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买的什么理财？
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我在农商银行五年前存钱时被忽悠买了个理财保险,她说收益率高,最低也能抵
我在农商银行五年前存钱时被忽悠买了个理财保险,她说收益率高,最低也能抵得上银行存款利率,于是就信了,买了三万块钱的。到现在为止,五年过去了,收益率照原来承诺的少了一大节,请问该怎么办?至于保险合同是什么,干什么用咱也看不好,所以也不知道。问您有没有好的解决办法。
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你只好找原来存款工作人员交涉此事,不行只好依法向法院起诉
房天下知识为您分享了一条干货
按合同追究保险公司责任
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违法信息举报邮箱：到银行存钱被忽悠买了保险 竟然很受欢迎！
[导读]：根据银率网的最新报告，2016年4月，人民币理财产品平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点，也标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，正式进入“3时代”。你觉得呢？
　　&3时代&来临，银行理财、三年期国债等固定收益类产品的收益率纷纷跌破4%，让普通投资者感叹无产品可买。这个时候却有一种产品，虽然收益率超过了银行理财，但却令老百姓又爱又恨、不敢轻易出手，那就是银行保险理财产品，简称&银保&。
　　况到底如何？又有哪些风险是需要注意的？牛妹（微信号：buerniu5188）实地走访了多家银行，并与客户经理、保险人士和分析师进行了深度交流，下面就为您呈上热腾腾的结论。
　　收益高于银行理财，银保受青睐
　　低利率时代，理财产品收益率的下滑似乎是顺理成章的事情。
　　根据银率网的最新报告，2016年4月，人民币理财产品平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点，也标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，正式进入&3时代&。
　　与收益率下跌相对应的，是结构性产品的大面积亏本。这类产品在设计中就嵌入了金融衍生工具，因此预期收益率普遍比较高，但相应地也需要投资者承担一定风险。仅在2016年一季度，就有16款已经公布到期收益率的结构性理财产品出现亏本，而这一数字是2015年全年的8倍。
　　一方面是对较高收益的追求，另一方面则是对风险的控制，投资者迫切需要找到一类产品可以平衡需求，这也是近期银保产品受到市场青睐的重要原因。
　　在某国有银行，牛妹见到了一款收益看上去十分诱人的银保产品：1万元起售，1年期最低收益3.75%，2年期4.5%，3年期5.1%，单从收益上来讲已经秒杀市面上很多理财产品。客户经理向牛妹表示&这是最低收益，如果涨息，收益还可能更高&。
　　而在另一家股份制银行，客户经理向牛妹推荐了另一款2年期最低收益率4.2%的银保产品，也宣称&这个收益是固定的，只要持有到期就能享有&。
　　&之前没有降息的时候，银行理财产品收益很多都在5%以上，并且时间短，银保就不好卖。现在理财收益都在下滑，同期国债收益率也只有3.9%了，反而是银保的收益变得比较高，最近来询问的人非常多。&该客户经理表示。
　　那这些产品究竟有没有看上去这么美好呢？
　　银保产品的&菊与刀&
　　普通投资者购买保险产品，首先想到的是从保险公司渠道，其实银行也是很多保险企业业务起步和规模提升的主要途径，这也就是我们一般所说的&银保&产品。区别在于，有些保险可以在银行和保险公司买，有些只能在保险公司买，比如消费型保险。
　　一位资深保险行业人士告诉牛妹，很多险企，尤其是中小险企非常依赖客户资源丰富的银行渠道，个别公司的银保渠道地位甚至高于个险渠道了。
　　而对于银行来说，银保业务的重要性也在攀升。牛妹翻阅了招商银行、工商银行、农业银行等几个银保渠道&大户&去年的年报，发现去年分别实现代理保险销售收入1054亿元、1668亿元和1985.61亿元，同比增幅都在60%以上。
　　在两方面的相互作用之下，近年来银保业务的规模持续扩大，形式上也在不断变化。上述人士表示，通过银行渠道售卖的保险通常结构都相对简单，这主要是考虑到&老百姓甚至银行员工自己的接受程度&，还有一些险企会针对银行推出定制化产品。
　　银率网理财分析师闫自杰向牛妹介绍，目前市面上的银保产品主要分为两大类，一类是万能险，一类是分红型寿险。
　　根据中国保监会官方网站的解释，万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资，缴费年限、保额等都比较灵活。
　　从去年开始，以万能险为代表的理财型保险就在投资市场中大行其道，有业内人士称当前最低保障利率在2.5%左右。但牛妹经过实地调查后发现，目前这类产品喊出年化收益率在4%以上的还是比较常见，客户购买的积极性也很高。
　　一位平安保险的理财分析师告诉牛妹，这类理财险是财险两全产品，上述牛妹在银行看到的产品就属此类。不过理财险并没有&固定收益&一说，只有最低收益，而最终收益还是要看好&满期给付金的确定&等条款。
　　另一类分红型寿险是一种传统型险种。由于保额、缴费年限都是规定好的，流动性比较差，分红则是按公司经营情况来定，实际透明度也较低。正因如此，之前很多媒体曝光的存款变保险、理财变保险，以及保监会多次发布的&银保产品销售误导风险提示&，都是针对的这一类产品。（来源：搜狐理财）
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被银行忽悠买的保险，怎么样能退回来（不损失本金）？
家人本来是去位于暨阳西路的建行（万红）存钱的，后来被银行工作人员用高利息的幌子忽悠，买了所谓的理财产品。大概是每年存1万，五年后变成5.5万，然后还要继续存5年。10年后才能拿出来。也没有说是保险。最近看到别人在说银行卖保险才反应过来。今天去问了一下，如果要退的话本金就要损失2000多。请问像这种情况怎么样可以在不损失本金的情况下把本金退出来？（银行在销售是没有说该产品是保险）
这些银行怎么这么不要脸！！！！！！！！！！！
就是忽悠不懂得，再加上诱惑你高利息
你这个理财买的不明不白呀。5万，五年后5000利息，也不高呀，一年才1000的利息。就普通的定期利率呀。, Q* w&&D) [* ^6 l
! e& k5 N' z" k
建议你买恒丰银行的理财，一年6。6呢，我朋友做这个的，你可以加微信 helenhanhan
定期利率都比他高呀，什么银行呀，还有这种事。&
基本很难退出来~~
只有“贱人”才会忽悠人家这做事情。贱行最垃圾。赶紧以后不要存那边。
你自己有没有签保单啊？保单上应该是写明是保险的吧！而且会有回访的吧，有十天的犹豫期 犹豫期内退保最多收个工本费吧
没超过10天可以
这年头经济不稳定，银行也不安全了，有怕人家抢生意又怕抢不到客户资源，所以利用各种手段。。。
有犹豫期的，在犹豫期内可以退保，你在银行办业务的时候银行会录音的，只是对你有利的话他不会拿出来。
7天之内可以全额退的，过了7天就不好办了。
昨晚拿出来看了一下，确实是中国平安的保险。我问家人签字的时候怎么没看，她说上面都被银行业务员盖着的，就叫着在下面签字。
昨晚拿出来看了一下，确实是中国平安的保险。我问家人签字的时候怎么没看，她说上面都被银行业务员盖着的， ...7 f3 Z8 b6 Z# X; n- S# j0 `
唉 保单和存单区别很大啊
关键是谁会想到银行会卖保险啊，也没有说中途取出的话会有很大损失
退了吧！&&
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关键是谁会想到银行会卖保险啊，也没有说中途取出的话会有很大损失0 G) {9 w7 I! O3 L/ q9 x' ^
那有没有电话回访？
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我也遭遇了，你有电话回访吗？他们有录音的
银行真恶心
什么银行这么垃圾。。。。。。。。。。。
我在楼主说的那个建行隔开一个转盘的工行也遇到过的，那人超级热情，也说一年存一万的，还说有人听了这个好消息一年存十万的，我说哦好吧，我有亲戚在工行的，我找我亲戚买，给人家拉点业务
我妈妈也被邮政储蓄的人忽悠买了保险&&幸好在犹豫期内&&退保了
要不然不知道要损失多少
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你这个理财买的不明不白呀。5万，五年后5000利息，也不高呀，一年才1000的利息。就普通的定期利率呀。* O$ o6 m: }- @1 ]& x+ r6 Y3 e% `: [
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多长时间的&&保本的吗 + D0 c- @* h4 P1 J; p! c& O
起购是多少
问了，说是有电话回访。但当时比较忙，所以就全部答应了
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Powered by银行三大存款理财“陷阱”，你中招了吗？
钱放银行就可以高枕无忧了？银行理财产品的保本及高收益靠谱吗？还真的不一定。在理财方面或者办理银行业务，首先要问清楚银行存款、银行理财产品、保险理财产品的区别，然后再根据自身需要及财力状况谨慎选择避免产品被调包，切不可在银行或保险公司的有关人员“忽悠”下盲目“投资”，给自己造成财产损失。下面我们就来起底银行三大“陷阱”，望引以为戒。
银行存款变保险
1.案例：农民25万元存银行6年，只剩下1元？！
2010年的8月21日，50岁的农民士中（化名）和爱人一起来到所在地区的一家银行，将25万元存了进去。他说，在他们办理完手续后，银行的工作人员还赠送给他们一份“猫抓狗咬”的保险，如发生一些意外，可以得到医药费等补偿。
2016年5月，他的爱人身患疾病，因急需这笔钱，于是他来到银行取款。工作人员的一句话把他吓了一跳，“这里只有1块钱啊?”
经过询问了解，他的那笔25万元在6年前就被自动划为分红型保险了。
“我到银行是存钱的，如果买保险我去保险公司好不好”，士中有些丈二和尚摸不着头脑。眼看着妻子病情不断恶化，而这笔钱又不能提出来救急。士中没少遭到妻子的抱怨。因为此笔款项，士中经常到银行讨说法：我存的钱怎么变成了保险了！
银行向士中解释称，这笔钱在6年前就被自动划为分红型保险了，进入了保险公司账户，你当时是自愿办的，你得找保险公司。保险公司告诉士中，钱是在保险公司没有丢，如果提前取钱，按照相关规定，25万元所得的分红将会大打折扣。
几经周折后，士中的这笔钱也到期了，他得到了29万4千元。士中不服跑到消协投诉，要求银行按照整存整取利率付给6年的利息。经调解，最终三方终于达成一致，士中得到了7000余元的补偿。
12月9日，士中向来访者哭诉，他的妻子因病不治于10月16日去世了，看着幼小的孩子每天都叫着找妈妈，士中心如刀割，他认为找钱的这段时间耽误了妻子的病情。
据涉事方提供的相关证据显示，之初相关业务的办理每一项都有士中本人的签字，当问起是不是他自己签字时，他时而表示不知情，时而表示记不清楚了。
据保险业内人士表示，银保渠道的保险以分红险和万能险居多，但这两种保险的分红都不算高，还需中长期持有。
为了防止发生销售误导案件，银监会已于2010年底叫停了保险公司驻点销售。但是，上有政策，下有对策。通过银行让存单变保单的事情仍不少见。而储户想要保证自己的财产不受损失，只能自己多加提防，以防被忽悠。
2.以下几点要认真分辨，谨防偷梁换柱
① 混淆概念：谎称保险为银行存款，保险是免费赠送。
② 期限不准：十年期保险谎称三年，六年期限谎称一年。
③ 虚假承诺：大部分银行保险不能保意外，但银行员工可能谎称能保。
④ 夸大收益：银行保险到期收益并不能预期，但银行工作人员可能会按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，承诺高回报，甚至将十年期的保底金额解释成一年，混淆客户视听。
⑤ 隐藏真相：保单上现金价值应该会打印在保单背后，粘贴于背面，以防客户看清楚内容要求退保。
3.如何避免类似的情况发生在自己身上？
首先，特别注意银行工作人员的“特别”表述。当有工作人员推荐“高于银行同期利息”的产品时，一定要确认核实到底是储蓄还是保险，不要盲目接受银行工作人员的高息诱惑，有保单就是保险产品，而不是普通银行储蓄，不可以随意支取。如果中途客户要求退保可能损失收益，而缴费期内退保的本金也有可能遭受亏损。
其次，仔细阅读合同，看清楚落款是银行还是保险公司。合同是判断办理的是存款业务还是保险业务最直观的依据。
最后，核实推荐人是否为银行真实工作人员。如果有人在银行大厅向你推荐保险产品，可向银行其他员工核实此人身份。如果是保险销售者，要核实其是否持有《保险代理从业人员资格证书》，警惕非银行工作人员的误导宣传。
银行存款变理财产品
1.案例：老人5万元救命钱存银行两次不翼而飞
重庆一老人将5万元救命钱存银行，却两次被莫名买了理财产品！
今年6月份，余婆婆为了方便给老伴治病，把多年存下的5万元存到唯一一张银行卡上，不料第二天这笔钱就不翼而飞了，差点耽搁了治病。
事后一查才发现这笔钱被莫名转成了7日理财产品。经过和银行交涉这笔钱才被退回到活期账户，但是没过几天又被转成了另外一款理财产品。
银行工作人员解释称：钱还在，只是购买了一款理财产品，是之前未及时关闭的理财产品项目，而且是余婆婆一年前自愿签订的协议。
银行认为，是余婆婆自愿签订了协议，银行最多是在此项目的宣传上力度不够，所以才会发生这种事，从法律上说，银行方面并没有过错，并表示已经将相关资料交给银监部门，欢迎有关部门予以督察。
2.银行理财4条潜规则，不看会吃大亏！
① 理财风险等级要认清：根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级。所以投资者在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级，不能简单的听信理财经理口头所说的。
② 勿盲目追求高收益：投资者应该以自身的风险偏好选择产品，不要盲目的追求高收益。
③ 银行夸大收益：为吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。
④ 避开“募集期”漏洞：尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。
3.如何在不清不楚的情况下购买理财产品
首先，针对上述4条“潜规则”提及内容进行仔细甄别，选择一款适合自己风险级别的理财产品尤为关键，切不可只关注高收益。
其次，记得要“双录”。今年5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
在购买银行理财时要记得多留个心眼，对细节要仔细甄别，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息。
最后，需要注意的是理财产品并非银行存款，因此建议投资者合理的分散资产配置。
银行理财变飞单
银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
1.案例：被曝光银行飞单案件
2016年初就发生了光大银行员工“飞单”事件：两名理财经理私售理财产品给众多客户，结果产生无法兑付的风险，涉及的投资者达80余人，金额达上亿元。
日，工商银行被曝光，2012年开始，由某支行下设的20余个网点的客户经理推荐购基金理财产品，门槛100万起，年利高达18%，最多的投入4800余万，最后110多人受害，涉及金额超4亿！警方的逮捕行动显示，该支行与基金发售方内外勾结，最终坑损储户利益，银行的风险管控形容虚设！
2015年6月，媒体曝光了一件发生在广发银行身上总价值767万元的“飞单”事件；2014年，市民黄先生在民生银行厦门分行的一个支行遭遇“飞单”；中国农业银行北京分行也处置了一个“飞单”的理财顾问；市民谭先生因为“飞单”，在光大银行珠海分行损失了3000多万元……
在这里跟大家强调一个概念：“银行托管”不等于“银行代销”。“银行托管”简单说就是银行作为中间人，帮客户管钱，不让设计产品的基金、保险等机构随便用你的钱。“银行代销”是指银行帮那些设计产品的机构卖产品。“飞单”常常会借此偷换概念来进行推销，以为买的是该银行的理财产品，其实买的是某个基金公司在这家银行托管的产品。
2.教你三招，认清银行飞单
① 要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；
② 要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；
③ 要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。
应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。
3.如何避免落入飞单“陷阱”？
首先，这点很关键：你自己买的理财产品合同，确实是【和】银行签的，而不仅仅是【在】银行签的。否则，银行会推的很干净。
其次，我们在办理业务签订合同协议的时候，一般都是给你一大堆文字的纸质协议，就连我们都懒得去看协议里的具体内容，更别说一些老人了。所以，一定要确认核实相关信息，并要求有关人员对重点问题进行声明，减少此类事件的再次发生。
来源：捷财 ID：jiecai51
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