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2017年的香港保险还值不值得买？
随着银联卡缴费通道被禁，过去几年被炒得火热的香港保险慢慢恢复了“理性”。外管局严格限制外汇流出、大额储蓄保单无法顺利出海、银联卡无法继续缴纳续期保费等若干原因，导致了2017年伊始香港各大规模同比骤减。
大家可能会问：2017年的香港保险还值不值得买？
答案是：因人而异。
如今，购买香港保险在各种政策的影响下变得“困难重重”，而具不具备突破这些“阻碍”的能力，往往就成了适不适合购买香港保险的第一条要求。不过，越有难度的事情，往往就越有去做的价值。理性的消费者会综合方方面面的因素，去选择一个最优的决策。
香港保险产品价格优势明显
香港已经相当成熟，良好的经营环境也给了香港保险很多得天独厚的优势。相较于内地保险，香港保险产品的价格优势非常明显，这一点从产品的成本费用方面已经很容易体现：
死亡率、重疾发生率：
香港的发生率仅为内地的70%左右，一方面由于选择到香港投保的投保人普遍有较高的生活品质，身体更加健康；另一方面由于有诉讼风险，身体不健康的投保人一般不敢冒险到香港带病投保，减少了香港保险很大的风险。
香港的企业税率非常低，相较于内地25%的所得税，香港的所得税仅为16.5%；2016年内地保险业实施“营改增”之后，5%的营业税改为6%的增值税，保险公司所有的投资收益均需缴税，进一步加重了寿险公司的赋税，而香港没有任何增值税与营业税。
内地寿险代理人职业的入职门槛极低，代理人素质参差不齐，误导销售严重，部分公司保单前期退保率较高，给保险公司造成的退保损失需要靠提升保单定价来分担；香港保险业发展成熟，保单前期退保率低，且保单没有最低现金价值要求，对于不退保的投保人定价更公平。
市场竞争度：
香港地理面积仅2,754 平方公里（北京市16,411 平方公里），却有160家国际保险公司经营业务，几乎所有的国际知名保险集团都在香港设立了分支机构或地区管理总部，市场竞争异常激烈，没有价格优势的产品在香港保险市场上很难有生存空间。
重疾险有分红，合理应对通货膨胀
香港重疾险「有分红」这一特点，是香港重疾险最大的优势。随着货币的增发，任何一种货币都是在逐渐贬值的，我们先来看一下过去37年来人民币的通货膨胀率情况：
按照上面的数据算下来，37年间，人民币的通货膨胀高达6倍。而且，这种按照物价计算出的通货膨胀率，实际上并没有反应出近年来人民币增发所引起的购买力下降，因为房价的上涨是不计入CPI指数的。如果看一下最近几年中国广义货币M2的增长情况，就一目了然（中国广义货币M2自2000年以来增长了十倍还多）：
一份重疾险如果不带分红，保额将一直维持在同一个水平上，根本无法抵御未来的通货膨胀。今天购买的一份保额足够的重疾险，到了30年-40年后发生理赔时，所拿到赔款的购买力已经缩水3-5倍，可以说这样的保险是毫无意义的。而香港重疾险由于分红的存在，可以有效抵御未来的通货膨胀。
然而，随着2017年香港GN16的实施，所有香港保险公司必须要在自己的官方网站上披露过往分红保单的实际实现率。香港保险除了某两家公司以外，其余公司的红利实现率大多在85%以上，更有部分公司是年年100%达成。
所以，香港重疾险的分红可不是说着玩玩儿，是实实在在能抵御通胀的好东西。
保障癌症复发的多重赔付，癌症治疗的未来趋势
我们和癌症的战争依然长期而艰苦。但战争的目标是什么？我认为，不是消灭癌症，也不是治愈癌症，而是把癌症变成慢性病。
消灭癌症并不现实。绝大多数癌症是“老年病”，是人体自然老化过程中基因突变的产物。就像我们无法阻止皱纹和老花眼的出现一样，我们无法像对待传染病一样，开发疫苗彻底阻止突变的发生。
我们早已有了成功例子。
15年前，携带BCL-ABL突变基因的慢性髓性白血病人五年存活率不到30%。但经过二十多年的科学研究，2001年针对该基因突变的靶向药物“格列卫”横空出世，让该种病人五年存活率从30%一跃到了90%，最初尝试格列卫的一批病人已经存活了超过二十年。其实他们并没有被“治愈”，一旦停药，很多人的白血病就会复发。但因为格列卫是口服药，而且副作用不大，只要简单地在家按时服药，他们就可以和其他人一样正常生活，他们是带着癌细胞的“健康人”。
免疫疗法治愈了癌症么？很难讲，因为无法检测到癌细胞不代表没有癌细胞。但不容争辩的是，免疫疗法让很多病人成了带着癌细胞的“健康人”。
（来源：南方周末）
“将癌症变为慢性病”是未来癌症的治疗趋势。要在患癌状态下维持自己的生命，需要源源不断的癌症治疗费用补充。这时，一份可以保障癌症复发的多重赔付重疾险就显得格外必要。这种保障癌症复发的重疾险产品，目前只有香港保险有，价格也与普通重疾险相差不大。
定期保单转换权益，小成本锁定终身高保额
2017年，已经有香港保险开始面向内地居民销售不加费的定期重疾险，而且还带有内地定期保单中极少有的「保证转换权益」（Conversion Privilege）：于指定时期内可保证将此定期保单转换为一份终身保单，而无需提交任何健康声明。
这种带有「保证转换权益」的定期保单为投保人的保障方案带去了更多元化的选择。
它的优点包括：
定期重疾的前期保费较终身重疾便宜很多，可在投保人刚刚工作、经济收入不稳定的时期，大大减轻投保人的经济压力，以有限的保费支出，换得足额的重疾保障；
同时，保单所拥有的「保证转换权益」，可以使投保人无需担心身体健康情况转差而失去保障，保证了终身的重疾保障覆盖。
货币依旧增发，人民币长期贬值压力不减
2016年，全国广义货币M2同比增长11.3%，达到155万亿，人民币大量增发。银行所给出的住房贷款就是货币增发的源头，2016年住房贷款占的比率高达45%。可以看到，北京房价的增长曲线与中国M2的增长曲线几乎是重合的。
3月5日，李克强总理在《2017年政府工作报告》中提到，2017年广义货币M2预期增长为12%，货币继续大量增发；3月17日，北京出台“史上最严”的房屋限购政策，其余热点城市也开始跟进，开始对三四线城市的房产“去库存”。随后，平静了一段时间的中国楼市迎来了新一轮的“疯狂”，政策刺激果然迅速见效。
引用最近很火的一句话：中国经济在“脱实向虚”的路上越走越远了……
因此，在2017年，只有两样东西最值得投资：有升值潜力的房子，以及外币资产。对于那些还没有房产的，建议优先去配置一套房产，不要妄想一步到位，根据经济实力量力而行；对于那些有房产的，按照“鸡蛋不要放在同一个篮子”的原理，建议不要把手头的现金继续换为价格高昂的“首付”，根据自身需要适当配置一些香港保险作为海外资产总是有益无害的。
狮子财富，系狮子金融集团旗下子公司。近年来，狮子财富依托内陆庞大的业务网络，与众多世界顶级保险公司合作，致力于为大中华区富裕提供涵盖寿险、重疾、意外、医疗、储蓄、巨额保险等多类服务以及多元化跨境财富管理产品。
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&来源：网贷之家作者：玉叶不败网贷行业综合收益率持续下行到10.08%，并且仍有下降的空间，预计下个月或将跌破10%。P2P平台的具体情况如何？就8月的数据而言，综合收益率在8%-12%的平台占比最多，达到43.99%；其次是综合收益率在12%-18%的平台，占比为37.32%，18%以上的高息平台占比较低，为8.47%。　　如此一看，降息已经是大势所趋。人们常说一江春水向东流，如今是P2P是一股收...&Q1：香港保单的优势有哪些？A1：香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。Q2：非香港人士在香港投保是否...&香港保险全攻略">2.什么人适合来香港买保险？理论上所有可以出境到香港签约的中国内地居民都可以到香港买保险，但是小编认为：如果是非消费型保险（例如重疾、储蓄人寿等），都含有投资理财性质，比较适合中产及以上阶级、有些闲钱的人士，可以作为海外投资的一部分，至少是nohurt；如果是消费型（例如住院、医疗）保险，则需要结合自身需要作出决定。3.香港的保险有哪些险种？小编不准备写培训资料，只会以己度人，写...&储蓄分红险储蓄分红产品以教育金、置业、养老金为主，一般资金存续期都在10年上。香港产品年复利收益在7%左右；国内保险年复利收益3%-4%左右。香港会邮寄分红报告，将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的实际情况。香港各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。年收益4%和7%有多大差异，假设初始资金都是1万元，50年后分别是7...&CRS，CommonReportingStandard，共同汇报标准，从日开始，中国和香港以及其他很多国家也一同要实施。本质上就是现在全球经济很差，各国政府都觉得手上没钱，得从有钱的企业那边收税啊，比如Apple！但是发现，这些公司太狡猾了，竟然通过看似合法的手段把利润都藏在低税率的国家，导致本国政府看着自己国家的公司赚大钱却没有税入袋，于是一合计，要不然我们互相沟通一下税务的信息...&
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香港保险值不值得买，他的利弊在哪
我有更好的答案
预期分红很高，是否能达到，未知数；第四，被香港的高保障保险吸引，这些保险的一般特征是，保底收益很低为什么很多大陆人，点击第一个，可以通过港币和美元购买香港保险来实现，第二，就是看到身边有很多人都去买了香港保险，自己也去买。关于保险的更多问题，可以百度鑫诚微财，已经达到甚至超过香港保险的性价比，第三，也不知道好不好，就是跟风去买的，被香港的高分红保险吸引，但不懂香港保险法和不清楚未来理赔方不方便，最好不要买，而且目前大陆一些保险公司推出的保障类保险，喜欢去香港买保险，有很多原因，比如确实需要海外资产配置，了解更多保险知识，避免被坑
采纳率：87%
你好：优点:1.同样保额的情况下，保费便宜。2.保障更全面。3.有分红功能。缺点：如果有什么需要本人处理的问题，要亲赴香港解决。
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第三方登录：每日商报-到香港买保险到底值不值得？细数香港保险的“黑与白”
6月16日，保监会官网消息显示，2016年底以来，保监会在上海、广东、深圳等10个省市开展了打击非法销售、非法代理香港保险产品专项行动。截至目前，已有1家公司被注销，35个网站或微信公众号被关闭，27个网站或微信公众号采取整改措施。
购买香港保险已成内地人的新时尚，近几年有关香港保险的讯息在朋友圈也算是一大热点。今天，就让我们细数一下香港保险的“黑与白”，相信看完此文后大家会有一个相对理性的判断。
香港保险真的什么都比内地保险好吗
香港保险之所以在内地受追捧，投保费率低、投资收益高、保障范围广是三大卖点。
投保费率低
谈到重大疾病险和寿险的费率，内地的比较高，但也分人群和具体险种。内地同样有大额健康优惠和不吸烟优惠，算上汇率变动，并没有相差那么大。除非以外币买保险，未来领取外币保险金后不兑换人民币消费或投资，否则，未来要兑换成人民币绕不过汇率问题。
低费率不会长久的，随着更多内地人去香港购买健康医疗类保险，香港保险公司也在不断提升产品费率，理赔率高，影响公司盈利，保费自然上涨。同时，低费率对应的也是保单的现金价值低，有的甚至前几年为0，如发生意外，投保人将非常被动。
另外，购买香港保险必须本人去香港（可能不止一次，之后诊断、理赔等事项也可能要过去办理）。
买保险更多的考虑是保障与安全，费率真的不是一个需要多花心思去研究的问题，为了省钱还是什么都别买。
投资收益高
就保险产品可给投保人带来高额收益的说法，外行人可能还听得进去，但对业内人士和保险精算师而言，大家心知肚明，这个收益率是非常有限的。
什么投资、什么能力才能保证一份长期投资达到10%－20%甚至更高的收益率？而且时间长达十几年甚至几十年。收益与风险成正比，香港银行存款利率远比内地低，所以，香港市场上无风险收益率也远低于内地市场。保险公司的钱安全第一，不能考虑高收益高风险的投资项目，如何做到更高的投资收益呢？
关于投资回报率的算法，大家可以去网上搜一下，不少精算师都列出过详尽的数据和算法，平时听到的年返30%以上的产品，“30%”说的可不是投入本金，而是根据保额计算的，不能当作投资回报率！
保险本身并不是投资回报很高的金融产品，既然要安全要保障，那么低风险只能换来低收益，这一点放在任何投资项目上都行之有效。
保障范围广
之前有不少业内人士指出，“香港保险涵盖90多种大病病种，比内地多几十种”的说法完全误导消费者。
内地的人寿险在大病医疗方面，最多的险种已涵盖70多种重大疾病。寿险的大病种类中只有25种是中国保监会要求的必保项目，目前各大保险公司平均50种大病保障的数量已远超额定数量，有过之而无不及。
大病病种并不是越多越好，盲目地追求更多的病种没什么必要，只要在投保时如实填写健康信息，出险时材料齐全并符合定义要求，香港也好，内地也好，理赔都不会存在什么问题。
酌情挑选适合自己的保险产品
在内地买保险的优点是：
1.比香港更便捷，无论是购买、理赔，还是与保险顾问的日常沟通都是近水楼台。
2.比香港更容易得到全面信息，中国保监会的监管比香港要严得多。
3.本币投资没有汇率风险，没有各种手续费。
4.没有区分吸烟体和非吸烟体，吸烟的人不用额外缴费（15%左右）。
5.对于原位癌的保障更为全面，几乎包含了任何部位。
在香港买保险的优点是：
1.产品种类多，可选余地大。
2.有些产品的费率低（但一定要看清条款里对内地客户有没有区别对待）。
3.有些产品分红还不错（但一定要在官方网站上确认保险公司和保险顾问的合法性，适用法律和公司实力，不能因为回报率而盲目投保）。
4.资产全球配置的重要地点及税务规划考虑（分红险不免）。
5.某些疾病的定义较为宽松易于理赔。
以上是在内地及香港购买保险的优势，请一一对比，然后根据实际需求挑选适合的险种。在香港购买纯保障型的产品相对轻松，而内地的医疗保险其实完全可以满足，医疗资源方面内地很多保险公司做得并不比香港差甚至更好。
■扩展阅读
2016年4月，中国保监会发布了《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，指出香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，提示内地居民谨慎赴港投保。
一、香港保单不受内地法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
三、保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
四、保单前期现金价值低，退保损失大
中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前两年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。本报综合}