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邮政银行实习报告
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我在中国邮政储蓄银行北京南区支行个人消费信贷中心借了钱签署协议后他们先叫我交了1000块钱激活金
云南&10-12 11:52&&悬赏 0&&发布者:斑驳的流年沙 & 回答:(1)
我在中国邮政储蓄银行北京南区支行个人消费信贷中心借了钱签署协议后他们先叫我交了1000块钱激活金后来又说激活不了又交了3000后又说综合评分不足又叫我交5000还不行又交了5000后来陆陆续续交了5万了，后来说申请不了一个工作日把我交的钱退给我，一个星期过后打打电话就关机了，怎么办呀现在？我那些钱都是跟朋友借的
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中国邮政储蓄银行2013年年报
TOGETHER WE MAKE IT BETTER进步 与您同步简 介Contents01 02 04 06 08 37 42 公司基本情况简介 财务概要根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007 年 3 月中国邮政储蓄银行有限责 任公司正式成立。2012 年 1 月 21 日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公目录司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心支持下，中国邮政储 蓄银行充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，以科技为引领，运用市场机 制和商业手段， 创新模式、 服务和产品， 走出了一条商业可持续的 “普惠金融” 的发展道路， 成为我国 “普惠金融的先行者” 。 截至 2013 年末，中国邮政储蓄银行拥有营业网点近 4 万个，ATM 机 5.6 万多台，提供电话银行、网上银行、手机银 行、电视银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；拥有本外币个人账户数逾 10.44 亿户，个人客户总数 4.37 亿户， 50 52 54 56 60 64 公司治理报告 本外币存款余额超过 5.2 万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破 5.57 万亿元，居全国银行业第六位，存款规模排 名第五位（其中人民币储蓄存款规模排名第四位），新业务的市场份额持续提高，综合实力进一步增强。 内部控制 中国邮政储蓄银行将按照现代化商业银行的公司治理架构和管理要求，不断丰富业务品种，不断完善营销渠道，不断 提升服务能力，为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争 力强的大型零售商业银行。董事长致辞组织架构图行长致辞机构名录讨论与分析2013 年排名及获奖情况公司基本情况简介法定中文名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司（简称“中国邮政储蓄银行”） 法定英文名称：Postal Savings Bank of China Corporation Limited 法定代表人： 李国华 注册资本：人民币 470 亿元 注册地址：北京市西城区金融大街 3 号 邮政编码：100808 网址：/ 企业法人营业执照注册号：768（4-1） 组织机构代码：-X 税务登记号码：65X 金融许可证机构编码：B01 聘请的会计师事务所名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴环路 1318 号星展银行大厦 6 楼 邮政编码：200120社会责任审计报告及财务报表人力资源情况2013 年年度报告01中国邮政储蓄银行财务概要本报告根据《企业会计准则》编制。除特别注明外，均以人民币列示。财务指标（单位：百万元人民币）财务数据（单位：百万元人民币）2013 一、全年业绩 营业收入 利息净收入 非利息收入 营业支出 业务及管理费 资产减值损失 营业利润 利润总额 净利润 144,714 138,973 5,741 110,042 95,045 8,674 34,672 35,094 29,668 126,679 121,250 5,429 93,317 82,409 5,713 33,362 33,901 28,371 14.24% 14.62% 5.75% 17.92% 15.33% 51.83% 3.93% 3.52% 4.57% 二、资本充足指标 2 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率 核心资本充足率 资本充足率 二、资产规模 资产总计 发放贷款净额 证券投资 负债总计 吸收存款 所有者权益总计 5,574,451 1,463,260 1,277,375 5,433,404 5,206,468 141,047 4,903,103 1,208,262 1,156,173 4,788,234 4,659,299 114,869 13.69% 21.10% 10.48% 13.47% 11.74%1一、主要财务指标 总资产净回报率 净资产收益率 净息差 非利息收入占比 成本收入比 0.57% 23.19% 2.67% 3.97% 49.65% 0.63% 27.79% 2.70% 4.29% 48.76%12012增减幅度7.72% 7.72% 8.84% 9.21% 10.38%三、资产质量指标 不良贷款率 不良贷款拨备覆盖率 信贷成本净息差按照月均余额计算。 2012 年旧资本管理办法中资本充足率分为核心资本充足率和资本充足率，2013 年新资本管理办法中分为核心一级资本0.51% 382.96% 0.54%0.36% 519.49% 0.50%22.79%2充足率、一级资本充足率、资本充足率三项。022013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告03中国邮政储蓄银行董事长致辞刚刚过去的 2013 年，是邮储银行深化改革、转型升级取得重要进展和成效的一年。面对复杂多变的经济形势，我们 顺势而为，持续完善公司治理，不断优化组织架构，强化资本约束，加强风险管理，坚持审慎经营，实现了业务的健康、 快速发展，向股东和全社会交出了一份不同寻常的答卷。全行实现营业收入 1447.1 亿元，同比增长 14.24%；利润总额达 到 350.9 亿元，净利润达到 296.7 亿元，再创历史新高。截至 2013 年末，邮储银行资产规模达 5.57 万亿元，不良贷款率 为 0.51%，拨备覆盖率高达 382.96%，资产质量居于同业先进水平。 这是一份关于普惠金融的答卷。 我们不辱使命，勇于 担当，用实际行动奏响了普惠金融的时代强音。我们通过 创新盈利模式、服务理念、产品和技术，破解普惠金融风 险较大、成本较高、回报率较低等难题，运用市场化的机 制和商业化的手段，让更多的人以合理的价格和便捷的途 径获取金融服务；利用遍布城乡的网络优势，充分发挥大 银行的规模优势和资金优势，让普惠金融在“最后一公里” 的金融服务中发挥“雪中送碳”、 “难中救急”功能的同时， 成就了邮储银行差异化竞争的金融蓝海。截至 2013 年末， 我行累计发放小额贷款 8100 多亿元，笔均贷款金额仅 6 万 元，解决了 750 多万农户家庭融资问题；累计发放小微企 业贷款 1.7 万亿元，解决了近 1000 万户小微企业的经营资 金短缺困难。 这是一份关于改革创新的答卷。 我们追求卓越，积极 作为， 以改革统揽全局， 拓展发展空间。 我们推行机构改革， 贯彻实施 “以客户为中心” 的经营理念， 推动邮储银行由 “部 门银行”向“流程银行”转型，为长远发展夯实基础；推 进资源配置改革，健全信贷规模、资金、人才队伍等资源 配置机制，落实我行的战略发展意图；推进绩效考核改革， 提高绩效与企业战略的吻合程度，为员工营造良好发展环 境，使内在潜力得到更加有效的发挥；推进 IT 治理改革， 高度重视信息化成果的应用，实现信息化建设工作由支撑 向引领转变。 路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。邮储银行作为“普惠金融的先行者”蓄势待发，信心满满。我们坚信，在美 丽中国的圆梦路上，邮储银行一定会承载着全国人民的“致富梦”、“就业梦”、“安居梦”、“上学梦”，以更加从容 的姿态，更加坚实的步伐，一路向前……04这是一份关于转型发展的答卷。 我们审时度势，顺势 而为，以集约化和精细化为方向加快经营管理转型。我们 推进管理创新，推动本行从以资产规模扩张为主的外延式 增长向以速度、 质量、 效益协调发展的内涵式增长积极转变； 推动商业模式创新，大力推进金融服务电子化、互联网化， 使线下网点优势在线上得以进一步延伸；推进业务模式创 新，整合现有资源和各类产品，巩固传统负债业务优势， 构建综合营销体系，持续推动零售信贷转型升级，积极拓 展公司业务；跟随国家改革步伐，研究在上海自贸区、深 圳前海、福建泉州“金改区”等改革试验区谋篇布局。 这是一份关于优化公司治理的答卷。 我们按照监管要 求，借鉴同业经验，进一步完善了公司治理。我们通过构 建科学严谨的公司治理架构，实现了重大事项决策权、监 督权和日常经营管理权的有效分离，形成了权责分明、监 督有效、相互制衡的公司治理机制。在此基础上，我们根 据法律法规要求，进一步健全和完善了我行的公司治理制 度，规范和优化了公司治理机制的运行；进一步充实了董 事会和监事会，提高了治理主体的决策、监督能力；加大 了对董事会专门委员会运转的支持力度。2013 ANNUAL REPORT董事长：李国华2013 年年度报告05中国邮政储蓄银行行长致辞2013 年是邮储银行组建以来面临内外部形势较为复杂的一年，也是在困境中取得显著成果的一年。一年来，我们坚 定实施各项改革措施，稳步推进机构改革，向流程银行建设迈出坚实一步；我们积极应对利率市场化、金融脱媒和互联网 金融的严峻挑战，加快推进发展转型，确立了零售金融、公司金融、金融同业“三驾马车”共同推进的经营格局；我们坚 持审慎经营，强化合规管理，进一步完善全面风险管理体系建设；我们发挥资金优势，在金融市场剧烈波动中发挥了大行 稳定器作用，得到了中央领导的充分肯定。经营业绩稳步向好，资产质量保持优良。2013 年，本 行实现营业收入 1,447.1 亿元，同比增长 14.24%；利润总 额达到 350.9 亿元， 净利润达到 296.7 亿元， 再创历史新高。 截至 2013 年末，本行资产规模达到 5.57 万亿元，同比增 长 13.7%；贷款余额达到 1.49 万亿元，增长 21.2%；各项 存款余额 5.2 万亿元，增长 11.74%，居全国银行业第五位。 本行信贷资产不良率保持在 0.51% 的较低水平，拨备覆盖 率高达 382.96%，资产质量居于同业先进水平。 转型发展初见成效，竞争能力不断提升。2013 年末， 本行储蓄存款市场占有率再创历史新高，达到 10.14%，小 额贷款、小企业贷款、消费贷款产品创新力度不断增大。通 过整合营销，本行与多个重点客户签署战略合作协议、全国 性现金管理服务协议，产业链、供应链客户开发效果显著。 通过盘活存量资金，全年资金收益率稳步提高，与金融同业 的合作日益加深。2013 年，本行加快互联网金融创新，推 出微信银行等 17 支新产品，电子银行产品体系进一步丰富。 基础管理持续强化，风险内控全面提升。2013 年，本 行在精细化管理上苦练内功，挖潜改造，持续提升资源配 置水平和整合使用效能。资金使用效率居于同业较好水平， 计划财务管理配置资源的基础作用得到强化，干部队伍交流培养力度持续加强， 全年举办各类型集中培训班 3 万余期， 培训人次达 129 万。2013 年，通过发挥审计监督职能、完 善全面风险管理体系、加强合规管理、提高资产保全能力， 本行风险内控水平得到全面提升。全行上下深入开展“合 规大讨论”活动，强化了全员合规意识，得到了监管部门 的高度评价。 2013 年， 能力建设进一步加强， 社会影响力进一步提高。 本行信息系统运行质量继续保持行业先进水平，跨行交易 成功率在 15 家全国性商业银行中获得“三连冠”。特色支 行建设在全国范围内广泛开展，进一步提升网点综合服务 能力。9 月，本行成功承办世界储蓄与零售银行协会邮政储 蓄银行论坛，与世界十余个国家的金融同业分享了发展“普 惠金融”的实践和经验，进一步彰显了邮储银行“普惠金 融先行者”的社会形象。 2014 年是邮储银行全面深化改革的关键一年，新形势、 新任务对我们提出了新要求。本行将继续深化结构调整和 经营转型，加快业务发展，深入贯彻落实国家“普惠金融” 的国家战略，以时不我待、只争朝夕的责任感、使命感和 紧迫感，加倍努力，奋勇争先！062013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告行长：吕家进07中国邮政储蓄银行讨论与分析宏观经济与环境2013 年， 世界经济复苏进程艰难曲折， 处于深度调整和脆弱复苏的阶段， 总体形势相对稳定， 但经济增速向下滑行， “多 速化”和不平衡发展趋势明显，经济复苏势头从新兴经济体转向发达经济体。发达经济体总体趋于好转，主要发达经济体 的经济活动开始加快复苏，经济增长逐步增强，成为世界经济增长的主要拉动力量。美国和欧洲等国金融体系和家庭资产 负债表正在修复，经济活动逐步走强；日本刺激政策收到一定成效，增长信心有所提振。但发达经济体“低增长、高失业 率、高赤字、高负债”并存的格局没有根本改善，增长动力总体仍显不足，经济增速仍低于潜在水平。由于外部需求疲弱、 投资疲软、大宗商品价格下降和国际金融政策变化带来的压力，新兴经济体经济增速普遍放缓。尤其在美联储发出缩减量 化宽松信号后，一些新兴经济体金融市场发生剧烈震荡，货币大幅贬值，股市急剧下滑，债券收益率攀升，资本加速外流。 2013 年，面对复杂严峻的国际经济形势，我国始终坚持稳中求进的工作总基调，以加快转变经济发展方式为主线， 统筹稳增长、调结构、促改革，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底，创新宏观调控思路和方式，采取一 系列既利当前、更惠长远的举措，稳中有为，稳中提质，稳中有进，各项工作实现了良好开局。全年经济运行稳中向好， 居民收入和经济效益持续提高，结构调整取得积极成效。2013 年以来，金融市场运行总体平稳。货币供应量、社会融资 总量增长较快；人民币信贷增速平稳，中长期贷款占比明显下降；市场流动性整体平稳；股票市场回暖；人民币汇率阶段 性升值。 但是也存在一些不确性因素，经济稳中向好基础还不牢固，增长的内生动力尚待增强。财政、金融等领域仍存在一些 风险隐患，部分行业产能严重过剩，宏观调控难度增大。金融改革不断深化，利率市场化步伐加快，互联网金融新业态方 兴未艾，金融脱媒不断深化，银行同业竞争日趋激烈。 展望 2014 年，外部环境较为稳定。虽然影响全球经济发展一些深层次的体制机制性问题并未有效解决，但美、日、 欧三大经济体形势整体好转已开始日渐显现。根据 IMF 预计，2014 年世界经济将增长 3.6%，明显高于 2013 年的 2.9%。 全球经济向好，有利于我国外贸出口稳定增长。从内部环境来看，虽然经济发展仍面临传统增长动力衰减、人口红利减小、 产能过剩突出、房地产面临调整、地方债务和影子银行风险积聚等诸多挑战，但整体看，机会大于挑战，随着改革深化， 城镇化建设进一步推进，经济运行活力增强，经济发展潜能较大，我国经济将继续保持平稳向好、稳中有进的态势。 在利率市场化、融资多元化以及互联网金融等浪潮的多方冲击之下，2013 年，中国银行业虽然业绩增速进一步放缓， 但仍保持着较强的盈利能力。面对的经营环境将持续发生深刻变化，本行将从以下四个方面持续推进战略转型：1. 转变经 营理念。彻底摒弃过去“跑马圈地”、外延式扩张的老路，走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。2. 扩展 角色功能。从过去的资金中介、信用中介进一步向信息中介、服务中介、资本中介扩展，提升综合化金融服务能力。3. 优 化资产配置。资产配置必须从过去的持有资产向管理资产转变。4. 提升服务能力。深刻贯彻“以客户为中心”的服务理念， 强化主动营销、主动服务意识。转变经营理念彻底摒弃过去“跑马圈地”、外延式扩 张的老路，走资本节约、创新驱动、内 涵增长的可持续发展道路。扩展角色功能从过去的资金中介、信用中介进 一步向信息中介、 资本中介扩展， 提升综合化金融服务能力。提升服务能力深刻贯彻“以客户为中心”的服 务理念，强化主动营销、主动服 务意识。优化资产配资产配置必须从过去的持有资产 向管理资产转变。082013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告09中国邮政储蓄银行财务报表主要项目分析利润表主要项目分析2013 年，本行实现营业收入 1,447.14 亿元，较 2012 年增加 180.35 亿元，增幅为 14.24%；实 现净利润 296.68 亿元，较去年增加 12.97 亿元，增幅为 4.57%，利息净收入仍是本行营业收入的主 要组成部分。2013 年，本行实现利息净收入 1,389.73 亿元，较 2012 年增加 177.23 亿元，增幅为 14.62%，占营业收入的 96.03%。利息净收入与净息差2013 年，本行各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加 223.81 亿元，平均利率变动带动 利息净收入减少 46.58 亿元。生息资产和付息负债及平均利率变动情况表（单位：百万元人民币） 平均利率 平均余额 平均利率 变动 平均余额 平均利率（单位：百万元人民币）2013 年 一、营业收入 利息净收入 手续费及佣金净收入 其他非利息收入 二、营业支出 其中：业务及管理费 资产减值损失 三、营业利润 四、利润总额 五、所得税费用 六、净利润 144,714 138,973 5,965 -224 110,042 95,045 8,674 34,672 35,094 5,426 29,668 2012 年 126,679 121,250 5,090 339 93,317 82,409 5,713 33,362 33,901 5,530 28,371 增减变动额 18,035 17,723 875 -563 16,725 12,636 2,961 1,310 1,193 -104 1,297 增减幅度 14.24% 14.62% 17.19% -166.08% 17.92% 15.33% 51.83% 3.93% 3.52% -1.88% 4.57% 一、利息收入 各项贷款及垫款 债券投资 存放同业 存放央行 买入返售金融资产 拆出资金 合 计 二、生息负债 吸收存款 卖出回购金融资产 拆入资金 同业存放款项 合 计 三、净息差平均余额1,347,751 1,221,077 983,855 1,176,485 414,014 63,066 5,206,2477.39% 3.91% 4.85% 1.91% 4.98% 6.04% 4.65%1,130,750 1,068,778 930,254 1,010,209 311,478 36,229 4,487,6987.61% 3.92% 5.06% 2.06% 4.94% 4.99% 4.75%217,001 152,299 53,601 166,276 102,536 26,837 718,549-0.22% -0.01% -0.21% -0.15% 0.04% 1.05% -0.10%4,979,537 44,870 7,834 19,312 5,051,5532.02% 4.62% 2.60% 1.59% 2.04% 2.67%4,357,956 50,645 7,717 15,949 4,432,2672.06% 3.63% 2.66% 1.38% 2.07% 2.70%621,581 -5,775 117 3,363 619,286-0.04% 0.99% -0.06% 0.21% -0.03% -0.03%102013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告11中国邮政储蓄银行2013 年 本 行 利 息 收 入 为 2,421.45 亿 元， 其 中 各 项 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 占 比 41.15%， 债 券 投 资 利 息 收 入 占 比 19.73%，存放同业利息收入占比 19.72%，其他利息收入占比 19.4%。利息支出 1,031.72 亿元，其中吸收存款支出占比 97.49%，其他利息支出占比 2.51%。 项目 手续费及佣金收入 本期发生额 11,682 6,005 1,471 2,438 921 847 5,717 5,965 上期发生额 10,255 6,075 1,352 1,722 470 636 5,165 5,090（单位：百万元人民币）增减金额 1,427 -70 119 716 451 211 552 875 增减幅度 13.92% -1.15% 8.80% 41.55% 95.96% 33.18% 10.69% 17.20%利息收入变动影响因素分析情况表（单位：百万元人民币）项目 一、利息收入 各项贷款及垫款 债券投资 存放同业 存放央行 买入返售金融资产 拆出资金 合 计 99,649 47,770 47,763 22,524 20,630 3,809 242,145 86,482 42,056 47,041 20,881 14,873 1,850 213,183 13,167 5,714 722 1,643 5,757 1,959 28,962
-3,347 -256 -1,990 -1,782 692 620 -6,064
变 动 规模因素 利率因素结算与清算手续费 代理业务手续费 银行卡手续费 理财手续费收入 其他 手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入营业支出2013 年，本行营业支出 1,100.42 亿元，同比增长 17.92%。其中：业务及管理费 950.45 亿元， 同比增长 15.33%；资产减值损失 86.74 亿元，同比增长 51.83%；其他业务支出 0.83 亿元，同比增 长 10.05%。二、利息支出 吸收存款 卖出回购金融资产 拆入资金 同业存放款项 合计　 100,587 2,073 204 308 103,172　 90,222 1,251 206 254 91,933　 10,365 822 -2 54 11,239　 1 46 12644　 -2,440 1,032 -5 8 -1,405 项目 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 其他业务成本 合 计
95,045 8,674 83 110,042
82,409 5,713 75 93,317（单位：百万元人民币）增减金额 1,120 12,636 2,961 8 16,725 增减幅度 21.88% 15.33% 51.83% 10.05% 17.92%三、利息净收入138,973121,25017,72322381-4,658所得税费费用 手续费及佣金收入2013 年，本行所得税费用为 54.26 亿元，较 2012 年下降 1.04 亿元。 2013 年实现手续费及佣金净收入 59.65 亿元，较 2012 年增长 17.2%。122013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告13中国邮政储蓄银行资产负债表项目分析2013 年末， 本行资产合计 55,744.51 亿元， 较 2012 年末增加 6,713.48 亿元， 增幅 13.69%。 本行负债合计 54,334.04 亿元， 比 2012 年末增加 6,451.70 亿元，增幅为 13.47%。客户贷款2013 年末，本行客户贷款总额 14,926.05 亿元，比 2012 年末增加 2,613.45 亿元，增幅为 21.23%。其中，企业贷款 和垫款总额 7,594.27 亿元，比 2012 年末增加 567.6 亿元，增幅为 8.08%；个人贷款总额 7,331.78 亿元，比 2012 年末增（单位：百万元人民币）项目 资产合计 贷款和垫款 证券投资 存放央行 存放同业 买入返售金融资产 拆出资金 其他资产 ,451 1,463,260 1,277,375 1,225,708 1,044,604 387,187 93,482 82,835 ,103 1,208,262 1,156,173 1,113,734 899,740 410,624 42,278 72,292 变 动 671,348 254,998 121,202 111,974 144,864 -23,437 51,204 10,543 变动比率 13.69% 21.10% 10.48% 10.05% 16.10% -5.71% 121.11% 14.58%加 2,045.85 亿元，增幅为 38.7%。（单位：百万元人民币）2013 贷款与垫款 个人贷款和垫款 企业贷款和垫款 1,492,605 733,178 759,427 ,260 528,593 702,667 变 动 261,345 204,585 56,760 变动幅度 21.23% 38.70% 8.08%证券投资2013 年末，本行证券投资 12,773.75 亿元，比 2012 年末增加 1,212.02 亿元。其中：交易性金融资产减少 18.59%； 可供出售金融资产减少 38.3%；持有至到期投资增加 0.93%；应收款项类金融资产增长 79.02%。负债合计 吸收存款 卖出回购金融资产 拆入资金 同业存放款项 其他负债5,433,404 5,206,468 75,494 12,255 25,160 114,0284,788,234 4,659,299 13,876 5,137 19,384 90,538645,170 547,169 61,618 7,118 5,776 23,49013.47% 11.74% 444.06% 138.56% 29.80% 25.94% 交易性金融资产 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类金融资产 合 计 2013 年末 余 额 4,482 136,572 681,604 454,717 1,277,375 占 比 0.35% 10.69% 53.36% 35.60% 100% 2012 年末 余 额 5,505 221,347 675,322 253,999 1,156,173 占 比 0.48% 19.14% 58.41% 21.97% 100%（单位：百万元人民币）占比变化 变动幅度-0.13% -8.45% -5.05% 13.63% 0.00%-18.59% -38.30% 0.93% 79.02% 10.48%142013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告15中国邮政储蓄银行客户存款2013 年末，本行客户存款总额为 52,064.68 亿元，比 2012 年末增加 5,471.69 亿元，增幅 11.74%。个人贷款业务2013 年，本行按照国家宏观调控要求，积极调整投放结构，大力发展零售信贷，不断创新升级产品，提升客户管理 服务水平，优先发展小额贷款，积极推动消费贷款增长，个人贷款业务实现了均衡增长。截至 2013 年末，本行累计发放 小额贷款 1,313.67 万笔、8,116.89 亿元，小额贷款结余 230.52 万笔、1,237.19 亿元。截至 2013 年末，本行小额贷款不（单位：百万元人民币）2013 年 单位活期 单位定期 个人活期 个人定期 其 他 合 计 500,386 168,073 1,791,734 2,745,815 460 5,206,468 2012 年 476,309 133,015 1,607,245 2,442,394 336 4,659,299 增减变动 24,077 35,058 184,489 303,421 124 547,169 变动比率 5.05% 26.36% 11.48% 12.42% 36.90% 11.74%良贷款金额为 53.99 亿元，不良贷款率为 4.36%；小额贷款逾期 56.07 亿元，逾期 1 年以上的贷款约占全部逾期贷款的三 分之一，剔除 1 年以上逾期贷款，小额贷款不良率为 3.18%。 2013 年，本行消费贷款业务净增 1,597 亿元，余额达到 3,529.11 亿元，市场占有率从同业第 11 位提升至第 7 位， 新增贷款市场占有率位居同业第 5 位；累计发放贷款 4,240.09 亿元，为 152.59 万个家庭提供消费贷款服务，笔均金额为 26 万元，其中住房贷款中 89% 为首套房。资产结构进一步优化，非住房消费贷款净增占比进一步提高，接近 25%。消费 贷款资产质量整体优良，不良率连续 16 个月维持在 0.08% 的低位。银行卡业务2013 年，本行绿卡业务发展量质并举，在 6.6 亿的卡户规模基础上，交易活跃度进一步提高，全年绿卡消费规模已突 破万亿元大关，达 1.11 万亿元，同比增长 45%。与此同时，本行积极推进金融 IC 卡发行工作。截至 2013 年末，发卡量 已突破 1,800 万张，行业应用涉及社保、居民健康、交通、医疗、市民卡、社区服务、移动支付等多个领域。其中，在加 载金融功能的社保卡推进方面，本行有 17 个一级分行向总行申请发行金融社保 IC 卡，共涉及 48 个省、市级社保单位；业务综述个人金融业务储蓄存款2013 年，利率市场化进程明显加速，“金融脱媒”现象有所加剧，互联网金融带来较大冲击，银行业存款业务发展面 临较大的挑战。本行坚持零售业务发展战略，积极推进新 VIP 体系建设，启动个人客户营销系统建设，不断加大中高端客 户维护力度， 积极推进客户综合资产增长， 多方面改善服务质量， 拓宽服务渠道， 使本行储蓄存款继续保持稳步发展的态势。 截至 2013 年末，本行人民币储蓄存款余额为 45,375.49 亿元，年增 4,879.10 亿元，增幅 12.05%，储蓄存款市场占有率 达到 10.14%，居全国银行业第四位。截至 2013 年末，本行资产在 10 万元以上的客户达 1,085 万户，较 2012 年末增加 180 万户，增幅达 20%；该部分客户持有资产达 2.34 万亿元，占全行客户资产的比重从上年末的 42% 提升至 45%。在全国性金融 IC 联名卡方面，本行成功推出外汇通卡和易汇通卡；在区域性金融 IC 联名卡方面，共发行了 18 种区域性 联名卡品种，丰富了金融 IC 卡业务功能，为客户提供了更安全、更便捷、更全面的金融服务。 2013 年，本行坚持“重点客户、重点区域”的发展策略，以服务创新和能力提升为着力点，积极转变发展模式，加 快信用卡产品创新步伐，持续提升风险管理能力，不断改善服务质量，推动信用卡客户结构、产品结构和收入结构的逐步 优化，实现了信用卡业务的健康发展。截至 2013 年末，本行累计发卡 510 万张，其中当年新增发卡近 160 万张。在卡量 规模稳步增长的同时，本行信用卡消费金额也呈现快速增长态势。2013 年，本行积极转变发展模式，以做大“消费型客户” 为主要方向，重点打造信用卡特惠活动，陆续推出了“悦享美食”、“10 元看电影”等多项活动，持卡人用卡满意度和用 卡意愿持续提升，品牌效应初步显现。截至 2013 年末，本行信用卡当年累计消费金额达 1,300 亿元，同比增长 113%； 信用卡透支余额为 192 亿元，较上年末增加 87 亿元，增幅 84%。162013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告17中国邮政储蓄银行截至 2013 年末，本行 POS 收单特约商户结存 19.29 万户，POS 交易笔数 10,521 万笔 , 交易金额 2,062 亿元，同比 分别增长 29.78%、41.00% 和 28.71%。 2013 年，本行按照“统一规范、自主管理、市场联动、合规经营”的原则，研究制定了“‘商易通’业务优化方案”， 有效应对了市场竞争，增强了业务发展活力，取得了良好效果。截至 2013 年末，“商易通”结存户数 47.26 万户，同比 增长 17.8%；全年“商易通”客户完成交易 3,876 万笔，同比增长 20.40%；全年交易金额 5,970 亿元，同比增长 2.40%。行已试点推出农民专业合作社贷款、互助基金担保贷款、“公司 + 农户”贷款、粮食直补资金担保贷款、农机购置补贴贷 款、土地承包经营权贷款、土地收益保证贷款等十多种新型业务产品。 截至 2013 年末，本行涉农贷款结余 3,881.55 亿元，较上年末增加 2,003.52 亿元，增幅为 106.71%，在信贷资产余 额中占比 33.13%，占比较去年提高 10.87 个百分点，超额完成了涉农贷款“两个不低于”目标。本行涉农小额贷款笔均 放款额仅 6 万元，切实满足了“三农”客户群体迫切的融资需求。此外，助农取款服务点在三农覆盖面上获得更大延伸， 年末结存服务点 10.87 万个，同比增长 43.03%。个人理财业务2013 年，本行根据客户需求和市场情况不断丰富人民币理财产品类型，重新推出夜市理财、电子渠道专属理财产品， 发售鑫鑫向荣 B 款理财产品等，个人人民币理财产品销量和保有量大幅增长。截至 2013 年末，个人人民币理财余额达到 1,261 亿元，日均保有量达到 962 亿元 ，同比增长 75%。 外币方面，2013 年本行设计美元、欧元、港币 3 个币种的外币理财及协议储蓄产品 135 只，销售规模累计达到 1.08 亿美元。小企业金融业务2013 年，本行针对小微企业的经营特点，立足客户需求，结合相关产品特征，为小微企业客户量身定制个性化综合 金融服务方案，服务范围涵盖了账户开立、支付结算、信用卡、电子银行、现金管理等多项金融服务。同时，本行根据网 点属地的经济特色、经济结构与当地社会环境等，集中资源着力打造小微企业特色支行，建设了 10 家总行级小企业特色养老金业务2013 年， 本行全年累计养老金代发金额 5,178.61 亿元 , 代发笔数 6.3 亿笔， 目前本行月平均代发养老金笔数为超过 5,300 万笔，市场占有率已达四分之一，在行业中占据重要地位。其中，本行代缴“新农保”2,312.93 万笔、代缴金额 42.49 亿元， 代发“新农保”2.58 亿笔、代发金额 208.23 亿元，成为“新农保”服务参与度最高的金融机构之一。 截至 2013 年末， 由本行提供养老金代缴代发服务的累计人数为 9,324.19 万人， 其中代缴养老金累计人数 3,033.40 万人， 代发养老金累计人数为 6,290.78 万人；本行代缴城镇基本养老保险累计人数为 760 万人，代发累计人数为 2,333 万人； 本行代缴城乡居民社会养老保险累计人数为 2,273 万人，代发累计人数为 3,958 万人。支行， 启动了 89 家分行级小企业特色支行建设， 为当地小微企业制定专属金融组合产品， 提供具有地域特色的差异化服务。 截至 2013 年末，本行小微企业贷款结余 5,375 亿元，较上年末增加 1,096 亿元，增幅为 25.63%；累计发放小微企业贷款 1.87 万亿元，服务小微企业客户近 1,000 万户。公司金融业务2013 年，本行加大总部营销力度，陆续与多家重点客户签订了战略合作协议或全国性现金管理服务协议。同时，本 行不断加强公司业务产品建设，产品体系日益健全，服务水平稳步提高，公司信贷及现金管理产品不断丰富和完善，促进 公司金融业务的稳步发展。截至 2013 年末，本行公司存款余额达 6,684.59 亿元，较 2012 年增长 591 亿元，增幅达 9.7%；三农金融业务2013 年，本行以“一个方向，三个创新”为指引，大力推进三农金融服务的转型升级工作。“一个方向”即扩大三 农金融服务的领域，由服务农户为主，向全面服务农业现代化、新型城镇化、农民市民化以及新型农村经营主体转变。 “三 个创新”即产品创新、营销模式创新和商业模式创新。在此指引下，本行小额贷款产品逐步由全行统一标准化向地域差异 化演进；担保方式由单纯联保与保证向担保方式多元化转变；服务领域由服务农民向服务农业和农村领域扩展。目前，本公司贷款业务共计放款 920 亿元，同比增幅 89%，公司贷款余额达到 5,857 亿元。结算与现金管理业务本行依托遍布城乡的网点和丰富的代收付经验优势，为公司客户提供便利、快捷的资金结算服务。2013 年，本行办 理对公结算交易为 9,529 万笔，较 2012 年增加 5,681 万笔，增幅达 148%；办理结算交易金额 19.44 万亿元，较 2012 年 增加 7.8 万亿元，增幅达 67%。182013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告19中国邮政储蓄银行本行加大产品创新力度，为客户提供涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和信息化服务的 5 大类 70 多项现金管理综合服务；服务渠道包括银行柜面、企业网上银行、银企直联以及 ATM、POS、商易通等自动终端。本行与 大中型企事业客户深化业务合作领域， 设计提供九大现金管理行业解决方案， 成立总、 分、 支行四级现金管理客户服务团队， 持续提升现金管理业务市场竞争能力。曾被《金融界》、 《财资中国》、 《CFO 首席财务官》评为“最佳现金管理案例奖”、 “最佳成长性现金管理银行”、“最具创新性现金管理银行”和“最佳现金管理品牌奖”。截至 2013 年末，现金管理签 约客户为 6,515 家，较 2012 年新增 2,594 家；签约账户总数为 61,269 个，较 2012 年新增 33,388 个，增幅 119.8%；银 企直联客户 115 家，比上年末增长 92%。兑汇票 10,301 张，承兑金额 34.20 亿元，承兑手续费收入 166.52 万元，承兑余额 17.82 亿元。供应链金融业务供应链金融业务为客户提供产业链条上的一站式贸易融资服务。2013 年，本行供应链金融业务快速发展，围绕超过 200 家核心企业，对其上下游中小企业提供金融支持，综合服务水平显著提升；产品体系逐步完善，目前业务品种主要包 括动产质押、应收账款质押、订单融资、保理、保兑仓、先款 / 票后货等；尝试探索在线供应链金融、互联网金融等创新 服务模式，有效支撑新经济的发展。2013 年，本行供应链金融业务全年新增放款 119.84 亿元，同比增长 240%；贷款余 额 79.27 亿元，同比增长 156%；扣除总行资金成本后，全年新增利差收入 1.61 亿元。国际结算与贸易融资本行公司外汇业务可为客户办理本外币跨境结算服务、外汇存款、结售汇、外币贷款、福费廷以及其他贸易融资业务。 2013 年，本行国际结算交易金额 106.89 亿美元，同比增加 155%；其中跨境人民币交易金额 40.37 亿人民币，同比增长 223%。办理结售汇业务 29.16 亿美元，同比增长 47.20%。截至 2013 年末，外币存款余额达到 20.83 亿美元，同比增长 422%。福费廷业务自 2013 年 8 月试点开办以来，发展迅速，年内交易额达 51.18 亿人民币。本年新发放外汇贷款及贸易 融资 13.92 亿美元，同比增长 556%。代理行数量达 668 家，同比增长 24%。开办业务网点 598 个，同比增长 33%。我 行可为客户提供 10 个外币结算产品的服务。金融资产服务业务理财业务2013 年，本行积极应对理财监管新政，完善业务制度，理顺机制和流程，通过增强资产管理能力增加个人和机构 理财产品供给，通过规范运营流程提升理财业务服务水平。2013 年，本行加大债券及货币市场工具投资力度，参与银监 会信贷资产流转业务试点，稳健投资，人民币理财产品共发行 5,384.35 亿元，同比增长 44.25%。其中，个人理财产品 发行 5100.49 亿元，占比 94.73%；机构理财产品发行 283.86 亿元，占比 5.27%；年末余额 1,354.55 亿元，同比增长 56.38%；全部产品达到预期收益率。同时，本行围绕监管要求，进行理财投资资产结构调整，严格控制“非标”资产投资 比例，全面申报登记理财信息登记系统，每只产品单独管理、建账和核算，强化理财产品信息充分披露，实现理财业务的 合规快速发展。2013 年荣获中国社会科学院陆家嘴研究基地“孚龙”最佳发展潜力奖。机构金融业务本行以庞大的结算网络为基础，通过创新金融产品，致力于为政府机构客户提供优质的金融服务。2013 年末，本行 再次获得“中央财政授权支付代理银行”资格。目前，本行已为 220 个中央预算单位开立了零余额账户，全年共计办理授 权支付业务 4.2 万笔，累计支付金额 3.41 亿元。在做好基础代理工作的同时，本行大力推广便捷的授权支付业务、网上银 行业务及公务卡产品。同时，本行分别有 1,010 和 1,559 家分支机构获得地方财政国库集中支付业务和非税收入收缴业务 代理资格，约为 5.2 万个政府机构客户提供代理服务，全年代理资金量超过 2,700 亿元，累计发放预算单位公务卡 19 万张。 2013 年，本行同业业务通过打基础、做储备、建机制等措施，支撑了全行同业业务基础、建立了同业间合作机制， 规范了非授信同业准入流程，积极探索信贷资产证券化创新。截至 2013 年末，本行与近 300 家金融机构建立了授信关系 , 同比增长 55%，并与 8 家金融机构确立全面战略合作关系。资产托管业务2013 年，本行秉承“专业打造品质、诚信成就所托”的宗旨，紧抓市场机遇，实现托管业务的跨越式发展。2013 年末， 托管规模突破 5,000 亿元大关， 达 5,169.20 亿元， 同比增速高达 166.17%， 增速行业领先。 2013 年全年实现托管收入共计 2.31 亿元 , 同比增长 124.90%。 本行持续扩展托管产品领域， 截至 2013 年末， 存续托管产品为 703 只， 涵盖公募基金、 基金专户、 信托产品、人民币理财、外币理财、私募基金、券商资管、保险资金、资金托管等多个业务类型，合作机构近 200 家，为 业务增长奠定了坚实的基础；不断夯实内部基础管理，完成资产托管系统二次升级，大幅提高业务电子化处理水平；逐步 完成机构改革后的托管专业队伍建设，构建总分行的托管业务管理体系。票据业务2013 年，本行票据贴现、承兑业务进一步发展，电子票据业务加快推广，票据大管家、商票贴现等新产品逐步丰富， 票据业务综合服务能力不断提升。2013 年，本行共办理票据贴现业务 5.69 万笔，累计贴现金额 6,215.21 亿元，比上年增 长 19.86%，贴现余额达 253.27 亿元。2013 年，全行实现贴现业务收入 29.11 亿元，年化收益率 9.36%；扣除资金成本后， 分行贴现利差收入 17.83 亿元，年化利差收益率 5.73%。2013 年，本行共办理票据承兑业务 1,477 笔，累计签发银行承贵金属业务2013 年，本行代理贵金属业务交易金额大幅增长，达到 698.98 亿元，同比增长 167.06%。其中白银成交金额多次进 入金交所排行榜前十名。202013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告21中国邮政储蓄银行资产证券化业务为了进一步实现资产形态的多元化，优化资本管理，推动经营转型，本行积极参与资产证券化试点，于 2013 年 12 月 3 日成功发行本行首支 5 亿元信贷资产支持证券――邮元 2013 年第一期信贷资产支持证券。本行在项目中是担任发起机 构和贷款服务机构。外币方面，2013 年，本行获得外汇交易中心人民币外汇即期交易做市商资格。本行衍生品业务增长迅速，发起签署 外币衍生品协议 27 家，交易规模达到 1,189.80 亿美元。银行账户投资2013 年，债券收益率呈现前低后高的走势。上半年，整体收益率保持在相对较低、平稳的水平；下半年，随着央行 收紧货币政策，债券供求关系开始失衡，债券收益率大幅上涨，四季度收益率达到历史高位。本行加强对市场走势的研判， 合理安排投资时机，在 2013 年四季度加大中高评级债券投资，提升信用债券占比，优化投资组合结构，提高组合收益率。 外币方面，截至 2013 年末，本行外币债券交易规模达到 3.87 亿美元，余额达到 1.22 亿美元。代理销售业务2013 年，本行积极把握市场形势和客户需求，基金销量稳步增长。截至 2013 年末，全年共销售基金 555 亿元，基金 保有规模为 464 亿元。代理国债销售 323 亿元，同比大幅增长 108%，由于销售情况良好，2013 年本行国债承销比例连 续获得大比例上调。其中，凭证式国债由 4.3% 上调至 5.8%，储蓄国债（电子式）由 4.3% 上调至 11.3%。 2013 年，本行累计新增代理保险产品 84 款，全年共代理保险业务新保保费 1,735 亿元，同比上升 45%，市场份额连 续七年蝉联银行保险市场第一位。此外，保险联动效果显著，全行与保险公司联动批量代收付业务 2,124 亿元，实现手续 费收入 4,681 万元，联动保险资金托管 14.6 亿元，联动外币协议存款 2.3 亿美元。债券参团承分销业务2013 年，本行拓展债券承销业务，作为参团承销商，以参团申购分销的方式为企业在银行间债券市场发行债务融资 工具提供中介服务。2013 年，本行承销各类债务融资工具 209.99 亿元。本行正在积极申请债务融资工具主承销商牌照。票据转贴业务2013 年，本行共办理票据转贴业务 1.72 万笔，累计转贴交易金额 44,752 亿元，比上年增长 14.5%，转贴资产余额资金业务2013 年，面对复杂的金融环境，本行以提升盈利能力为目标，积极开展产品创新，适时调整投资与交易策略，加大 资金运作力度，提高业务管理水平，防范业务风险，实现资产规模与效益良好发展。3,848.93 亿元。渠道拓展货币市场交易2013 年， 货币市场波动加剧， 经过 6 月份 “钱荒” 后， 资金价格中枢上移。 面对复杂的经济形势， 本行加强流动性管理、 建立流动性小组应急机制、充分研究市场情况，灵活开展资金运用，有效应对全行头寸变化，为各项业务顺利开展提供流 动性保障。 2013 年， 本行货币市场融入融出金额达到 9.4 万亿， 在中央结算公司的债券结算量 6.7 万亿， 全市场位居第八位。网点建设本行秉持“普惠金融”理念，积极响应政府要求和社会需要，不断扩大网点覆盖面，持续发挥网络优势，创新金融服 年网点情况外币方面，截至 2013 年末，本行外币货币市场交易规模达到 818.00 亿美元，交易余额达到 15.69 亿美元。 单位 网点数（个） 城市网点（个） 县城网点（个） 县以下网点（个） 2011 年 37,989 10,723 7,851 19,415 2012 年 39,087 11,199 8,272 19,616 2013 年 39,707 11,405 8,643 19,659交易账户业务2013 年， 人民币债券市场指数总体呈现下行走势。 本行结合利率走势， 灵活调整仓位和头寸， 控制久期， 加大波段操作。 在年初市场利率较高时期， 适度扩大交易账户债券敞口， 在市场利率快速下行过程中逐渐减仓， 压缩交易账户债券组合久期， 提高债券价差收入。 在年中利率高点过后， 执行严控债券规模策略， 加大减仓和止损力度， 较好地规避了下半年的债券熊市。 2013 年，本行严格控制利率互换总体仓位，降低利率互换业务损益波动。全年交易账户人民币债券交易量 957 亿元。222013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告23中国邮政储蓄银行务模式，大力填补农村偏远地区的金融服务空白点，不断巩固和发展对偏远地区和社会弱势群体的金融服务。截至 2013 年末，全行网点总数达 39,707 个，比上年末增加 620 家，县及县以下地区网点占比达到 71.28%，目前已经覆盖全国 98% 的县域，为广大城乡人民提供了便捷的金融服务。 2013 年，本行对网点平面布局标准进行完善，对网点功能分区进一步优化，合理缩减网点面积，减少现金柜台的设置， 并对分行进行了相关培训。网点平面布局坚持服务大众、服务社区，在人流量大、现金需求量大的地区，以自助机具和电 子设备提供的现金服务为主， 以少量现金柜台为辅， 提升网点的服务效率， 降低网点运营成本。 各分行结合个金业务的发展， 在平面布局上不断创新。北京、深圳等分行充分考虑了区域人流量、业务量，开办“金融夜市”，延长网点营业时间。电视银行本行率先建成全国首家总行集中对接全国统一部署的电视银行。 2013 年末， 电视银行系统已分别在江苏、 湖南、 黑龙江、 广西、上海、厦门、浙江、湖北、广东、福建、贵州、四川、河南、陕西、北京、河北、天津、安徽等 18 个地区上线， 拥有注册客户 372 万户。自助银行本行着力丰富自助设备功能、提升客户体验，今年新增了电子现金跨行圈存、冠字号码记录等功能，努力为客户提供 便捷的自助金融服务。截至 2013 年底，ATM 总量 56,779 台，比去年增加 9,194 台；全年受理交易 28.6 亿笔，同比增长 21%；交易金额为 3.4 万亿元，同比增长 43%。电子银行建设2013 年，本行在网上银行基础上，着力构建集网上银行、手机银行、电视银行、电话银行和自助银行于一体的网络 金融服务平台，着力加快创新，完善了一体化签约、IC 卡电子现金跨行圈存等 364 项功能，推出了微信、微博、易信银 行等 17 支新产品，为广大客户提供全方位多渠道的电子金融服务。截至 2013 年末，电子银行客户规模达 8,520 万户，同 比增长 60%。电子银行效益稳步提升，交易替代率达到 50%，比年 2012 年提高了 11 个百分点，电子银行正成为交易的 主要渠道。2013 年，本行在中国互联网协会的金融行业年度评选中荣获“ 年度中国互联网公益企业大奖”； 在金融界网站的 2013 年金融行业年度评选中荣获“最佳电子银行奖”。服务提升本行坚持“以客户为中心”的服务理念，持续完善客户服务体系建设，延伸网点服务覆盖范围，大力拓展电子渠道， 以规范专业“线下”服务、高效便捷“线上”服务努力提升客户体验。特别关注特殊群体金融服务，进一步加大消费者权 益保护力度，不断提升客户服务满意度。网上银行2013 年，本行个人网银在业务流程、安全机制等方面持续进行优化创新，新增了认证模式设置、网银助手、多种网 银缴费充值等服务，全面满足客户多样化的业务需求。2013 年，本行个人网银荣获中国互联网协会“2013 年度最佳网银 安全奖”及中国金融认证中心（CFCA）颁发的“2013 年中国最佳网上银行安全奖”。2013 年底，本行个人网银注册客 户达 7,368 万户，在全国商业银行中排第五位；全年交易笔数超过 10.8 亿笔，同比增长 54%。 企业网银实现了功能的全面优化，并新增批量代发工资、北京社保缴费及补缴、东航跨行资金归集、协定存款账户管 理等 30 余项功能。截至 2013 年末，本行企业网银客户数超过 10 万户。 2013 年，本行河北省保定市七一路支行获得“2013 年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位”殊荣，福建省分行 营业部获得“2013 年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位评选活动优秀创建奖”的称号。此外，本行 26 名大堂经理完善客户服务体系2013 年，本行进一步明确将服务检查、客户投诉处理和客户满意度调查作为全行服务质量考核评价指标，深入推进 神秘人检查与行内检查并行的服务质量监测机制建设，大力落实《中国邮政储蓄银行营业网点柜员服务规范》等制度，先 后启动为期三年的营业网点规范化服务提升活动，强化客户服务基础管理。本行营业网点的内外部营业环境和服务水平相 比前几年有大幅提升，客户体验不断优化。手机银行本行紧随市场步伐，加快移动金融产品创新，推出微信银行、易信银行、微博银行。同时 , 手机银行系统服务功能不 断完善，相继推出彩票购买、二维码扫描等多项功能，并推出手机银行 PAD 版客户端，进一步拓展了手机银行服务渠道。 2013 年， 本行手机银行荣获中国互联网协会 “2013 年度最佳手机银行” 荣誉称号。 2013 年底， 本行手机银行注册客户达 3,446 万户，较去年底增长了 227%；全年交易笔数 1.8 亿笔，同比增长 179%。获得 2013 年度中国银行业文明规范服务“明星大堂经理”的称号。河北、辽宁、江苏、重庆、青岛等分行的五名优秀大 堂经理在总行组织的 2013 年度中国邮政储蓄银行文明规范服务“明星大堂经理”评选推荐活动中表现突出，作为本行代 表参加由中国银行业协会组织的“明星大堂经理”专家现场评审工作，充分展现了我行大堂经理的良好风采，最终有三人 摘得“魅力之星”，另外两人分别获得“财富之星”和“微笑之星”的光荣称号。242013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告25中国邮政储蓄银行邮储银行网点大堂经理用手语指导客户使用自助设备笑相迎员工晨会262013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告27中国邮政储蓄银行优化客户投诉管理2013 年，本行在努力提供优质高效金融服务同时，进一步优化全行客户投诉管理工作，制定了《中国邮政储蓄银行 95580 客服中心投诉管理办法》，明确投诉处理原则、流程和具体要求。其中，客服中心着重完善客户投诉处理、回复、 质检等环节中的规范制度，从管理层面使客户投诉处理工作每一个环节紧紧相扣，促进了客户投诉处理效率提升。截至 2013 年底，95580 客服中心在岗人员 779 人，人工服务进话量 3,161 万通，人工接通率稳定在 75% 以上。投诉处理及时 率达 97%，客户满意度达 93%。95580 客服中心服务水平的不断提升得到了社会和业界的肯定，在中国银联客户服务评 选活动中荣获“投诉突出贡献奖”；在中国银行业客户服务中心“寻找好声音”竞赛活动中获得“客服好声音”团队奖及 个人奖；荣获中国金融业客服中心发展联盟颁发的“运营管理标杆团队奖”、“运营管理标杆班组奖”、“多媒体客服标 杆班组奖”等集体奖项和多个个人奖项。风险管理全面风险管理体系全面风险管理体系是指遵循依法合规、战略导向、全面管理、分工负责原则，将组织体系、风险战略、政策制度、管 理流程、信息系统、激励约束机制等要素有机结合，有效识别、监测、计量、控制、报告经营及管理领域中存在的风险， 是提升风险管理能力，建设资本充足、运行安全、管理科学、品牌卓越的现代商业银行的必然要求。 2013 年，本行积极完善全面风险管理体系，完成组织机构改革，全面梳理、合理界定各级机构和部门的风险管理工 作职责。 结合 《商业银行资本管理办法 （试行） 》 的实施， 制定了 《中国邮政储蓄银行全面风险管理体系建设纲要 （加强信息技术保障2013 年，本行信息科技工作紧紧围绕全行发展战略，深化 IT 治理，稳步推进信息化各项工程建设，努力提高系统的 运行质量和应用水平，加大自主研发力度，增强数据分析能力，加强考核制度，进一步提升科技风险防范水平，各方面工 作取得了显著成绩，为本行各项业务的快速发展提供了坚实保障。2013 年，在 2009 年邮政金融 IT 总体规划的指导下， 建设金融信息化工程 67 个，发布标准规范 13 个。邮政储蓄系统逻辑集中工程试点上线后，本行已基本建成了以客户为中 心、以会计处理为核心的应用架构，形成了邮储银行“八横百纵”的信息系统格局，实现了信息系统的整合和集成。同时， “两地三中心” 的数据中心建设已初步完成， 合肥异地灾备中心与亦庄同城灾备中心很快将投入使用， 进一步保障应用安全， 对信息化工作具有重大意义。 在运行维护方面，本行积极推动主动运维理念，将运维工作不断向营业网点延伸，计算机信息系统运行质量和风险防 控能力继续提高。2013 年，本行信息系统交易质量继续保持行业先进水平，跨行交易成功率全年 99.80%，连续三年在 16 家全国性商业银行中排名第一。 跨省交易差错率仅为 0.003‰， 省内网络可用率再创新高， 为 99.96%， 比去年提高了 0.03 个百分点。ATM 完好率稳步上升，达 98.92%，比去年上升 0.89 个百分点。网银终端营业率为 99.28%，比去年提升了 2.21 个百分点。 本行不断强化信息安全保障，在全行开展信息安全等级保护测评，定期对信息系统进行漏洞扫描和安全检查，定期编 制下发科技风险提示，积极推广安全管理平台，重点加强电子渠道交易安全管理。截至 2013 年末，本行通过自主监控及 时发现并关闭钓鱼网站 457 个。年）》，确定了今后五年本行全面风险管理体系建设的指导思想、基本原则、总体目标、主要内容及实施安排，确定了风 险管理战略、风险偏好，确立了风险管理制度体系的建设要求，强化了各级行、各部门、各岗位在风险管理流程中的识别、 评估、监测及报告职责，搭建风险管理信息系统架构及风险管理奖惩机制，将有效提升本行风险管理水平。 2013 年，本行继续加强全行信管体系建设，推进授信管理精细化。持续完善公司客户统一授信管理，强化信贷制度 执行力度，严格用信管理，逐步发挥主动式贷后管理的作用。深入开展风险主动防控工作，初步建立“支行观测点、二级 分行研究点、一级分行管理点、总行总控”的“四级联动”的行业监测与预警机制。本行不断推进信息化建设，在适应产 品创新和流程银行改革需要的同时， 进一步强化人员准入、 授权管理、 决策支持等内部管理， 为提升信贷管理提供有力支撑。风险政策及制度2013 年，本行制定了《中国邮政储蓄银行 2013 年风险管理政策》，从经济金融环境、监管政策趋势、银行业风险形 势及本行风险管理现状出发，对信用风险、市场风险、操作风险及其他风险提出了基本准则要求，从定性及定量两个角度 确立风险管理底线，引导本行开展风险管理工作，实现资本充足、资产质量可控、可持续经营能力增强的总体目标。同时， 结合年度监管重点，制定印发全行理财业务专项风险政策。通过强化政策研究，严格政策执行，科学构建和完善了我行的 信贷政策制度体系， 印发了 《中国邮政储蓄银行 2013 年信贷政策指引》 和 《中国邮政储蓄银行 2013 年重点行业信贷政策》 。 继续推动授信制度建设， 优化授信制度体系， 推进全行授信审批垂直集中， 完善授权管理， 积极推动信贷业务操作流程优化， 建立限时服务与目标化管理工作机制，加强各项信贷管理工作，推动授信精细化管理。 2013 年，本行持续完善风险管理各项制度。年度内，本行制定完成了全行法人客户和金融机构内部评级与风险限额 管理制度，确保全行客户评级方法标准科学性和合理性；拟定完成机构风险水平评价管理办法，有效发挥风险评价激励导 向作用，促进分支机构健全内控和自我约束机制。282013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告29中国邮政储蓄银行风险管理组织架构本行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项， 监督全行风险管理体系运行和风险水平状况。 监事会是内部监督机构，负责监督董事会建立符合本行风险管理战略、政策和程序，监督、评价董事、监事及高级管 理人员的风险管理职责履行状况。 高级管理层根据邮储银行章程及董事会授权开展风险管理活动，确保邮储银行经营管理与董事会所制定批准的风险管 理战略、 风险偏好、 风险政策和程序相一致。 下设风险管理委员会负责审议风险管理基本政策制度， 评估全行风险管理状况， 审议各专业风险管理标准、方法、流程。2013 年， 本行继续推行审慎、 稳健的信用风险管理政策， 以年度资本充足率管理目标和经风险调整后资本收益 (RAROC) 最大化为导向，结合宏观形势变化和产业结构调整趋势，继续推动信贷制度建设，及时调整和完善各项信贷政策，健全行 业限额管理体系， 优化信贷业务结构， 创新非现场监测手段措施， 严格控制重点领域信用风险， 加强不良贷款清收处置工作， 全面强化信用风险管理。公司类贷款信用风险管理进一步完善信用风险管理标准、限额和工具。报告期内，本行制定和完善了包括评级授信、贷后管理等在内的信贷管 理基本制度；进一步规范了集团客户授信管理和供应链金融业务操作流程；扩大行业信贷政策覆盖面， 对行业实施分类管理， 结合宏观经济政策和产业政策导向，及时制定调整部分行业信贷政策，优先支持符合本行战略定位、发展前景好、产业链 条长、批零联动效应强的行业，坚持绿色信贷政策，完善绿色信贷机制，对于重点产能过剩行业实行限额管理。 强化政府融资平台贷款风险管理。认真贯彻落实国务院及中国银监会关于地方融资平台贷款的有关政策及监管要求，2013 年， 本行以机构改革为契机， 梳理明确风险管理部门、 支持和服务部门、 营销及产品部门之间风险管理的职责边界。 各级分行设立风险与内控委员会，作为本级机构风险管理的决策协调机构，设授信审议委员会，负责审议授权范围内的评 级授信业务。各一级分行、二级分行设立风险管理部，负责组织本级机构全面风险管理工作，设立授信管理部，负责全行 授信风险管理和授信业务审批。具体风险管理部门牵头开展各类实质性风险管理工作。在支行层面，强化支行长风险管理 的首要责任。在报告期内，本行持续指导、协助、督促代理营业机构开展相关风险管理工作。实行政府融资平台贷款限额管理，做好存量贷款整改和风险化解工作，逐步压降地方融资平台客户数量和信贷规模占比； 持续优化政府融资平台贷款结构，严格新增融资平台贷款准入标准。 加强房地产行业风险管理。根据国家有关政策及房地产市场变化，及时采取多项措施，有效控制房地产价格波动对我 行资产质量的影响，包括从严制定房地产行业信贷政策与限额，实施房地产贷款客户名单制管理，从严把控项目准入，严 格落实项目资本金到位、批复文件审核等操作环节风险控制，建立重点关注客户日常监测预警体系，加强重点客户跟踪和 管理。信用风险管理信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行信用风险主要来源包 括：贷款、资金业务（含存放同业、拆放同业、买入返售、企业债券和金融债券投资等）、表外信用业务（含担保、承诺等）。加强小企业贷款风险管理。优化小企业贷款审查审批流程，推行小企业授信业务双人签批与会议审议相结合的审批模 式；建立重点小企业客户风险监控、预警退出机制；年度内开展小企业贷款重点行业风险排查，对高风险行业小企业客户 实施重点监控、压降和集中处置。 推广应用公司信贷风险管理系统。实现公司信贷全方位风险监测，构建监测预警全流程信息化管理的工作机制，搭建本行严格遵循中国银监会有关信用风险管理指引等监管要求，在董事会和高级管理层的领导下，贯彻执行既定的战略 目标，有步骤地推进信用风险管理体系建设。董事会是全行信用风险管理的最高决策机构，承担信用风险管理的最终责任； 高级管理层对董事会负责，执行董事会批准的信用风险管理战略、政策和措施；经营层下设风险管理委员会负责审定全行 信用风险战略的实施方案，信用风险管理的基本政策、制度、流程等重大事项，协调全行重要信用风险问题的解决；风险 管理部是全行信用风险统筹管理部门，负责完善风险评级、限额、分类等具体风险管理标准、方法、工具并审查监控执行 落实情况，监控各机构、业务的信用风险水平与控制能力；授信管理部牵头组织全行授信风险管理工作；各业务部门按照 职能分工实施本业务领域的信用风险管理工作。风险信息数据库，进一步强化风险监测手段，提升风险识别和管控能力，有效保障信贷业务的健康发展。个人贷款信用风险管理优化个人贷款审批模式。对小额贷款业务逐步推行会议审议与单人审批相结合的审批模式，建立专业审批机制；对个 人消费贷款，逐步推行单人与双人相结合的审批模式。 进一步优化产品结构。积极推进小额贷款产品创新与升级换代，推进消费信贷产品研发。302013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告31中国邮政储蓄银行加强客户准入管理和风险监控。加强客户准入管理，根据产品特点和客户群特征审慎选择授信对象，加强个人贷款质 量监测与分析，对出现潜在风险的分支机构及时进行风险提示，加大不良贷款清收处置力度。 提高个人信贷管理信息化水平。年内新版本个人信贷系统上线成功，加强了客户资产信息和信用信息的整合，并在审 批决策中引入小额贷款、个人商务贷款和住房贷款评分卡，提高了信贷决策水平。 正常贷款五级分类情况表（单位：百万元人民币）2013 年 12 月 31 日 项目 金 额 1,433,095 51,847 7,663 次级 可疑 损失 合 计 1,046 2,465 4,152 1,492,605 占 比 96.01% 3.48％ 0.51％ 0.07％ 0.17％ 0.27％ 100.00％ 金 额 1,162,006 64,827 4,427 587 1,582 2,258 1,231,260 占 比 94.38％ 5.27％ 0.36％ 0.05％ 0.13％ 0.18％ 100.00％ 2012 年 12 月 31 日信用卡业务信用风险管理2013 年，本行继续完善信用卡业务风险管理体系，制订信用卡催收、交易监控等多项风险管理制度，启动信用卡评 分模型开发、催收系统建设等项目，提升信用卡业务信息化管理水平，年度内开展了信用卡风险情况摸底、逾期账款专项 催收等活动，通过下发风险提示规范分支机构工作，从源头防控业务风险。关注 不良贷款资金类业务信用风险管理2013 年，本行以机构改革为契机，理顺了资金类业务前中后台管理体制，完善分级授权体系，修订完善了金融机构 评级与风险限额、授信管理制度，规范了金融机构授信审查、同业业务流程，优化了同业机构授信额度管理体系，年内继 续加强对资金业务的风险管理，通过完善风险监测机制、强化金融机构客户授信集中度管理、关注债信政策变动、开展票 据转贴现专项检查等措施，对资金类业务信用风险实施主动、有效的管理。信贷资产质量管理本行根据银监会《贷款风险分类指引》要求，不断完善贷款风险分类管理相关制度。通过综合考虑借款人的还款能力、 还款记录、还款意愿、贷款项目的盈利能力以及第二还款来源的保障程度等因素，判断贷款到期偿还的可能性，确定分类 等级。市场风险管理市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险分为利率风险、汇率风险、 股票价格风险和商品价格风险。 本行面临的主要市场风险包括利率风险和汇率风险。本行市场风险管理组织体系由董事会及其下设风险管理委员会、本行目前对贷款实行五级分类和十二级分类两种管理模式。对公司类贷款，主要实施十二级分类管理，通过对客户违 约风险和债项交易风险两个维度的综合评估，客观反映贷款风险程度，提高风险识别的前瞻性和敏感性。对个人贷款及部 分符合银监会小企业标准的法人客户贷款，实行五级分类管理，综合考虑借款人的逾期情况、信用状况、担保情况等定性 和定量因素，确定贷款分类等级。高级管理层及其下设风险管理委员会、风险管理部、国际业务部、金融市场部和资产负债部等部门构成。本行已建立了涵 盖市场风险识别、计量、监测和控制等各环节的市场风险管理制度体系，通过日常监测和风险限额管理方式对市场风险进 行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平，努力提高经风险调整的收益。 报告期内，本行积极应对国内外市场动荡，不断优化市场风险管理结构，完善市场风险管理体系，制定风险限额体系，报告期内，本行不断加强风险分类管理，持续优化、完善信贷资产风险分类相关制度，启动资产风险分类管理相关系 统建设，并通过开展有针对性的培训、偏离度检查等工作，提升分类管理的规范性和有效性。 报告期内，本行继续加大不良资产清收处置力度，强化资产保全工作组织体系建设，在总行设立专门的资产保全部门， 各级机构设立资产保全中心，全面负责不良资产保全工作；建立呆账核销常态机制，完善抵债资产管理制度，加大不良贷 款清收力度，并试点多手段处置不良贷款，化解资产风险，最大限度地减少损失，提高资产质量。加强日常监测，适时调整限额水平；通过开展市场风险日常独立监控，提高风险报告和分析质量；完善市场风险政策制度 建设，优化市场风险政策流程体系，有效提高了市场风险管理能力和水平。322013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告33中国邮政储蓄银行流动性风险管理流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长 或支付到期债务的风险。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指在不影响银行日常 经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，银行 无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。 引发流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资 产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和附属机构相关风险等。资本管理本行实施全面的资本管理，即以资本为对象和工具进行的计量、计划、配置、监控、评价和营运等管理活动，包括资 本充足率管理、经济资本管理、账面资本管理和资本总量与结构管理。本行资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本 充足率水平，持续满足监管要求，确保银行安全运营；（2）建立以经济资本为核心的银行价值管理体系，优化全行资源 配置和经营管理机制，覆盖各类风险，提高当前利益和长远利益，为股东创造最佳回报；（3）合理运用各类资本工具， 优化资本总量与结构，降低资本融资成本。 2013 年，本行积极推进资本约束机制建设，加强对风险资产总量和结构的调控，提高资本配置效率。积极推进内部2013 年，本行结合宏观经济形势和金融监管政策变化，进一步加强流动性管理体系建设，提升流动性风险管理水平。 制订了人民币资金头寸管理办法，充分利用“一点接入，一点清算”的跨行资金清算模式，依托人行支付前置综合管理系 统优化了资金头寸的监测、报送、预警机制，有效降低超额备付率，提高本行资金使用效率；建立超额备付额度动态调整 机制，根据市场风险情况适时调整预留的超额备付金，即满足本行客户支取、到期债务清偿等各项资金支用，又保证了本 行资金头寸安全；制订了流动性应急管理办法，详细规定了流动性危机的识别、计量、处置、监测的程序和职责，及危机 发生时流动性资产的处置步骤，并成立流动性应急小组，形成会商机制，结合市场变化情况合理安排资金配置计划；完善 了流动性风险监测和报告机制，按周向高级管理层汇报全行流动性情况，按季向总行资产负债管理委员会汇报流动性风险 情况，按季向董事会、高级管理层及风险管理委员会进行报告，努力使本行各项流动性监管指标满足监管要求，流动性风 险整体可控。资本充足评估程序（ICAAP）建设和推动业务发展模式向资本节约型转变，确保资本充足率持续满足风险覆盖和监管要求。资本充足率情况本行根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算资本充足率，并根据发展战略和风险偏好制 定资本充足率管理目标。本行采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计 量操作风险加权资产。 根据银监会《中国银监会关于做好〈商业银行资本管理办法（试行）〉实施工作的指导意见》( 银监发〔2013〕11 号 ) 的要求，本行 2013 年末资本充足率不得低于 8.5%，一级资本充足率不得低于 6.5%，核心一级资本充足率不得低于 5.5%。操作风险管理操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行可能面临 的操作风险类别主要包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，信 息科技系统，执行、交割和流程管理等七类。本行严格按照银监会《商业银行操作风险管理指引》要求，在董事会和高级 管理层的领导下，实行“统筹管理、分层控制”的操作风险管控模式。 2013 年，本行推行务实、有效的操作风险管理政策，持续改进和完善全行操作风险的管理，建立符合本行实际的操 作风险管理体系，进一步推进操作风险管控机制建设。推进操作风险信息日常收集及监测，定期撰写操作风险报告，针对 多项重点风险问题下发风险提示；积极探索操作风险管理工具研究，组织全行相关部门和部分分行梳理操作风险点和关键 风险指标；加强各业务条线操作风险管理，组织重点业务风险排查，健全各业务条线操作风险控制体系。报告期内，本行的资本充足率管理通过对资本充足率水平进行及时监控、分析和报告，与资本充足率管理目标进行比较， 采取包括控制资产增速、调整风险资产结构、提高内部资本积累、从外部补充资本等各项措施，确保本行资本充足率水平 持续满足监管要求和内部管理需要，抵御潜在风险，支持各项业务的健康可持续发展。截至 2013 年 12 月末，本行资本充 足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 8.84%、7.72% 和 7.72%，均满足监管要求。342013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告35中国邮政储蓄银行社会责任（单位：百万元人民币）项目 核心一级资本净额 一级资本净额 总资本净额 风险加权资产 信用风险加权资产 市场风险加权资产 操作风险加权资产 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率 2013 年 12 月 31 日 140,231.96 140,231.96 160,529.08 1,816,168.44 1,644,066.30 2,216.75 169,885.40 7.72% 7.72% 8.84% 本行认真落实国家关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的战略方针，通过深化机构改革、创新涉农产品、 开展第三方合作等多项举措，进一步延伸服务的广度和深度，集中精力解决农村、农民和农业等整个“三农”金融服务问 题。截至 2013 年末，全行累计发放小额贷款达 8,000 亿元，使近 800 多万客户从中受益，其中涉农贷款累计达 6,119 亿元。 本行认真贯彻落实国家各项政策要求，坚持“普之城乡、惠之于民”的服务理念，努力成为一家股东满意、客户认可、 员工自豪、同业尊重的大型全功能零售商业银行，塑造普惠银行、价值银行、和谐银行和绿色银行的社会形象。践行普惠金融本行秉承“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，关注正规金融体系之外的广大低收入人群，旨 在为社会所有阶层和群体提供有效的基础金融服务，探索出了一条商业可持续的普惠金融发展道路，成为我国实践普惠金 融的先行者。用心致力“三农”发展资本融资管理本行在继续加强内源性资本补充能力的同时，通过推进二级资本工具发行等措施积极拓展外源性资本补充渠道。2013 年， 本行董事会通过二级资本工具发行议案， 发行方案已获得银监会批复， 本行将在获得人民银行批复后择机完成发行工作。本行积极支持再就业百姓、青年创业者、妇女创业再就业，受到了客户和社会各界的肯定。截至 2013 年末，本行再就业 小额担保贷款累计发放 481.41 亿元，全年新增 122.55 亿元。此外，本行积极参与“新农保”、“新农合”、军人保障卡、 农民工卡等与民生领域相关的金融服务项目，努力践行社会责任。2013 年全行代缴“新农保”2,312.93 万笔、代缴金额 42.49 亿元，代发“新农保”2.58 亿笔、代发金额 208.23 亿元，成为“新农保”服务参与度最高的金融机构之一。全力助推小微企业成长本行积极落实国家关于金融支持小微企业发展的要求，从组织机构调整、创新金融产品、升级服务模式、搭建服务平 台等维度，全力助推小微企业成长。截至 2013 年底，本行累计为小微企业提供贷款 1.87 万亿元，支持近 1,000 万户实现 创业创富梦想，累计带动就业 3,000 多万人。 2010 年至 2013 年，本行连续四年举办创富大赛活动，基本覆盖全国所有省（区、市）。本行创富大赛活动以小额贷 款、 个人商务贷款、 小企业贷款三种产品为依托， 并引入政府、 专家、 媒体多方参与， 旨在为个人创业者和小微企业提供 “产 品展示、 商业模式交流、 融资支持和品牌推广” 四位一体的综合平台， 在社会上营造鼓励中小微企业创业、 创富的良好环境， 在激发全民通过创富实现中国梦的同时，有效带动和扩大社会就业，为推动国家经济转型升级和城乡经济统筹发展作出应 有的贡献。362013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告37中国邮政储蓄银行真诚服务社区居民本行依托遍布城乡的线上线下网络优势，用心做好养老金服务，积极代理公共缴费，大力支持消费信贷，切实推进金 融 IC 卡应用，不断创新各类产品和服务，真诚服务好社区发展，发挥金融在提升百姓生活幸福指数中的积极作用。截至 2013 年末，由本行提供养老金代缴代发服务的累计人数为 9,324.19 万，其中代缴养老金累计人数 3,033.40 万人，代发养 老金累计人数为 6,290.78 万人。推行绿色金融秉持可持续发展理念，本行持续推进绿色信贷发展，大力实施绿色信贷标准，严格执行“环保一票否决制”；积极践 行绿色运营， 努力降低自身办公能耗；开展绿色环保公益活动， 各级机构组织员工广泛参加义务植树、 骑行环保等公益活动， 为促进社会的生态文明建设贡献力量。截至 2013 年末，本行对环保及节能减排项目的贷款结余为 426.09 亿元。改善客户服务本行坚持以客户为中心， 持续完善客户服务体系建设， 延伸网点服务覆盖范围， 大力拓展电子渠道， 以规范专业 “线下” 服务、高效便捷“线上”服务为原则，努力提升客户体验。特别关注特殊群体金融服务，进一步加大消费者权益保护力度， 不断提升客户服务满意度。2013 年，本行秉持“普惠金融”理念，积极响应政府要求和社会需要，不断扩大网点覆盖面， 持续发挥网络优势，创新金融服务模式，大力填补农村偏远地区的金融服务空白，不断巩固和发展对偏远地区和社会弱势 群体的金融服务。我们热心回馈社会本行积极投身于社会公益事业，以多种方式参与公益实践同时带动公众公益意识的提升。坚守合规经营底线，强化措 施遏制各种形式金融犯罪，深入社区将金融知识带给千家万户，在创造和谐共融的社会氛围中发挥积极作用。2013 年， 除员工个人捐赠外，本行公益捐赠达到 1,271.36 万元。本行通过开展合规知识竞赛、“治顽疾、树新风、促合规”合规大 讨论等活动，积极倡导合规创造价值的理念，营造良好合规文化氛围，全行共完成 8,691 次合规讲课，举办了 28,133 次 集中合规学习，全行员工合规意识得到进一步提高。截 2013 年末，全行收缴假币 706,256 张，共计 6,299.81 万元。关注员工成长本行始终坚持“以人为本”的理念，严格执行国家各项法律法规，保障员工合法权益，持续推进教育培训管理，构建 长效培训体系，打造多元化职业发展平台，关注员工身心健康，关爱女性及困难员工，努力为员工营造良好工作氛围，促 进员工与企业共同发展。2013 年度，本行针对管理、专业、销售和操作四类人员共举办集中培训班 3.1 万期，培训人次达 129 万；远程培训 2,235 期，培训人次达 51 万。网点负责人、营业主管、理财经理等 11 个岗位的 14 万人通过全行性岗 位资格考试。本行从 2009 年开始率先招聘转岗大学生“村官”进入邮储银行系统工作，并摸索出了一套选、育、用、留 大学生 “村官” 的人才培养新机制， 受到了各级政府的肯定。 截至 2013 年末， 本行已累计招聘转岗大学生 “村官” 3,290 人。中国人民银行研究生部党组书记焦瑾璞为创富大赛北京赛区农户 专场、中小企业专场、科技创新企业专场决赛一等奖获得者颁奖江西省九江市分行开展“绿色骑行，健康骑行”活动382013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告39中国邮政储蓄银行邮储银行向湖北罗田县当地的希望小学捐赠学习用品邮储银行总行员工户外亲子摄影活动送金融知识下乡新疆吐鲁番分行信贷员到果园了解石榴生长情况信贷员到小微企业做贷后调查信贷员送贷到田间地头402013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告41中国邮政储蓄银行人力资源情况董事、监事、高级管理人员基本情况董事姓 名 李国华 职 务 董事长 性 别 男 年 龄 53 任期起止日期 2012 年 1 月 20 日 --监事姓 名 陈跃军 马建中 郭田勇 李 跃 职 务 监事长 监事 外部监事 职工监事 性 别 男 男 男 男 年 龄 48 61 45 41 任期起止日期 2013 年 1 月 11 日 -2012 年 12 月 20 日 -2013 年 12 月 9 日 -2012 年 12 月 20 日 --吕家进执行董事、行长男452013 年 1 月 11 日 --张学文执行董事、副行长男512013 年 1 月 11 日 --李财林执行董事、副行长男592013 年 1 月 11 日 --高级管理层姓 名 职 务 执行董事、行长 性 别 男 年 龄 45 任期起止日期 2013 年 1 月 11 日 --马蔚华独立董事男652014 年 1 月 2 日 -吕家进毕仲华独立董事女612014 年 1 月 2 日 -张学文 执行董事、副行长 男 51 2013 年 1 月 11 日 --柯 岩非执行董事女602013 年 6 月 28 日 -李财林 执行董事、副行长 男 59 2013 年 1 月 11 日 --杨松堂非执行董事男482013 年 1 月 11 日 -姚 红 副行长 女 47 2013 年 1 月 11 日 --张立宪非执行董事男582013 年 1 月 11 日 -武肇恒 纪委书记 男 56 2008 年 3 月 10 日 --唐 健非执行董事男532013 年 1 月 11 日 -曲家文 副行长 男 50 2013 年 1 月 11 日 --韦胜光非执行董事男602013 年 6 月 28 日 -徐学明 副行长、董事会秘书 男 46 2013 年 1 月 11 日 --邵智宝副行长男512013 年 1 月 11 日 --刘 敏工会主席男472012 年 3 月 14 日 --422013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告43中国邮政储蓄银行董事、监事、高级管理人员简历李国华 ｜ 董事长自 2012 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司董事长，自 2006 年 12 月起任中国邮政储蓄银行 有限责任公司董事。曾任江西省邮电管理局副局长，江西省邮政局副局长（主持工作）、局长，国家 邮政局副局长，中国邮政集团公司副总经理等职务。2011 年 9 月至今任中国邮政集团公司总经理。 大学本科学历，获南昌大学工商管理硕士学位，高级经济师。张学文 ｜ 执行董事、副行长自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司执行 董事、副行长。曾任财政部商贸金融司副处长，经济贸易 司粮食处副处长， 经济建设司粮食处处长、 副司长等职务。 毕业于东北财经大学，获经济学博士学位。李财林 ｜ 执行董事、副行长自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司执行 董事，自 2007 年 3 月起任中国邮政储蓄银行有限责任公 司副行长。曾任中国建设银行铜川市分行副行长，陕西省 分行营业部副主任、计划处副处长、筹资处处长，总行筹 资部处长、副主任，国家邮政局邮政储汇局局长助理、副 局长等职务。毕业于武汉大学，获经济学学士学位，高级 工程师。马蔚华 ｜ 独立董事自 2014 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司独立 非执行董事。曾任辽宁省委办公厅处长；安徽省委办公厅 处长；中国人民银行办公厅副主任，计划资金司副司长， 海南省分行行长兼国家外汇管理局海南分局局长；招商银 行行长等职务。目前兼任永隆银行有限公司董事长、中国 石油化工股份有限公司独立董事、香港盈利时有限公司独 立董事、国泰君安证券股份有限公司独立董事、华润置地 有限公司独立董事、华宝投资有限公司独立董事。毕业于 西南财经大学，获经济学博士学位，高级经济师。毕仲华 ｜ 独立董事自 2014 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司独立 非执行董事。曾任福建兴业银行国际业务部副总经理、总 经理，行长助理兼国际业务部总经理，行长助理兼国际业 务部总经理、营业部总经理，副行长；兴业银行监事长、 监事会主席等职务。毕业于厦门大学，高级经济师。吕家进 ｜ 执行董事、行长自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司执行董事、行长，自 2007 年 3 月起任中国邮政 储蓄银行有限责任公司董事、副行长。曾任河南省邮电管理局储汇局副局长、局长，河南省新乡市邮 政局局长，河南省邮政局副局长，辽宁省邮政局副局长，国家邮政局邮政储汇局副局长等职务。大学 本科学历，获东北财经大学高级管理人员工商管理硕士学位，高级经济师。陈跃军 ｜ 监事长自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司监事长。曾任中国人民银行稽核监督局、银行监 管一司银行监管处副处长、处长，中国银监会四川分局副局长，中国银监会银行监管四部常务副主任， 四川省人民政府金融办公室主任（正厅级）等职务。毕业于西南财经大学，获经济学博士学位，高级 经济师。柯岩 ｜ 非执行董事自 2013 年 6 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司非执 行董事。曾任邮电部规划研究院人事处副处长、处长，电 信科学研究规划院人事教育处副处长、处长、副院长，国 家邮政局人事教育司司长，中国邮政职工思想政治工作研 究会副会长，中国邮政集团公司人力资源部总经理，中邮 人寿保险股份有限公司董事等职务。大学本科学历，高级 经济师。杨松堂 ｜ 非执行董事自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司非执 行董事。曾任国家经济体制改革委员会《中国改革》杂志 社编辑部副主任（主持工作）；国家国有资产管理局科研 所研究室副主任、主任，资产评估中心立项确认处处长； 财政部中国资产评估协会培训部主任、培训考试部主任， 中国注册会计师协会法律部主任，中国资产评估协会综合 部主任、副秘书长；湖南省湘西土家族苗族自治州人民政 府副州长（挂职）等职务。毕业于中南财经政法大学，获 经济学博士学位，高级经济师。442013 ANNUAL REPORT2013 年年度报告45中国邮政储蓄银行张立宪 ｜ 非执行董事自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司非执 行董事。 曾任财政部中国财政经济出版社经济编辑室编辑、 发行处副处长、总编室副主任、金融编辑室主任、证券出 版中心主任、经济理论出版中心主任，副总编辑，中国财 经出版传媒集团副总经理等职务。毕业于吉林大学，获经 济学学士学位，编审。唐健 ｜ 非执行董事自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司非执 行董事。曾任中国人民银行外资金融机构管理司综合处副 处长、二处副处长；中国人民银行监管一司政策性银行监 管处助理调研员、副处长，监管一处副处长，邮政储蓄机 构监管处副处长、调研员；中国银监会银行监管三部邮政 储蓄机构监管处处长，银行监管四部邮政储蓄机构监管处 处长、现场检查处处长、副巡视员等职务。获东北财经大 学经济学硕士学位，高级经济师。姚红 ｜ 副行长自 2013 年 1 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司副行 长，自 2007 年 3 月起任中国邮政储蓄银行有限责任公司 副行长。 曾任邮电部邮政储汇局储蓄业务处副处长、 处长， 国家邮政局邮政储汇局局长助理等职务。 毕业于湖南大学， 获管理学硕士学位，高级经济师。武肇恒 ｜ 纪委书记自 2008 年 3 月起任中国邮政储蓄银行纪委书记。曾任山 西省晋中地区邮电局副局长，太原市邮政局副局长，山西 省集邮协会秘书长，山西省邮政局人事教育处处长，国家 邮政局人事教育司副司长、副司长兼考核任免处处长，中 国邮政集团公司人力资源部副总经理，中国邮政集团公司 党组纪检组副组长、监察局局长等职务。大学本科学历， 高级经济师。韦胜光 ｜ 非执行董事自 2013 年 6 月起任中国邮政储蓄银行股份有限公司非执 行董事。曾任广西壮族自治区邮电管理局邮政处副处长， 广西壮族自治区邮政储汇局局长，广西壮族自治区邮电管 理局副局长，广西壮族自治区邮政局副局长、局长，广西 壮}