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人生理财规划3部曲
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人生理财规划三部曲：“在哪里”、“要去哪”和“怎么去”
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上周六不少猫友冒着大暴雨前来参加活动
摄羊城晚报记者&戴曼曼&实习生&黄冬艳理财是不是只有富人才能考虑的事情？什么时候开始进行最好？如果想自己进行理财规划，应该从哪里入手？5月9日，羊晚招财喵、金羊网联合中国（广州）国际金融交易·博览会（简称金交会）、中国注册理财规划师协会、广州金交会投资管理有限公司，举行了首期“市民理财规划公开课”，邀请了中国注册理财规划师、现任广东汇信财富管理有限公司业务总监王洪斌来到现场与猫友们分享如何为自己制定理财规划方案。本次活动也是金交会期间“我说理财”征文演讲大赛的系列活动之一，让理财成为习惯。“学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”，王洪斌认为，理财应该越早开始越好，还现场与猫友分享理财规划的。理财规划越早开始越好假设人的平均寿命是75岁，那在人的一生中，25~60岁的35年是自己工作赚钱积累财富的时期，而25岁以前和60岁以后加起来的这40年，基本是处于财富流出的阶段。听了理财师的一番话，不少猫友现场感叹：一辈子花钱的时候总比赚钱的时候多。“学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”，王洪斌就表示理财规划越早开始越好，越早开始，时间越充裕，就能更早也相对容易地实现财富目标。在王洪斌看来，理财规划首先必须要有一个明确的财务目标，并了解实现目标所要承受的风险，分析什么样的适合自己需要，同时掌握如何规避风险，然后做一个长远且整体的理财规划。不过，及早有理财计划虽然重要，王洪斌还建议理财规划一定要有连贯性，不能单一去做，否则难完成。理财第一步：知道自己“”现场的猫友开始了发问：既然都知道理财规划的重要性，但是如何做好自己的理财规划呢？王洪斌总结出了理财规划的“三部曲”，其中第一步就是——知道自己“在哪里”。王洪斌表示，知道自己“在哪里”即意味着要清楚自己的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是理财的基础，“知道自己的财务现状，才能更好地制定适合自己的理财规划和投资。”对于如何确定财务情况，王洪斌建议可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。而掌握了自己“在哪里”，接下来最重要的就是明白自己“要去哪”。在王洪斌看来，明白“要去哪”就是说要有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累，而且不同的阶段应该要有不同的目标。对于理财者来讲，制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，还有需要以什么样的方法和方式去实现目标，并将目标量化到更细的方面，如某个阶段的教育金储备、医疗及健康计划、养老金管理、债务及税务安排各需要多少的分配额度等。理财规划最重要的：告诉自己“怎么去”在活动现场，理财师带领前来听讲的猫友，利用纸和笔，逐一写下了自己的财务状况和希望达成的理财目标。不少网友现场提出问题：那该如何达成自己的理财目标呢？王洪斌认为，理财三部曲的最后一步也是最重要的一步就是“怎么去”，即在理财规划中，合理利用不同的理财工具以达成自己的财务目标。王洪斌举例，一个30岁的人和一个40岁的人对于60岁以后的生活理财规划，他们为实现目标而规划的时间是不一样的，而实现目标的时间长度不同，因此所选择的理财工具也会有所不同，风险程度也随之改变。王洪斌介绍，在家庭健康理财金字塔中，银行储蓄、债券、保险是一般家庭最基本的理财工具，外汇、基金组合产品、基金、信托则是二、三级理财工具，依次往上还有股票、房产、期货、黄金、收藏等。每个家庭或个人可根据自己的财务状况以及时间的紧迫性，选择合适的理财工具，从而更好地完成自己的财务目标。有猫友现场表示，为了供女儿出国留学，他希望未来六年内每年赚30万，想要以“钱生钱”的方式来完成这个目标，但是现在他有了可投资的本金，却不知道如何才能让它“下蛋”。对此，理财师王洪斌现场分享了几个理财小指南。其中，就有羊城晚报曾多次提及的“4321理财法则”，即将资金划分为四部分，10%是日常开销需要花的钱，20%是出现疾病和意外等的备用钱，30%可以作为钱生钱的短期收益账户，例如炒股的本金等，剩下的40%则是保本升值的钱，应作为长期的收益账户。除了“4321理财法则”，现场王洪斌还向一些猫友详细解释了“理财72法则”，即将72除以平均年收益增长率，可得到要将理财本金收益翻倍所需的时间。例如：利用10%年报酬率的投资工具，经过7.2年(72 10)本金就可以增长一倍。“大家要重视复利的力量”，王洪斌一再提示，“利滚利”的时间越长收益越高，因此给理财规划者最大的建议即是要尽早进行投资，并且维持稳定的投资收益。家庭收支明细收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支出工作收入&&&&&&&&&&&&&&&&基本支出：维持家庭生活的必需费用，如：水、电、煤气等租金、派息收入&&&&&&&&&&&可变支出：可多可少的花费，如教育、医疗等费用其他收入&&&&&&&&&&&&&&&&随意支出：可花可不花用于提高生活品质的费用，如购买奢侈品资产负债明细
资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&负债有一定价值或可带来收益的房子、商铺、银行存款等&&&&需持续投入费用的，负资产，如车子（资料搜集：戴曼曼&&制表：李金宝）
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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「奥斯卡理财星体系 第二章」丨你该如何做好理财规划？
「奥斯卡理财星体系 第二章」丨你该如何做好理财规划？
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功能介绍 理财之路频现红灯？无序学习陷入迷茫？ 想要告别碎片化知识，来一次系统学习之旅吗？ 在这里，从一个完全的理财小白不断打怪升级的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！
学习理财良久，依然没有头绪？有没有简洁明了，循序渐进的课程，能够让自己少走弯路，早日变身理财达人呢？从一个完全的理财小白一路打怪升级的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！奥斯卡理财星体系 第二章你该如何做好理财规划？写在最前在中，我们量化出了“理财”是由“规划+钱生钱”两部分来组成的。那么接下来建立理财体系的第二步，让我们来完成自己的理财规划。一、为什么我们要做理财规划？我们之所以理财，大部分人并不是为了通过理财去赚钱，而是因为我们每个人都有财务上的需求，需要学习和受教育、需要健康和美丽、需要恋爱和婚姻、需要家庭和下一代，我们还需要应对超高的房价、超高的育儿成本、缥缈的养老金.....理财中规划的意义，便是用现金流的管理，把所有的计划综合在一起，从而能够从容面对这些问题，做到未雨绸缪，而不是在这些需求、经济问题来临时手忙脚乱。通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这就是我们理财的初心，也是理财中规划的意义。二、如何进行理财规划职业规划VS理财规划刚刚步入社会，谁都面临着这样的问题：毕业后，我可以干什么呢？做销售、做管理……似乎做什么都可以。职业规划可以帮助我们理清思路，解决问题：了解自己的才干确定自己的职业目标规划自己的职业生涯提高自己的就业能力制定自我发展的行动计划自此，模糊转为了清晰，赢取白富美，走上人生颠覆可谓指日可待啊。理财规划三部曲成功的事业可以通过规划来实现，理财也可以通过以下这些步骤去完成规划，帮助我们一步步实现理财目标：在哪里认清自我对于大部分普通人而已，理财的第一步要做的不是研究理财本身，而是要知晓自己的实际情况，没有清楚自己的状况，一切都无从谈起。你当下所处的人生阶段是什么？ 你自己的财务状况如何？ 你的理财能力，理财段位又如何？分析现状，找准定位，定位是规划的前提和核心。我们拿个人财务状况举例：弄懂现金流，弄懂投资和消费，弄懂资产和负债。搞清楚自己的资产状况、了解日常生活中资金的流出与流入，收入支出情况。对现有资产进行合理的分配和管理。其实对于大多数人而言，这才是积累财富的第一步，这些理念远比投资技巧更重要。这也是为什么说没有一个适合所有人的理财方案，因为理财是需要和你目前的状况结合起来的，我们每个人首要对自己有明确的定位。掌握自己“在哪里”，能够让我们更清晰自己所处的人生阶段，以及理财在每个阶段的意义，从而最终帮助我们更好的在不同的人生阶段树立更准确的目标。要去哪设立目标没有目标的努力，有如在黑暗中远行。理财和做任何事情都是一样的，都需要一个明确的目标来作为指引路标。如果没有理财目标，仅仅因为一笔5万的闲散资金不知道要干什么，找个银行的50天理财，为了收益而收益，意义其实并不大。对于大多数人来说，理财和马拉松一样是一个长时间的过程，所以就更需要有目标的指引，当然我们需要不断的拆解，把大的目标变成小的，就像剥洋葱一样，细化成一个个具体的可执行的目标，既不太难实现，也不会触手可及，总之要跳一跳才能够到。 明白自己“要去哪”，能够让我们有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累。让我们现在就设定一个理财目标吧，有了自己心之所向的目标后，接下来的努力和付出，也会变得从容许多。怎么去制定策略挑选合适的理财工具、搭建资产配置，最终定期检视资产配置，对应理财目标适时调整。以上便是奥斯卡在体系中，称之为“招式”的部分。请各位同学们务必在“认清了自己”、“有了方向和目标”之后再去重点学习哦。（在本章我们就先不进行细说了，具体的将会在之后的三篇文章中详细叙述。）■&&&■& &■说回第二章的主题，也就是我们关于规划最初的两个步骤——“在哪里”和“要去哪”，我会将两者结合在一起，通过人生阶段和理财段位进行详细介绍。下面我们就先来说说，不同的人生阶段我们该如何进行理财规划。三、人生阶段@理财规划众所周知，理财是生活的一部分，理财与生活紧密相关，生活离不开理财，理财改变生活。因此在人生的不同阶段，我们应该先考虑生活的需要是什么，再来看我们的理财目标该怎么去设定，理财配置该怎么做。 （由于大部分的小伙伴都主要在以上三个阶段，因此学生阶段和退休阶段，上图并未包含在内）通过表格我们可以知道不同人生阶段：我们有不同的财务需求我们有不同的理财目标我们有不同的规划需求理财规划都只是我们人生规划的一小部分，绝不是生活的全部。看了这个表格，小伙伴们会否对自己所处阶段，理财的意义和目标，变得清晰一点了呢？清楚自己处于什么阶段，去给自己设立大的方向！接下来，奥斯卡就来简单叙述理财在每个阶段中的不同意义，将人生阶段和理财规划有机结合起来。四、初入职场阶段的理财规划职业规划大于理财规划对于我们刚刚毕业，初入职场的年轻人来说，理财应该只是你生活中很小的一部分。从人生规划的角度来说，有远比理财重要的规划等你去做。思考一下你当前从事什么样的工作？这份工作现在给你带来多少收入？你每月能攒下多少钱？你是否有足够的职场竞争力？你的行业是蒸蒸日上还是昨日黄花？如果这些回答都是不令人满意的，那你应该考虑调整你的职业规划。努力工作、学习储蓄，直到各方面都渐入佳境，然后再花更多的时间在学习理财上。在这个阶段，切莫让理财成为你生活的重心，盲目理财。因为你的本金不够多，即使你天赋异禀，运气爆棚导致收益率极高，但其实所获得的实际收益也还是很少，或许还不及你通过努力提升的工资。在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是王道哦。朋友和恋爱更重要哦这个阶段，作为过来人，我更建议你在这个阶段多建立朋友圈，赶紧恋爱，你懂的。你需要了解的可能或许是最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活，让理财成为一种习惯。将理财变为你的习惯吧让我们来举个例子：如果是刚上班的小伙伴，当前月收入5000元，平均每个月开支2500元，未来几年没有大额资金支出，想理财为未来做准备。可以怎么来做呢？1.了解自己当前的财务状况试着先梳理清楚自己的可支配资金状况，负债又有多少。2.分析自己的现金流和需求预留出至少三个月的开支（7500）每个月会剩余2500元，可以拿出60%左右用于理财，省下的钱用来学习和社交。刚开始工作，理财的收益并不是最重要的，投资自己，提升工资现金流是最重要的。努力工作，工资在两三年内大幅提升是远比投资来的轻松的事情，也是当下阶段远重要过学习投资的事情。3.树立理财目标不月光、有储蓄。4.制定具体策略记账、理财基础知识学习、投资自己等。四、职场进阶阶段的理财规划启动财富双引擎&这个阶段的童鞋，应该让理财更多进入到你的生活，更需要做的是，尽早地认识到同时开启并运用财富双引擎——人力资本（劳动收入）和金融资本（理财收入）来改变自己的人生命运。财富由人力资本和金融资本组成，年纪越轻人力资本越大、金融资本越小，年纪越长人力资本越小、金融资本越大。真正做到财务自由，其实绝大多数人不是靠理财得来的，注重本职工作，把时间投资在为你创造价值的事业/生活里才是最重要的。因此，一方面对尚处于黄金人力资本阶段的我们来说，积极投资自己，寻求更大人生的舞台，这是最大的理财，努力积累原始本金，厚积薄发。当然，我们同时也会认识到金融资本的重要性，在年轻时候培养起的理财习惯和积累，在中年之后将产生巨大的复利效益，会帮助我们远远甩开不理财的同事、朋友、同学等。所以，在这个阶段就开始学习理财知识，收获宝贵经验，为之后的家庭理财规划做好准备吧！什么？你是宅男/女且单身？ &不好意思，请暂时减少你花费在理财学习上的时间，规划你的朋友圈，尽早找到属于你的另一半，收获一生的幸福吧。量化更清晰的理财目标在这个阶段，我们会面对的更多的财务需求，需要为下一个人生阶段做出准备，请务必将理财目标都逐一列出来。你当下的理财目标是什么？对目标进行量化——估计这个目标得花多少钱。你觉得这个是否可实现或者说通过你的努力是否可以实现？是否这个目标一定需要实现？你打算多长时间来实现这个目标？实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。我们理财富，不就是用金钱这种筹码通过理财规划去完成这些一个个目标嘛。五、成家立业阶段的理财规划规划是家庭理财的不二核心从个人理财学习实践到家庭财富管理，这是几乎我们每个学习理财的童鞋都要完成的一次蜕变。你需要知晓的是，现在你积累的各种经验，都是为了最终管理家庭财富来打下基础的。在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求，光设定目标还不行，我们还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是我们家庭理财的基础。家庭规划简单三步1.理清财务（点击可看大图）资产负债表让你明确家庭总资产、总负债收入支出表让你对每月流水心中有数现金流量表能反映家庭的赚钱能力和价值增长潜力，让你把握家庭可支配资金，不至于在紧急状况发生时陷入窘境。下面，让我们来看一下【念去去同学】关于家庭月收入支出的的梳理吧，鼓掌~慢慢理清自己的资产，掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。Come on ！第一步就从盘点你家庭资产情况和搞清你家每月的收入支出情况开始吧。2．设立具体目标制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。 ３．拟定具体策略如何合理安排家庭资产，分为几个重要账户，各自配比多少，又该选用哪些合适的理财工具？关于具体的配置策略，童鞋们可以在后几章陆续得到答案。保险规划是家庭理财规划的重中之重你需要清楚，组建家庭即意味着对家人需要负担起更多的责任，以前对保险没有概念的童鞋，此时应该首先要学好保险的相关知识，并为整个家庭规划好保险。我们需要健全保险规划以求获得充分的保障，来帮助家庭抵御一些重大风险，如重大疾病、意外伤害或身故等。从家庭配置的角度来说，这个阶段的家庭一般都会需要定期重疾、定期寿险、意外险，小朋友可以优先考虑少儿重疾险。当万一遭遇这些突发状况时，保险可以提供有力的现金支援，避免我们和家人陷入财务危机。奥斯卡我自己便是在有了儿子STAR以后，接触保险并最终走上理财之路的。总之，我很建议各位已经有了家庭的小伙伴，将保险配置规划的学习，排到你理财学习计划的最前端。■&&&■& &■在人生的每个阶段都能有一个计划来引导生活，这样的人生才是美满且充实的。让我们一起加油，真正成为一个财富管理人，成为你家庭自己的理财规划师！六、理财段位@理财规划什么是理财段位？职业规划的第一步，就是要知道”我能做什么“ &，理财也是一样，知己知彼，百战不殆。在理财的世界里，我们大多有着以下这些不同之处，理财能力及经验不同对风险的理解和管控能力不同适合学习并运用的理财工具不同学习能力以及独立思考能力不同因此，我们每个人都有属于自己的理财段位。接下来，奥斯卡试着描述一下我眼中的各个段位人群的表现吧。理财小白对火鸡都小心翼翼，为了不被CPI碾压才把钱从银行活期搬到了余额宝，之后看着每天涨的一毛三分八很有成就感，在接触其他理财工具时也喜爱与之进行对比。这个阶段可以通过一些小白课堂快速晋级。理财菜鸟理财基础知识有了更多的学习，理财经验逐步累积中 ，理财工具方面：除了货币基金意外，对银行理财、国债等常规理财工具容易忽视，容易被“高收益”所吸引，一方面因为理财前辈的推荐，随便就开启了自己的P2P投资之旅，另一方面可能会盲目就开启了基金定投..... &对于资产配置的概念比较淡薄。追逐收益率、盲从理财前辈、具体学习的方向比较迷茫，缺乏理财大局观是这个时期大多数同学的特征。理财达人具有丰富的理财经验，同时理财“心法”和“招式”都已修炼的很好，能真正从自身能力和需求出发，去做出适合的收益预期。对于大部分理财工具都已了解，有很好的资产配置理念，逐步建立并不断完善着自己的理财体系。理财大神（投资入门）建立了自己长期适用的理财体系，在理财领域已颇具心得，但如果投身职业投资领域，学习之路或许也只是刚开始。认清理财段位的重要意义在职场上，对于刚毕业的童鞋，我们会根据各自的学历情况，对应不同的薪酬；在理财上，对于不同段位的童鞋，你的收益预期，也应该根据自己的实际情况进行调整。（PS：关于理财段位各自对应的收益率，将在第三章进行详细介绍。）“没有金刚钻，别揽瓷器活”，我们应该认识到理财能力是有所差异的，对于刚刚接触理财的小白、菜鸟来说，认可自己只是新手的情况，脚踏实地走好第一步，获取经验才是首位，追求超过自身段位的收益率往往会适得其反。初中生做高考试题，找虐的事，何必呢？认识到自己当前所处的段位，明白应该学习哪些知识，哪些理财工具适合自己，也能综合的去设定适合自己的理财收益目标。如何提升理财段位&那我们怎么在理财游戏里去打怪升级呢？第一章中的「奥斯卡理财学习通关秘典」，你值得拥有！（点击可看大图哦）理财段位（理财理念）的提升，绝不是进入某个群或认识某些人就能“突然”提高，理财理念、知识的积累，是个长期过程，这个长期很多时候都是以年度为单位的。从理财小白进阶到理财达人，需要时间和精力以及悟性，需要自己的认知与实践在岁月中慢慢催化。理财是一生的事。本章小结起点、终点、加速度&通过规划我们可以将理财的起点和终点量化出来：理财的起点是个人现在的财务状况，包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。理财的终点是个人的目标，包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。加速度是在两者之间发生作用提高速度的力量，比如收入的增长潜力、个人的发展潜力、财产的复利收益率等。有了规划的概念，有了财务目标，便有了自己的学习计划和一部分的人生规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就会不自觉的向着目标靠近。在理财的世界，你的格局有多大，未来就有多宽多广！写在最后&互动大家在看完第二章之后，都有哪些收获呢？ 关于理财的核心“理”，你是否有了更进一步的了解呢？你处于哪个人生阶段，准备好规划你的理财人生了吗？你处于哪个理财段，快来规划你的打怪升级之路吧！欢迎给我留言互动哦~预告对于理财小白来说该如何正确理解理财风险？不同理财段位的童鞋，收益预期分别是多少？适合大部分普通人追求的收益率到底是多少呢？一切答案尽在奥斯卡理财星体系「第三章 你适合追求什么样的收益率？」---End---&理财星体系之后最新作登场！
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是不是只有富人才能考虑的事情？什么时候开始进行理财规划最好？如果想自己进行理财规划，应该从哪里入手？5月9日，羊晚招财喵、金羊网联合中国（广州）国际交易·博览会（简称金交会）、中国注册协会、广州金交会投资管理有限公司，举行了首期“市民理财规划公开课”，邀请了中国注册理财规划师、现任广东汇信财富管理有限公司业务总监王洪斌来到现场与猫友们分享如何为自己制定理财规划方案。本次活动也是金交会期间“我说理财”征文演讲大赛的系列活动之一，让理财成为习惯。
“学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”，王洪斌认为，理财应该越早开始越好，还现场与猫友分享理财规划的三部曲。
理财规划越早开始越好
假设人的平均寿命是75岁，那在人的一生中，25~60岁的35年是自己工作赚钱积累财富的时期，而25岁以前和60岁以后加起来的这40年，基本是处于财富流出的阶段。听了理财师的一番话，不少猫友现场感叹：一辈子花钱的时候总比赚钱的时候多。
“学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”，王洪斌就表示理财规划越早开始越好，越早开始，时间越充裕，就能更早也相对容易地实现财富目标。
在王洪斌看来，理财规划首先必须要有一个明确的财务目标，并了解实现目标所要承受的风险，分析什么样的理财产品适合自己需要，同时掌握如何规避风险，然后做一个长远且整体的理财规划。
不过，及早有理财计划虽然重要，王洪斌还建议理财规划一定要有连贯性，不能单一去做，否则难完成。
理财第一步：知道自己“在哪里”
现场的猫友开始了发问：既然都知道理财规划的重要性，但是如何做好自己的理财规划呢？王洪斌总结出了理财规划的“三部曲”，其中第一步就是——知道自己“在哪里”。
王洪斌表示，知道自己“在哪里”即意味着要清楚自己的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是理财的基础，“知道自己的财务现状，才能更好地制定适合自己的理财规划和投资。”
对于如何确定财务情况，王洪斌建议可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。
而掌握了自己“在哪里”，接下来最重要的就是明白自己“要去哪”。在王洪斌看来，明白“要去哪”就是说要有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累，而且不同的人生阶段应该要有不同的目标。
对于理财者来讲，制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，还有需要以什么样的方法和方式去实现目标，并将目标量化到更细的方面，如某个阶段的教育金储备、医疗及健康计划、养老金管理、债务及税务安排各需要多少的分配额度等。江夏最大跨湖大桥——神山湖大桥
理财规划最重要的：告诉自己“怎么去”
在活动现场，理财师带领前来听讲的猫友，利用纸和笔，逐一写下了自己的财务状况和希望达成的理财目标。不少网友现场提出问题：那该如何达成自己的理财目标呢？
王洪斌认为，理财三部曲的最后一步也是最重要的一步就是“怎么去”，即在理财规划中，合理利用不同的理财工具以达成自己的财务目标。王洪斌举例，一个30岁的人和一个40岁的人对于60岁以后的生活理财规划，他们为实现目标而规划的时间是不一样的，而实现目标的时间长度不同，因此所选择的理财工具也会有所不同，风险程度也随之改变。
王洪斌介绍，在家庭健康理财金字塔中，储蓄、债券、是一般家庭最基本的理财工具，、基金组合产品、基金、信托则是二、三级理财工具，依次往上还有股票、房产、、、收藏等。每个家庭或个人可根据自己的财务状况以及时间的紧迫性，选择合适的理财工具，从而更好地完成自己的财务目标。
有猫友现场表示，为了供女儿出国留学，他希望未来六年内每年赚30万，想要以“钱生钱”的方式来完成这个目标，但是现在他有了可投资的本金，却不知道如何才能让它“下蛋”。
对此，理财师王洪斌现场分享了几个理财小指南。其中，就有羊城晚报曾多次提及的“4321理财法则”，即将资金划分为四部分，10%是日常开销需要花的钱，20%是出现疾病和意外等的备用钱，30%可以作为钱生钱的短期收益账户，例如的本金等，剩下的40%则是保本升值的钱，应作为长期的收益账户。
除了“4321理财法则”，现场王洪斌还向一些猫友详细解释了“理财72法则”，即将72除以平均年收益增长率，可得到要将理财本金收益翻倍所需的时间。例如：利用10%年报酬率的投资工具，经过7.2年(72÷10)本金就可以增长一倍。
“大家要重视复利的力量”，王洪斌一再提示，“利滚利”的时间越长收益越高，因此给理财规划者最大的建议即是要尽早进行投资，并且维持稳定的投资收益。&
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