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　　我找马云算算去，你等着啊　　
　　@卖冰棍儿的小女孩
20:31:00　　我找马云算算去，你等着啊　　—————————————————　　别闹了 现在真心有这打算　　
　　为什么会信任马云，一个商人和投资公司就这么可信？银行都允许破产，何况做生意的。
　　上次有个余额宝体验，送了一千块让存进余额宝，五天，不过这一千块只是一个数字而已，不能提现不能用，就是给你尝尝鲜，不过那收益是真金白银的给你转进支付宝里面，五天下来五毛多不到六毛，也就是一天一毛钱，那么一万呢，一天一块，十万呢，一天十块，一百万一天一百块，是这个理儿吧　　
　　两百多　　
　　放一百万进去一天就一百，妈蛋两个月活儿都不用干玩着玩着一部肾6就到手了　　
20:36　　上次有个余额宝体验，送了一千块让存进余额宝，五天，不过这一千块只是一个数字而已，不能提现不能用，就是给你尝尝鲜，不过那收益是真金白银的给你转进支付宝里面，五天下来五毛多不到六毛，也就是一天一毛钱，那么一万呢，一天一块，十万呢，一天十块，一百万一天一百块，是这个理儿吧　　------------------------------　　嗯。放里一个亿会更多！问题是你有一百万，一个亿会放里吗？
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余额宝：真革命还是假革命？！&&&&&&&
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.&&&&&&&怎么办：马蔚华称脸谱为代表的互联网金融形态威胁银行生存、以支付宝为代表的互联网第三方支付已经削弱了银行作为社会支付平台的地位&【&转帖：&三点&&&&08:04&&&只看楼主(-1)&&&淘股论坛&浏览/回复4334/35&&&复制分享&】
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余额宝半个月转入资金66亿&马云字典里无钱荒&&&&&&&&&&&&&&日&03:09&&证券日报&&我有话说(585人参与)&&&&&&&&　　编者按：移动互联网金融时代正在向我们走来。如果说支付宝让传统银行业领教到什么叫“冲击”的话，那么余额宝则让传统银行业领教到什么叫“危机”。日前，刚刚诞生半个多月的余额宝公布了首轮战绩。截至6月30日24点，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。余额宝只用了18天时间就将合作伙伴天弘基金的增利宝货币基金推上了中国用户数最大的货币基金的宝座。&&&&&&&&&&&&&&　　余额宝半个月“吸储”66亿元&马云[微博]字典无“钱荒”&&&&&&&&&&&&&&　　A股市场上的“余额宝概念股”(14.04,-0.06,-0.43%)、(9.72,0.64,7.05%)从余额宝问世以来，在大盘持续跳水期间逆势飙升，并在7月1日、7月2日连续两日涨停&&&&&&&&&&&&&&　　■本报记者&贺&骏&&&&&&&&&&&&&&　　如果说支付宝[微博]让传统银行业领教到什么叫“冲击”的话，那么余额宝则让传统银行业领教到什么叫“危机”。&&&&&&&&&&&&&&　　据支付宝相关负责人介绍，所谓余额宝，是指用户在支付宝网站上将资金转入余额宝，等同于购买了天弘基金的增利宝货币基金。资金转入后，既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受货币基金的投资收益。&&&&&&&&&&&&&&　　日前，刚刚诞生半个多月的余额宝公布了首轮战绩。7月1日，余额宝和天弘基金共同宣布，6月13日上线的余额宝服务，截至6月30日24点，累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元，累计用于消费的金额12.04亿元，存量转入资金规模达到57亿元。&&&&&&&&&&&&&&　　至此，余额宝只用了18天时间就将合作伙伴天弘基金的增利宝货币基金推上了中国用户数最大的货币基金的宝座。而在此前，天弘基金及增利宝货币基金还是那样的“默默无闻”。&&&&&&&&&&&&&&　　据悉，为了进一步方便用户使用余额宝理财，7月1日，新版支付宝钱包客户端正式开通余额宝功能，即日起，用户通过手机就能实现随时随地理财，随时随地消费。至此，余额宝又插上了移动互联网的双翼。“我们不仅在迎接一个互联网金融的时代，也在同时迎接一个移动互联网金融的时代”，阿里小微金服集团国内事业群总裁樊治铭表示。&&&&&&&&&&&&&&　　天弘阿里“里应外合”&&&&&&&&&&&&&&　　面对马云近期来频频对银行业的“宣战”，一干金融大佬们还在琢磨，除了支付宝、网上卖保险之外，马云还将从哪里出手？是否需要联手对抗？而支付宝和天弘基金出其不意的联手，则让金融业大佬们顿时失去了联盟抗敌的想法。&&&&&&&&&&&&&&　　按去年年报计算，依靠余额宝的“拉客”，增利宝货币基金只用了短短18天，用户数就超越了去年客户数最多的前10家货币基金的客户数总和，一举成为了用户数最大、覆盖面最广的货币基金。&&&&&&&&&&&&&&　　对于“一夜暴富”，天弘基金方面表示，“客户对天弘增利宝的推崇超出了我们的预期，我们确实非常感慨互联网的伟大力量、阿里巴巴[微博]和支付宝的强大客户影响力，以及真正的产品创新的价值。”&&&&&&&&&&&&&&　　除了感慨“互联网的伟大力量”，增利宝货币基金自身表现也非常给力，截至6月30日，增利宝最新7日年化收益率高达6.299%，万份收益1.6518元。&&&&&&&&&&&&&&　　有不愿具名的业内人士对《证券日报》记者表示：“作为银行活期的替代品，货币基金是风险和收益最低的一类基金，亏损概率极小，但收益也不会太高，一般年化收益为3%-4%。而刚刚诞生的增利宝货币基金年化收益率已达6%，实在是高！”&&&&&&&&&&&&&&　　对于骄人业绩，增利宝基金经理归结为：“近期资金面持续吃紧，短期货币市场的利率飙升，比如目前半年的同业存款利率可以到6.5%，而一个月的同业存款利率可达10%以上，是近几年货币市场利率最高的时候。对于增利宝这样持续有净申购资金流入的货币基金来说，可以做很多流动性较好、收益较高的资产配置。”&&&&&&&&&&&&&&　　据天弘方面透露，余额宝上线以来，增利宝基金每日平均申购金额高达3.67亿元，远高于此前业内预测的每天五、六千万，日均开户数以平均每天13.98万户的速度在增长。&&&&&&&&&&&&&&　　上述分析人士指出：“对于天弘与余额宝的联手，其他基金肯定是‘羡慕嫉妒恨’。余额宝为了扩大影响及与天弘间的话语权，未来也可能增加与其他公司的合作。从目前情况来看，天弘基金是第一大赢家，而余额宝则是永远的赢家。”&&&&&&&&&&&&&&　　“余额宝”概念股横空出世&&&&&&&&&&&&&&　　在感谢渠道提供方支付宝的同时，天弘基金另外点名感谢了技术提供方——金证股份。天弘基金方面表示，“金证帮助我们共同开发的新型直销系统，使增利宝的交易成功率高达99.99%以上，可随时查询数据，并有很强的处理并发交易的能力，保障了客户的完美体验。”&&&&&&&&&&&&&&　　天弘基金的表态，把金证股份也拉入了投资者的视野。在阿里巴巴尚未上市的情况下，投资者把对支付宝和天弘基金的看好，投票到了金证股份等A股相关公司身上，也由此诞生出“余额宝”概念股。&&&&&&&&&&&&&&　　6月17日，在大盘跳水的情势下，金证股份逆势飘红并封在涨停，此后持续上攻屡创新高。在7月1日天弘基金公布增利宝“惊人”业绩后，金证股份7月1日、7月2日连续两天涨停。截至7月2日，股价收于14.10元/股，较6月14日余额宝推出首日的收盘价9.60元/股，上涨了46.8%。而同期的大盘可谓是哀鸿遍野。&&&&&&&&&&&&&&　　除了金证股份外，天弘基金的股东也沾光不小。公开资料显示，天弘基金管理有限公司成立于日，注册地天津，注册资本1.8亿元。公司股东为天津信托有限责任公司(持股占比48%)、内蒙古君正能源化工股份有限公司(持股占比36%)，芜湖高新(持股占比16%)。&&&&&&&&&&&&&&　　作为天弘基金的二股东，内蒙君正的走势与金证股份几乎同出一辙。在近期大盘持续跳水的情况下连续上攻，多日出现涨停，并于7月1日、7月2日连续两日涨停。&&&&&&&&&&&&&&　　不过，由于“隔”了几层，天弘基金大股东天津信托的股东(3.23,-0.07,-2.12%)在资本市场却“波澜不惊”，股价与大盘走势趋同。公开信息显示，泰达国际持有天津信托42.11%的股份，而泰达系一共持有泰达国际71.41%的股份，其中泰达控股持有61.25%，泰达股份持有5.65%，泰达集团持有4.51%。&&&&&&&&&&&&&&　　分析人士指出，从“余额宝概念股”所受到的追捧热度来看，真正的余额宝(阿里巴巴集团)上市时，肯定更受到市场的追捧。支付宝对于马云而言，就是“致富”宝。在马云的字典里，只有“不差钱”，没有“钱荒”。而随着越来越多的银行活期存款向余额宝“搬家”，对银行而言，比短期“钱荒”更痛苦的是长期的“心悸”。
打破银行的随意扩张，真正的革命
相当于存款加息！&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&沃尔克：加息是推进“金融支持经济结构调整和转型升级”和解决“货币空转”难题的唯一办法、请李克强总理三思&&&&&&&&【&转帖：&三点&&&&12:42&&&只看楼主(-1)&&&淘股论坛&浏览/回复2361/67&&&复制分享&】
就是利率市场化，这个是符合高层意见的
就是一个货币基金，以前也不是没有
很方便购物，所以说是有创新性的.
&:龙头被劳教1周。&:龙二被拘留1天。&&&&&&&&&&&&&&别忘了&
&恒生电子，已经潜伏很久，低调已久。这回该抛头露面，哈哈......等着看明天新高。
革毛的命，这种产品早就有了。汇添富最早出的现金宝！余额宝之所以成功，是因为支付宝的客户基础庞大，其他任何一家公司都不具备
.&&&&&&&【&·&转贴&浪漫&&&&&09:17&只看该作者(-1)&&】&&&&&&&&&&&&&&什么“余额宝”“活期宝&等，这些东西实质就是网上卖基金
支付宝被基金公司利用&&&&&&&&&&&&&&日&14:49&&财经天下&&&&&&&&&&&&&&&支付宝：我们很高兴的看到，证监会对余额宝业务在创新上的肯定，也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停，并且，余额宝用户的利益会得到充分保障。&&&&&&&&&&&&&&&&17:29&来自专业版微博&转发(2601)&|&收藏&|&评论(963)&&&&&&&&支付宝　&伴随着全球最大的第三方支付工具支付宝推出余额增值服务平台，阿里巴巴的金融版图悄然扩展到基金领域&&&&&&&&&&&&&&　　本刊记者&陈晓雪&&&&&&&&&&&&&&　　尽管备受争议，支付宝[微博]的最新力作余额宝还是打了漂亮的一仗。&&&&&&&&&&&&&&　　6月19日上午，支付宝在其官方微博发布消息称，余额宝的第100万位用户在6月18日21时30分10秒诞生。这距离余额宝上线不到6天的时间。&&&&&&&&&&&&&&　　余额宝是由支付宝6月13日上线的一个余额增值服务平台。支付宝用户只要将账户里的余额转入余额宝，就可以迅速完成基金开户、基金购买等行为。目前，天弘增利宝货币基金是余额宝支持的唯一基金。&&&&&&&&&&&&&&　　“目前国内小型基金公司的总客户数量一般在百万以内，大型基金公司则有几百万，100万的用户数很可能已经超过很多中小基金公司多年积累的全部用户数。”安邦咨询研究员刘枭告诉《财经天下》周刊记者。&&&&&&&&&&&&&&　　用户对余额宝的追捧显然也超过了天弘基金的准备。余额宝上线两分钟之后，天弘基金的服务器由于不能负荷过多的访问请求，出现了短暂的问题。&&&&&&&&&&&&&&　　支付宝公关部朱健透露，余额宝由天弘基金与支付宝合作定制。通过将基金公司的直销系统直接前置到支付宝网站，余额宝初步实现了互联网定制化基金的设想。用户可以通过支付宝这个入口购买天弘增利宝货币基金。同时，余额宝内的资金可以随时用于网上购物，还能够实时赎回到支付宝账户。&&&&&&&&&&&&&&　　这样的尝试是继支付宝去年5月获得基金第三方支付牌照后，支付宝与基金公司更深层次的合作。这种合作模式为：“基金公司入驻淘宝，在淘宝的理财平台上销售基金，用户利用支付宝支付。”&&&&&&&&&&&&&&　　据了解，2012年包括博时、天弘在内的6家基金公司，与监管层到杭州进行调研，讨论如何为互联网用户定制基金产品。至此，才有了余额宝的诞生。&&&&&&&&&&&&&&　　传统上基金销售的渠道主要是直销中心与银行渠道。据统计，2011年开放式基金销售总额中，银行渠道占比60%，券商渠道占比9%，直销渠道占比31%。自去年第三方基金代销平台试运营，基金公司也将目光投向电商平台。作为国内最大的电商平台，阿里巴巴[微博]及旗下的支付宝自然成为众多基金公司的选择。&&&&&&&&&&&&&&　　在刘枭看来，余额宝与其说是支付宝的里程碑，不如称之为天弘基金在直销渠道上取得的重要胜利。余额宝在6天之内吸纳100万用户，这样的数据很可能掀起基金公司抢夺互联网入口的大战。&&&&&&&&&&&&&&　　支付宝的这次尝试，也是阿里巴巴在金融领域又一次拓展疆土。在此之前，阿里金融已经涉及为中小企业提供小微信贷服务，同时，针对消费者的虚拟信用卡服务也在准备当中。通过余额宝，阿里巴巴成功地吸引了基金公司的注意力。&&&&&&&&&&&&&&　　据悉，在余额宝发布之后，阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监祖国明接到不下20家基金公司与余额宝合作的电话。&&&&&&&&&&&&&&　　刘枭认为，如果支付宝获得第三方基金销售牌照，余额宝就相当于一个快捷购买渠道，也会是一个重要的广告位。随着余额宝支持基金的增多，硬广与推广费用很可能成为支付宝的另一块收益。&&&&&&&&&&&&&&　　根据朱健的介绍，支付宝对天弘增利宝收费的项目只有技术服务费。&&&&&&&&&&&&&&　　2012年，支付宝以第三方支付市场46.6%的份额位居第一。有分析认为，余额宝有效地增加了支付宝用户的黏性。此次支付宝抢在了财付通、银联网上支付等竞争对手前采取举措争夺用户，让第三方支付的竞争愈加激烈。&&&&&&&&&&&&&&　　据腾讯科技报道，财付通也正在尝试推出投资理财平台，与财付通建立起基金投资理财合作的基金公司包括、博时基金[微博]、华夏基金[微博]、大成基金[微博]、鹏华基金、汇添富基金等。&&&&&&&&&&&&&&　　不过，虽然余额宝前景看起来非常诱人，但是至少从目前来看，支付宝还是面临着很大的政策风险。&&&&&&&&&&&&&&　　6月21日，中国证券监督管理委员会(证监会)对支付宝进行了点名批评。证监会新闻发言人指出，此次支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未向监管部门提交监督银行的监督协议。&&&&&&&&&&&&&&　　对此，支付宝在其新浪微博回应称，支付宝会在规定时间内完成主管部门的相应要求，同时表示，余额宝业务不会暂停。&&&&&&&&&&&&&&　　“马云[微博]聪明的地方就是‘不是银行而做银行’，将阿里金融的身份掩饰得很彻底。做银行有人监管，不是银行，没有人监管。但他的全部布局已经完成。”在接受媒体采访时，(11.24,-0.11,-0.97%)副行长丁伟如此评价马云。
说明未来银行吸储方面越来越困难。类似银行业务以后的比拼是资产端，看谁能尽可能高的利息尽可能安全得放出去，需要大数据支持。哪怕可以放开搞，支付宝对应的放贷市场并不太大的，因为不可能一笔放贷很多，按50--100万一户的上限，未来整体市场不可能突破万亿，也就一个中等银行的放贷量，但支付宝这类可以通过短贷，比如用几天，几星期，人们不在乎利率，因为方便，我就用几天，那这样对支付宝对应的资金年化收益就比较高，可以达到20%左右，所以能够开支拥有足够终端客户且能够批量即时放贷，是竟争的主要方向。这有点象在做的事。但当你把上下游都进入你的银行时，也得考虑利息最终收益依靠行业利润支付，如果行业利润低下，甚至象钢贸这一两年的情况，时间一拖长，就是行业性的没有足够利润支付你的利息，就出现问题。
看到了本质之一&&&&&&&&&&&&&&原帖由三点在&11:54发表&&&&&&&相当于存款加息！&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&沃尔克：加息是推进“金融支持经济结构调整和转型升级”和解决“货币空转”难题的唯一办法、请李克强总理三思&&&&&&&&&&&&&&&【&转帖：&三点&&&&12:42&&&只看楼主(-1)&&&淘股论坛&浏览/回复2361/67&&&复制分享&】
所以余额宝是具有垄断性的移动互联金融产品，具有很宽的护城河&&&&&&&原帖由yojayu在&07:43发表&&&&&&&革毛的命，这种产品早就有了。汇添富最早出的现金宝！余额宝之所以成功，是因为支付宝的客户基础庞大，其他任何一家公司都不具备
非法融资哦。
不是什么革命。&&&&&&&就是把货币基金的申购和赎回便利化了。
原帖由股海行者在&17:15发表&&&&&&&非法融资哦。&&&&&&&这帽子扣的够大！
余额宝充其量是互联网金融的高仿A货&&&&&&&&&&&&&&日&11:14&&作者:范卫锋&&(1)+1&我有话说&　　文/新浪财经专栏作家&范卫锋[微博]&&&&&&&&&&&&&&　　支付宝的余额宝一声炮响，把在银行门口徘徊N年的海量屌丝用户，推进了理财的大门口。但是，余额宝绝不能只是想办法让用户“多留一些钱在余额里”，这样会格局太小，即使顺利申请到基金销售牌照、银行牌照，也无非多了一家第三方理财机构、一家银行而已。&&&&&&&&&&&&&&　　真正的互联网金融，是用数据、技术“知道”用户需要什么金融服务，“自动”设计出金融产品、再主动喂给投资者。　　支付宝的余额宝一声炮响，把在银行门口徘徊N年、羞涩难进的海量屌丝用户，推进了理财的大门口。&&&&&&&&&&&&&&　　富二代果然不一样，余额宝刚一出生就能跑，仅半个多月就卖了近70亿货币市场基金，用户突破250万户。带动互联网金融概念一夜风靡，沾亲带故的股票连续涨停。可是，我仍然要令人扫兴地说，就目前而言，余额宝充其量只是互联网金融的高仿A货：十分逼真，但还不算正品。&&&&&&&&&&&&&&　　这并非咬文嚼字，字序之差，天壤之别。在我看来，真正的互联网金融，就是用互联网的法则做金融，要诀不是B2C(从商家到客户)，而是C2B(从客户到商家)，用数据、技术“知道”用户需要什么金融服务，“自动”设计出金融产品、再主动喂给投资者；而所谓的金融互联网，无非只是在金融里用上了互联网，还是由金融机构设计产品、推销给客户，穿着新鞋走老路。很遗憾，余额宝目前的路数，基本还是后者。&&&&&&&&&&&&&&　　按照余额宝目前的架势，就算基金卖得还不错，充其量只是多了一家第三方理财销售机构，而且卖的还是低附加值的货币市场基金。连诺亚财富、恒天财富去年销售额都是300亿的级别了，而且人家卖的很多是高附加值的私募、信托。&&&&&&&&&&&&&&　　在余额宝的数据里，有一个真正的亮点被大家有意无意地忽略：人均投资1900元。别鄙视它，这倒是希望所在。对这些海量的小额投资者，银行只能干瞪眼，因为以银行高昂的营销运营成本，大炮打蚊子，得不偿失。阿里巴巴小额贷款平均获贷金额约6万元，可是，据说它单笔信贷的经营成本只有2块3毛，连银行给客户泡茶的钱都不到。互联网上，得屌丝者得天下。如果余额宝在一贯被金融机构忽视的屌丝客户里，用C2B的要诀服务好他们，那将是一场真正的地震。&&&&&&&&&&&&&&　　所以，余额宝绝不能只是想办法让用户“多留一些钱在余额里”，如果只是这样，格局太小，即使顺利申请到基金销售牌照、银行牌照，也无非多了一家第三方理财机构、一家银行而已。&&&&&&&&&&&&&&　　比尔-盖茨二十年前就说过，“银行是21世纪的恐龙”。不过，看来这条恐龙有九条命，度过了几次技术革命的冲击。余额宝能否用互联网金融的玄铁，打造这把屠龙刀，就看它的格局和造化了。&&&&&&&&&&&&&&　　(本文作者介绍：新媒体从业者，财经作家，《黑化》、《财富创世记》作者。作者邮箱&fanweifengchina.126.com)
这个貌似比余额宝猛多了哈：证监会批复阿里巴巴小贷资管计划在深交所综合协议交易平台挂牌转让、为资产证&&&&&&&&&&&&&&&【&转帖：&三点&&&&&21:28&&&只看楼主(-1)&&&淘股论坛&浏览/回复2/0&&&复制分享&】&&&&&&&&这个貌似比余额宝猛多了哈：证监会批复阿里巴巴小贷资管计划在深交所综合协议交易平台挂牌转让、为资产证券化产品序列增添了新的资产类型&&&&&&&&&&&&&&深交所：阿里巴巴小贷资管计划将挂牌&&&&&&&&&&&&&&日&18:38&&证券时报网&&我有话说&　　证券时报网(www.stcn.com)07月07日讯
余额宝突围：风险提示被指不足&合规性受到质疑&&&&&&&&&&&&&&&时间：日&15:56:01&中财网&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&　　余额宝突围&&&&&&&　　7月6日，李蒙的余额宝账户信息显示，经过4天的投资，他获得0.8元的投资收益。&&&&&&&　　这源于他4天前的一次资金操作，当天支付宝用户李蒙将其账户中的2000元打入了余额宝账户中，并用余额宝为手机充了200元话费。&&&&&&&　　在过去，李蒙账户中的这2000元如果不使用，可能被支付宝作为协议存款放在托管银行获得利息收益，自己却一无所获。&&&&&&&　　但是有了余额宝这款支付宝与天弘基金合作的互联网基金（天弘增利宝基金），他不仅可以获得部分投资收益，同时由于该基金的T+0模式，他可以用账户中的资金随时进行购物。正因为此，很多像李蒙一样的支付宝用户选择了余额宝这一新业务。&&&&&&&　　截至6月30日24点，增利宝基金规模一举达到57亿元，一举成为国内客户量最大的货币基金，超过去年国内前十大客户数货币基金的用户总和。&&&&&&&　　根据天弘基金官方数据，截至6月30日24点，在短短18天内，天弘增利宝基金客户数达251.56万户，累计申购金额达66.01&亿元，均持有金额为1912.67元。&&&&&&&　　余额宝如此声势浩大的发展势头吸引了整个传统金融行业的目光，凤凰财经了解，在与天弘基金合作之前，支付宝方面已经和很多家基金公司有过接触，而余额宝推出以后，很多基金公司也跃跃欲试。&&&&&&&　　一位基金业内人士表示“毕竟谁都不想错过这样一个机会，未来这种模式还可以推广到其他金融产品的销售上。”他们同时希望财付通等支付宝的竞争对手可以进入这一领域，作为腾讯旗下的第三方支付机构，财付通有着天然的用户优势，一旦通过微信等工具进入金融领域，影响力不容小觑。&&&&&&&　　不过，表面风光的背后，业内人士正试图看清互联网金融未来会是一位共赢者还是行业的颠覆者，同时余额宝背后的监管风险和投资风险并没有被像李蒙这样的新投资者所认知。&&&&&&&　　风险提示被指不足&&&&&&&　　余额宝之所以受到支付宝用户的热捧，无外乎因为其在不影响随时支付的同时，还可以获得宣传中所说的相当于活期存款10倍的收益。&&&&&&&　　但事情并没有如此简单。&&&&&&&　　余额宝用户购买的其实是天弘增利宝货币基金，之所以用户可以随时赎回进行购物，主要是因为货币基金的T+0模式。&&&&&&&　　其实这并不是天弘基金的创新产品，在去年底汇添富、国泰等多家基金公司就已推出这一创新基金产品。由于低风险，并可以即日赎回，货币基金T+0也被认为是银行活期存款的替代产品。&&&&&&&　　北京一家大型基金公司的人士对凤凰财经表示，评价一款金融产品，主要从安全性、流动性和收益率方面考虑。&&&&&&&　　低风险并不代表无风险，货币基金在2006年也出现过负收益的情况，本次市场“闹钱荒”让很多货币基金面临大额赎回的压力，流动性受到威胁。&&&&&&&　　“与活期存款相比，货币基金T+0在安全性和流动性上要差于活期存款，在收益率上高于活期。”上述北京基金业人士表示。&&&&&&&　　在收益率方面，截至7月1日，天弘增利宝最新7日年化收益率为6.307%，万份收益达到1.5787元，但是7日年化收益率并不代表全年的收益率，近期的高收益更多的是因为市场资金面紧张造成的利率高企。&&&&&&&　　高收益并不是一直能保持的，未来会回归常态。”天弘基金副总经理周晓明对凤凰财经坦言。此次是因为市场资金面紧张，协议存款利率非常高，增利宝基金在充分保障流动性和风险控制的前提下实现了高收益。&&&&&&&　　对于对增利宝过多的宣传高收益，而风险提示不足的质疑，周晓明对凤凰财经表示，天弘增利宝作为一只货币基金，主要投资于一年以内的存款、短期国债等货币市场工具,安全性高、收益稳定。货币基金是风险和收益最低的一类基金，虽然理论上存在亏损的可能，但亏损概率极小，收益稳定，一般年化收益3%-4%。&&&&&&&　　对于一旦出现大额赎回造成流动性风险，周晓明表示也可以通过回购、卖债或者提前支取存款等方式来满足赎回要求。&&&&&&&　　但以上的这些风险还需要通过余额宝在运营中不断的应对。&&&&&&&　　绕过监管&&&&&&&　　风险之外，余额宝的合规性也受到质疑。&&&&&&&　　作为第三方支付机构，目前支付宝并不具备基金销售资格，只有基金销售支付的牌照。所以在支付宝上进行基金销售属于违规。&&&&&&&　　但是支付宝与天弘基金的合作模式绕过了这一监管政策。即天弘基金通过租用支付宝的端口把天弘基金的直销系统嵌入到支付宝网站前端，天弘基金租用支付宝网站的入口和相关技术手段。&&&&&&&　　“我们给支付支付服务费和租用入口和技术的服务费，但性质还是天弘基金直销，成本要比其他渠道低很多。”周晓明表示。但是，余额宝的这一创新并不是一帆风顺。&&&&&&&　　6月21日证监会新闻发言人表示，余额宝业务违反了基金销售管理办法和基金销售结算资金管理暂行办法有关规定。监管部门已要求支付宝对余额宝中未备案的基金销售支付结算账户补充备案。如果逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。&&&&&&&　　随后支付宝和天弘基金方面补充了相关的备案，监管层的态度也发生了变化。&&&&&&&　　证监会新闻发言人在7月5日的吹风会上表示，从模式上看，支付宝“余额宝”属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新，其各个业务环节均处于有效监管中。证监会对天弘基金管理公司直销业务的现场检查结果表明，其业务流程、信息系统设置、客户资料保存等方面均符合基金销售业务监管要求，下一步证监会按照有关规定进行备案材料的核查。&&&&&&&　　余额宝似乎已经过关，但分析人士指出，目前支付宝和天弘基金分别处于央行和证监会的监管体系之下，余额宝属于哪个部门的监管之下还不明确，如何对这一新产品进行有效的监管，在细节和配合上还有待进一步的磨合。&&&&&&&&　　共赢者还是颠覆者&&&&&&&　　创新往往意味着颠覆从前，余额宝作为第三方支付公司与天弘基金合作的产物，其对传统金融业的影响是全方位的，仅在基金销售一个领域，就涉及到银行、基金公司、监管层等多个层面。&&&&&&&　　传统的基金销售主要是走银行代销渠道和基金公司直销渠道，而银行因为客户量大，成为基金销售的主渠道，银行会向基金公司收取价格不菲的通道费等费用，基金公司自称是为银行打工。&&&&&&&　　自近年第三方基金销售公司的出现，银行垄断基金销售平台的局面有所改观，但依然是基金销售的主渠道。&&&&&&&　　余额宝的出现能在多大程度上改变银行一家独大的局面？&&&&&&&　　“目前还仅仅天弘基金一家的一只货币基金在余额宝上销售，而且货币基金并不是银行销售的主要产品，对银行不会有太大的影响。”深圳一家基金公司的副总对凤凰财经表示。&&&&&&&　　他认为货币基金之所以能在余额宝上销售，主要因为风险较低，可以实现标准化，不需要传统人对人的销售。但是作为风险较大的股票型基金，很难在这一平台上实现。&&&&&&&　　“另外从人群角度考虑，在支付宝购买基金的还是以年轻群体为主。”他表示。&&&&&&&　　但据凤凰财经了解，在与天弘基金合作之前，支付宝方面已经和很多家基金公司有过接触，而余额宝推出以后，很多基金公司也跃跃欲试。&&&&&&&　　“毕竟谁都不想错过这样一个机会，未来这种模式还可以推广到其他金融产品的销售上。”一位基金业内人士表示。他们同时希望汇付天下、财付通等支付宝的竞争对手可以进入这一领域。作为腾讯旗下的第三方支付机构，财付通有着天然的用户优势，一旦通过微信等工具进入金融领域，影响力不容小觑。&&&&&&&　　未来随着互联网金融不断的壮大，未来银行一家独大的销售模式必然会改变。&&&&&&&　　失之桑榆，收之东隅。面对互联网的冲击，银行已经开始布局。&&&&&&&　　早在去年，中信等多家银行就取得了基金销售支付结算业务监督银行资格，证监会同意支付宝在的监督下开展基金销售支付结算业务，双方在基金销售方面的合作就此展开，而天弘基金增利宝的托管银行也是中信银行，一旦支付宝在基金销售方面工作有突破性进展，双方之间的合作领域将十分广阔。&&&&&&&　　而上述多位基金业和银行业业内人士在与凤凰财经交流中，即看好互联网金融未来的前途，又诟病于当前监管的不公平。&&&&&&&　　上述北京基金业人士吐槽到，在传统金融领域一旦证监会指出业务违规了，该项业务马上就会停止，但是余额宝还是照常运转。&&&&&&&　　在近期举行的论坛上，农行行长张云在接受凤凰财经独家对话时也表示，作为银行长期从事金融行业的企业或者管理者，应该看到互联网的机会。但是随着第三方支付公司逐步演变一个金融机构，就得按照金融机构的准入条件来介入，必须按照监管的规则来运行。&&&&&&&　　“如果说这个规则和准入条件与现有的金融机构不对接，那么将产生很大的风险，会产生新的竞争不平等的情况。”张云表示。&&&&&&&&□&.李.磊　&.凤.凰.财.经
“长尾”基金字号&&&&&&&&&&&&&&&欢迎发表评论&日17:18&来源：财经国家新闻网&&&&&&&&&纠错|收藏我要推荐将本文转发至：转发到和讯微博转发到新浪微博转发到搜狐微博转发到腾讯微博转发到QQ空间转发到人人网转发到豆瓣网转发到手机网　　6月17日，支付宝酝酿已久的增值服务平台“余额宝”正式上线，基于此平台与天弘基金合作的首款产品天弘增利宝货币基金（下称“增利宝”）也同时推出。&&&&&&&&&&&&&&　　通过该平台，用户在支付宝网站内可直接购买货币基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。&&&&&&&&&&&&&&　　据支付宝官方披露，截至6月30日24点，余额宝累积用户数超过250万，存量转入资金规模达到57亿元，人均投资额1912.76元。这一数字也意味着，天弘“增利宝”也成为了中国用户数最大的货币基金。&&&&&&&&&&&&&&　　仅仅上线18天，就创造了一个“奇迹”，再次让人意识到互联网“长尾”与传统金融结合的趋势性力量。阿里小微金融服务集团国内事业群总裁樊治铭表示：“余额宝是互联网金融的一小步，是整个基金行业的一大步。”&&&&&&&&&&&&&&　　瞄准理财需求的“长尾”&&&&&&&&&&&&&&　　“创造这一骄人成绩的，不是传统意义上的高富帅，而就是你我这样的普通人。余额宝用户的人均投资额仅为1912.67元，这个数字跟传统基金理财户7、8万元的投资额相比显得很微小，但能够为只有几百块、几千块闲钱的普通老百姓提供适合他们的理财服务，这正是我们的骄傲所在。”支付宝方面表示。&&&&&&&&&&&&&&　　2004年10月，美国《连线》杂志主编克里斯·安德森在他的文章中第一次提出“长尾（Long&Tail）”理论，他告诉读者：商业和文化的未来不在热门产品，不在传统需求曲线的头部，而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。&&&&&&&&&&&&&&　　长尾效应的根本就是要强调“个性化”、“客户力量”和“小利润大市场”，也就是要赚很少的钱，但是要赚很多人的钱。互联网上很多成功的商业都是以某种方式整合了长尾市场。&&&&&&&&&&&&&&　　阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监祖国明向记者介绍，支付宝目前已有超过8亿个注册用户，日均交易额超过200亿元，日均交易笔数突破1亿笔，峰值时每秒的成交笔数达19万笔。去年，支付宝总成交额达1.8万亿。&&&&&&&&&&&&&&　　支付宝作为一个拥有亿级用户群的大平台，客户人群分布广泛且年轻用户居多，但恰恰是这些最具有消费意愿，又不具备进入传统理财门槛的广大人群，对理财的需求具有明显的“长尾效应”。&&&&&&&&&&&&&&　　与货币基金普遍最低1000元、银行理财产品动辄5万元的门槛相比，为“余额宝”定制的“增利宝”几乎没有限制，1元钱即可认购。尽管祖国明并未透露支付宝余额大约是多少，但对基金公司而言，哪怕能吸引这庞大资金中的一部分购买货币基金，就已是惊人数字。&&&&&&&&&&&&&&　　谁曾说过，互联网界小生意才能做出长尾，而这才是资本市场最喜欢的大故事。&&&&&&&&&&&&&&　　毫厘之间的创新&&&&&&&&&&&&&&　　资料显示，“余额宝”的第一家合作方天弘基金的管理规模在100亿元左右，按规模在业内排50名左右。为什么支付宝选择了天弘？支付宝内部人士给出了这样的评论，“天弘基金敢于做改变和尝试，很难得。”&&&&&&&&&&&&&&　　日，支付宝获得由中国证监会颁发的基金第三方支付牌照，此后一直和各家基金公司保持密切沟通，探索适合互联网需求的基金产品和支付方式。汇添富和博时基金是其最早的合作伙伴。&&&&&&&&&&&&&&　　但当时业内已有的货币基金支付模式，需要投资者先在基金公司官方网站进行直销账户操作，然后到少数电商网站购物时选择用货币基金支付，在支付过程中还需要再跳转到基金公司官网进行身份信息认证、银行账户的认证、做风险测评，流程较长且繁琐。&&&&&&&&&&&&&&　　由于这样的做法并没有真正打通基金公司与电商之间衔接的环节，只是简单地将传统模式照搬到了网站，资金门槛还是较高、体验也不够好，所以用户并没有太多的增长。&&&&&&&&&&&&&&　　“就我们产品本身的设计来讲，其实很简单，就是费率是低了一点，投资也跟其他的货币基金没有太大的区别。”天弘基金首席策略分析师刘佳章对记者说：“创新主要是围绕中后台。”&&&&&&&&&&&&&&　　据悉，天弘基金为了实现便捷流程，专门为“增利宝”开发了新型的直销系统，并将其嵌入支付宝，通过后台系统处理了大量复杂信息，“殚精竭虑只为页面的简单呈现”。&&&&&&&&&&&&&&　　打开支付宝个人账户信息，就能发现名叫“余额宝”的新选项。用户仅需将账户内余额向“余额宝”转入，就相当于默认一键购买天弘基金增利宝货币基金。&&&&&&&&&&&&&&　　周晓明介绍，“增利宝”的另一大亮点还在于将T+0支付融入客户消费场景。也就是说，支付宝用户不仅可以用余额宝实时支付淘宝站内订单，转账到他人的支付宝余额等，还可以将余额宝实时转出成为自己的支付宝余额，未来还可以进行水电煤气缴费。不过，目前不能直接提现，只有通过几次辗转转账才可提现。“后续也将开发直接转入银行卡内的产品。”支付宝人士说。&&&&&&&&&&&&&&　　“一些改动看似是表面上的，但背后会涉及到基金系统等很多方面。”记者了解到，自日汇添富首家开通货币基金网上直销T+0赎回业务后，华夏、南方、广发、易方达等多家基金公司的货币基金跟进了这一业务。也就是说，即时交易技术并不是“余额宝”的创新，但其他基金公司的用户规模因此所带来的增幅却十分有限。&&&&&&&&&&&&&&　　阿里、天弘“小算盘”&&&&&&&&&&&&&&　　从2012年5月获得基金第三方支付牌照至今，业界对阿里集团如何金融化一直好奇。业内人士认为，针对小微企业、个人创业者的小额贷款是一步棋，针对支付宝沉积资金的“余额宝”是第二步棋。&&&&&&&&&&&&&&　　银行内部人士分析，支付宝如此做法有着降低备付金规模的意图。根据央行相关规定，支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%，其中实缴货币资本是注册资本最低限额。这意味着，第三方支付暂存周转的客户资金越多，其需要另外准备的保证金也就越多。&&&&&&&&&&&&&&　　“用户将资金转入余额宝，实际上不是将钱转入支付宝账户，而是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理。”阿里集团祖国明表示。&&&&&&&&&&&&&&　　如此一来，余额宝与支付宝有了区隔，可以降低支付宝备付金的比例。但备付金规模的大幅下降也势必影响其利息收入，即便是天弘基金会支付一定销售服务费，也不足以抵充利息收入的下降。对阿里集团来说，算是有利有弊。&&&&&&&&&&&&&&　　从另外一方面来看，由于目前支付宝采取担保交易模式，买家付给支付宝的钱要在确认收货以后，才由支付宝付给卖家，而资金停留在支付宝这段资金只能沉淀，无法获得任何收益，阿里集团也因此备受质疑。业内人士认为，很大程度上，“余额宝”也是支付宝不得已的行为举措，这下用户疑问或许可以消失了。不过祖国明强调，余额宝的收益也不是利息，而是购买货币基金的投资收益。&&&&&&&&&&&&&&　　目前，天弘基金是余额宝服务的唯一产品提供者，“增利宝”也是唯一与余额宝进行对接的产品。不过，支付宝方面称，对此没有所谓的保护期。&&&&&&&&&&&&&&　　“目前已有20多家基金公司给我们打了电话，寻求合作。”祖国明对记者表示，“支付宝是一个开放的平台，未来与基金公司的合作也会是多元化的合作，并不一定局限于单一模式。下一步，我们有可能针对支付宝不同层级的用户，提供更有针对性的、更精准的产品。”&&&&&&&&&&&&&&　　对此，分析人士预测，基金行业有望在针对电商的产品创新方面趋于活跃，更多第三方支付平台会跟进效仿支付宝此举。&&&&&&&&&&&&&&　　对于互联网与金融的融合创新，国内监管方也对此采取了比较宽容的态度。例如6月21日的余额宝备案门事件中，证监会发言人表示，“余额宝是&市场创新的积极探索&，证监会支持市场创新发展，并为其提供制度保障和宽松环境。”&&&&&&&&&&&&&&　　“我们尽可能支持业务创新，但触及类似于基金支付结算账户这种最根本的规定，能有效防范引发行业系统性风险与保护投资者利益的，也要坚决执行。”证监会内部人士对记者透露。
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solon8：&&&&&&&&&&&&&&评论：余额宝充其量只是互联网金融的高仿A货&&&&&&&日&&证券时报网&&范卫锋&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支付宝的余额宝一声炮响，把在银行门口徘徊N年、羞涩难进的海量屌丝用户推进了理财的大门。&&&&&&&&&&&&&&富二代果然不一样，余额宝一出生就能跑，仅半个多月就卖了近70亿货币市场基金，用户突破250万户。带动互联网金融概念一夜风靡，沾亲带故的股票连续涨停。可是，我仍然要令人扫兴地说，就目前而言，余额宝充其量只是互联网金融的高仿A货——十分逼真，但还不算正品。&&&&&&&&&&&&&&这并非咬文嚼字，字序之差，天壤之别。在我看来，真正的互联网金融，就是用互联网的法则做金融，要诀既不是B2C(商家对顾客)/C2C(个人对个人)，而是C2B(从用户到供应商)：用数据、技术“知道”用户需要什么金融服务，“自动”设计出金融产品，再主动喂给投资者。而所谓的金融互联网，无非是在金融里用上了互联网，还是得由金融机构设计产品，然后推销给客户，穿着新鞋走老路。很遗憾，余额宝目前的路数，基本还是后者。&&&&&&&&&&&&&&按照余额宝目前的架势，就算基金卖得再好，充其量只是一家第三方理财销售机构，而且卖的还是低附加值的货币市场基金。连诺亚财富、恒天财富去年销售额都是300亿的级别了，况且人家卖的很多还是高附加值的私募、信托产品。&&&&&&&&&&&&&&在余额宝的数据里，有一个真正的亮点被大家有意无意地忽略了：人均投资1900元。别鄙视它，这倒是希望所在。对这些海量的小额投资者，银行只能干瞪眼，因为以银行高昂的营销运营成本，大炮打蚊子，得不偿失。阿里巴巴小额贷款平均获贷金额虽然仅约6万元，但据悉其单笔信贷的经营成本只有2块3毛，连银行给客户泡茶的钱都不到。互联网上，得屌丝者得天下。如果余额宝在一贯被金融机构忽视的屌丝客户里，用C2B的要诀服务好他们，那将是一场真正的“地震”。&&&&&&&&&&&&&&所以，余额宝绝不能只是想办法让用户“多留一些钱在余额里”，如果只是这样，格局太小，即使顺利申请到基金销售牌照、银行牌照，也无非多了一家第三方理财机构、一家银行，而已。&&&&&&&&&&&&&&比尔·盖茨20年前就说过，“银行是21世纪的恐龙”。不过，看来这条恐龙有九条命，度过了几次技术革命的冲击。余额宝能否用互联网金融的玄铁打造这把屠龙刀，就看它的格局和造化了。
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余额宝资产过百亿天&弘基金称流动性风险能控制好&&&&&&&&&&&&&&日&02:52&&21世纪经济报道&&我有话说&　　张月光&&&&&&&&&&&&&&　　天弘基金与支付宝[微博]合作的“增利宝&余额宝”上线仅一个月，就传出资产已逾百亿的消息，震惊金融界。&&&&&&&&&&&&&&　　7月15日，本报向天弘基金相关负责人求证时了解到，该数字为媒体根据此前公布数据的趋势估算所得，并表示虽非官方数字，但估算具有一定合理性。&&&&&&&&&&&&&&　　中国(4.43,-0.05,-1.12%)研究部蒋清海表示，余额宝将成为支付宝之后又一次改变互联网金融的历史性事件。&&&&&&&&&&&&&&　　在其看来，余额宝将对银行存款、理财产品和基金代销业务造成一定冲击：&&&&&&&&&&&&&&　　和银行活期存款利息相比，余额宝的收益更高；和银行理财产品相比，其能随时赎回用于其他消费和转出；而且余额宝对用户的最低购买金额没有限制，一元钱就能购买。&&&&&&&&&&&&&&　　另外，蒋清海称，随着未来支付宝公司引入更多的资产管理公司，推出更多的金融产品，加上其他第三方支付公司纷纷效仿的聚集效应，很可能对商业银行的基金代销业务造成一定影响。&&&&&&&&&&&&&&　　考虑到目前余额宝还处于推广阶段，尚不支持储蓄卡网上银行划转，对于储蓄卡快捷支付和储蓄卡卡通转入仍存在一定的最高额限制，此外暂时仅仅引入了天弘基金公司一家资产管理公司，仅有增利宝一个产品，短期内对商业银行很难产生较大冲击，蒋续称。&&&&&&&&&&&&&&　　对此，支付宝公关总监张道生称，余额宝不会对银行形成真正的冲击，余额宝用户平均购买金额为1900多元，属小额闲散资金，规模同银行存款不能相比。根据数据分析结果，一次性购买大额余额宝产品的用户极少。因此，不会出现大规模的存款搬迁情况，这一点同余额宝最初吸收社会小额闲散资金的定位一致。&&&&&&&&&&&&&&　　值得一提的是，本报采访天弘基金、支付方方面了解到，双方对于余额宝的态度十分谨慎，并不急于规模扩张。&&&&&&&&&&&&&&　　即便如此，对于发展速度超乎想象的余额宝，其风险控制和监管体系同样受到关注，证监会就曾于日前点名批评余额宝项目涉嫌违规。&&&&&&&&&&&&&&　　对此，张道生回应称，支付宝方面已向证监会提交了资金外部监督协议、基金销售结算专用账户等备案材料，证监会也表示了对市场创新的支持。&&&&&&&&&&&&&&　　张称，余额宝在设计上注重了流动性、稳定性和风险可控性，资产投放方向也与天弘基金做过详细规定。“通过一系列安排，该项目的三项主要风险：监管风险、流动性风险、市场风险都得到较好控制。”&&&&&&&&&&&&&&　　天弘基金方面亦称，天弘基金利用同支付宝的大数据合作可以预判流动性的紧张时间，提前做好准备，并已于实际操作中验证了该方法的有效性。“对于可能出现的大规模赎回，大都是由电商平台促销活动带来的，我们会提前跟踪信息，提前做好安排。万一出现不可预见的大赎回，我们也可以通过回购、卖债或者提前支取存款等方式来满足赎回要求。”&&&&&&&&&&&&&&　　与此同时，对于余额宝资金的应用，目前仍以一年以内协议存款为主，辅以少量短融及超短融产品，以此保障投资者的风险可控。除此以外，为了增强项目流动性，天弘基金还同银行采用了诸如“提前支取不损失利息、到期自动续投”等方式进行合作。
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