情况也属于自融现象。
数据显示，资金池和自融是导致平台出现问题最常见的原因，危害性也极大。投资人一定要在投资时对该现象进行分析。 我是多赚理财师，截止目前，我已为近百位投资人成功避雷，回答了近万人的投资问题。
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　　临近年底，P2P行业的高风险再度引发关注。近来P2P平台跑路、倒闭的消息频频爆出，由于目前网贷行业监管细则尚未落地，投资人一旦踩雷维权也并非易事。为此，江苏省协会日前发布了《江苏省P2P投资人投资指南（2015年版）》，希望提升投资者的投资技能，帮助投资人提前甄别劣质平台。
　　现代快报记者 媛
　　官方指南
　　投资人首先应该评估自己的风险
　　据了解，该《投资指南》包括了投资网贷平台的各个环节，主要是针对P2P风险主体、合规平台、优质平台、实质性宣传、虚假标的、平台拆标的、平台自融、平台资金池、公司跑路前征兆等九个方面的识别。
　　“P2P风险不同于银行风险，具有更大的隐蔽性、复杂性、危害性，投资者应该加强对风险的认识，明确风险主体。”《投资指南》指出，在P2P风险链中，第一风险人为投资人，应该对自己风险进行评估。
　　那如何识别合规平台呢？《投资指南》指出，投资者第一步可以查询了解平台基本信息，还有判断平台是否拥有自己的技术团队、是否与过去业务相切断，考察业务模式的合法性，合规的平台用户需实名注册、平台利息符合规定、资金要第三方托管。而优质平台则应该有强大的股东背景、强有力的风控团队、强有力的资金调拨能力等。
　　值得关注的是，《投资指南》还概括了网贷平台跑路前的七大征兆，包括团队频频异动，短标连连，利率畸高，大户相继撤资，负面消息不断等。
　　数据显示，截至11月底，累计问题P2P平台数量高达1157家，涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。与此同时，国内P2P行业仍在超高速发展，目前P2P网贷行业累计融资额已超万亿元。
　　案例解析
　　盛融在线因自融关闭整顿
　　盛融在线隶属于广州志科电子商务有限公司，成立于2010年，曾是广州最大的P2P网贷平台，总成交量曾高达126亿元。如此庞大的平台在2015年初轰然倒塌，违规自融是其致命的伤。
　　其实，2015年春节前夕，盛融在线提现困难的消息就在坊间流传。2月11日，盛融在线发布公告，限制2000元以上金额提现。
　　分析：发布的标的过于单一，且与平台股东的实体产业的行业一致，极有可能为自融平台。而其关闭前负面消息不断，限制提现也是明显“要出事”的特征。
　　平台突然跑路 老板是个90后
　　去年，一家名叫铂利亚P2P金融服务平台的网贷平台跑路，老板涉及资金7000万元。不过，让人大跌眼镜的是，该平台老板滕海川是四川一90后，还曾上过央视大谈奋斗史。
　　分析：目前P2P行业门槛低，有的找个网页模板就开起了网贷公司。但如果公司高管没有任何行业背景又不懂金融难免让人信心不足。
　　达人说法
　　不要把鸡蛋放在一个篮子里
　　昨日，记者采访了身边的一些投资人，不少人都在P2P平台进行投资，同时也总结了一些经验。
　　一位有几年网贷投资经验的投资人表示，自己在投资网贷平台时首要考虑的就是本金安全问题，因此选网贷平台就挑选股东背景实力雄厚的。该投资人一直投资的P2P平台隶属于国内一家大型金融集团。该投资人表示，由于该网贷平台资质、信誉较好，利率水平处于行业中下游，“但相比高利率，本金安全才是第一位的”。
　　分散投资也是规避风险的重要方法。一位P2P投资人采取的办法就是投资多个网贷平台，大部分资金投在安全性较高的平台，同时将小部分资金投资率较高的平台。而在投资高利率平台时，一般选择期限短的标的。
　　另外，还有投资人表示，目前一些第三方平台对网贷平台开始进行分类评级，可以关注和参考。像一些被列入黑名单的网贷平台就要慎重对待，比如之前发布“跑路公告”的P2P平台鑫利源在之前就被评级机构列入黑名单。
　　公司跑路前的征兆
　　1.团队异动频频
　　更换平台法人代表，也就是当家人，或者员工大规模跳槽。公司频频“大换血”，就算不跑，也可能因经营不善停业。
　　2.短标连连，利率畸高
　　原来发标频次不高，利率水平一般，突然改变定有内患：极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔，走时钱包更鼓些。
　　3.大户相继撤资
　　大户钱多消息多，如果平时投资前几名的投资人忽然不投了，或者投资金额从几百万突降到几十万，要警惕。
　　4.提现速度变慢
　　将资金撤出，正常情况下3天内可以搞定，这会儿却拖了四五天。官方该对此给出解释，如果这解释不能让你和其他投资者信服，最好撤资。
　　5.负面消息不断
　　QQ投资群里、第三方论坛上，接连不断地出现平台负面消息，比如提现困难、没有资金托管等，不能掉以轻心。
　　6.平台老板露面次数减少
　　平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。
　　7.网站打不开，电话打不通
　　到这一步，平台老板跑路基本上就是铁板钉钉的事儿，要抓紧时间准备抱团维权。
　　优质平台的识别
　　1.强大的股东背景
　　2.强有力的风控团队
　　3.有不断改进用户体验的意愿
　　4.可靠的市场营销推广能力
　　5.温馨的客服体验
　　6.强有力的资金调拨能力
　　7.强有力的线下催收能力
　　8.良好的社会评价
　　延伸阅读
　　P2P发展新骗术
　　雇临时演员“表演日常工作”
　　在最初，P2P被定义为个人与个人之间通过网络平台进行小额借贷交易。但是这样简单的关系，在创新手段层出不穷的时代却越发复杂化，从P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念变化了九曲十八弯，也为新骗局铺就了肥沃的土壤。记者梳理了多种P2P变种方式，让更多投资者看清当前眼花缭乱的P2P变身术。
　　骗术一：冒名公司，空手套白狼“我们是某某保险公司的子公司。”这通常是该类P2P平台向客户介绍自己的第一句话，让客户从心理上打消抵触感。记者了解到，在该类冒名保险公司的平台中，更有甚者端出了“保监会”的名号，声称自己受到保监会监管，是保监会的直属单位。看似真实的公司名牌、墙面上多种资格证书，让人信以为真。
　　“框架”搭建之后，填充框架的工作人员也多数来自保险公司，曾经的销售员摇身一变成为总经理、市场总监。这些人利用原来在保险公司的客户资源，以高息为诱饵，说服客户将保单质押，进而把质押款作为投资款直接投入P2P平台。
　　还有一种情况是以“回馈客户”为借口，称保险公司开发了最新的高回报理财产品，说服客户投资。投资者在不知情的情况下，认为将资金投入了保险公司，而非P2P平台。
　　骗术二：租软件炒外汇，工作人员都是临演
　　人们在买衣服、买日用品时能轻易辨别好坏，但是对金融产品的辨识却并不容易。
　　当P2P概念被越来越多运用时，许多原本清晰的事物渐趋变得模糊，尤其当线下P2P四散开来时，投资者所需要履行的动作几乎相同，即将资金投入平台，然后定期收取回报。
　　记者了解到，上海某公司曾经通过租用外汇交易平台破解版，随意命名后，通过后台操作，设立多个虚假账户建立保证金进出记录，以供投资者查看，同时，为让更多投资人信服，组织投资者到公司参观活动，将办公室租用在远离市区地带，并雇佣人员“表演日常工作”，展示公司正常运营状态。
　　“炒外汇是最好的噱头，兼具时代潮流感和专业神秘感。”某业内人士对记者表示，有意骗取资金的人会通过各种方式来打消投资者疑虑。一财
　　后续报道
　　又有4家被公告失联
　　继上个月中国证券投资基金业协会对12家失联（异常）私募机构予以公告后，昨日又有四家私募机构因无法取得联系被公告。这四家私募分别是深圳市红福股权投资基金管理有限公司、湖南省中融海汇股权投资基金管理有限公司、湖北尚佳信润创业投资有限公司、中诚信安投资基金（北京）有限公司。
　　此外，基金业协会还公告，上月“失联”的12家私募机构仅有中投华融投资基金管理（北京）有限公司等4家机构在规定时间内与协会取得联系，而其他8家机构因未在规定时限与协会联系，目前已在协会官网的“失联（异常）机构”中予以列示。
　　实习生 刘舒 汪阳
　　现代快报记者 刘元媛
（责任编辑：罗浩 HN066）
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。如何判断P2P平台有资金池？
如何判断P2P平台有资金池？
都知道P2P有风险，但大家知道P2P最大的风险是什么吗？那就是涉嫌资金池了。不仅监管多次强调P2P平台不能设立资金池，而且从实际情况看，多数已跑路平台都与资金池有关。那我们如何才能判断平台是否有资金池呢？一起来看看！资金池是什么意思？所谓资金池，就是指把资金汇集到一起，资金池相当于蓄水池，只不过流入流出的是钱。简单来说，就是一个大池子放钱，一边存进来，一边贷出去。不管是张三的钱、李四的钱、还是王五的钱，只要进到池子里，就都叫池子的钱。大家可能会说，这不就是银行吗？没错，银行就是一个大资金池。但银行有国家这棵大树，再大的资金池也不用怕。资金池存在的几种形式1、庞氏骗局平台设立资金池，投资人将资金投到平台，若是短时间内找不到合适的借款人，那么资金就只能在资金池存放。但是池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，形成庞氏骗局。2、自融也许平台开始安守本分，规矩做生意，但是随着资金池中资金不断积累，平台也可能禁不住诱惑，拿资产池资金去做期货，或者把钱拿来扩展自己的经营，甚至借给其它平台等。若是经营得当，资金链循环往复还能维持正常运转，一旦经营不善资金链断裂，受害者最终还是投资人。3、直接跑路由于资金池属于互金平台自身账户，若是碰上无良商家，随时可以直接卷钱跑路。如何避免有资金池风险的P2P平台呢？首先，要核实借款人信息，确定项目真实性；其次，注意查看资金流向，项目和资金能做到及时匹配，投资项目和比例清晰的，更为靠谱；另外，资金交由银行托管的，也能避免资金池风险。虽然监管的不断加码，目前符合条件的平台也不在少数，像房易贷就完全没有资金池的风险，所以现在的P2P行业远没有我们想象的那么可怕，我们一定要对网贷行业充满信心。
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一、投资、借款是否是一对一正常情况下，投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的，即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。判断投资、借款对象是否是一对一，一个非常简单的方法就是看借款人信息和资金流向是否统一。
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二、平台是否有第三方资金托管　　在第三方资金托管的情况下，平台不能随便动用投资人的资金，也就能有效避免平台设立资金池。可以通过三方账户开通识别，手机验证消息，第三方网站登陆，来辨别三方是否托管。
三、根据充值、回款的账户判断。充值的时候一定要注意充值对象是平台账户还是第三方支付账户；在提现时，要分清楚是平台账户打款的还是第三方支付账户打款。充值和提现的账户都是在第三方支付账户完成的，若是在个人账户或者是公司账户完成，大家就要注意了。
。。。欢迎大家补充和拍砖。
你先帮我看看所长家有没有资金池
有资金池不等于风险就大，没资金池有第三方监管的只能说资金被挪用的风险小，但是不等于理财风险小，所长这里肯定有资金池的，这么大的资金流量，不做对冲赚息差那是傻。
顶下。！！！！
银行理财全部都中怎么破？
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