房贷利率上调！刚需购房者：200万房贷多付53万_凤凰财经
房贷利率上调！刚需购房者：200万房贷多付53万
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一二线城市的刚需购房者伤不起啊！房贷利率大幅提升，尽管基准利率未变动，但2017年1月还能申请到85折贷款利率，现在只能是1.1倍或1.05倍贷款利率了。中国基金报记者测算，按照贷款200万，30年本
一二线城市的刚需购房者伤不起啊！房贷利率大幅提升，尽管基准利率未变动，但2017年1月还能申请到85折贷款利率，现在只能是1.1倍或1.05倍贷款利率了。中国基金报记者测算，按照贷款200万，30年本息等额还款计算，目前的1.1倍贷款利率要比年初的85折贷款利率多支付53万元，月供也从9700多元增加到了11200多元，每月增加了约1500元。按照2017年1月的85折贷款利率4.17%计算，200万贷款30年需要支付151万的利息，本息合计351万，平均每月9745元。而按照最新的1.1倍贷款利率5.39%计算，同样是200万贷款，同样是30年等额本息，需要偿还利息204万，总还款上升到了404万，比年初的贷款足足多出了53万元，让刚需及其他购房者伤不起啊。全国一二线城市银行房贷最新形势据统计，2017年1月时全国超八成银行的首套房贷款有折扣。从利率的优惠力度来看，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有128家，占比24.02%。其中，119家银行提供8.5折优惠房贷利率，5家银行提供8.2折优惠利率，2家银行提供8.7折优惠利率，1家银行提供8.3折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率。从一二线大城市来看，年初时还有银行可以提供8.5折优惠利率贷款，即使没有8.5折，也能从银行拿到8.8折或9折房贷买房。从最新房贷情况来看，无论是一线城市，还是强二线城市，绝大多数地区的首套房贷款利率都已明显上浮，房贷利率上浮5%到10%的为主流（除上海少数银行还有优惠外），也有上浮15%或20%的现象。一线城市北京最新房贷情况自9月14日起，北京地区多家银行继续上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%至10%成为主流。其中，工、农、中、建四大行均为基准利率上浮5%，首套房房贷利率从基准利率调升到基准利率的1.05倍。北京银行近期也将首套房房贷利率从基准利率调升到基准利率的1.05倍。中信、光大为基准利率上浮10%，兴业上浮不低于5%。招商银行从19日起首套房房贷利率上浮5%。民生银行、广发银行政策保持不变都是执行基准利率上浮10%。浦发银行北京近期将首套房房贷利率上浮20%。一线城市深圳最新房贷情况据澎湃新闻等媒体报道，继北京后，包括工商银行、建设银行和农业银行等深圳多家大行，9月22日集体上调房贷利率。工行建行和农行从9月22日下午起开始执行新的房贷利率，具体来说，首套房贷款利率较基准利率上浮10%，而此前为上浮5%，二套房利率则从上浮10%上调到上浮15%。此外，深圳多家交行和招行的支行个贷部则表示，目前执行的仍然是首套房利率上浮5%，二套房利率上浮10%的政策。综合来看，深圳主要银行的房贷利率目前是房贷利率上浮5%到10%之间，要根据个人的信用记录和所贷款银行情况确定贷款利率。一线城市广州房贷情况今年8月12日广州进行了年内第四次房贷利率调整，近期有广州市民透露，目前房贷额度吃紧，原来折扣利率仍在排队发放。今年8月，广州地区的中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行均将首套房贷利率从基准利率上浮至基准利率的1.05倍。也有少部分银行已经实施了首套房基准利率上浮10%，但目前主流是首套房贷款利率上浮5%。强二线城市杭州房贷情况今年8月中旬起，杭州首套房基准利率上浮5%-10%，也有一些银行首套房贷利率上浮20%，更有个别银行，如南京银行等已暂停首套房住房贷款。进入9月之后，杭州房贷依然很紧，首套利率需要上浮5%到10%，多家银行人士表示，首套房贷利率折扣基本全部收回，需要基准上浮5%或更高。强二线城市天津房贷情况今年8月上旬，天津首套房贷额度吃紧，利率上浮已成为银行普遍现状，基本放贷利率均高于基本利率10%。其中，与建行一样，在基准利率基础上悄悄上浮5%的银行，有交行和华夏银行；光大银行较基准上浮10%，中信银行甚至出现了上浮30%，兴业银行仍处于暂停受理阶段。8月中下旬以来，已有招商银行、交通银行、渤海银行部分支行的信贷部门工作人员表示，暂时停止在天津的个人商业房贷业务。强二线城市南京房贷情况今年9月中下旬，南京地区多数银行首套房房贷利率上浮，幅度在基准利率基础上上浮5%到15%。目前南京地区四大行的首套房房贷利率已经全面上调10%。其他股份制商业银行南京地区的首套房房贷利率也迅速上调，部分银行从5%上调至10%。比如，此前执行首套房房贷利率上浮5%的浦发银行、北京银行、杭州银行，已经全面上浮至10%。此外，兴业银行、招商银行、邮储银行、光大银行、中信银行、广发银行的首套房房贷利率也全面上浮10%，民生银行则更严格一些，上浮15%。原先执行基准利率的平安银行、花旗银行、徽商银行、南京银行也上调了首套房房贷利率，其中，徽商银行南京分行首套房房贷利率上浮5%。平安银行目前首套房房贷利率也已经上浮10%。强二线城市成都房贷情况今年8月中旬以来，成都多家银行房贷利率悄然上浮。工、农、中、建、交等国有银行以及部分股份制银行首套房贷款利率均上浮10%左右，首套房优惠打折利率已基本消失。看看朋友圈流传的8月中旬成都房贷利率消息：强二线城市武汉房贷情况今年8月底，武汉贷款利率继续全线上调，武汉市首套房与二套房的贷款利率在基准利率的基础上有不同程度上浮。据融360监测数据，武汉15家提供按揭贷款的银行中，有多家银行首套房贷款利率为基准的1.1倍，达5.39%。进入9月，光大银行再一次调整房贷利率，首套住房贷款上浮20%。央行回应：支持房贷利率上浮针对近日北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%-10%成为主流的现象，人民银行营业管理部9月19日表示，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。人民银行营业管理部表示，2017年3月以来，北京市出台了一系列房地产市场调控政策措施并取得了初步成效，银行作为房地产信贷政策的执行主体，主动配合房地产市场调控工作，通过提高个人住房贷款利率抑制需求过度增长，有利于进一步巩固北京市房地产调控所取得的成效。200万贷款在一二线城市能买什么房？以200万贷款来看，在北京、上海、深圳这样的城市，只能买到较偏远地区的房子，而在广州、杭州、南京、成都等城市，还能买到市区内的一般家庭用刚需住房。先看看平均房价的情况：中国产业研究院的平均房价数据显示，北京、深圳和上海的平均房价超过5万，其次是厦门平均房价也有4.5万，杭州、南京、天津、福州的房价在2.5万到2.8万之间，广州由于城市周边房子供应多，总平均价2.2万左右。按这个平均价来看，总价300万，贷款200万，还可以在杭州、南京、天津、广州这样的城市买到100平米出头的房子，在北京、深圳或上海市区估计只能买30到40平米，刚需者300万在北京深圳或上海偏远的地区才可能买到60到100平米的房子。背后原因何在?今年以来房贷利率，特别是首套房贷款利率的不断高升，背后有多层次的原因。利率因素可能是银行上调房贷的主要因素之一。2017年以来银行间市场利率大幅提升，从不到3%提升到了4%左右。从货币基金收益率来看，从去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以来的4%以上收益率。银行资金成本在提升，新增的银行资金成本已超过了4%，让银行再去用8.5折，也就是4.17%的利率放房贷是不太可能的。第二个重要原因可能是2017年以来新房销售整体火爆，特别是那些二线城市和强二线城市销售很火，万科、恒大、碧桂园、融创中国等房地产巨头的销售额都创出现高。新房卖得多了，房贷消耗得很大，今年上半年不少银行已经做完了全年房地产贷款目标的七成，甚至八成、九成，因此下半年以来的房贷利率提升是必然的。还有一个原因可能是房贷利率上升了，有望让一些热点城市的房价降温，特别是针对一些强二线或二线城市，一些强二线城市2016年下半年房价表现明显强于北京、上海和深圳，当北京和深圳的房价今年3月之后略有下跌的时候，还有不少强二线或二线城市的房价在快速上涨中。作者：天逸张燕北
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新安房产网 原创资讯：近日，各大银行再次上调银行利率。部分地区利率上浮15%，贷款100万竟要多还27万!我们以贷款100万为例(基准利率4.9%，30年期，等额本息)，当房贷利率九折的情况，每月需还款5013.52元，本息合计1,804,866.42元。在相同条件下，房贷利率上浮15%的情况，每月需还款5762.88元，本息合计2,074,636.52元， 贷款成本增加了约27万元。临近年底，距离我们较近的省会合肥各大银行纷纷上调贷款利率。经初步探访，目前，合肥各大银行首套房贷款利率最低上浮10%，二套房贷款利率基本上浮20%甚至更高。其中，光大银行首套房贷款利率从基准利率上浮10%调整至上浮15%，这一标准从日起正式执行。若贷款105万元按揭30年，这比基准利率情况下多还17万余元利息。各大银行严格控制个人住房贷款发放四大银行之一的农业银行工作人员表示，年底额度紧，对于房贷的控制也比较严格，并且由于目前相关部门房查时间较长，所以房贷时间也会相应拉长。目前六安限购政策持续收紧，相关部门房查严格，且相关审核时间相应拉长，在政策不放松的背景下，各大银行也纷纷采取应对措施，收紧房贷额度，加强对房贷的控制力度。房贷利率上调带来的影响是什么刚需更买不起房了六安房贷利率上调，买房成本激增17万，这对于刚需来说，是一笔巨款!在六安房价稳定的当下，购房成本一下多了十几万，这下买不起的房的更买不起了!投资客炒房热度缩减购房成本的提高不仅仅对于刚需，对投资客也是如此，毕竟是至少17万的巨款啊!投资客抢房的意愿会降低，楼市的热度也会有所收敛!开发商销售压力增大临近年关，开发商都想大幅度冲量增大业绩，加速资金回款。可房贷利率的上调，将会降低买房人的购房意愿，这使得开放商的销售压力增大。六安房价还能下降吗?众所周知，土拍限价令的出台，六安楼市的高压调控已经持续近半年的时间，房价基本保持平稳态势，市场对于楼市的预期并没有降低。整体来看，楼市的热度没有衰减!只能总结的说，留给刚需的时间不多了，选择的空间也是越来越小!
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&多家银行上调首套房贷利率 对刚需有影响吗？
多家银行上调首套房贷利率 对刚需有影响吗？
来源：常德房天下 &&发布时间：
近日，工、农、中、建等多家银行上调首套房房贷利率。对此，银行营业管理部19日表示，此举符合政策要求和导向。不仅，近期上海、深圳、南京等地商业银行也陆续提高首套房贷款利率。首套房贷款利率上浮，对“刚需”有影响吗？
“我就犹豫了几天，发现大多数银行已经没有基准利率的房贷可以申请了。”购房者王先生说。他给记者算了一笔账，以贷款200万元为例，房贷利率打9折时，贷款25年等额本息还款本息合计347万元。利率上浮10%，同样的还款方式要364万元，多了约17万元。 记者从工、农、中、建四大行了解到，四大行已集中在14日和15日调高了首套房房贷利率，均为基准利率上浮5％，并将根据客户的资信状况进行差异化定价。交通银行分行表示，目前首套房贷款利率较低执行基准利率，但近期将根据市场变化情况考虑适时上调。 与此同时，部分股份制银行也相应上浮了首套房利率。中信银行和光大银行在基准利率基础上上浮10%，浦发银行上浮20%，兴业银行上浮不低于5%。 业内人士认为，大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，近期银行调整首套房利率，与银行自身资产负债结构调整有关。 “今年以来，资金成本上升明显，企业信贷需求比较旺盛，银行希望把资源配置到收益更高的领域。个人住房按揭贷款尽管风险较低，但收益水平不高，因此银行适度减少房贷方面的投入，这对实体企业来说是个好事。”曾刚说。 事实上，今年5月份以来，包括在内的一些热点城市银行就已经开始调整首套房信贷政策，银行逐渐取消了利率折扣，实行基准利率，下半年开始更是出现上浮趋势。 近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平，首套房贷利率水平较基准利率上浮5%至10%已成为调控热点城市的普遍现象。广州、深圳等地部分银行8月份首套房贷利率就已上浮至10%的水平。 “对部分银行而言，上半年信贷投放较快，下半年信贷额度相对较少，而且受央行MPA考核的影响，信贷投放受到较大约束。”中国大学重阳金融研究院一等研究员董希淼表示。 房贷额度紧张、利率提升，对“刚需”影响大吗？专家表示，目前对“刚需”的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。 “尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。”曾刚表示，即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。 银监局负责人表示，监管层面并未要求商业银行暂停业务，“刚需”购房者的需求将继续得到支持。二季度辖内银行机构发放的执行“3·17新政”的个人住房贷款中，支持“刚需”群体购房的贷款占比超过七成。 工行广州分行有关人士告诉记者，该行首套房贷额度充足，客户申请获批后，一般两周内可以放款。但记者也了解到，不少购房者反映，近期首套房房贷的办理速度有所放缓。 专家认为，在目前情况下，收紧住房信贷政策虽然有助于抑制投资性和投机性需求，但对刚性需求和改善性需求也会产生一定影响。 “对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应在差别化住房信贷政策方面予以支持。”董希淼表示，对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也应给予差别化监管，在考核方面采取一定差别化措施，帮助购房主体控制购房杠杆率。
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明知会中伤刚需 银行仍上调首套房贷利率的背后原因是？
原创 15:20:04
来源：新浪乐居
近日，多个城市首套房贷利率再次上浮导致刚需被误伤，银行上调首套房贷利率的背后原因是什么？刚需未来的购房之路又该如何走？
近日，多个热点城市再次上调首套房贷利率，由基准利率上浮5%到10%，更有甚者，北京有两家银行部分网点将首套住房按揭贷款利率上调15%。由此引出刚需购房者“诉苦”，专家也呼吁小心“误伤”刚需。
其实在此前，乐居君写过一篇关于房贷收紧、利率上调的稿子，但是随着房贷利率进一步上浮，并且是首套房贷的利率上浮，乐居君想再念叨念叨，看看刚需族到底有多“受伤”。
在今年年初时，如果一个购房者信用良好，首套住房房贷可以拿到基准利率的85折。半年过去了，目前天津首套房贷利率普遍为基准，其中建行首套房贷利率为基准利率上浮5%，而农业银行等首套房贷利率上浮10%。
我们来算一笔账，鉴于刚需购房者的需求，我们拿一套天津近郊的新房为例，90平米户型，大概在200万左右，首付3成，按揭贷款140万左右。如果按等额本息的还款方式，分25年还清，利率85折时，月均还款为7521.8元，支付总利息为85.65万；在同样的条件下，如果按基准利率，月均还款为8102.9元，支付总利息为103万。贷款总额贷款年限利率月供利息140万25年85折7521.8元85.6万140万25年基准8102.9元103万140万25年上浮10%8505.5元115万
对比可以看出，现在购买首套住房比年初需要每月多还581元，房贷利息多支付17万多。如果按基准利率的1.1倍计算，购房者需要还的月供和房贷利息就更多了。工薪阶层购房，可能首付都是家里凑的，利率上浮无疑会增加他们的经济负担。
在我们普通购房者的认知里，房贷利率是调节楼市的一把工具，通过调节房贷利率，可以让楼市平稳发展，提高二套或其以上的住房房贷利率，可以一定程度上打击投机性购房行为，防止房价上涨过快，这些我们一般人都能理解。但一再提高首套房贷利率，老百姓可能就不太能理解了，这是要进一步增加刚需的购房压力吗？银行不会不清楚这一点，但为什么明知而为之呢？
一般给出的解释是，银行上调房贷利率是为了迎合今年楼市调控的政策导向。但我们的政策从未要打压刚需，而且目前的房贷利率上浮基本为银行自主行为，所以这一原因站不住脚。
更深层次的原因是银行资金成本上升，而首套房贷利率较低，银行利润微薄，并且还需要承担风险。说白了，就是担着风险还不赚钱，换谁都不乐意借你，商业银行毕竟不是慈善家。另外，今年上半年实体经济回暖，银行更愿意把手里的资金借给企业，收益会比借给个人更高。但如果你非要借怎么办？那就多给银行利息，所以首套房贷利率才一再上浮也就不难理解了。
压力越来越大，刚需未来的购房之路怎么走？
如果实在承担不起商品房带来的经历负担，刚需购房者可以考虑保障性住房，如限价房等。其实，国家政策也在为刚需寻求出路，比如最近出台的“共有产权”住房，可以为刚需族减轻很大的负担，并且“共有产权”住房同样可以落户入学，可以说是刚需的福音。
再退一步，如果短期内实在买不起房，还可以租房。随着自持型住房增多，未来租赁市场将会有更多优质房源入市，比如长租公 寓，对于刚需也不失为一个选择。
当然了，国人短期内可能无法改变观念，大部分人还是认为要有一套自己房子，毕竟你能想开，你的丈母娘也想不开啊，不是吗？
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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