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SINA Corporation, All Rights Reserved新浪公司　25岁，女，单身。希望投一份全面的保险来补充社保不足
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25岁，女，单身。希望投一份全面的保险来补充社保不足
发布日期：
导读：Q：25岁，女，税后月收入5000，公司提供住宿，每月日常花销约2500，每月定存2000.希望选择一份年缴保费5000左右的保险。主要功能是补充社保不足（公司按照最低标准缴交，每月社保个人仅负担379元），比较担心意外伤害、重疾的保障。如果兼具分红、养老功能最好。希望专业人士给予意见，谢谢。 A：上海太平洋人寿的网友：可以考虑平安的智胜人生万能，包含了重疾、意外伤害、意外医疗，你现在年轻，在退休时可以补充养老，如有需要可以联系我
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& 财产保险 & 正文
投保家财险应遵守三大原则
日16:30 　
北京现代商报　和平　
目前各家保险公司推出了各种各样的家财险品种，很多财产险公司也都在基本的家庭财产保险基础上开发了新的综合保险品种，保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。
网友晒出“潜规则”，买保险、存定期等附加条款出水…[]
由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用，保险公司都会相应予以赔偿。在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险；管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成保险标的的损失等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。在这种情况下，也有越来越多的投资者加入到投保家财险的行列中。那么，投保人购买家财险应该注意哪些问题呢？业内专家告诉记者，购买家财险，首先应该明确以下三个原则。
原则一：投保人与标的物有可保利益
据业内人士告诉记者，在家庭财产保险中，投保人与参与家财险的保险标的物之间应该有一定的利益关系，一般情况下包括三种情况：即投保人对标的物拥有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。
所有权一般是指标的物的所有人，不管财产是个人所有，还是与人共有，均具有可保利益。而占有权则包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品，对财产享有留置权（因债务而将他人之物留置自己处）的人。按合同规定产生的利益主要是指房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。
原则二：投保人不能获得额外利益
据记者了解，家财险的保险赔偿主要由全面赔偿原则和实际赔偿原则所构成。全面赔偿是使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。
而实际赔偿原则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。实际赔偿原则的具体内容包括如下几点：
首先，保险人的赔偿只是恢复被保险人的实际损失，这是实际赔偿原则的核心。被保险人的财产要得到赔偿必须符合三个条件：一，被保险人对损失的保险标的具有实际的保险利益。二，保险标的遭受损失原因必须在保险合同规定的保险责任范围之内。三，遭受的损失必须可以用货币进行衡量。
其次，保险人有权选择对于被保险人的赔偿方式。保险人只要能够满足损失赔偿的目的，就可以有权选择赔偿的具体方式，如支付货币、修复和换置等。
再次，保险人对于赔偿金额限度的控制。保险人在处理财产保险的赔偿申请时，在对于实际损失、保险金额和保险利益的比较后，选择实际货币量最小的一方为最终的赔偿控制限度。
最后，被保险人不能通过赔偿而额外获利。
原则三：保险公司有权向责任人索赔
在家财险的保险条款中会列明保险公司有代位求偿的权利。据了解，代位求偿主要是指当保险事故是由第三者造成的情况下，保险人在先向被保险人履行赔偿责任后，在赔偿金额范围内有权代替被保险人向第三者要求赔偿。
一般情况下，保险公司进行“代位求偿”有三个前提：第三方对于保险标的所造成的损失必须符合保险合同规定的保险责任范围；保险责任的形成必须是由第三方所造成的；保险人必须首先向被保险人履行赔偿责任。保险人在行使代位求偿权利的过程中所获得的超出其向被保险人履行赔偿责任的金额必须返还给被保险人，即保险人不能运用代位求偿权利而获得超出其所承担的实际赔偿责任的利益。
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家财险应该如何正确投保，家财险如何赔偿
正在读取...&|&作者：南京保险理赔律师&|&来源：法邦网
南京保险理赔栏目关注：
一、家财险应该如何正确投保据了解，200元左右的保费大概能买到60万元的保障（即保额），主要的保险责任可以覆盖火灾、水灾等常见自然灾害。即使是60万元的保额来保障385万元的家当，也是完全是可行的。首先，家电家具要占用15万元的保障（保额），如果分配给家电家具的保额低于15万元的话，保险公司会认为投保人没有保足，没有保足的后果就是无法赔足。假如家电家具只保了10万元的保障（保额），那发生保险事故的时候，比如说损失一台价值1万元的平板电视，那投保人只能按“十五分之十”的比例获得赔偿；同样的道理，部分需要20万元的保额才能获得充足的保障。于是就又会有人问，60万元的保障（保额）用去了35万元，用剩下的25万元保障（保额）来对付价值350万元的房屋，那不就又是严重的不足吗？不一定如此。通俗点说，这套房子的价值350万元是由两部分组成的，即“地皮价值+钢筋水泥价值”，而地皮（70年的土地使用权）的价值则远远大于钢筋水泥（建筑成本）的价值。那么，仅从保险的角度来看，无论是火灾还是水灾，即使房屋没了，土地都不会消失的，自然而然，土地的使用权当然也还在。假定这一幢楼房在事故中完全报废，并且在原址上重建一个完全相同的全新的楼房，那么其建造成本并不会超过2500元、平方米，这就意味着一般性住宅，只要为其“钢筋水泥”的价值买保险就足够了。“换句话说，房屋价值中的土地部分，根本就没必要保险，它原本就没有什么险可保，应该在保险中剔除。”回到文章开头的那个例子，3．5万元、平方米的单价，这其中属于钢筋水泥的价值大概也就是2500元、平方米，其余的32500元、平方米都是地皮的价值，而这些地皮价值是没必要保险的，也没有什么保险产品能够承保地皮。“因此，我们说用25万元的保额来对付350万元房子，不但是可能，而且完全可行”。应该按“地皮+钢筋水泥”投保，还是仅按“钢筋水泥”投保，保险业内的意见并不一致。本报记者了解到，大多数保险公司认为是按“地皮+钢筋水泥”来投保，才能算是足额；不过也有包括平安保险在内的极个别公司，则认为按“钢筋水泥”投保也是足额。事实上，家财险投保率的一个重要原因之一就是投保渠道少，便利度差，很多有投保想法的人找不到购买途径。据了解，其实很多保险公司都已经开通了网络投保的功能，保单的认定、保费的支付也都非常方便。二、家财险如何赔偿由于家庭财产险发生的几率较高，造成损失的情况也不尽相同。而市面上的家庭财产险产品在责任范围上也有微小差异，所以，周先生在投保前应了解清楚具体的合同条款，以及可保范围，特别是除外责任部分，如户外财产被盗等。其次，由于家庭财产险不能重复投保，即不能在多家保险公司对家里同一件物品购买财产险。比如笔记本被盗了，如果是在两家产险公司投了保险，也仅有其中一家保险公司赔偿的话，另外一家产险公司则不会再给予任何赔偿。此外，还应对家里的财产进行合理的估算价值，家财险是以发生损失时财产实际的价值进行赔偿。也就是说，“新赔新，旧赔旧”。若你的笔记本使用了两年后，你为它投保，这时就要按照两年后的折旧价来填写。最后，该人士还提醒，周先生在投保家财险时，不要只把注意力放在总保额上，而是在提供财产清单，按照房屋、家具、家电等分项列明后，详细了解各个分项的赔偿限额，以免发生保险事故时因保额不清惹起纠纷。
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