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提前还款值不值得，这些你都思考过了吗？
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现在身边有很多小伙伴都是有贷款的人，其中房贷、车贷和消费贷就是最为常见的三种。尽管很多小伙伴的手头资金并不富裕，但是还是有不少人想要提前还贷，那么提前还贷究竟合不合适呢？
贷款利率低于6%的不必提前还款：其实提前还贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于贷款利率的投资产品。如果投资收益能与贷款利率持平，那么就不用提前还贷。目前，有一些稳健型的投资产品收益是可以达到6%的，所以贷款率低于6%的小伙伴完全不用急着去还款，留着资金继续赚钱就好了。
反之，如果贷款利率高于7%，建议小伙伴们如果有富裕资金可以提前还贷。而且无论是等额本息还是等额本金的还款方式，都是越早还款，节省的利息越多；在贷款初期提前还款节省的利息是最多的。
哪种情况适合提前还贷？
通常情况下，大多数人认为手头资金较为充裕更适合提前还贷，实则不然。如果提前还贷并不划算，放在手里让财富升值会更好。
贷款利息高过理财收益
要不要提前还贷，还有一点要看你的贷款利息和你的理财收益哪个高，如果你的理财收益高不过贷款利息，那还是乖乖去还贷吧。不过，通常情况下小贷利率比较高，能提前还还是提前还吧。
贷款前期，所需还的利息较多
如果您身处贷款前期，提前还款更适合您。如果等额本金还款期已过1/3的。就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。等额本息还款已到中期的，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
是否需要违约金
如果您提前还贷，可能需要上缴一部分罚息或是违约金；如果没有罚息，选择提前还贷无非是正确的选择；若是有罚息或违约金，您就需要考虑上缴这笔钱后是否划算了。
银行上调还款利息
当您提前还贷时，您需要缴纳的利息也可能会随之上浮，各家银行调整利息的时间也不一样。关于还贷、提额的一些具体信息可以自己百度金陵 金融 博客查看相关文章，然后您需要考虑当利息调整后提前还贷是否划算。
提前还贷的时间
关注提前还贷的时间也是重要的一点，一些银行允许提前还贷的时间是在已经还款一年后，也有一些机构可以随时提前还款，这个要就银行而定。
提前还款的流程怎么走？
首先，应留意您的合同是否允许提前还贷；其次，向贷款银行咨询提前还贷的地点，条件和时间；接着，向银行相关部门提出提前还贷申请；最后，填写提前还贷申请表，提交相关材料并存入一定金额。
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开创股市新路，繁荣经济正道
中国股市完全是权力和金钱操控的，股市发展缕缕受挫，其根源不除，必是暴涨暴跌恶性循环，不断有少数人租借政府权力，通过股票上市一夜暴富，不劳而获，而广大百姓因此手中的贷币渐渐变成了废纸。而且每次暴涨暴跌后政府必干预（变相接盘），更是助长了这种恶性循环的进行。目前大家都知道中国股市混乱的主要原因是大资金操控，投机空间大，国家干预多，多数投资者利益无保障，监管以权代法。那么股市这种事情发生一次二次，三次四次，中国股市都没有大的改变，那就一个原因：政府不作为。本文建议开创股市新路线，引领市场大发展，新添经济增长点。盘活国内闲置资金，拓宽资金流通渠道，激活中小企业，做强大中企业，繁荣国内经济，扶正经济秩序。最终消除全球投机，回归公平正义，实现世界经济大统。
政腐干预太多。大多数情况下政府干预多带有政治色彩或人为干预，而非市场原则。政治色彩指政府担心（借口）股市动荡造成社会动荡，影响稳定，影响安定团结，影响民生，影响政权。政府通过下调银行利率(对投机市场，利率影响太小，就是小孩过家家)，再就是通过国家财政资金、社保资金等直接干预(这是再荒唐不过了)，还有就是监管部门往往以权代法干预，用行政职能代替市场的职能，这个出来发个言，那个出来表个态。
可以说再这样下去将摧毁中国金触系统，使劳动者血汗钱一夜间消失，使小部分人不劳而获，一夜间爆富。这些所谓的金触专家，经济学家都是些什么东西，多为一已之私利，不顾国家利益，不顾百姓死活，不懂装懂，确为国之罪人。股市本是绝对私有制下资本主义市场经济下经济毒瘤，资本市场癌症。在公有制为主体的中国更是不能死搬硬套过来，而且在现有科技和互联网发展水平下，完全可以建立更公平合理的触资方式方法。在现有体制和市场经济水平下，完全是鼓励不劳而获，更是滋生腐败的根源。
大资金操控。人为干预多数情况下是大资金、大财团为了他们私利，通过多种途径，如:和银行的借贷，进而要挟银行，要挟政府，或自身为政府要员或通过多渠道游说政府要员及所谓的经济学家，或通过媒体影响、社会與论误导、干预股市。大资金利用自身资金优势，在市场操控多个帐号，通过暗建仓，明抬价，再利用政府要员，还有所谓的经济学家发言，媒体大势宣传，待中小散户等不明真相资金蜂涌而至时，进一步拉抬出货。这样能够在短期内获暴利，他们沒有理由不离场，也没有义务来维护市场。公司股东见有暴利可图，也没有理由不出货。而且，只要能卖部分股票，整个实体公司都可以不要了，再换个名(股东名、公司名)成立个公司，不几年又可上市圈钱了。如果运作顺利直接收购或认购其它公司，当年有可能就上市圈钱了。这样股市能有前途吗?
投机空间大。股票市场功能之一为企业解决资金问题，投资人通过投资股票获利。现在的情况是投资人和企业都靠投机股票挣钱，企业不是利用好投资人的钱搞好实体经济，而是企业用大量资金维护股价甚至通过资金操控股票市场获利。那些大资金，大股东凭借资金优势，利用市场漏洞，投机空间非常大。
多数中小投资者利益无保障。企业实体利润好坏与中小投资者关系不大，多数上市公司年终无分红，有的很长时间不分红，既使有分红，也是微乎其微，比银行活期还低，还有所谓除权(简直似皇帝新装一样的笑话，还演了这么多年)。除很少的中小投资者凭运气靠投机获利外，多数利益是无保障的。
二、解决方案，
1、首先是搞好公司治理
抓好公司治理，提高公司诚信和质量（公司治理也不仅仅对上市公司）。企业法人、股东实名制，杜绝弄虛作假，根除假身份、假验资、假资料，公司发布公开资料必须真实，这部分由政府来保证，由证监会查证，相应法规进行处罚(天津大爆炸暴露的不仅仅是安全问题，更是公司治理等多方面大问题)。对于国企，能够私有化的尽可能私有化，国家只管税收，企业经营和一般企业一样受相关法律约束；不能私有化的也要实行责任托管，严格用人制度，以防团伙黑帮式控制；严禁国企从事非主业或变相控制非主业，这是国企资产流失的一大途径。
2、开创股市新路
对现有股票系统进行改进，个股不设股价，只设利润分配方案(相当于投资人投入资金利率)，改变现有基金、证券结构，上市股票设结算周期和结算利率。银行充分参与，结算周期可分为周结，月结，季结，年结，结算利率分相应等级。银行和证卷机构设二十四小时自动结算，也可人工结算；对于单个帐号(无论是自然人还是法人及其它团体帐号)，必须是到期结算(最短周期可设定为周或月)。对应完善相关法律制度，政府依法监管，收取相应管理费。投资人可根据自身情况，选择投资相应企业的不同品种股票(结算周期长短不同，利率等级不同)。这样投资人可随时随地自由进出，除非投资的公司资不抵债倒闭，否则，中小投资人永远获利。当然，要对银行及政府相关职能部门作相应改革配套，银行活期存款利率大幅降低甚至降为零或实行负利率，固定期存款利率也有大幅下调空间，银行重心偏移，主要重心移到同政府职能部门一道，防控所有自然人、法人及社团资金风险，提前为自然人、法人和投资团体发预警和警示。
这看起来很简单，但不是中国特色，而是世界创新。我们不能只是去学别人，更要有创新。这样能使更大量的公司可以入市，更大量闲散资金直接投入公司，而不是放入银行，消除银行暴利，是大变革。
改变政府在股市职能，变管控为依法依规管理，发展中国特色股票市场，开创世界股市发展新路，变革部分金融机构职能。
当前目标:在现有软硬件基础上，开创股市新路线，引领市场大发展，新添经济增长点。盘活国内闲置资金，拓宽资金流通渠道，激活中小企业，做强大中企业，繁荣国内经济，扶正经济秩序。
最终目标：实现亚洲乃至世界范围内统一结算。消除全球投机，回归公平正义。开创股市新路，减少证券种类，实现世界经济大统。
社保资金入市。为确保社保资金安全和受监控，社保资金不得独立入市，应由专门的有实力的投资公司，担保公司等以借贷的方式（设增值保底利率）持有，间接入市，而且是专款专用。由社保、银行、证监会多方监管。
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