信用卡逾期不还 你敢看银行的催收大法吗？_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
信用卡逾期不还 你敢看银行的催收大法吗？
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信用卡逾期不还，利息和罚金是在所难免的，然而，你以为仅仅这样就行了。信用卡逾期不还，你敢看银行的催收大法？
　　，利息和罚金是在所难免的，然而，你以为仅仅这样就行了。信用卡逾期不还，你敢看银行的催收大法？
　　信用卡逾期不还 你敢看银行的催收大法？
　　1、短信催收
　　主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。
　　2、电话催收
　　主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。
　　3、上门催收
　　主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。
　　4、法院起诉
　　主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。
　　5、外包催收
　　主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。
　　有的人耍小聪明，恶意透支信用卡后注销信用卡，你以为这样，银行就找不到你了。有这种想法的人，说明你根本不清楚信用卡逾期的严重性。
　　信用卡逾期的后果是什么？
　　信用卡恶意透支，不但、买房、买车受限制，出国、找工作都会受影响，配偶的信用也可能受到影响。
　　刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。
　　信用卡逾期后有什么补救办法?
　　1、最好继续使用这张卡
& & & &信用卡逾期后，一定要继续使用这张卡片，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录。有了新记录后，个人信贷都不会受到影响。
　　2、不要跑路
　　长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支，会报警。
　　3、无力还款需及时说明
　　如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。
　　4、最好全额还款并说明
　　如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。
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融360 - 银行平台 版权所有信用卡还不上被催收了？其实催收的都是些套路..-金投信用卡-金投网
现在信用卡使用频率大大增加了，有些卡友自控能力差一不小心就透支过度了，于是接下来就还不了信用卡账单了，更糟心的是还会遇上催收！
现在信用卡使用频率大大增加了，有些卡友自控能力差一不小心就透支过度了，于是接下来就还不了信用卡账单了，更糟心的是还会遇上催收！
那么，面对催收，我们该如何面对？小编为了适应广大读者需求，企业部分就先不说了，先说一下信用卡被催收方面的，因为我相信，基本80%人都有信用卡，小编这里简单说一下逾期三个月后的催收套路：
套路1：冒充公职人员
相信很多逾期的小伙伴都有这样的经历，一般电话催收，刚开始打给你的都不是当地电话的，一旦经历比较久的逾期，会有一个当地电话打给你，模拟情景：是XXX吗？我是XX市当地经侦，XX银行向我们报案，你涉嫌信用卡诈骗，你逾期太久，要求你在XX时间内一次还清，到期不还我们经侦部门会立案拘捕。
说到这里，很多小伙伴都会有心理错觉，怕自己被捉，怎么办？其实这个只不过是催收公司的套路，说白了就是催你还款。你要做的是先确认对方身份，先告知对方你在录音，对方说他是经侦，你要对方提供警员编号（他还比你害怕），为什么呢？
在刑法里是这样解释的：“假冒国家机关工作人员的身份或职称涉嫌招摇撞骗罪。犯本罪的3年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利。”
你已经告知你在通话的时候已经录音，按照这条刑法，如果你将录音保存到拿到银监会，他有什么事情发生？这里小编就不多说了。
套路2：恐吓
催收公司通常长时间联系不到你，或者你原手机没有用，别以为他们找不到你，他们可是神通广大的，他们会有其他渠道获取你的联系信息，在这样的情况下，催收公司一般会询问你一些问题：你是否在XXX公司上班，你父母是不是退休，你是不是已婚，是不是有儿女，最离谱的是，他们能全部知道名字。这时候你先不要紧张，你紧张的原因无非两样：1催收公司会影响他们的心情；2催收公司是外包公司，你排除不了他们做什么。
这时候你先站稳阵地，强硬地跟催收人员说：你想怎样？现在是恐吓我吗？我是独立民事责任人，我能听你电话，我能跟你协商，但绝对不能骚扰我家人，否则我绝对将录音（前段已经提及过）交到银监会等等。大概这样说（这些自己组织谈判），催收人员一般态度会端正起来。
解释一下：三个月后，银行都会将这部分名单外派给外包催收公司，催收公司有30%的提成（包括本金+利息违约金等），如果信用卡用户因为不合理催收提供证据到银监会，银监会会指责银行，银行会扣除这部分的提成外，额外扣你欠款金额的10%。说实在的，催收员是没有银行编制的。
套路3：让你自己自首
在催收过程中，如果协商多次也没办法执行，因为每一个催收员都有自己的任务指标，当催收员在多次未能与你协商的情况下，他的态度就比较恶劣，让你去自己当地的公安局自首，你要做的是：告知现在你是暂时经济有压力，如果跟催收协商不成，你会到打银行客服电话协商，要你与银行双方协商制定一个良好的还款计划才算有效。如果他执意要你自首，你直接挂线可以了。说到这里，小编认为，只是自身有经济压力，法院都没有定罪，何来自首呢？
套路4：签欠款合同
不知道小伙伴们有没有遇到过，小编有好几位客户，在上述催收套路后，遇到过这样的事情：
催收多数都是用固话给你打电话，如果用手机打给你，他会告知你，已经在你家附近，请你出来签一份欠款合同。
在这里小编要提醒大家：不要签！！！
1.银行的本来在合同上已经有列明逾期等一系列的法则，所以不必跟催收签一份，而且他也没有这个权力。
2.催收人员会欺骗你出去，他们通常有几个人，然后有可能将你.......小编不说了，自己想吧。
如果你也遇到这样的套路，告知催收员你只会跟银行沟通，然后挂线就可以了。
小编最后提醒：
遇到催收不要紧张，站稳自己立场，当然欠款还是要归还的，只是时间上问题，如果暂时还不上，就按自己收入衡量还款金额，还多少也是还，如果一分钱都不归还，到银行真的上诉到法院，你说不过去，希望有逾期的朋友，能早日将欠款处理好，没有逾期的朋友，好好维护好你的征信。如你觉得小编说的有理，请下方点赞支持，谢谢 !
（原文标题：干货！揭开信用卡催收的真实套路，这样做也许你可以不用还钱& 摘自： 拙见集 作者：未知）
    
编辑：白头翁
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申请信用卡的时候我们最关心的无非就两件事，一是信用卡能不能成功申请，二是申请的信用卡的额度。确实，人人都希望能申请到一张额度大的信用卡，毕竟信用卡额度越大刷起来越爽，而且拥有一张高额度的信用卡也倍有面子。
          
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为什么你提额总是失败，或者是额度不如你意，而身边的朋友信用卡隔三差五的就提额了。到底信用卡提额都有哪些技巧呢？那么今天金投信用卡小编就和大家分析一下信用卡提额的注意点。
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据金投信用卡小编了解，申请下来的信用卡额度，为什么有人额度高有人额度低？银行在审批额度时会考虑哪些因素？
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申请信用卡，很多人都认为无非就是将自己的资料填好，然后等着银行审批就可以了。其实信用卡申请还有着很多大家没有注意到的细节和小技巧，今天金投信用卡小编就为大家整理分享一下。
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据金投信用卡小编了解，偶尔会看见某某银行信用卡优惠力度很大，可是想要去申请的时候才发现，身处在三四线的小城市并没有线下网点可以去申请？
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看看无耻的信用卡催收、看看银行及催收公司的嘴脸（转）催款公司收藏
本报此前报道的信用卡卡奴黄珺看守所死亡一事(见本报7月13日9版《夺命信用卡》及追踪报道)，牵出了信用卡行业的种种乱象，催收作为信用卡业务中鲜为人知的一环隐现。
截至2011年一季度末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额82.07亿元，较2010年第四季度增加5.18亿元，增长6.7%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.7%，与2010年第四季度持平。
按国际惯例，逾期180天未还的信用卡贷款视为坏账。而国内，逾期半年的信贷总额占到一定比例后，银行的信用卡发卡也会受到限制。多数银行选择了自营加外包的催收方式，也有个别银行选择了完全自营。
什么样的手段可以让欠款人还款？是舌灿兰花、以情动人还是威逼利诱？在催收环节中，银行扮演什么样的角色，又如何和催收公司合作？对此，记者近日进行了深入调查。
电话催收员：每天250通电话
薄女士月均追回欠款30万元以上，每天约拨打250通电话。“公司最高的记录是一个月收回了68万。”她说。据黄珺家人回忆，黄被抓后，她父母曾接到一位自称“广发银行委托律师”男性的电话，说黄珺在坐牢，并称自己叫“吴涛”(谐音)。“催收比较恶劣，有谩骂，恐吓。”黄珺姐姐回忆。春节刚过，也有人给黄珺老家打电话，说自己“姓吴”。截至发稿时，对于此案的催收细节，记者未从广发等银行获得有关信息。
多位业内人士介绍，考虑到追缴的成本和效果，银行大多乐意与催收公司合作，同时保留本行的催收部门。2007年后催收行业竞争日趋激烈，也逐渐规范，但依然鱼龙混杂。
“一般在90天内的呆坏账由银行客服部门催收，而大于90天的账款由催收公司催收。一家银行可能与几家，或十几家催收公司合作。”我爱卡网站董事长涂志云介绍，催收的手段主要包括短信、电话、登门和律师函。电话是催收公司的第一大工具。
2008年6月至今，CBC(北京)信用管理有限公司(下称“CBC”)一位薄姓催收员从事信用卡催收已2年有余，此前其在高柏资本控股集团工作。这一天她如常一样打开电脑、点开客户资料，开始拨打电话。
第一个电话没有人接，第二个显示空号，第三个被接起，但对方硬邦邦地一句“没有这个人”就挂了电话。不断地打电话、被拒绝和面对各种谎言是催收员日常工作的一部分。薄回忆，曾有一位选美公司总裁助理欠9000多元的信用卡账款两年多，每次给他家里打电话对方都说打错了，而且骂人。
用催收员们自己的话来说，这就是“斗智斗勇”，“要把欠款人所说的100个不还款的理由一个一个反驳掉，让他最后觉得必须要还款”。具体方式包括疏导法骂不还口，感情牌告知其父母朋友，警示法车贷房贷及信用记录受影响等。
一名催收人员在传授经验时写道：“加强电话沟通技巧，善于使用各种方法对被催收人员施加压力，如其需面对的法律惩罚。如果真要寻找失联客户，看能否联系到与其有一定关系的人，如亲属、同事等，通过他们把被催收人员需面对的法律行为告之等。”
对催收人员来说，一笔欠款追缴三个月是常事。一些催收公司的工作程序要求，联系不上欠款人本人时，催收员每三天拨打一次电话，确认还款意向后，每天去电跟踪进度。
前述薄女士是该公司的熟练催收员，月均追回欠款额30万元以上，上班时间为每天早九点到下午六点，约拨打250通电话。按公司规定，早上9点前、晚上9点后都不可联系客户。若按每笔欠款7000元计算(薄介绍通常是这个数字)，每月她大约追回40笔欠款，而拨打的电话约为5000个，即一笔成功的回款意味着大约125个电话。
“在我们公司，一般熟练的催收员都可达到这个数字。三个月左右的新手每月可催收10多万。最高的记录是一个月收回了68万。”她说。
“只要给我一个地址”
“让他无法正常工作、正常生活，感到不还不行，吃不好睡不好。”丁崎说，佣金按收回账款的30%提取，不收回款项不收费。
但并非所有催收公司如此“文明”。
丁崎(化名)2005年起从事催收行业， 2007年自己成立了一家总部在广州的催收公司。
“只要给我地址，我有100%的把握让他还款。”丁崎向记者保证。
在丁崎出示的公司宣传资料中，扉页上印着身材魁梧、戴着墨镜、一身黑衣的大汉。他要债的基本思路是，到欠款人单位给造成一定的影响，甚至阻碍欠款人单位的经营；或到欠款人家里，拿东西来抵押。极端时可派人24小时跟着欠款人，直到把款项全部一次性付清。
丁崎公司的人手分为两部分，一部分负责调查，一部分施行催收行为，可互换。
谈及催收的效果，丁崎颇有把握：“一般信用卡欠费不过几千或一两万。5万以上的债务我不敢保证。但数目比较少的话，给他们施加一些压力，一个小时就可以得到明确的结果。”
具体方式简言之是，“让他无法正常工作、正常生活，感到不还不行，吃不好睡不好。”对于收费，丁表示，佣金按收回账款30%提取，不收回款项不收费。
一名欠款人提供的资料显示，催收人员在他家门口的墙上用大字写着“某某(欠债人名)，还清欠款，才是生活好唯一出路，否则一切后果自负。还钱！”而每天数个电话，在单位、家里被堵住也并不少见。
一位业内人士甚至提到，听说过“关禁闭”等较为极端的催收方式。一名从事信用卡业务十多年的人士认为，欠债不还固然不对，但运用这样的手段也不对，“有一次银行让我给他们讲催收的课程。我拒绝了。你们让我讲白道还是黑道呢？”
上述人士介绍，这样的催收公司多如牛毛，有时四五个人就可以开办。记者调查发现，此类的催收公司有一些共同特点。如讨债区域不能太偏僻，要求在一、二线城市，便于寻找当事人；公司规模较小，多集中在一两个城市；催收方式主要为上门催收，要求欠款人一次性还清欠款；催收员工作不稳定，忙的时候每天工作，闲的时候没有工作。
此外，一些催收公司还通过和公安部门的关系，获得更加详细的资料。
催收外包是否合法？
对于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。
CBC首席运营官董军民从事催收行业已12年，目前其公司代理了18家银行的催收业务，网点覆盖全国。
这几年他明显感受到，监管部门对于催收行业的管理越来越严格，“2009年下半年起，一些股份行开始对催收公司的资质进行考察，不合格的不能进入外包名单。银监会也对银行合作的催收公司进行检查。”
此外，“公司所有催收人员的名单、变动情况都及时上报给银行。银行也会来公司给催收员进行培训。”
从事催收业四年的王平介绍，目前国有行和股份行有两套催收管理体制。国有行主要通过省行招标选择催收公司，一般一家银行在一个城市会寻找两三家合作，多的可能达六家。而股份行会由总行负责与催收公司的合作，采取竞争淘汰制，“股份银行有庞大的催收队伍，可能有几十家甚至上百家。”
信用卡催收乱象调查
竞争给催收公司带来了压力。2007年以前，银行给催收公司的服务费用可达催收回款项的20%-30%，而近年来国有行可能不到10%，股份行稍高一些。
“低价策略是目前各家公司无奈的选择。”一名催收人员举例，某行很想和一家催收公司合作，但该公司坚持不走低价，银行最终选择了低价公司，但最后不良资产下降有限。
细数从2003年开始的催收行业，经历了电话催收、访问催收的阶段，逐渐向着司法催收过渡。
“各行现在都很注重司法催收。有银行要求所有的催收都要有录音和记录，便于采取司法手段。” 一名业内人说。比如在CBC、高柏等催收公司，催收员都配有电脑、耳机和拨号系统。“每一个电话都自动录音。”CBC的一名催收员说。
许多催收公司和律师事务所都有合作，不少律所也开展了信用卡催收业务。但有业内人士认为，催收是一个人力资本密集型的行业，利润率不高，不适合律所，目前的趋势可能和银行将诉讼外包有关。
对于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。中国政法大学教授洪道德认为，中国没有同意成立讨债或者催收公司，因此这些公司都是不合法的，银行的外包行为也不合法。但更多律师认为，只要催收公司的成立合法，手段规范，就属合法经营。
也有银行完全自己经营催收业务。民生信用卡催收部一名员工说，在该行推广了2年信用卡后，他被分配到催收部门，至今已三年。“大部分同事都是类似经历。催收需要对信用卡知识有所了解，及清楚银行的工作模式。”他介绍，三个人组成一个小组，工资并不与回款数量直接挂钩，主要依据是否达到银行的不良率指标等。
(本报记者李伊琳对本文亦有贡献)
银行之前都有明文规定。用完钱没钱还总之也不是太好
第一时间筹钱，还上银行对账单上的最低限额。不然利滚利，滞纳金，压得你会喘不过气来。以后用信用卡，尽可能量力而刷。不要刷得什么爽，还钱的时候被逼得那么痛苦。
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信用卡逾期被催收，处理方法！
在前面的话：信用卡是好的，但是请量力而行，投资也有风险，信用卡投资风险更是 1，请保持个人的良好征信。办卡的时候千万不要冒名顶替别人去办卡，不然欠款不会被催收，而是直接上法庭。今天闲暇之余关注了本版的一些帖子，看到困扰大多数卡友的问题都是还不上是否会立案等问题。本人自学过一些法律法规，属于半吊子水平。以下言论仅供卡友参考。问题一、收到短信提示还款，不还就被抓坐牢等等。一旦你的信用卡欠款进入催收过程，银行不会给你发任何短信，整个过程都是交由银行的催收部门（或外包催收）全程电话催收且录音。所以收到短信不用怕，根据自己的能力按照欠款的最低还款额度继续按时还款就可以，不用搭理任何人。同时请无视任何短信。问题二、接到自称派出所等机构的催收来电。告诉你四个字，都是假的。那个派出所抓人的时候还告诉你我去抓你了？而且只要你按时按照信用卡的最低还款进行还款，哪怕最低还款还不上，根据自己的能力进
行还款。就不会构成犯罪。根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪的具体表现包含有恶意透支一项，而刑法对于恶意透支的诠释：
“透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借
钱给客户。所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的信用卡诈骗罪规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发
卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还
的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。”也就是说根据上面的法律规定，不难看出只要你有还款的意向且每月正常按时按照个人最大偿还能力进行还款。银行就不会也不可能起诉你。至于派出所更是无稽之谈了，信用卡报案都是直接报到经侦部门，派出所压根就不管这个事情。根据以上2个问题，也不难看出大多数卡友的心态就是欠款之后怎么办？被银行催收怎么办？会不会被起诉，会不会坐牢等等。基本上只要不是特别大的金额（各银行规定不一，四大行貌似是50万），只要你有还款的意向且正常还款，不管还多还少，只要在还款。就没事。我相信每一个卡友都想还款，当然一开始就不打算还款报着不良目的的除外。所以我们要做的就是配合银行，可以不必理会催收，只要你每月给你欠款的信用卡里还上一笔钱，（除去你生活的必要开支之外都还进去），那么即使有一天被银行
起诉了，你也不会被判有罪。因为你的主体行为无法构成信用卡诈骗罪。当然被催收期间你可以不必理会催收，但是有以下几点问题一定要注意，他是你是否会被银
行起诉的关键。千万不要让银行联系不到你，也就是说不要更换你在银行留下的任何联系方式。即使更换了也主动打电话去告知银行。以上言论仅限于针对个人用个人的**及一些证明所办信用卡所产生的问题。其他非法办卡均不在此列包含在内。最后，预祝各位卡友早日还清银行的欠款。理智消费，理智投资~
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