融360成功IPO：中国正经历金融科技公司上市潮
摘要：移动金融智选平台简普科技（融360）成功登陆纽约证券交易所，股票代码为 JT，发行价为8美元，此次共募集资金1.8亿美元（不包括超额配股权）。
移动金融智选平台简普科技（融360）今日成功登陆纽约证券交易所，股票代码为 JT，发行价为8美元，此次共募集资金1.8亿美元（不包括超额配股权）。简普科技于日正式启动其美国首次公开发行的全球路演，本次交易共发行2,250万股 ADS，公司总市值达13亿美元（不包括超额配股权）。赛领资本和云锋基金同时通过定向募集的方式投资4,000万美元。融360这一轮融资将用于提高其技术研发及数据收集能力，同时将用于品牌推广与日常运营。融360于2015年10月完成D轮融资，由云锋基金、赛领基金领投，红杉资本及StarVC跟投，融资金额超过10亿元人民币。融360前三轮的投资机构主要有光速安振（Lightspeed）、 红杉中国基金、淡马锡旗下兰亭投资、凯鹏华盈（KPCB）、华兴资本和清科集团。就在今日，去哪儿创始人庄辰超、红杉资本中国基金合伙人周逵、创世伙伴创始合伙人周炜、StarVC创始人任泉等融360投资人也出席融360上市现场活动。融360上市是继四季教育、搜狗、拍拍贷之后又一家国内企业在纽交所上市。此前，趣店已在纽交所上市，今年12月初，乐信也将在纳斯达克上市，同一时间一大批金融科技公司在美国上市，意味着中国正经历金融科技公司上市潮。创世伙伴创始合伙人周炜表示，前些年很多公司是讲故事上市，现在的公司实实在在有收入，有利润，这轮美国资本市场对中国上市支撑，比以前会长久。融360是垂直金融搜索领域的去哪儿融360上市现场（雷帝网摄）融360的目标用户是广大“小融”用户，即零售金融市场上零散的、有着个性化需求的长尾用户，他们主要是个人消费者、小微企业主和个体工商户。“小融”用户有着旺盛的金融需求，却难以从金融机构获得服务。融360正是要帮助他们获得金融服务，通过金融搜索获得高效、方便、划算且安全的服务。融360平台的一端是4300万中小企业，3000万个体经营者，2亿目标消费者，是融360的用户；另一端是银行、小贷公司、担保公司、典当行等各类金融机构。融360致力于为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务范围涵盖贷款、信用卡与理财。此外，融360还免费为用户提供便捷、划算、安全的金融信息服务。融360平台上的金融产品来自银行、小额贷款公司、消费金融公司、担保公司、典当行、互联网金融公司等机构，如中国工商银行、中信银行、招商银行、拍拍贷等都是其合作伙伴。融360的特点是，智能推荐技术，将复杂的、非标准化的金融产品信息变成可供搜索的标准化信息，并且为用户提供极其简便的使用体验。融360的收益模式是对用户完全免费，而对金融机构收取营销费用。平台通过为用户免费提供金融信息服务来赢得用户，进而帮助金融机构高效率、低成本地批量开发客户来赚取收入。收费方式包括CPA、CPS和广告费。融360 Q3营收4.67亿 同比增长384%融360在2017年第三季营收为4.67亿元（7030.1万美元），环比增长82.7%，同比增长384%。融360在2017年第三季度的毛利为4.25亿元，环比上升83.1%，同比上升412%。融360的毛利率达91.1%。融360在2017年第三季度依然运营亏损，运营亏损为1181万元，运营利润率为-3%，上年同期运营亏损为3442万元，运营利润率为-36%。融360在2017年第三季度净亏损1667万元(250.7万美元)，占总收入的3.6%，同比2016年第三季度净亏损占总收入的35.6%下降，下降了52%。创始团队拥有绝对投票权融360管理团队（雷帝网摄）融360 CEO叶大清、COO陆佳彦、CTO刘曹峰三人为联合创始人，最新招股书中，去哪儿创始人庄辰超也被定义为创始人。此次IPO之前，融360创始人、CEO叶大清持股33,254,625份，占比9.6%；联合创始人、COO陆佳彦持股28,738,439份，占比8.3%；CTO刘曹峰持股13,377,901份，占比3.9%。去哪儿创始人庄辰超持股40,975,830份，占比11.9%；宓群持股57,775,200份，占比16.7%；融360最新招股书将庄辰超定义为联合创始人，其好处是，庄辰超在融360拥有21.3%的投票权，不计入前，融360的3个联合创始人只持有56.5%的投票权。将创始人庄辰超算入后，四个创始人总计占有77.8%的投票权，对融360拥有绝对的经营决策权，避免了公司经营不稳定、战略不持续的风险。机构层面，红杉及相关投资基金持股60,774,881份，占比17.6%，为最大股东，光速安振持有公司持股57,775,200份，占比16.7%，为公司第二大股东。向日葵信息技术有限公司持股29,225,830份，占比8.5%，其为庄辰超旗下基金，JYLu 控股有限公司持股28,738,439份，占比8.3%；春盛投资有限公司持股25,760,000份，占比7.5%；Article Light Limited持股23,411,229份，占比6.8%；火炬国际投资有限公司持股23,411,229份，占比6.8%；凯鹏华盈中国基金II持股20,920,000份，占比6.1%；LEFT BK控投有限公司持股17,663,915份，占比5.1%。据悉，这是继拍拍贷成功登陆纽交所6天后，第二家由红杉资本中国基金投资的金融科技公司在纽交所上市，也是今年红杉中国第10家成功上市高成长企业。在拍拍贷和简普科技这两家金融科技企业中，红杉中国均是最大的机构投资者，因此，红杉资本也是最大受益者。以下是对话融360 CEO叶大清实录：提问：为什么在这个时间点上市？叶大清：朋友大家晚上好！很高兴有时候跟国内朋友一起联线，这也是在融360简普科技很激动人心一个时刻。为什么简普科技融360在现在时间上市，其实我们看过去6年，中国的消费金融、金融科技行业取得了显著的成长。从市场规模来看，中国的金融科技行业规模，去年已经达到88个亿美元，中国金融科技全球赋能也已经超过了25%，可以说中国的金融科技是领先全球。美国作为全球最大的资本市场，其实对于金融科技行业的投资热情也非常的高，所以我们大家看到从两年以前开始，尤其今年中国的科技类公司也好，中国的金融科技公司上市越来越多。其实选择这种时候上市跟咱们公司自身发展也是很相关，融360在2011年10月份成立，可以说融360到今天已经是一个6岁小孩子。我们已经幼儿园毕业，可以说我们上市是刚好我们进入小学，小孩子大了，6岁上学了这也是应该。对于这一点，上市给融360更好一个发展和学习，也是更好的服务我们用户和金融机构。不会一味过早追求高的股价提问：您对简普科技市值和股价有什么期待？叶大清：其实这个问题很好，创业的道路，创新道路其实很漫长，融360过去6年我们在金融科技行业，其实一直在创新，一直在尝试，有些方面也在领先。比喻来回答这个问题，金融科技发展是像长跑，马拉松，我个人过去两年陆续跑了几场马拉松。简普科技融360在一场马拉松路上，用英语来讲是26英里，我们跑了6英里，未来路还很长。未来路当然也会更宽广，有更多发展机会。跑过全马人知道，在全程马拉松时候，在前16英里，20英里都不会一味过度追求快速，速度。其实融360简普科技作为平台公司也是一样，我们在创新道路上我们为了更好的服务用户，更好的成为金融机构的合作伙伴。我们也不会一味的过早追求高的股价，我们看重更是用户体验、创新能力、大数据、人工智能能力为金融机构更好服务。我们认为创新、用户体验以及给金融机构提供服务能力，才是决定公司发展，才是一个公司真正长期价值所在。平台优势是我们长远价值提问：简普科技仍然存在亏损状态，您如何看待？叶大清：我们和其他海外，其他中国金融科技公司不同的地方，融360简普科技我们定位是一个独立开放的平台，可以说我们是一个叫“用技术服务金融机构的一个平台”。我们一个方面为中国老百姓、小微企业提供免费的也是公平的金融的搜索和推荐服务。另一个方面，我们也与中国金融机构包括银行和非银机构保持合作关系，我们是一个方面赋能用户，一个方面是帮助金融机构更好的去服务中国的老百姓和小微企业。我们的优势在搜索、推荐技术、大数据和风控以及云端的服务方面提供一站式解决方案。其实我们对用户是免费，我们完全是为人民服务。另外一个方面给金融机构提供服务，营销、风控、大数据以及一站式的服务获得收入。所以短期来看，我们的利润的确不如一些放贷或者其他一些机构，但是平台优势是我们长远价值，我们的规模效应。可以说其他一些模式，分开模式，他们更多是一些，可以说他们在奥运会里面百米赛跑，或者千米赛跑冠军，或者优秀选手。平台模式，平台看重更长远，可能5公里、10公里，平台需要不断投入，形成我们规模效应，形成我们网络效应。最终对于用户来讲，我们给中国的几亿的用户带来很好的产品和用户体验，我们要服务几千家金融机构。最终我们希望是给用户带来价值，给我们投资人业带来长期的回报。我们看最新的财务数字，这是公开信息，我们的业务规模在过去几个季度持续的增长。我们前9个月的其实增长率在超过了200%，我们其实我们亏损也在第三季度大幅度降低，只占我们营收百分之三点几。提问：下一个问题，招股书财务数据来看，简普科技前三年亏损收窄，您预计简普科技从什么时候开始盈利？叶大清：平台模式更加注重是用户体验，用户规模，给金融机构带来的价值。我们其实并没有给自己设一个明确的盈利时间点。其实我们更加看重是怎么给用户提供更好的用户体验，其实我们从全球很成功互联网企业来看，像亚马逊、facebook，他们发展早期其实都是不盈利，盈不盈利并不是一个公司价值必要的条件。美国亚马逊上市，其实后面也是亏损很多年，当然它的用户规模，用户体验、资本市场的回报，股价也涨了4、500倍。回头来看市场的地位、规模、用户体验，其实考虑是最重要。没有给自己设定一个明确盈利时间点。会加大大数据与人工智能方面投入提问：简普科技平台未来战略部署是什么？叶大清：上市是我们成长路上很关键一步，我们得到了全球的资本市场认可。我们战略上其实第一点，会在大数据、科技、人工智能方面加大我们投入。因为我们作为中国最大的开放独立的连接用户和金融产品，和金融机构的平台，过去6年我们已经积累了大量的用户和很多有价值的数据，我们的累计用户数量已经超过了6700万。平台模式本身具有大数据积累的一个优势，其实大数据方面通过更好的分析用户的需求，更好的处理、挖掘给用户提供个性化的推荐，也是同时帮助金融机构更好的去识别好客户和坏客户，更好的去做身份识别，做反，个性化服务提高运营效率。很多方面简普科技希望能够更好的去连接和匹配用户的需求，和金融机构，所以像简普科技愿景是利用数据、人工智能和技术提供让金融更简单和普惠，这就是简普科技这个名字的精髓。未来简普科技我们会进一步的扩展我们产品的品类和地域，我们说普惠、普惠，让更多人享受金融服务，更低成本的，更高效的享受金融服务。希望通过我们移动APP，让中国无论农村，三、四线城市，希望扩充产品品类。比如汽车消费金融，像一些财富管理等品类，我们希望在创新的金融科技路上，我们是越走越快。提问：作为一家金融AI公司，简普科技在技术研发方向是什么？叶大清：我们有几千万的用户，希望在今后几年，我们融360、简普科技能够有一个亿甚至两个亿以上的用户，给用户提供更好的用户体验，肯定离不开数据分析能力。包括更好的风险模型，建模，包括给金融风险提供服务能力，这一点我们在数据方面、技术投入方面，包括一站式解决方案方面，我们会继续深化，继续跟金融合作，金融供应链、产业链方面我们希望更好的连接用户和第三方的合作伙伴。所以我们一直在研发，创新方面会加大投入，我们会在大数据和人工智能方面加大投入，持续的扩展我们的大数据和计算能力，优化我们推荐引擎，完善我们的模型和算法。同时也是让金融大数据、人工智能更好在反欺诈，身份识别，在风险的建模包括一些客服和运营方面，不光在研发方面投入，更重要在应用的广度和深度方面去不断的创新。在纽交所上市基于两点考虑提问：您如何看待海外上市公司和金融潮？叶大清：其他科技类企业也是一样，最近海外上市也是基于行业和企业本身的考虑，从行业来看，中国金融科技行业在过去的几年里面，其实在领先创新，可以说有些方面是跟美国同步，甚至在某些方面已经在领先全球。其实无论从用户、市场规模、用户体验，中国的移动互联网金融，金融在线化其实已经服务了中国的很多亿的用户，这也是融360我们作为中国最大的一个独立的、开放的贷款和信用卡搜索和推荐平台。我们觉得6年磨一剑，今天已经准备好了，我们已经可以上市，可以在纽交所很好的全球领先的，我们说是一个小学，我们有机会去敲钟，我们很激动，中国行业的发展，资本市场，包括我们企业的发展。所以我就想这两点，主要基于行业已经发展很快，也比较领先，同时我们企业也很领先，基于两点我们也是今年在纽交所上市。
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fintech是什么意思？为什么这么火？
从业务模式出发进行穿透式监管。互联网金融和金融科技的概念比较模糊。目前：Fintech其实是一个合成词。央行条法司明确指出，Fintech要与持牌机构合作才能从事金融业务，互联网金融受到了比较严格的监管，从数据和市场表现上来看：“Fintech”概念正受到不少互联网金融公司的热捧。然而，是Financial technology的缩写，直译过来f的中文就是“金融科技”，在资本市场的估值也不理想。2016年，风险基金投向Fintech公司的资金正在减少。“金融科技”来自于国外，在一些金融科技企业看来，“金融科技”主要是利用大数据fintech，热捧背后，也存在监管套利的风险，仿佛环境整体遇冷。但实际上，FinTech早期投资的交易数量在稳步上升，要划清互联网金融和Fintech的界限，并抛开表面属性、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。fintech火爆的原因
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深扒美国49家金融科技上市公司内情（附名单）
来源：盈灿咨询
作者：胡明涛
摘要：本文从业务、地域、业绩视角分析49家金融科技上市公司发展现状，并探讨一些公司面临的挑战。
今年7月，KBW（下称“”）在美国正式发布，该指数用来追踪那些利用高科技发行产品并在金融服务方面具有较强影响力的公司的表现。 指数囊括49家（FinTech）。百年老店美国运通，巨擘穆迪、标准普尔，老牌交易平台芝加哥商品交易所集团，网络支付领军企业贝宝，霸主万事达卡和维萨，巨头汤森路透，金融咨询界大咖邓白氏，信用评分机构费埃哲以及界尽人皆知的Lending Club等悉数入选。 本文以业务、地域、业绩为视角分析这49家的发展现状，并探讨一些公司面临的挑战。 业务视角
49家公司可以分为支付、信息咨询、分析、交易平台、评级、金融软件服务、及共8个类型，其中支付型企业有18家，信息咨询11家、大数据分析7家、交易平台5家、评级机构3家、金融软件服务商2家、网络银行2家、网贷1家（见表1）。支付型企业的数量几乎占据半壁江山，成为的主要代表。
支付可以细分为电子支付、网络支付、卡片支付以及其它支付共四个类型。电子支付8家，数量最多，但没有一家电子支付公司位于美国传统金融中心纽约州。网络支付是新兴支付工具的代表，有2家公司入围且均位于具有鲜明创新精神的加州。 卡片支付5家。3个公司均是美国金融界巨擘。万事达卡和维萨享有盛名，美国运通则是泰斗级企业，该公司当前是大名鼎鼎的沃伦·巴菲特掌管的伯克希尔哈撒韦，最新持股比例高达15.94%。在巴菲特宣称永不抛售的四大公司中，可口可乐一直制造糖水；吉列公司长期销售剃须刀；富国银行扎根传统金融业务，而唯有美国运通不断创新业务，其以包裹快递为起点，历经、旅行、旅游服务、信用卡支付、综合性金融等业务模式，在将近166年的发展历程中追求脱胎换骨般的蜕变，这在美国众多百年老店中显得与众不同。作为道·琼斯三十种工业股票的成分股之一，美国运通是美国社会经济未来发展、生产力进步以及行业成长的方向，将其纳入金融科技指数，无疑是长期发展的认可。毫无疑问，美国运通的标杆意义非同凡响。 信息咨询企业有11家入围。美国东北部州（包括缅因州、康涅狄格州、纽约州、宾州、新泽西州及俄亥俄州）共有7家咨询企业入围。美国经济增长的另一极加州没有1家咨询公司入围。东南部州入围的信息咨询公司只有佛罗尼达州的富达，富达的业务版图包括，这是许多同类型公司不具备的。 专注于大数据研究的公司有7家，纽约州和加州各占2家。明晟的业务是编制指数，与标准普尔相近。Virtu Financial专注高频交易，业务独树一帜，业绩水平上佳。加州费埃哲开发的评分模型被许多网贷机构（例如同样来自加州的Lending Club）运用。 评级机构穆迪和标准普尔均跻身美国百年老店行列，它们在全球金融界能量巨大，特别是穆迪有美国世界金融霸权马前卒的称谓。穆迪创业之初是对美国进行评级，时至今日，对进行评级依然是穆迪的核心业务和最响招牌。伯克希尔哈撒韦是穆迪当前最。标准普尔则以发布标准普尔500指数而饮誉全球金融界。 网络银行有2家入围，分别是恒久银行和BofI控股公司，它们以互联网为业务开拓工具，不另设线下分支机构。根据最新公开数据，诸如富国银行、道富银行、摩根大通、花旗银行等美国知名银行均不在这两家网络银行之列。相似情况也发生在网贷机构Lending Club上，其前中同样难觅传统银行的踪迹，而银行控股公司摩根士丹利近期大幅LC股票，持股占比从今年3月的9.03%（彼时为第三大股东）下滑到最近公布的2.17%，勉强维持第十大股东的位置。 简言之，美国有不少金融科技公司的业务比较独特，但也有一些公司的业务内容相近，相互竞争压力明显，这也反映在业绩水平上。 地域视角
从地域角度看，美国49家金融科技公司呈现区域集中分布和海洋性分布的特点（见图1）。
区域集中分布。有47家金融科技公司分布在美国四个大地域片区：东北部州有19家公司；以佐治亚州和佛罗尼达州为主的东南部州有9家公司；中部平原州（包括威斯康星州、伊利诺伊州、密苏里州、堪萨斯州、科罗拉多州及德州）有9家公司；西部的加州有10家公司。英国伦敦、波多黎各两个地区各有1家公司。其中，单纽约州就有12家金融科技公司，业务范围涵盖支付、信息咨询、数据分析、交易平台、评级，基本构成一个完整的金融食物链（纽约是美国众多商业银行的总部所在地）。从这个角度看，只有东南部州情况与纽约州相近。加州金融科技公司的业务十分新颖，有网络支付、网络数据分析、网络银行以及网贷机构，化的特征非常鲜明。加州硅谷是美国乃至世界科技产品的研发中心，这一背景为加州金融科技行业的发展带来得天独厚的先发优势，这是美国其它地区无法比拟的。中部州金融科技公司的业务类型集中在交易平台、支付、信息咨询、金融软件服务等方面，缺少数据分析、网络银行和网贷，业务内容接近东北部州公司的业务特征。 海洋性分布。美国沿海州有缅因州、康涅狄格州、纽约州、新泽西州、佐治亚州、佛罗尼达州、德州以及加州，这些州的总计有38家。如果算上总部位于波多黎各的EVERTEC和英国伦敦的IHS Markit，则一共有40家。的海洋性分布特点与中国公司的地域分布情况十分相似。 业绩视角
截止8月下旬，美国上市公司2016年二季度报告相继出炉，从业绩水平分析49家金融科技公司的发展状态，见表2。
在18家支付型公司中，有17家最近四个季度累计收益为正值，只有来自加州的Square出现亏损，为-0.68美元。而且该公司四个单季都出现亏损，前三个季度亏损扩大，最近一个季度亏损收敛，四个季度共亏损约。Square糟糕的业绩表现可能与地域竞争有关。同样来自加州、同样做网络支付，贝宝最近四个季度的累计为，且单季之间每股收益水平十分接近，这说明贝宝的业绩表现不太受季节性因素影响而大起大落，公司发展整体稳健。加之，埃隆·马斯克也为贝宝带来足够人气。如此看来，面对同一地区的竞争劲敌，Square的前景难言乐观。 电子支付8家公司四个季度累计每股收益平均水平为1.；卡片支付5家公司为3.；其它支付3家公司为2.72美元；网络支付2家公司则有1.04美元。这一方面充分体现出支付渠道在金融业务中具备显著价值，另一方面也表明美国金融支付依然以电子支付和卡片支付为主。其中，美国运通四个季度累计每股收益高达5.68美元，其它公司均望尘莫及。 信息咨询企业的业绩表现呈现出明显分化现象。新泽西州老牌咨询公司邓白氏最近四个季度累计每股收益为5.04美元，可谓一骑绝尘。邓白氏是美国百年老店，穆迪曾经是其子公司，可见其实力之雄厚。相较而言，位于美国传统金融中心纽约州的第一资讯和银率则出现亏损。第一资讯最近三个季度累计每股收益为-1.，业绩表现在49家金融科技公司中居于末位。而银率表现稍好，但四个季度累计每股收益也亏损0.34美元。该公司业务之一是向潜在客户介绍各家银行信息，这要求客户至少懂得基本的金融知识，例如每年能否跑赢率，但是的出现有助于客户直接跳过筛选信息的环节，客户只需选择适合自己的即可。预计随着顾的功能更加完善，有些主打业务的公司的业绩水平可能会进一步承压。伊利诺伊州Envestnet的业绩表现欠佳，最近三个季度都出现明显亏损，其股票显然不在稳健型的考虑之列。 7家大数据分析型公司的单季每股收益均录得正值，它们的业务重叠性并不明显，这与支付型和咨询型公司形成鲜明不同。从四个季度累计每股收益平均水平的标准看，大数据分析公司的业绩水平（2.69美元）位于金融科技行业中上游。 交易平台型和评级行业的业绩水平分别位居前两位。佐治亚州的洲际交易所最近四个季度累计每股收益高达12.11美元，该业绩水平在49家公司中第一。 2家网络银行的季度业绩表现十分稳健，网贷机构则不理想。网络银行和网贷机构之间的最大区别是银行可以吸储，但Lending Club无法吸储，后者要么发行证券产品来获取资金，或者机构性贷款买家直接从平台上购买贷款。Lending Club业绩表现糟糕也与公司前董事长贷款违规事件有关，该事件削弱的公信力。当前，在美国网络银行和网贷机构都可以发放和小额，业务重叠明显。 结合地域、业绩来分析
结合地域分布和业绩表现来看，加州金融科技公司最近四个季度累计每股收益的平均水平是1.；中部州是2.95美元；东南部州是2.86美元；东北部州是2.96美元（见图2）。这足以表明美国金融科技行业发展势头非常强劲，区域发展水平相对均衡，而加州金融科技行业还有较大的提升空间。
从业务类型看，美国金融科技公司业务种类多样；从地域分布看，美国金融科技公司呈现区域集中分布和海洋性分布的特点；从业绩水平看，除一小部分公司业绩表现欠理想之外，金融科技公司整体发展稳健且区域发展水平相对均衡。
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这样的分析角度挺有意思。
跟我们国内有啥关系
我本人8月8号充值《理财范》成功，8月9号成功抢标，而且当时成功扣了款，回款日期是9月9号，昨天晚上登录提示更新绑卡后，投资记录没了钱回到余额！如果是投资失败为什么看不到任何信息提醒，平台该不该担任这个赔偿我利息的责任，平台出现问题要投资者承担的话，不建议大家投这耍赖平台了！
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