投资人会投什么样的P2P平台？
目前，P2P网贷模式在我国已经形成了一定的规模，网贷规模不断扩张，参与投资理财的人数也不断增多，成交量不断攀升，到2015年下半年已经超过1万亿人民币大关，P2P网贷俨然已经成为一个行业。
P2P网贷模式最早诞生于英国，由于其具备帮助投资人理财增值和满足借款人融资需求的双面优势，而在全球范围内普及开来。传入中国是2007年的是，经过近10年的发展，我国P2P网贷行业取得了优异的成绩，网贷平台数量超过2500家，但与参与理财人数也已突破250万人。
按照目前的发展现状，专家预测，2015年P2P行业仍将保持较快的发展速度。由于P2P网贷具备低门槛、高收益和操作便利等优势，因而得到了广大投资人的支持，同时也有利于互联网金融模式的传播和普及。
虽说如此，我们也不能忽视P2P网贷模式的固有弊端，其依托互联网技术的发展特性使其具备不可控性。简单来说，投资人对网贷平台的安全性和平台所提供项目的真实性缺乏一定的了解，因而不容做出准确的判断，并给投资人带来了决策失误的危险。
在选择P2P网贷平台的时候，一旦决策失误，就容易出现资金安全难以保障的情况，而资金安全往往是投资人最关注的一个因素。也就是说，如果网贷平台不能保障资金安全的话，这样的平台是不会得到投资人青睐的。
数据统计显示，2014年我国问题平台数量为275家，而2015年前11个月已经有近1000家平台出现问题。此外，有数据表明我国P2P网贷行业的不良平台率已经高达29%，如此高的几率使得部分投资人对P2P行业抱有迟疑的态度。
面对这样的行业状况，网贷平台要想取得投资人的信赖和支持，就必须做好自身的安全保障措施。投资人想要投的平台，绝对要能做到这三方面：一是资金安全保障，这是基础；二是较高的收益率水平，否则就没有意义了；三是服务周到，用户体验度要高。
从某个方面来说，投资人对平台是否满意，很大程度上决定于客服人员。通常投资人的问题都是向客服反映的，也就是说，客服是与用户直接对接的。因此，客服人员以及整个运营团队对投资人问题的处理速度、态度和专业程度，都影响着平台受欢迎的程度。
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今日搜狐热点P2P跟投教你一招识别P2P标的真假性：这些P2P标的千万不能投！10 months ago17收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E广信贷——不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E国金宝——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E黄河金融——暂时观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E海象理财——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E海星宝——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E汇盈金服——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003EJ~K~L\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E君融贷——暂时观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E桔子理财——重仓\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E金开贷——中仓\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E口贷网——可投不重仓\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E快钱——可投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E开鑫金服——重仓\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E懒财网——少投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E立马理财——可投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E量子金融——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E民贷天下——中仓~重仓\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP~W\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E拍拍贷——可投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E钱贷网——观望\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E悟空理财——可投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐理财——观望\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E 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noreferrer\&\u003EP2P跟投\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们把测评文章，浓缩成几个大点，然后分享给我们的社区会员。但请你们相信，我们每天写的测评，如果你要展开写，每一篇测评绝对都能写成一篇1500字的测评文章。只是你们看起来辛苦，我们写起来也辛苦，而且还有可能跟不上平台的变化。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以我们每天写的测评，才会比较简短直接，重点明确，而且随时跟随着平台的变化而进行修改。这个也解答了大家对测评文章的一个疑问，为什么测评看起来这么短，是不是不够专业啊？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E不是不够专业，就是因为够专业，再写得这么简短。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E点击查看往期测评精华\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs%3F__biz%3DMzI3NDQwNDIyOQ%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Decf972f82cd297bd425fc9%26chksm%3Deb15c444dc624d52a4fd12ff5e7aaa8bde56f%26scene%3D21%23wechat_redirect\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E《P2P跟投100家平台测评第二期：拍拍贷\u002F凤凰金融\u002F桔子理财\u002F开鑫金服\u002F等可投，叮咚钱包\u002F懒财网\u002F钱贷网等少投或观望》\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那今天，我们就正式公开我们的测评流程和标准，让那些说我们不专业的人看看，究竟我们是否专业。同时，也可以让一些投友从我们分享的测评流程和标准里，能够学到一些看平台的好办法，那我们这次的分享，目标就达成了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那我先给大家简单介绍一下，通常我们测评平台会有6大流程。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E ▼▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E测评步骤：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、去识别这个平台标的真假性和可靠性\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、去看平台上的标的风控措施，有哪些？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、去看这家P2P平台是否真正接入了银行存管\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、去查实这家P2P的背景实力\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5、去搜索有关这个平台的负面消息，然后判断这些负面消息的真实性\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E6、综合判断一家P2P平台的可投性\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E 因为涉及的内容比较多，我们今天晚上的时间有限，所以我们今天晚上只讲前面3个点，后面3个点的内容会放在后面的一节课里。\u003C\u002Fp\u003E1\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E先讲第一个点，如何去识别这个平台标的真实性和可靠性。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们看到现在很多P2P平台的标，一般都有两种显示方式。\u003Cstrong\u003E第一种是散标，第二种是集合标。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E集合标，就是平台把散标打包成一个标\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E，这种标的信息披露一般比较差。\u003C\u002Fstrong\u003E如果遇到主推集合标的平台，那一般只能看一下他的一个大概的资金流向，有些信息披露比较好的平台可能还能看到一些更加具体的信息，但一般都会隐藏掉照片和合同。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我们来举个例子，就举\u003Cstrong\u003E点融网的的团标\u003C\u002Fstrong\u003E，就是比较经典的集合标。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E分期投标详情\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在我们第一步里（识别这个平台标的真实性和可靠性），如果有散标的话，那我们一般是不会看集合标。优先看散标，因为散标披露的信息比较多。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那一般来看散标的话，散标有时候也有分不同业务类型的散标，我们一般会从每个不同业务类型的散标，每个类型挑出3-4个散标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我们以\u003Cstrong\u003E宜贷网\u003C\u002Fstrong\u003E为案例分析。这个是宜贷网的官方截图，从这里可以看出宜贷网有3种不同类型的散标。\u003Cstrong\u003E第一种是车贷，第二种是房贷，第三种债权贷，\u003C\u002Fstrong\u003E可能有些小白用户可能就不知道了，债权贷其实就是净值标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E具体不同的标，怎么看？因为不同的标，关注又有所不同，不能一一介绍。我们只能挑出比较经典的\u003Cstrong\u003E车贷、房贷、企业贷\u003C\u002Fstrong\u003E，3种比较经典的标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E1.车贷\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第一种是车贷。车贷有分两种，抵押贷和质押贷。\u003C\u002Fstrong\u003E抵押贷是指只押证件，不押车辆；质押贷，是指押车，质押贷一般是二押，就是有汽车还有贷款没还清。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二押车贷\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大家可以看到，在宜贷网的质押车贷，会有很明显的信息披露，质押的车辆是按揭，抵押率也比较低。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E抵押车贷一般是全款，抵押率也相对较高。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E所以区分车贷是抵押车贷，还是质押车贷，是分析车贷比较关注的一个点。另外还有汽车抵押率、借款人的头像、车辆照片、车辆牌照有没有重复，也是我们在看车贷的时候比较关注的一个点。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E2.房贷\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E房贷和车贷，大同小异，关注的也是那几个问题：是否是二押，抵押率多少，借款人头像、房屋照片、确保借款人信息没有重复。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E房贷我们还要另外关注一个问题，\u003Cstrong\u003E是否有违规超额\u003C\u002Fstrong\u003E的情况出现。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为去年8月24日，出台的监管政策，要求单一借款人在一家P2P上面的借款额度是20万，但大家知道，目前中国房屋总价是比较高的，如果房贷的抵押率是7成，但大概总价30万的房子就能抵押出20万了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但目前中国，就算是三线城市普通房子，可能都超过这个价。所以房贷现在面临的问题就是：非常容易违规超额。所以房贷未来在中国P2P的市场，份额会变得更加小。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E3.企业贷\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E企业贷，我们一般会关注到企业的名字是否有披露，如果有披露，需要去调查一下，借款企业和担保公司或者平台是否有关系？是否涉嫌自融自担保。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E通常企业贷，都会披露一些企业的经营方向，企业介绍，还会有一些企业的营业执照等等的信息，一般都会马塞克掉企业的名字，但有些比较有经验的老司机，还能透过企业介绍、注册资本、成立日期等等扒出企业的名字等等\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E例如我今天下午查了\u003Cstrong\u003E普汇云通\u003C\u002Fstrong\u003E的一个借款企业：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我从贸易有限责任公司、注册资本、成立日期，大概花了5分钟，就查出这个企业的名字了\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E另外，如果这个企业的注册资本比较低，我们通常会怀疑借款企业有没有可能是皮包公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那这就是我们测评平台的第一步，查看平台的标，如何去识别这个平台标的真假性和可靠性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E2\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E接下来是我们的第二步，去看平台上的标的风控措施。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在第一步的时候，我们知道，不同平台有很多不同类型的标，那不同类型的标也会有不同的风控方式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大体有以下几种：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cem\u003E1.抵押物担保\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cem\u003E2.第三方公司担保\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cem\u003E3.风险准备金\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E抵押物担保，一般有汽车抵押、房屋抵押、股权抵押、其他不常见的物品抵押等等\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E从各类抵押担保的安全性来比较\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E汽车抵押里，汽车抵押&汽车质押\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E房屋抵押里，一押&二押；一线城市抵押&二三线城市抵押\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E股权抵押，不咋样靠谱\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E其他不常见的物品抵押，不熟悉建议少投\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第三方公司担保\u003C\u002Fstrong\u003E，一般最常见有担保公司、保理公司、融资租赁公司等等金融机构、也有一些是普通企业担保。如果是有第三方公司，我们通常需要去看看披露的信息图片里有没有担保函的照片。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第三方担保公司担保，\u003C\u002Fstrong\u003E目前有合规问题，P2P和担保公司合作的模式未清楚，但P2P和保理公司、融资租赁公司的合作，肯定是违规，在这里测评的时候，我们也要注意，如果遇上保理公司、融资租赁公司担保，有留意其模式，非常有可能涉嫌违规。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E风险准备金，\u003C\u002Fstrong\u003E这个也是经常的大坑，一定要去查查，有没有披露的风险准备金银行存管的证明。平台宣称有风险准备金，但绝对不等于一定有。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这是你我贷的风险准备金的银行存管。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E在这里，我给大家提个醒，\u003Cstrong\u003E只有银行存管的风险准备金，可能才是真的有，\u003C\u002Fstrong\u003E宣称有但又没看到证据，在我们看来，往往就是没有。\u003C\u002Fem\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E还有一些朋友会向我反馈说，平台还宣称自己是什么大数据、贷前怎么查、贷中怎么样、贷后怎么样，有多少层风控措施，怎么样怎么样。在我们看来，这些都是比较隐藏的因素，涉及平台内部的操作，我们非平台内部人员，是没有办法考究的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E所以我们只能看到一些\u003Cstrong\u003E可公开的数据。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E来看我们今天晚上分享最后一步，也是我们的第三步，\u003Cstrong\u003E查这家P2P平台是否真正接入了银行存管。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E银行存管的作用是什么？彻底消灭资金池。消灭资金池，是P2P银行存管的根本目的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E怎么去判断平台是不是真的上了银行存管呢。只签了一个协议，有没有用呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我在这里给大家普及一下，签了协议跟真正上线银行存管是有非常大的区别。\u003C\u002Fstrong\u003E比如\u003Cstrong\u003E温商贷\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E，\u003C\u002Fstrong\u003E前后签了3份银行存管的协议，到现在都还没上线银行存管。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那怎么去判断，是否真的上了银行存管呢？一般情况，就看在注册平台账户时候，看看平台有没有提示你要开通银行存管账号，有没有跳转到银行的存管页面去开通银行账户。但也有一些特殊的银行，例如宜人贷和投哪网的广发银行存管，这个是不需要开通什么账户的，唯有去咨询银行客服，才被证实。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E在这里要特别提一个点，就是活期理财和银行存管。\u003C\u002Fstrong\u003E银行存管对于活期理财是一个大利好。以前我们说活期理财的时候，说活期理财不合规，最大的问题就是\u003Cstrong\u003E活期理财可能有资金池\u003C\u002Fstrong\u003E，那恰好，银行存管就是彻底消除资金池的可能性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E好，今天我们的测评流程，就分享到这里，还剩下3个步骤，我们会放在下节课讲。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那今天晚上，我们的课程就分享到这里，欢迎大家下周再来听下半课。下节课，我们将会继续讨论剩下的3个问题：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、去查实这家P2P的背景实力\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5、去搜索有关这个平台的负面消息，然后判断这些负面消息的真实性\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E6、综合判断一家P2P平台的可投性\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E下次的具体的开课时间，会由跟投君通知大家。有不明白的地方，大家加一下我的微信号：\u003Cstrong\u003Enearplanducai\u003C\u002Fstrong\u003E，私聊问我。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那我们今天晚上课程就到此结束了。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new 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