马云为什么冒着坐牢的风险也要做支付宝？蚂蚁金服CSO今天给出了答案
马云为什么冒着坐牢的风险也要做支付宝？蚂蚁金服CSO今天给出了答案
阿里巴巴截至本周五美股休市，市值3097.66亿美元，成为继腾讯之后第二家跻身全球市值最高的十大企业。而支付宝跟阿里巴巴是相互独立的，支付宝拥有注册用户超过5亿，活跃用户3亿多，是全球最大的独角兽公司，估值超过600亿美元。阿里巴巴成立于1999年，刚刚成立的头三年，马云说那时的阿里巴巴只是一个信息交换平台，就是你说你有什么可以卖，我说我要买什么。但是并没有发生一笔买卖，因为没有支付方式。马云找过银行寻求合作，但是没有一家银行答应了马云的请求。如果自己上线一个支付系统，那时还没有支付牌照，是违法的。如果自己不做，那电子商务就干不下去了。最终马云决定还是要自己做支付，哪怕是冒着坐牢的风险。于是2004年12月支付宝终于诞生了。也就是说先有阿里巴巴，才有的支付宝。但是阿里巴巴和支付宝从诞生到现在各自发展成巨无霸，到底是谁成就了谁呢？蚂蚁金服首席战略官（CSO）陈龙在6月3日举行的2017清华五道口全球金融论坛上讲到了这个问题。陈龙说：很多人认为支付宝背后有阿里巴巴巨大的生态体系，所以可能比较容易获得成功。我觉得这是一个错误的理解。而正确的理解就是没有支付宝就没有阿里巴巴的今天。支付宝就是为了解决阿里巴巴的网购而诞生的，而网购里面最重要的问题还不只是支付的问题，而是买卖双方不信任的问题，因为他们不能够一手交钱一手交货。所以其实支付宝第一个解决的是信任的问题，而不是支付的问题。正是有了支付宝建立的信任机制和体系，阿里巴巴才能给买家和卖家提供最好的平台和最优服务。现在看来，马云不惜冒着坐牢的风险就去做支付宝是一件多么伟大和正确的事情。支付宝不但成就了阿里巴巴的今天，提供了比银行更好的服务，更是在方方面面给人们的生活提供了便利，不得不佩服马云的智慧和勇气。
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作者最新文章这条疯传的消息让支付宝用户吓一跳！好在被辟谣了…_支付宝 蚂蚁金服 支付宝余额_青岛网络广播电视台新闻频道
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这条疯传的消息让支付宝用户吓一跳！好在被辟谣了…
16:49来源：人民网
&　　近日，一篇题为《支付宝用户再不抓紧办这件事，你的账户就要被冻结了》的文章疯传网络。据媒体报道称，自7月1日起，没有绑定中国大陆银行卡的用户将不能在支付宝账户中存钱，也不能使用账户中的余额，7月1日前未补全身份信息的支付宝账户可能遭冻结。对此，支付宝官方出面辟谣了……
　　日前，记者针对此事向蚂蚁金服(支付宝母公司)工作人员求证，对方表示根本没有冻结一说，这种说法是过度解读。
　　“我们确实在鼓励用户实名认证，这是为了配合监管部门的要求，支付宝和国内所有非银支付机构一样都在开展用户实名制认证工作，但绝对不会冻结用户的账户，只是支付宝的部分功能将会受到影响。”该蚂蚁金服工作人员向记者表示。
　　传言称未实名者需7月前补齐身份信息
　　近日有消息称，蚂蚁金服宣布，自今年7月1日起，没有绑定中国大陆银行卡的用户将不能在支付宝账户中存钱，也不能使用账户中的余额。同时，未实名注册的支付宝用户需于7月1日前补全身份信息，以免账户内的资金可能遭冻结。
　　记者就此致电支付宝客服，支付宝一位客服人员对记者表示，7月1日起未实名认证的支付宝账户不会遭到冻结，但是用户使用余额支付时将会受到一定额度的限制。
　　此外，支付宝客服还称，“这种说法(账户遭冻结)是不准确的，根据新规，届时信息不完善的用户，有些功能会受限，这取决于用户通过了几种方式进行实名认证，相应的余额收付款，转账等使用额度会相应地有所不同。”
　　支付宝方面称，由于限定标准不同，具体的限制额度尚未确定。
　　新规波及所有非银支付机构
文章来源：人民网
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支付宝属于蚂蚁金服吗?
&&&&&&贷款是现在人们生活中经常用到的，贷款的种类也有很多，通常分为抵押贷款和信用贷款，贷款的方式途径也有很多，除了常见的银行贷款以外还有地方小额贷款公司，但是贷款同时也伴随着风险，借款人需要衡量自身经济能力去选择。
支付宝属于蚂蚁金服吗?－攻略
蚂蚁金服：支付宝不对接P2P
　　阿里赴美IPO之后，狂欢之际，更多人关注到，当初建立在淘宝电商之上，如今对阿里来说是最大“意外收获”的支付宝却并不在上市计划内。同样不在上市计划之内的是包括支付宝在内的阿里又一张王牌——阿里......
　　阿里赴美IPO之后，狂欢之际，更多人关注到，当初建立在淘宝电商之上，如今对阿里来说是最大“意外收获”的支付宝却并不在上市计划内。同样不在上市计划之内的是包括支付宝在内的阿里又一张王牌——阿里金融，全称：浙江蚂蚁小微金融服务集团，如今更多人愿意称其为蚂蚁金服。　　在阿里上市之后一个月，阿里小微正式更名蚂蚁金服，旗下框架初步浮出水面，当时的主要业务板块还仅是包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷，以及正在筹建的网商银行。　　《第一财经日报》记者日前走访了蚂蚁金服，揭秘这一已经将业务板块拓展至支付宝、蚂蚁花呗、网商银行、芝麻信用、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、蚂蚁达客、保险业务等，囊括了“存贷汇”业务的金融巨舰的风控内幕。　　采访过程中，本报记者获得一组数据，目前蚂蚁金服共有员工6000余人，其中有1500人专门从事风险管理业务，占据全部人员的25%。同时在这1500人中，又有超过三分之二为数据分析人员和技术研发人员。　　在设备投入方面，大安全部门约有2200台服务器专门用于风险监测、分析和处置；工具方面，共有条规则、60多个模型用于风险的识别、分析和管控。　　核心技术：CTU智能风控大脑　　蚂蚁金服在风险控制技术上的核心是基于海量数据的智能风控大脑，在内部被称之为“CTU”。蚂蚁金服安全&服务及数据事业群高级经理郑良西对记者进一步解释到，所谓CTU其核心任务之一就是判断账户是否由账户的拥有者操作。　　“如果是就通过，如果不是则要通过验证，通不过验证就要阻止交易发生。”郑良西表示，CTU是通过多维度进行检测和判断，包括买家信息、买家信息、历史交易信息等，判断后会有管控决策以及人工审核。“80%是通过智能审理的方式处理，一部分通过人工方式进行审核。”郑良西说。　　用户在实际使用账户的过程中，经常遇到的场景就是输入验证码、短信验证、安全问题回答等。在安全系统看来，每一次验证对于用户都是一次打扰，如何能够在安全和用户体验之间平衡，打扰的频次和打扰的方式起着决定性作用。　　“这是一个集群化概念，用10%的高效互动，实现最大化的安全。”郑良西称当前交易的打扰率已经下降了65%。　　除此，蚂蚁金服在账户安全方面还根据事前、事中、事后进行了不同的风险防控手段。例如，事前将账户的风险分成，不同账户对应不同风险等级。事中，对新上线的产品进行风险评审以及监控策略方案评审。在走访中，本报记者看到支付宝大楼某一层有一个蓝色的实时全业务数据监控大屏。在事后，针对确定发生的风险事件打造了智能风险审理系统。　　记者在采访过程中了解到，目前蚂蚁金服正在与公安机关、检察院、法院合作，对线下扰乱互联网金融秩序的的违法犯罪分子协同打击。数据显示，在过去蚂蚁金服协助破获的案件中，70%为盗用案件，其中具体包含银行卡盗用、账户盗用、设备丢失、扫号、洗号等，除盗用案件外还包括红包赌博、骗取贷款、木马案件、反洗钱等。　　在蚂蚁金服这一大机器运转中，无论是业务发展、产品策划、市场营销还是风险防控，每一个环节都是由一个个数据构成的， 蚂蚁金服信息安全部总监王心刚称，“数据使用的策略是按需申请，且是最小授权，即在满足业务需要过程中的最小数据。”王心刚表示，在流转层面，在蚂蚁金服内部必须实现内循环。即当业务员在A业务系统进行操作的过程中，如果有数据需要传导至B操作系统，不能够发生先将数据下载到本机，再行上传到B业务系统。“这个数据流转路径存在一定风险，我们一直强调数据不能落地。”　　大数据：从获取到应用要走6步　　目前，蚂蚁金服旗下的业务包含支付宝、蚂蚁花呗、网商银行、芝麻信用、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、保险等，而这些平台在从事与金融相关业务的同时也在做同一件事：“数据沉淀”。　　数据量对于蚂蚁金服来说再某种程度上已经不再是问题，但当拥有足够量的大数据时，距离利用数据进行风控贷款仍有很长的路要走。日前，网商银行递出开业8个月来的首张成绩单，高达450亿的贷款余额中， 98%的贷款金额在5万元以下。　　网商银行风控总监盛子夏在接受记者专访时解密了数据微贷业务的始末。　　“从原始数据获取，到最后数据应用落地一共要走六步。”　　原始数据一共包含两层，第一层是阿里系统内部的交易数据和被称之为CRM的客户信息管理系统，第二层则是外部合作数据，如公共信息数据、以及第三方合作数据。“原始数据本身并不能产生商业价值，需要经过中间层数据的转化。”盛子夏进一步解释道，将原始数据汇总后进行地址库、主题数据等分类，在这个基础上形成基于中间层数据的衍生指标。“这之后才到模型阶段，也就是更多人提到的信用评分、用户标签等。”　　然而，信贷业务无法完全依赖单位指标的信用评分。“真正用做融资和贷款还要加入配套的，包含风险端、营销端、安全端以及第三方评估数据等在内的数据策略。”　　接下来，蚂蚁金服开发了一套被称为“通用云数据决策系统”，根据成千上万条数据判断是否值得为某个客户进行放贷，最后再将该决策系统对接至不同的应用场景　　盛子夏称，相对于传统信贷模型，蚂蚁金服的数据模型不会机械地看待客户，而是从一个更全方位的角度去看待，包括衣食住行、社会阶层、教育背景、家庭住址、学历等。在这套模型之下，可将单笔贷款成本降低到几分钱。　　支付宝暂不对接P2P、众筹　　“有P2P公司来找我们，但是我们已经没有跟P2P公司接触了。”蚂蚁金服安全&服务及数据事业群国内风险管理部资深经理郑亮在接受记者专访时阐释了支付宝对于P2P网贷行业的审慎态度，对于支付宝来说目前暂不愿涉及P2P平台第三方托管业务的范畴，在更深层次来说，也不愿意对接该类B端企业作为支付宝收单商家。　　郑亮称，未来支付宝是否会改变这一想法，暂时还没有结论，更大程度上需要取决于未来行业发展的方向和监管的完善。　　本报记者了解到，除P2P被划定在支付宝对接“敏感区”之外，同样在这一领域的还包括众筹，以及涉及线下资金归拢、线下投资等脱离实体经济的类金融服务。　　但是目前行业中仍有P2P公司在试图与蚂蚁金服接触，目标合作对象除能够提供收单以及第三方托管的支付宝外，更多平台将目标瞄准了芝麻信用。　　支付宝之所以将P2P划入“敏感区”，在郑亮看来，主要取决于两方面的原因，第一，行业定位上不明晰，P2P行业并非单纯地承担了信息中介角色在其中，行业规范性欠缺；第二，支付宝在对合作目标平台进行尽调的过程中发现，大量平台的核心风险管理岗位，甚至决策层的风险管理能力和意识尚未达到专业水平。　　拓展阅读　　315网贷维权特别策划：对“踩雷”说不　　网贷是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注网贷。
蚂蚁金服推理财APP 余额宝从支付宝钱包剥离|支付宝|剥离|蚂蚁金服
晨报苗夏丽昨天，蚂蚁金服集团推出了移动理财平台APP蚂蚁聚宝，涉及的余额宝、招财宝、股票等功能基本是从支付宝钱包完全“独立”出来的。在央行发布《关于向社会公开征求意见的公告》的18......
晨报苗夏丽昨天，蚂蚁金服集团推出了移动理财平台APP蚂蚁聚宝，涉及的余额宝、招财宝、股票等功能基本是从支付宝钱包完全“独立”出来的。在央行发布《关于向社会公开征求意见的公告》的18天之后，蚂蚁聚宝的诞生，引发很多人的关注。自称与央行政策无关“蚂蚁聚宝，今年春节前后就开始谋划了，项目代号是‘汤圆’，跟央行意见征求稿无关。”蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣说，现在市场对央行征求意见稿有很多解读，这种监管不会让第三方支付越走越窄，相反关于互联网金融的路，国家支持的力度将越来越大。在央行的意见征求稿中，提到“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”；“支付机构不得为客户办理或者变相办理现金存取、信贷、融资、理财、担保、货币兑换业务。”这些规定对支付宝有多大的影响，有分析人士表示，条款里涉及到一些资质牌照、账户体系的问题，涉及的监管部门也不同，各方的理解也不同。比如基金第三方支付牌照，这是在2012年证监会发放给支付宝、财付通、快钱等一批第三方支付机构的。央行的意见征求稿中提到的条款，在实施中如何进行，这可能是令人关注的。支付宝钱包要“瘦身”看到，蚂蚁金服推出的“蚂蚁聚宝”APP中，里面有很多功能在支付宝钱包中都能使用，那为什么理财业务要专门推出一款APP？袁雷鸣说“简单来说，支付宝钱包定位是‘花钱的’，蚂蚁聚宝的定位是‘赚钱的’。”目前，在支付宝钱包里，有招财宝、余额宝、娱乐宝等很多宝宝，用户搞不清楚，除了理财，还有商业、芝麻信用等业务，支付宝钱包即使是一个超级APP，也无法承载太多功能，必须要“变瘦”，“未来，余额宝、招财宝等一些简单的理财功能会继续放在支付宝钱包，复杂的理财产品都会放在蚂蚁聚宝平台。”袁雷鸣说，在理财领域，一些相对复杂的理财产品，受特定监管部门约束，风险测试流程也不同，如分级债、万能险、地方交易所发的私募债、债权转让、理财计划、消费信托等，这些放在支付宝钱包里显得太复杂。蚂蚁聚宝从支付宝钱包APP内部“孵化”出来后，要在一站式移动理财市场占得一席之地。微众银行上线主攻理财在蚂蚁聚宝APP发布的前两天，腾讯控股的微众银行APP上线，尽管属于民营银行范畴，但“理财”是微众银行的重要一块，接入不少基金产品，比如货币基金的“活期＋”、养老保险的的“定期＋”，还有一些股票型基金。“在中国，金融一直是分业经营，对微众银行不多评论。”不过，袁雷鸣说，从目前微众银行APP的功能来看，“理财”功能更多是做基金公司的代销机构，而且也是刚刚获得相关牌照的，而当下银行都在做的贷款等业务，微众银行都没有开通。而在蚂蚁聚宝、微众银行APP上线前，网商银行APP也进入内测阶段，主要功能是“借呗”。不过当下，无论是微众银行还是网商银行，都因政策无法进行远程开户，只能通过微信或支付宝等账户开设电子账户。有分析人士表示，接下来几个月，随着巨头在理财市场、借贷款业务“认真”起来，近两年进入高速发展期的互联网金融预计很快驶向在一个阶段，尤其在各种政策以及牌照的掣肘下，参股并购等现象预计将增加。
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支付宝属于蚂蚁金服吗?-问答
蚂蚁金服是做什么的？
日，阿里小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立的，旗下的业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行等。蚂蚁金服几乎创造了一条完美的金融产业链——通过阿里小贷提供贷款业务，通过支付宝提供支付结算业务，通过资产证券化实现融资，此外还涉及担保、保险、基金等；随着10月初浙江网商银行的获批，可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务，主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。
蚂蚁金服旗下有几个品牌？
蚂蚁金服是一家旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业。
蚂蚁金服起步于 2004 年成立的支付宝。2014 年 10 月，蚂蚁金服正式成立。
蚂蚁金服以“为世界带来更多平等的机会”为使命，致力于通过科技创新能力，搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台，为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务。
基于互联网的思想和技术，蚂蚁金服致力于打造一个开放的生态，与金融机构一起，共同为未来社会的金融提供支撑，实现“让信用等于财富”的愿景。蚂蚁金融服务集团旗下品牌有：支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷、芝麻信用、网商银行（筹）等。
蚂蚁金服贷款流程？
1、在百度搜索框输蚂蚁金服，然后点击蚂蚁金服进入官网;2、进入蚂蚁金服官网后，我们点击“关于蚂蚁”选项-“了解详情”即可知道相关业务介绍;3、如果我们使用蚂蚁金服贷款的话，就需要打开且进入到我们自己的支付宝上;4、进入到支付宝后登陆下自己的帐户，进入个人后台帐户管理页;5、在我们帐户管理页，找到“花呗”选项并点击其下方的“开通”按钮。6、最后我们在点击开通选项后，我们这时会进入到一个新的页面，然后这里我们需要再点击一下该页面中的“同意并开通”选项即可。
凤凰金服跟凤凰金融一样吗？
凤凰金服是由深圳市金石互联网金融服务有限公司倾力打造的优质理财信息服务平台。作为碧桂园集团的战略合作伙伴，专注碧桂园项目融资理财产品。
凤凰金服是碧桂园集团的战略合作伙伴，直投碧桂园项目，由碧桂园集团提供还款支持。
凤凰金服支持银行存管，交易资金通过渤海银行流转，运营规范，资金安全。
所有项目标的均有完整的信息公示，确保项目真实安全，资金去向清晰明白。
绿地金服是做什么的？
绿地金服背景：　　绿地金服全称是上海绿地金融信息服务有限公司，成立于日，注册资金1亿元，正处于向互联网转型的阶段。国务院总理李克强倡导“万众创新”，希望人人都有创新的精神，共同发展中国互联网经济。绿地正是在此号召下强力向互联网行业进攻，也想在网贷行业分一杯羹。　　
绿地金服业务范围：　　
1）财富管理，如产业基金、并购基金以及第三方资产管理业务等；　　
2）金融创新，包括产品的咨询、开发、设计、交易等服务；　　
3）开放平台，即互联网应用软件开发，平台运营及电子商务等；　　
4）大数据分析及咨询。　　绿地金服开业当天总裁杨晓东表示“绿地金服不仅仅是做P2P，P2P仅是我们业务的一部分，而是要打造金融产业生态圈。”可见目标之远大。并且于当天就跟陆金所、众安保险、中国东方资产管理（国际）有限公司等三家机构签署战略合作协议。称要与合作方共同发展互联网金融，打造全新的平台模式。　　
绿地金服的优势：　　
第一、具有优质的资产提供商，给绿地金服互联网平台提供了重要资源。　　
第二、风险控制与定价能力不是其他P2P平台能比的，多年来积累了大量的风控和定价模型。　　
第三、拥有大量的客户群，通过物业公司以及互联网技术实现一流的金融服务。　　基于这样的优势，绿地金服会推出什么样的产品？　　
绿地主要产品形态将是基于大数据和云平台的移动终端产品，未来的产品线将围绕房地产全产业链投融资市场，建立包括地产宝、业主宝、置业宝和社区宝等在内的产品库，形成可复制的多层次业务模式。据了解，目前正在积极推进“社区宝”的开发，绿地社区宝的产品形态包括社区投融资服务、朋友圈投融资服务。绿地置业宝的产品形态包括首付款投融资服务、购房优惠认购权凭证服务等等。
大家还在搜蚂蚁金服在用支付宝下一盘“可怕的大棋”！ : 经理人分享
蚂蚁金服在用支付宝下一盘“可怕的大棋”！
10月16日我参加了蚂蚁金服在上海召开的2015开放日活动，彭蕾带领10多位高管悉数到场，接受台下上百名记者的拷问，我一整天都听得非常认真，现在自认为终于理解了它的业务逻辑，特分享给读者们。首先我们来看一张媒体总结的表格，看看蚂蚁金服现在都做了哪些事情：从这张表格当中我们可以看到，蚂蚁金服一共有10大业务板块，除了证券业务以外，传统金融行业的银行、基金、保险、理财业务都有涵盖，而且还包括了传统金融行业没有做的第三方支付、股权众筹、P2P业务，以及征信和金融云这两大支撑性业务。好复杂有没有？对于非金融行业人士来说，要理解起来还真的是很痛苦。现在让我们暂时先离开金融行业一会儿，大家想想看，对于任何一家商业公司来说，最重要的事情是哪几件呢？其实就三件：融资、产品、销售。也就是说，无论你做的是房地产、手机还是火锅店，你每天都在关心的无非就是找到足够的钱来维持公司运转，保质保量的生产产品（或者提供服务），然后想方设法把产品（服务）卖出去。金融行业虽然看起来和其他行业区别很大，其实本质上是一样一样的。当我们去银行贷款的时候，比如说我们贷了100万，年利5%，那么银行出售给我的商品就是“2015年的100万元”，而我付出的价格是2016年的105万元。理财产品也是一样的道理，如果我买了一份年化收益5%的100万理财，那么我就是用2015年的100万购买了“2016年的105万”这个商品。因此，无论银行、保险、理财还是基金，它们都属于某种类型的金融产品，金融机构“生产”这些产品，然后再通过诸如银行网点、代理公司、互联网金融等渠道销售给终端客户。现在再回来看蚂蚁金服的10大业务，其中基金、理财、银行、小微贷款、保险、股权众筹、P2P这7大业务其实都可以归类为“金融产品”，而支付宝则是一条销售渠道，征信、金融服务则是为同业机构提供支撑性服务的业务，性质有所不同。至此，我们可以将蚂蚁金服的业务总结为如下一张表格：现在，要理解蚂蚁金服的业务逻辑就简单多了：金融产品单元就像车间，源源不断的生产产品，然后它们交给支付宝这个渠道去出售，至于同业服务，则是对供应链上游的渗透，不指望这块业务能赚多少钱，但通过它能够去增强对供应链的影响力。我觉得蚂蚁金服最大的逻辑就是这样，接下来我们转入一些更具体、更有趣的问题。为什么支付宝9.0要抄袭微信呢？答：做零售的人都知道“渠道为王”，支付宝就是蚂蚁金服的渠道，就是那张王牌。支付宝在，则7大金融产品都有出口，支付宝如果被削弱，则7大金融产品就被憋死。因此，虽然第三方支付是一块不赚钱还要贴钱的业务，蚂蚁仍然会把支付宝作为核心中的核心，一定会全力保卫。腾讯在金融行业的根基虽然不如蚂蚁深厚，但是手握QQ和微信这两张牌的腾讯其实不容小视，微信支付、QQ支付今年明显在终端加强了攻势。腾讯这一招可谓釜底抽薪，它知道支付宝对蚂蚁的战略价值，也知道自己在C端的优势能对支付宝造成杀伤，因此拼命的发展第三方支付业务。有些媒体分析说支付宝9.0是要做社交，这种分析实在是过于表面，但凡有一点点产品经验的人都能知道支付宝要变成社交软件绝无可能。那为什么它还要抄微信呢？其实它要的是B端和C端的连接能力，而类似微信公众号的产品形态是目前最佳的连接方式。使用过扫码支付的人都知道，在我们成功付款的同时，系统就自动订阅了这个商户的支付宝公众号，这就使得商家能够具备连接消费者的能力。在9.0之前，支付宝缺乏B和C的连接能力，而微信具备，微信单靠这点就能够在B端建立起对于支付宝的优势，因为商户有可能倾向于鼓励消费者使用微信支付，从而继续和消费者保持联系。9.0对于支付宝来说，其意图不在社交，而是搭建B和C的连接能力，本质上是一种防御行为。为什么蚂蚁金服要让已经关门好几年的口碑网再次复活呢？答：个人认为，口碑复活的直接意义在于丰富支付场景，根本目的在于夯实支付宝这个入口的护城河，防止其入口地位被腾讯系颠覆。衣、食、住、行是消费的四大支柱，要保护住支付宝钱包的入口地位，就必须让用户在这四个地方都用支付宝进行支付。而这四大支柱当中“食”和“行”的频次最高，属于支柱中的支柱，可谓兵家必争之地。滴滴和快的已经合并，“行”这个战场暂时可以放心。此前阿里虽然投资美团，但只是财务投资，阿里并没有话语权，因此，支付宝在“食”这个场景里其实是缺少控制力的。如果微信支付和大众点评互相配合打组合拳，消费者只有通过微信支付才能享受某些权益，商家只有用微信支付才能使用某些营销服务，则支付宝的入口地位将会受到削弱。所以，哪怕口碑不赚钱，阿里也需要在O2O这个高频场景保持存在感，从而形成从交易到支付的闭环，没有交易做支撑的支付是不稳固的。蚂蚁金服和传统金融业的关系是怎样的？答：余额宝推出的时候，媒体上有些声音认为以支付宝为代表的互联网金融企图颠覆传统金融，也有传统金融机构人士撰文抨击互联网金融企业，警告说金融的水很深，不是你们想颠覆就颠覆。事实上，蚂蚁金服在具体的业务选择上，和传统金融机构的市场重合度微乎其微，它是在创造一个增量市场，而非去抢存量市场的奶酪。中国的金融业以银行势力最大，银行的资产体量相当于保险、证券、债券、理财等机构总和的2倍，银行业又以国有四大行体量最大，其客户主要为大中型企业和高净值个人，数量巨大的中小微企业和低净值个人很难得到金融资源，这是一个巨大的蓝海市场。蚂蚁金服之所以命名蚂蚁，其寓意就在于聚焦于中小微企业和普通人，这个市场定位和传统金融机构的定位形成了明显的差异化，因此不存在颠覆的情况。事实上，就像淘宝自己不卖货、只是给零售商提供平台服务一样，蚂蚁金服的大部分金融产品并非自营，而是搭建平台，帮助传统金融机构在支付宝渠道售卖产品，二者不但不竞争，反而是合作伙伴关系。那么问题又来了，为什么传统金融机构自己不去做中小微企业和低净值个人客户呢？这其实就是渠道效率的差距了。前面我们已经说了，金融产品也是产品，它业需要通过渠道进行销售，银行、券商之所以要开设密密麻麻的网点，就是为了搭建渠道。传统渠道的效率较低，这就决定了其客户吞吐量有限，只有提高单位客户价值方可获利。而蚂蚁金服背靠阿里巴巴的整个生态系统，拥有大量历史交易数据，它可以利用软件迅速判断客户的信用状况，由软件直接进行放贷，这种操作方式的效率远远高于传统金融机构依靠人工进行征信、放贷的操作方式，因此它能够应对海量的客户吞吐量，而这是传统金融机构不具备的能力。除了渠道效率更高之外，互联网金融在产品供给方面也具有差异化的想象空间。传统金融机构提供的资产标的一般较重，公司股权、债券、信托、基金、期货、大宗商品等资产的“生产”门槛很高，这就造成可供投资的标的物有限。事实上，消费信贷现在几乎是一片蓝海，除了汽车、房地产等大宗消费品以外，大量的消费品尚未资本化，一旦消费金融大门开启，可供投资的标的物供给量将会井喷，而这个领域，对传统金融机构是不可能完成的任务，而对坐拥交易数据和交易双方信用数据的阿里巴巴来说则是顺水推舟的事情。蚂蚁聚宝和支付宝钱包是什么关系？答：蚂蚁聚宝是一个专门用于销售金融产品的app，它聚焦于理财功能。支付宝钱包则是一个以支付场景为核心的综合app，它包含三大功能板块：工具类应用：支付、转账、收款、信用卡还款、芝麻信用、记帐本、汇率换算等；消费类应用：口碑、天猫、淘宝、去啊、城市服务、机票火车票、手机充值、滴滴出行、淘宝电影、彩票等等；理财类应用：余额宝、招财宝、娱乐宝。有些读者可能会问：既然蚂蚁主要靠出售金融理财产品赚钱，支付宝这个业务不赚钱反而要贴钱，那是不是只要把蚂蚁聚宝做大了，支付宝就没必要了？那肯定不是。从使用频次上来看，工具&消费&理财，只有高频次应用才有可能成为入口。其实在蚂蚁聚宝之前，市场上已经存在诸多理财类app，然而其用户量和支付宝钱包相距甚远，这主要就是因为理财属于低频次应用，所以很难上量。支付宝钱包因为使用频次足够高，因此具备入口价值。而纯粹提供理财产品的蚂蚁聚宝不具备入口价值，它的定位应该是承接由支付宝导入的理财客户，为其提供体验更好的服务，从而留住这些客户，提升单位客户价值。
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作者：佚名
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