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身份证号码：【信用卡百科】信用卡被风控？专治各种风控问题！
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【信用卡百科】信用卡被风控？专治各种风控问题！
一.卡被风控怎么办？一旦遇到降额或限制卡这种情况，你打电话或者用其他方法要求银行直接给你恢复额度，那根本就不可能实现！那么一旦遇到这种情况如何是好？没有捷径，只能静下心来养卡，重新跟银行建立信用，重新让银行觉得你是一个消费实力强大，不缺钱的人。通过2-3个月，把之前那不好的形象给取代掉。下面就介绍四点降额后的补救方法。1、确实有用信用卡TX行为：银行查明属实，就不是降低额度这么简单的处理方法了，可能会要求持卡人信用卡还款，并收回信用卡。建议持卡人最好不要使用信用卡TX。2、额度高、刷卡次数少：增加刷卡次数。如果确实没有太多的刷卡需求，降低额度也未尝不可。信用卡只是一个消费工具，高额度并不代表要高消费，根据自己的消费能力支配额度是最好的。3、经常逾期还款：此种情况别无其他对策。只有按时还款，而且，如果持卡人有经常逾期还款的行为，就不是忘记还款这么简单了。可能持卡人自身经济能力并不足以支持消费状况，建议持卡人谨慎使用信用卡。4、信用卡状态异常：此类情况大多是信用卡遭遇了盗刷的情况。当银行监测到你的刷卡行为异常时，通常会采取降低信用额度（比如将额度降低至1元）或冻结信用卡账户的方法，来保障持卡人的资金安全。 遭遇此类情况的持卡人也不必过于心急，这是银行采取的防盗刷措施。持卡人应向银行说明情况，提供卡在自己手里的相关证明（比如被盗刷后立刻去附近的ATM机插卡做一些操作行为），并提出申请恢复信用额度。二.信用卡被冻结后，应该如何解冻？&一、信用卡被冻结的原因信用卡被冻结听起来似乎很严重，只有当信用卡持卡人违法犯罪的情况下才会造成信用卡被冻结的结果。实际上这只是信用卡被冻结的一种情况，一般情况下银行冻结持卡人的信用卡是由以下几个原因导致的：信用卡逾期情况严重，信用卡TX，信用卡盗刷等。一般来说，信用卡会被冻结，主要是因为持卡人使用不当所致。比如：信用卡逾期情况严重导致信用卡被冻结，持卡人因为未按时还款逾期时间较长或透支金额较大而被发卡银行冻结。其次，持卡人“太有规律”地刷卡，连续好几个月在同一天，在一个POS机上将信用卡额度刷尽，等到免息期过了，最后还款日当天再还款。如此一来，银行会认为持卡人在有目的地TX，会冻结信用卡。还有一种情况，持卡人可能比较被动。信用卡被盗刷，持卡人不知情，他人可能一下子刷透持卡人的信用卡，且还产生了超限费。像这种信用卡出现异常情况，银行也会冻结持卡人的信用卡。二、信用卡被冻结后该怎么办？1.首先，信用卡逾期造成的信用卡被冻结应尽快将逾期金额还上，在还清信用卡欠款后，持卡人可以致电给发卡银行信用卡客服中心说明情况。一般情况下银行会为其进行解冻，之后持卡人须要每期按时还款，不要再造成逾期，因为信用卡逾期会被计入个人征信系统，逾期次数过多会影响以后的贷款申请。2.信用卡TX导致的信用卡被冻结要分情况来看。如果不是主观TX而是银行误认为的TX，持卡人可以致电发卡银行信用卡客服中心说明情况，并申请信用卡解冻。如果持卡人是有意TX，银行查明以后，可能会让持卡人还款，并销卡。这种情况，要想恢复使用，可能性很低。3.如果是他人盗刷信用卡导致被冻结，持卡人提供相关资料，证明卡被盗刷，银行是会帮助持卡人追踪信用卡，并解冻。三.银行对于TX的态度？毫无疑问，银行是痛恨非法TX中介的存在的，但这些窝点又多如牛毛、管不胜管。为啥恨，很简单：一.非法TX无疑会增加银行信用卡业务的风险，坏账会增多；二.本来信用卡授信是基于持卡人的一般消费做出的，这可不是流动贷款的风险和定价，TX意味着持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”，银行的资金定价显然也跟着错位了。银行需要的是消费能力强的、爱分期付款的、信用又良好的持卡人，这才是他们真正的利润引擎。事实上，一方面，是TX越来越难管。相信大家都懂的，现在市面上有越来越多的TX手段，增加了银行的“侦查”难度；但另一方面，银行能发现的TX嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。但是比如TX情节明显的、单纯只用来TX的卡、尤其是卡有TX嫌疑且已经产生逾期的，银行就会停卡；其次，如果客户有TX嫌疑，但信用卡对刷卡手续费仍有贡献，且客户每月绕一圈还都能把资金还上的，该行就会依据全行类似情况，在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的额度，比如1万，即客户单笔最高只能刷1万，否则要提前给卡中心致电申请额度。四.银行如何评估信用卡“恶意”透支和后果？恶意透支的数额指的是在规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。什么是恶意透支1.超过了信用卡透支限额，且超出金额很大。2.在规定期限内未偿还透支款本息又继续透支。3.利用信用卡预授权和POS机进行大额TX。恶意透支构成犯罪的条件1.发卡银行的两次催收；2.超过三个月没有归还所欠款项。（排除了因为没有收到银行的催缴通知或其他催缴文书而没有按时归还的行为）构成恶意透支的数额1.数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；2.数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；3.数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。恶意透支的后果根据持卡人恶意透支的情况，定罪量刑标准按照各该条的规定执行。因为个人恶意透支的数额和情况不一样。无法确定具体的刑罚。(来源：网络综合)
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文章类型 :
信用卡个人信息保护问题
申请时间：2016年6月29日
问：银行是否有权利将个人信用卡全部信息（包括姓名、身份证号、住址、电话、公司信息及从开卡时的消费流水）提供给第三方？
答：银监会2011年发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年2号）对信用卡客户信息保护提出了明确要求，其中第三条规定：“商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途”。刷信用卡买房 五个问题你要注意_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
刷信用卡买房 五个问题你要注意
编辑：Peter来源：嘉丰瑞德日期：
近期房价上涨厉害，一些家庭为了抢购房子，在资金紧张的情况下，甚至刷多张信用卡来付首付，而且居然还成功了。
　　近期房价上涨厉害，一些家庭为了抢购房子，在资金紧张的情况下，甚至刷多张信用卡来付首付，而且居然还成功了。然而，刷信用卡付首付这种方法可行吗，可能存在哪些问题呢？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德高级理财师David认为，或许你应该注意以下几点：
　　1、不少城市和银行不允许刷信用卡买房
　　你想刷信用卡买房，首先需要面对的是所在城市和银行允不允许这么做。目前，苏州等房产比较热门的城市的调控措施已经下达，不允许刷信用卡付首付。
　　其实不允许信用卡透支买房不止是政府房地产调控的需要，也是银行的一种风险控制措施。
　　比如购房本身就需要贷款，如果还用信用卡刷首付，就相当于再加了一层杠杆，银行出于风险的考虑，可能不允许这么做。
　　2、大额刷信用卡买房易被银行认为是风险交易，影响后续提额
　　大额刷卡买房，一般房地产商会用封顶POS机。
　　封顶POS机的手续费率较低，这样可为商家大额交易节省不少手续费。不过使用封顶POS机大额消费&刷卡&，也易被银行判定为风险交易行为，以后再申请信用卡提额就不易成功。
　　而且日后，刷卡费率将实行借贷分离政策。新版刷卡手续费对房产、汽车、批发行业不再实行贷记卡手续费封顶计费，也就是说以后刷信用卡消费的手续费再也没有封顶收费了。类似新政的出台，或成为信用卡买房的又一个拦路虎。
　　3、允不允许分期付款
　　对于刷信用卡买房，假如能分期，如分6期、12期、18期甚至24期还款，那对购房者的资金周转，还是有很大的帮助的。而事实是，大部分刷信用卡买房并不能分期付款。
　　因此，想利用分期来缓解资金压力的购房者，在使用前一定要清楚发卡行能否提供刷卡购房分期还款，最好是电话核实了解清楚，以便获得最新的刷卡政策信息。
　　4、分期付款是否划得来
　　即使银行允许分期付款，那么也要看一下费用方面是否划得来。如农业银行的信用卡，12个月分期的手续费总共是6.36%，相当于在贷款基准利率基础上，上浮了两成。
　　况且信用卡刷卡分期，5万元以上的审批就相当困难了，因此能帮上多少忙，以及费用方面是否划算，就要自己判断了。
　　5、申请公积金还刷卡买房款难度大
　　用信用卡刷卡买房付首付，这笔钱虽然也是购房者的一种变相&贷款&和负债，但是如果想用公积金来还偿还这笔钱的话，可能会有比较大的困难，因为这笔用POS机刷掉的金额，不容易向公积金管理中心证明实际用途是用来买房的。
　　因此在申请使用公积金还款的时候，容易遭到拒绝。
　　最后理财师David提醒，用信用卡刷首付买房的&风险&还是挺多的，划不划算，还是需要慎重考虑。若信用卡刷卡买房，能让你有一个月的免息期，而且对你的资金周转也有帮助的话，那还是不错的。但若是资金困难，又不惜以高利息购房，这并不值得提倡。
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