前海人寿拆分万能账户 恒大人寿完善风控
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16:20来源：证券时报网
[摘要]前海人寿结合自身存量业务实际情况，将存量业务从目前的2个万能单独账户分拆为了5个万能单独账户。证券时报网（www.stcn.com）02月08日讯前海人寿第四季度偿付能力报告披露了针对保监会提出的万能账户未按监管要求进行单独管理的问题，前海人寿结合自身存量业务实际情况，将存量业务从目前的2个万能单独账户分拆为了5个万能单独账户。恒大人寿第四季度偿付能力报告显示，针对万能险专项检查监管函，恒大人寿已按照监管要求，完成了全部整改。针对公司委托股票投资业务被暂停，恒大人寿公布了整改措施，包括落实并进一步完善股票投资内控机制等。
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本周热销基金来自雪球&#xe6关注 几大券商刚在合规风控监管会上说了啥（2） 国泰君安总裁的发言尊敬的张助理，王秘书长，证监会各位领导，各位同仁，我的汇报分三个部分，第一部分是上半年的经营情况和风险的管控情况，第二是对这次股市大幅波动的反思和认识，第三部分是未来一段时间的工作的安排。国泰君安在上半年应该和各位同行的情况差不多，有比较好的业绩，这一次大幅波动，从自身来说，应该说没有受到大的损失，情况总体良好，虽然说我们承受了一定的压力，在这里就不详细介绍了，第一部分我重点介绍一下我们在上半年的风险管控情况。应该说我们公司在年初，一定程度上估计到了今年会面临复杂的情况，考虑到今年我们上市进入了一个紧要的关头，公司全年的基调是稳中求进，把加强合规风控的管理当成主要任务来做。根据这个定调，公司董事会明确今年通过努力使公司的风险偏好趋向中等程度，实际上相对上一年度有所收缩，并确立了风控的战略，营收的稳定性，偿付能力，波动性等等，提供五大维度、十一项指标完整的风险偏好体系。上半年四月份，我们召开了全公司、全部子公司、部门负责人参加的一个合规风控大会，过去是没有的，专门对今年的风控工作做了布置，起到了比较好的宣导，推动效果。今年的第二项工作是加强了流动性的管理，平稳度过上半年的艰难时期，大家知道我们今年的上市是在上半年的六月份，上半年我们的流动性是承受了较大的压力，两个监管指标一直处于比较紧的约束状态，杠杆倍数相对高于预期，长时期高于四倍。针对这种情况，我们采取了一系列措施，加强资产负债和流动性的管理，我们在上半年初设立了资产负债委员会，加强资产负债的计划性，提升资产负债的匹配度，同时我们成立了资金的同业部门，合理安排负债，通过多种融资手段来提供流动性支持，平稳度过了上市前的难关，上市以后我们的这些指标大幅地改善。第三是提前布局，加强市场风险的主动管理，我们权益类投资虽然总体规模不大，上半年我们仍减持了持仓规模，整个自营投资业务主要是发展非方向性投资业务，重点加强了FICC业务体系建设，很好地在市场剧烈波动的过程中起到了平滑过渡的作用。第四我们稳妥处理了两融业务的逆周期管理，严控信用风险。上半年我们比较早地对两融业务标准参数进行逆周期的调整来控制整体风险，共完成十一次的渐进式的定向调整，把公司的担保证券平均折算率从年初的55%降至41%，对保证金也相应做了调整，应该说比较好地取得了效果，当然我们同时承认因为主动调整使规模增长的排名上相对下滑。由于主动采取这些措施，虽然我们没有预计到那么大的剧烈调整，但是在这次调整当中，两融的整体风险控制，包括客户的强制平仓，维持了比较低的相对水平，业务风险总体可控。第五是信息系统的安全运行，上半年交易量急剧放大，不断刷新了历史纪录，对我们行业，包括我们公司在内的IT系统造成了极大的压力，在今年以来对系统容量的提升我们进行了多次的设备的扩容，通过优化硬件、提升单节点容量等深层次的扩容方法进行推进，交易系统的综合业务处理能力大幅提升，比较好地保证了公司业务安全稳定地运行，上半年没有出现重大的系统安全问题。第六是加强分支机构的一线管理，我们今年风控的一大重点是放在我们分支机构的一线风控机制建设，我们要求分公司层级明确，合规分管领导配备工作人员，加强力量，制定操作细则，初步建立了一线风控的总分协作工作机制，保持了市场无论火旺还是危机时期依然有效的管控。第七是管理好舆情，控制声誉风险。我们在去年年初成立了品牌的营销中心，专门做声誉风险的管理，及时响应，较好的进行了舆情管理，上半年处理重大舆情六起，保证了公司声誉。第八强化了公司内部的问责和整改，公司在上半年修订了合规与风险管理的考核和问责制度，将合规风控考核的权重从20%提高到30%，制定发布了审计和整改检查的一系列规定，严格要求审计整改后的检查落实，发现违法违规行为严格按照制度问责，这方面我们比以往做得更加得力，取得了预期的效果。以上我简要的汇报了上半年的风控工作情况。这一次市场波动发生以后，我们公司积极响应会里的号召和要求，成立了应急状态下的专家小组，加强了管控，效果明显，具体的情况不详细介绍，和前两位老总介绍的情况差不多。第二部分我想重点谈一谈反思和认识。对这一次动荡的反思我们的想法和前面两位老总差不多，我们认为当前的要点是坚定市场信心，首先是坚定我们自身的信心，特别是长期发展的信心。我们认为虽然经历了这一次的波动，中国市场有利于市场发展的环境没有改变，有利于证券公司快速发展的环境没有改变。我们认为证券行业在未来的时间，按照张助理对证券公司提到的战略和责任的要求，我们认为证券行业会呈现出内生与外延发展相结合，轻重并举多元化盈利，综合业务协同，线上线下融合等多种商业模式的变化趋势。第一是从业内同质化竞争、内生式发展模式转向多领域的竞争，内生式和外延式扩张相结合。第二从人员和电脑结合，轻资产的运营模式转向专业服务、资本中介和资本运作为核心的智慧金融重资产运营模式。第三从以吸纳证券交易账户为主的单一的通道、佣金盈利模式转向以吸纳资本为主的多元，通过收取佣金、管理费用、投资收益、利息等多种盈利模式。第四从单一市场单一业务，业务条线相对分割的展业模式转向以客户为中心的，多层次市场综合业务协同的展业模式。第五从线下传统的服务模式转向互联网与线下结合的模式。虽然说我们行业目前处于比较好的发展状况，但是我们不能目光短浅，小富即安，放眼大金融行业和较大型的银行、保险相比，在综合金融服务，并购扩张、海外配置、以及抗系统风险的能力上仍存在较大差距，与新兴的互联网金融企业相比，我们的技术水平、用户体验、市场化创新、服务意识等方面都明显不足。对比国际投资银行，尤其是对比全球系统重要性的金融机构，我们在资产规模、客户质量、业务收入结构都有较大差距，在驾驭复杂业务、市场创新、全面风险管理、国际化一体化金融服务能力等关键能力上差距就更为明显。通过这一次市场波动的反思，我们认为未来我们有几个重要的领域亟需加强：第一是立足基业长青，我们要始终把风险管理放在经营管理的更加重要的位置，积极防范风险。第二要未雨绸缪，进一步建立前瞻性的战略研究，系统性的情景分析，以及应急管理和逆周期管理机制。第三是提高我们的决策机制和流程的科学性，提升内外部协调和我们自身的执行能力。第四应该把客户的利益放在更加重要的位置，提升我们识别客户、了解客户的能力。这是我对这次股灾的反思和认识。第三部分我们认为下一步工作要进一步梳理我们的发展思路。国泰君安明确了未来三到五年的发展目标，即建成行业领先的综合金融服务商和有一定国际竞争力的现代国际投行的战略目标。根据目标对我们的组织架构、业务机制正在进行全面的梳理，市场处于一个相对平和的时期，各个方面绷的不是太紧，我们也是抓紧时机做这个工作。我们认为在下一个发展当中我们必须加快创新业务的发展，补齐我们的短板，我们将不可避免的与国际同行同台竞技，这对我们自身能力和素质的挑战是巨大的，前所未有的。我们必须也只有勇敢的拥抱变化，锐意进取，才会有更好的发展。根据发展的目标和定位，我们具体制订了十大战略任务，通过几年时间的努力来推动我们的发展。这里面的重点我做个简单的介绍。第一加强合规与风险管理，建设全面内部控制规范体系。一方面总体加强我们合规与风险管控的力量，合规与风险进一步与我们的创新业务切入，健全以自我约束为主的全面合规与风险管理体系，进一步做深做细对合规、信用、流动性风险等目前较为薄弱的领域的管控，进一步加强从被动风险管理到主动风险管理的转变，在这方面我们已经开始有所改进，并取得明显的进展，这是我们战略任务一个重要的、首要的工作。第二我们制定了明细的互联网金融发展目标，加大我们的零售业务、个人客户服务线上线下综合服务，加快互联网金融的建设工作，通过对客户的分类、分级，加快我们向财富管理的转变，加强互联网化管理水平，做好客户综合理财服务。第三加快打造以FICC为核心的交易业务，我们已取得外汇的结售汇业务资格，积极参与上海自贸区领域业务的发展，同时黄金业务、大宗商品业务等基础交易的功能我们也取得相关业务资格的进展，在这一块我们要尽快打通国内外业务的一体营运，实现向综合金融交易商的转移。第四是建立场外市场业务的体系，这方面相对于同行我们还比较弱，要加快推进。第五是建立投资银行业务全价值链体系，在注册制将要推出的背景下，实体经济的需求非常大，投行业务也面临转型和加强，在这方面我们做了相应的战略梳理和安排，实现内外一体、上下一体，国泰君安是三级管理架构，我们在香港、海外有独立的子公司，在内部管理上我们要打通各方面的阻隔，顺畅管理体系。第六加快推进同业业务和托管业务。第七加快国际化的战略布局，国泰君安过去受制于资本的不足，虽然我们在海外有比较早的布局，但在目前的竞争环境下我们还是显得相对保守和落后，在公司上市资本充足的情况下将加强国际化战略布局。第八是加强信息技术建设和完善人才体系的建设。（慧博微信号：huibozx）申万宏源董事长的发言尊敬的张助理、王秘书长、各位领导，大家上午好。根据会议的安排，我想重点汇报两个问题，第一是整个上半年我们申万宏源风险、合规的现实情况；第二是关于这次股灾的处置和我们的一些体会认识。首先汇报一下我们整个上半年的风险合规控制情况。2015年以来在市场行情的推动下，证券行业的杠杆节节攀升，资本中介业务快速发展，随着股市的剧烈波动，证券公司的系统风险、流动性风险、信用风险、信息系统风险等纷纷出现，这些风险特征是我们以前没有碰到过的，这是我们面临的很大一个挑战。第二，我们申万宏源从去年年底开始重组，今年1月26号挂牌，到底重组能不能发挥效果，我们理解可能是首先取决于你能不能把风控统一起来，所以我们采取了风控先行策略，就是从重组当中，第一步先整合风控体系，明确风控标准，在我们原来两家公司的基础上，我们结合行业内外先进的实践经验，着重以打造以六项风险管理基本措施为抓手，全面构建我们的风控体系。第一个是打造以风险调整后收益为导向的风险资产配置，这是我们第一个做的工作，我们根据公司发展的战略目标和外部环境，风险承受能力以及股东的价值回报等要求，来确定公司对待风险和收益的基本态度，以及愿意承受风险的总量，确定公司的风险偏好，并在董事会、股东会形成了共识。第二个就是根据公司的经营目标和风险的偏好情况以及财务状况、资金状况，以及各个业务的风险收益比等因素，建立了既符合监管要求，又符合公司特色的可以完全量化的风险容忍度，以及层次分明的，全面覆盖的风险限额体系。第三个，合理配置风险制度，在两家公司对经济资本管理的基础上，我们确定了公司经济资本管理的相应方案，通过财务预算、风险预算、资金配置以及风险资本配置等有机结合，在上半年取得一个比较好的风险调整后的制度。这是我们做的第一项大的工作，打造的第一个能力。打造的第二个能力，就是打造坚决以量化风险为基础的主动的风险定价能力。我们首先完善风险的计量模型，借鉴行业对风险计量的技术和实践，根据原来两家公司的情况，对一些计量模型的现状假设、参数、数据来源及验证、调整，来优化完善我们的风险计量模型，来统一我们两家公司的风险语言，同时结合实际情况，不断加强现代风险管理的方法和技术的研究，实现了我们全敞口的风险汇总，提升我们压力测试的覆盖面、深度和解决度，我们要求压力测试全面覆盖公司各个业务领域的各类风险，通过压力测试梳理公司潜在的风险点，为公司董事会制定决策、风险偏好、容忍度来提供决策的支持。同时也为公司经营层在资源的配置、预算方面提供参考。第二我们建立了一个分层的压力测试机制，风控部门牵头对公司整体的风险情况开展压力测试，以及流动性专项的压力测试，协助各个部门定期对所有业务进行压力测试，在市场出现较大波动和业务出现较大风险的时候，进行非定期的压力测试。在救市过程中，我们基本提前一到两天对客户进行了压力测试，在市场下跌5%-10%的背景下，来对客户进行全面的排查风险。第三个就是完善我们的估值模型和产品的定价机制，风控部门独立的主动的专业的业务伙伴这个角色，在做市业务、期权、结构产品等方面加强对前台业务的支持，帮助前台部门完善估值模型、产品定价机制和风险防范机制，将风险管理的端口前移，在服务中实行控制。第三个能力，就是打造以强大执行力为支撑的客户风险管理方案的设计能力。我们强调第一个是夯实投资者适当性管理。在产品的开发、推介、销售、客户分级管理、授信等环节层层把关，避免将不合适的产品卖给客户。在双融业务上，我们跟中信做法一样，在四月份以后，我们发现市场苗头不对了以后，实际上公司开始控制整个双融的量，我们整个规模控制的还是比较好的，对于股票质押尤其是小标的股票质押业务全部停止。信用业务方面公司上半年风险控制的不错。第二个就是帮助客户做好资产配置，我们作为一个中介服务企业，关键还是在客户，在客户的资产配置上给客户提供一些好的资产配置方案，通过一些个性化的产品为客户控制风险。第三个对于机构客户，满足客户的业务需求，对于客户在风险对冲、套期保值、流动性管理方面提供我们的服务。第四个能力是打造以充足资本和流动性储备为后盾的杠杆管理能力，杠杆管理在2015年后对我们证券行业是一个格外重的任务。第一个我们建立了财务杠杆的管理机制，我们充分认识到金融杠杆管理的重要性，根据自身的资产偏好和财务情况，结合业务发展需求，适度的放大了财务杠杆，应该说我们去年的财务杠杆是2点3几，到今年上半年已经变成了4.3几，取得了好的收益，通过资产配置业务策略调整，风险限额设定的调整进行杠杆的调节管理，比如刚才讲我们4月份发现市场不对了之后，我们在杠杆上控制双融业务的规模。再一个就是我们加强了流动性的管理，在原有融资渠道的基础上，公司开辟了黄金租赁业务、收益凭证等多种融资渠道，建立了优质的流动性的资产池，为应对流动性风险的管理提供了坚强的后盾，积极深化了流动性风险管理的功能。对申万宏源来讲我们压力比较大的是，我们两家公司，都将近两年多没有做融资业务，没有对外融资，由于重组的原因，的确对我们的压力比较大，我们整个资本是在440亿左右，这个我们是比较低的，的确对我们的管理来说带来了很大的压力。第五个能力，就是打造基于智能化一体化的风险信息系统的预警能力。第一个我们整合了风险报表的数据，在这个里面借助了SAP等技术手段，实现了风险报表的全覆盖与全面的整合。第二个是建立了多层次的风险报告和预警体系。在风控部的统一牵头管理下，公司建立了门类齐全、层次分明的风险报告和预警体系，设立了一些有公司特色的风险报告制度。第三个就是建立高端的风控系统，在稳步推进全新的风控信息系统和规划搭建的基础上，目前已经实现了风险数据的统一计算以及运用报告展现的系统初步方案，实现风险预警的高度信息化和智能化。第六个能力，就是打造训练有素、手段丰富的风险化解处置能力，制定了各级的应急预案，丰富了风险化解的手段，对一些风险事件我们及时进行复盘，通过复盘来查找事件发生的根本原因，分析我们前中后台在风险控制上的一些教训，及时的来补我们的漏洞、举一反三。在打造以上六项能力的同时，我们还注重风险文化的建设。作为申万宏源上半年我们在全公司推行了红线文化，这个是今年一个很大的重点，针对行业的一些潜规则，我们上半年在全公司实行了六项禁令。比如说严禁销售未经公司批准的金融产品，严禁为其他公司介绍客户中谋取私利，比如说严禁违规出借资金、为客户间接融资提供便利。实际上我们一月份已经感觉到营业部业务人员帮着客户在中间做违规配资介绍，场外配资有很大一部分我感觉是我们证券公司一线业务人员在里面起到不太好的作用。实际上在证监会抓的三大公司之外，场外的配资，民间的融资也是挺厉害的。所以说在这一块风险文化方面来讲我们做了这些规定，整个上半年的风险还是可控的，以上我简要介绍了我们上半年的风险建设情况。第二部分我想跟各位领导汇报一下，我们在这次救市过程中的工作，和我们的一些认识。我同意陈总的观点，这次整个救市是必须的，我们证监会救市的措施整体来讲是对的，效果也是明显的，当然教训也是值得我们反思的。整个救市工作，从我们申万宏源来讲，主要是做了以下几个工作：第一个积极参与和落实证监会有关的规定，我们作为一个证券公司，我多次讲我们的高收益、年收入的增长得益于市场、得益于证监会的创新，当然市场发生了问题我们也应该有义务，来尽我们的力量来维护市场的稳定。所以在总体过程中，我们基本上按照证监会有关规定来及时的参与了救市的工作，购买部分股票。第二个我们成立了融资融券业务的应急小组，因为这次救市过程中我们感觉最大的问题发生在融资融券这块业务。所以公司及时成立了应急小组，在6月底7月初，这个小组由总裁来亲自牵头，各个有关部门每天来分析融资融券的有关情况。第三个工作我们适当调整了业务的规则，最大限度保护了客户的利益，比如说我们完善了逆周期的调节机制、适当调整保证金比例、担保证券的折算率、融资融券规模等相关指标。我们每天在应急小组里进行分析，来进行调整第二天指标。以敬畏市场、敬畏客户的态度，努力在风险可控的前提下，尽量平稳做好客户违约的处置工作，坚决避免简单粗暴、一刀切的处置方式。在应急小组工作中我们就发现了这么一个问题，就是做业务的部门他有的时候就把这个简单化，这的确是不利于客户，那么就由我们应急小组来对每一个要平仓的客户来进行认真的讨论，应该说在最大限度的降低公司风险的同时也降低了客户的损失。第四个在救市过程中我们加强了对分支机构的管理和对维稳工作的指导。我们采取了两个工作：第一个我们要求所有班子成员下到分公司一线维稳。我本人是到我们最大的业务量所在地浙江。同时我们建立了两会制度，每天晚上7点钟所有班子成员对当天的市场情况、当天的客户情况，我们做分析，做分析完了研究第二天要采取的措施，第二天早上八点钟我们开全公司所有营业部的会议，把公司所有研究的决策、意见贯彻到所有营业部里去。救市过程中我们这个两会始终是每天都在开，晚上一个会，早上一个会，应该说这样保证了整个系统没有出现大的客户风险，我们已经做好了最坏的准备，在7月6、7、8几天我们大致做了一个预案，加入市场再下跌10%怎么办？15%怎么办？20%怎么办？包括我们要求所有的营业部联系当地的公安、派出所等等地方，确保金融的稳定，在这方面的确我们做了很多的预案，实际来看我们也起到了很好的效果。第五个是加强重大事项的报告制度和预警的监控。我们比较早的，我记得是4号肖主席开的会，我们在5号下午公司就要求在这个期间对整个研究报告的发布实行管控制度。我们在7月5号星期天采取了这么一个政策。实际上这个效果也是比较好的，因为申万研究报告还是出的比较多，在特殊时期对研究报告进行统一的管控，不能随便发表对市场不利的言论意见出来。应该说回过头来看，我们最近根据会里有关要求在组织各个部门各个条线进行梳理总结和反思。我们要求各个部门进行反思，通过反思我们应该说得出的教训和存在的问题还是比较多的。比如说在客户的适当性管理上面，尽管今年年初我们反复强调这个事情，但我们发现我们的营业部、分公司这方面还是为了完成业务指标，在适当性管理上还是存在很大的问题。有的时候光顾着自己赚钱，忽视了客户的利益的现象还是有的。第二个是在反思过程中我们发现无论是在行情火爆还是后来在股市暴跌的过程中，我们的信息系统暴露出了很大的问题，直接表现是我们的数据不能及时地统计出来等等。再比如说我们系统上的风险，公司双融总体上来讲在行业内占比不算很高，但就公司的资产和净资本来讲，我们在四五月份融资融券的余额还是比较高的，最高将近1200亿左右，这个我们认为还是比较高的，这个就存在系统风险的隐患，应该说总体来讲我们还是反思了很多问题。关于下一步的建议，我想谈四点建议：第一个我们觉得应该建立金融风险的防范联动机制，我同意陈总的建议。应该说股市是金融风险暴露的一个重要的窗口，这次股灾我们也在分析， 我们有一个观点就是为什么这次大幅的下跌发生在7月的5、6、7号，为什么在这个时间会出现大幅的下跌？我们觉得可能跟大家在那个时候对整个上半年宏观经济的预期不乐观是有很大的关系。应该说在6月底开始整个市场就在对上半年的经济指标在猜测，上半年的经济指标到底是什么，应该说大家对7%是没有把握的，还有很多人认为是低于7%的。所以在股市6月底7月初出现了暴跌，我们觉得固然是有我们前期估值过高、杠杆过高有很大的原因，但这块恐怕也是一个不可忽视的很重要的原因。所以在这种情况下，尤其在我们国家目前分业监管的这种背景下，加强金融市场监管的协调和合作，建立健全常态化金融风险的防范机制就显得十分重要。这里我要跟各位领导报告，实际上4号早上肖主席开的会，到了星期五晚上十点钟，我们做了一个紧急的决定，要求办公室紧急通知所有营业部各就各位，不得请假。因为我发现5号晚上，市场上除了证监会一家在发声，人民银行、银监会都没有声音，实际这里面股市很大一块来源是银行的理财资金，来源于信托公司的资金，来源于小贷公司的资金。我在星期天晚上十点钟感觉不太对，明天的救市可能要出问题，所以当时我做了两个决定，第二天早上九点钟开紧急的班子会议，因为在这之前包括星期天星期六，我们还对救市寄予很高的期望，可能是多部委联动，到星期天晚上十点，新闻联播都完了之后我一看什么消息都没有，所以星期天晚上我们就紧急通知第二天早上开紧急办公会，通知第二天公司营业部的经理不准请假。所以这次救市初期我觉得多部委联动做的是不太够的，这是我从市场一线来看的这么一个问题，这是第一个建议。第二个建议就是关于金融监管，怎么样建立一个全方位的全面的金融监管体系。实际上这次我是在联系浙江分公司，在联系浙江分公司的时候我发现实际上这次我们证监会抓的这三家之外，民间的配资也是相当厉害的，银行理财资金通过单一信托计划，通过民间的小贷公司、民间的典当公司，民间的融资非常活跃。尤其是在互联网+的背景下，所谓这种互联网P2P的模糊地带。P2P的公司我在浙江发现，非常活跃。在配资过程中，基本的利率达到15%-20%左右。实际上这一块的监管是处在一种没有人监管的这么一个灰色地带，这是值得我们重视的，这块不是证监会所能管的。所以我个人觉得我们整个金融监管的全覆盖非常重要。所以这个任务传统说落在证监会头上，而这不是证监会一家所可以做的。这是我讲的第二个观点。（慧博微信号：huibozx）第三个观点，就是我们证券公司风险体系的建设上，要重构我们的风险管理体系。应该说在过去三年在张助理的带领下，我们的创新取得很好的成效，但是我们的风险管理还滞后了些。有些风险特征我们在之前是没有碰到过的。比如说这么大的一个系统风险，比如说流动性风险。实际上证券公司在之前是不存在流动性风险的，但随着融资业务做多了以后，信用风险、流动性风险自然而然比以前可能要更重了。这就是我们风险管理的重点，可能在管理上要做一个很大的变化。这是我们第三个建议。 & &第四个建议呢，是投资者适当性管理问题。实际上这次救市回过头来看，整个行业的融资融券业务得益于证监会融资融券的这个办法里面，这个办法的确非常好。我也注意到各家公司自身的损失都不是非常高。我们融资融券的损失可能在十万分之几。但是客户伤得够惨。那么怎么来保护客户的利益？来对客户进行真正的适当性管理？这个任务还是非常重的。作为金融服务机构，一定要敬畏客户。这方面我们还有很多工作是需要去做的。（以上内容来自网络交流，仅供参考）看完后别忘了关注我们~~分享哦！-------------------------------------------慧博资讯微信号【&huibozx&】慧博资讯是国内领先的投资研究报告数据商，专注于挖掘整理海量的投资研究报告及研报数据！秉承“研究创造价值，智慧博弈财富”的核心理念，服务于国内外百万专业投资者。}