理财消费五大坑：你不知道的老骗局和新套路（必读）
二十一世纪，什么技能最重要？理财！在这个时代，如果你不懂理财，你的财富就会因为货币的增发而被稀释，从中产变小康，甚至变无产！所以理财是每个人都必备的一项技能。那么理财什么最重要？规避风险! 今天老编就为大家介绍一下理财消费中一些常见的陷阱，保护大家的钱包不被这些“害虫”侵蚀.
一、理财消费五大坑
“坑”一：信用卡盗刷靠“自救”
“您尾号为XXXX的信用卡在海外网站消费3998美元。”许多信用卡用户收到此类短信提示时才意识到自己遭遇了信用卡海外盗刷。但当持卡人致电银行要求取消支付时，银行却表示没有权利单方面取消。持卡人只能通过冻结卡片、向警方报案甚至用ATM机取现等“自救”动作证明卡在身边，而后向银行和警方提供护照信息、出入境记录、个人声明等材料，相关流程繁琐且耗时日久，许多人仍无法完全追回损失。
应对：当前银行卡盗刷事件频发，这是还在不断上演的老骗局。但是相关的消费者权益保护法规或条例仍未出台。老编各位提醒消费者提高个人风险意识，境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息，并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买“盗刷险”等方式提前预防风险。
“坑”二：存款一不留神变理财
走进银行网点要求存款，却被客户经理拉着推销理财产品，储蓄存单不经意间就买成了保险产品、银行理财、信托计划、基金专户甚至券商资管计划等等，而大量此类理财产品的风险等级、投资标的完全不同且结构复杂。部分销售人员在推荐过程中大谈收益避谈风险，甚至出现强制性交易等行为，这类老骗局令许多投资者蒙受不必要的亏损。
应对：近期监管部门关于规范金融机构资产管理业务的指导意见即将落地，银行、保险、信托、基金等各类资产管理机构的统一监管，有望使得市场上纷繁复杂的理财产品回归简单、透明，打破刚性兑付，遏制资管产品层层嵌套、无序加杠杆等行为。对于投资者来说，也需保持警惕，遇到所谓的高收益产品时切忌盲目跟风，冒险投资。
“坑”三：自动续保强行“被保险”
原本只买了一年的短期医疗险或意外险，合同到期后，依旧被保险公司从账户上自动划走保费，再度“被保险”一年。许多投保人在保险到期后仍会被保险公司以此“套路”来自动续保。
事实上许多短期消费类保险的服务指南中“隐藏”着这样的条款：“投保人在消费期满日的10天前，未以书面形式向本公司做不续保的通知，且在消费期满日后10天前交足下一期的保险费视为本合同自动续保。”
应对：面对这类新式“套路”，老编提醒消费者，一定要看清此类条款，如果用户不想续保，一定要向保险公司提出申请，并且专门办理一张交保费的银行卡，避免卡内余额被自动划转而可能引起的长期续保问题。
“坑”四：P2P网贷平台高息为圈钱
招揽投资者时打着15%以上的预期收益、承诺随存随取，这类新式“套路”让投资者最后却连本金都要“黄”了。
上海市民小艾去年在一家名为“国诚金融”的网络理财平台上陆续投入了百万元，春节过后想要提现却被告知余额被自动滚入下一期产品，要支取只能根据投资金额打上八折、五折甚至三折，小艾的100万元本金要提现将只剩下30万元，尽管已向公安机关报案，但是和他一样在此平台投入了大量金钱的千余名投资者可能都会面临血本无归的境地。
应对：伴随着2016年9月网贷新规的出台，关于P2P网络借贷的监管政策进一步收紧，在单一平台和多个平台上都设置了投资金额上限。业内人士分析，随着大量不合格P2P平台的退出，网络借贷也将回归小额分散投资的本位。
“坑”五：现货交易“忽悠”多
“您对投资理财有兴趣吗？我平台提供现货原油、外汇交易，开户即送体验金。”近年，民间现货交易平台的电话推销日益泛滥，从黄金白银到原油外汇，再到如今的票据、比特币、邮币等不一而足。老骗局还在不断上演，新式“套路”又轮番登场。所谓“低门槛、高收益”的创新投资，实则是大量地下平台利用虚拟交易软件炮制出的投资品走势行情，完全不与真实的国际市场行情接轨，通过让投资者大规模亏损来达到骗钱的目的。
应对：今年初，由证监会牵头，相关监管部门展开了新一轮的交易场所清理整顿，重拳指向此类违法违规骗局，如贵金属、原油类商品交易场所涉嫌非法期货活动，邮币卡类交易场所涉嫌市场价格操纵等，诱骗大量不具备风险承受能力的投资者参与投资。
除了上面提到的理财五大坑，下面这些理财中常见的陷阱你也一定要注意，90%的人会中招！
二、个人理财三大陷阱
陷阱一：一味追求高收益
理财指的是对财务进行管理，以实现财务保值、增值为目的；如果想通过理财迅速发财，那是很容易忽视风险，成为被套的对象的。目前市面上的理财平台较多，建议大家还是选择大平台。
目前，大部分的互联网平台都是信息中介的角色，但是大平台背景可以让我们不用担心跑路和非法集资等问题。此外呢，国有企业和大型企业的不能兑付，对于品牌，信誉的影响非常大。因此，会更加谨慎为我们展示产品，即使退一万步，出了问题，相信大企业也会尽可能为用户寻求法律等方面的帮助。
陷阱二：实际收益不等于预期年化收益
很多理财产品是浮动收益，但是会标最高预期收益率进行宣传，误导用户进行购买。比如最高可能是9%，直接对外宣传可以获得9%的收益，而实际用户却无法获得。所以，大家在关注理财产品的同时，要了解这款产品的属性，如果看着高息就往里跳，时间成本可能就会很高，还达不到预期的效果。
陷阱三：不注意分散风险
风险一词有两个方面，一方面是分散投资，可以用一句俗语概括，“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中，极易变成家庭理财悲剧，一损俱损，一荣俱荣。另一方面是，风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下，“高收益一定高风险，高风险不一定高收益”。
建议大家将资产配置进行不同的配置，银行里存一点，互联网理财放一点，股市也投资一点，这样可以在保障收益的同时，获得一个更优的回报。
三、世界上最稳健的家庭资产配置
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔家庭资产图
（标准普尔家庭资产图）
标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户：杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户：投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户：长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
来源：理财中国综合自新浪财经、网络
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今日搜狐热点闲鱼、转转等二手平台套路大曝光，骗子是如何钓人无数的？　 　 ');随着互联网的普及，骗子行业也实现了互联网+，许多脑洞大开的骗术结合互联网技术后，施展的出神入化，令人防不胜防。尤其一些比较新颖的行业和平台，在技术和运营都不太完善的时候，骗子更是猖獗至极！去年开始逐渐火热的二手闲置交换平台就是一个重灾区。
　　转转和闲鱼是目前在二手闲置市场的APP中最火的两个，然而里面的套路令人防不胜防。先说说介绍下二手平台市场比较狡猾的套路：一个是买家套路，一个是卖家套路。
　　不按地址发货，小白钱财两空
　　在买家套路中，卖家是小白，买家是骗子。骗子先会拍下小白发布的商品，小白会收到物品被拍下的通知，一般会跟骗子沟通确认一下。骗子这时会让小白打他手机商谈一下商品的相关信息，骗子的言语非常亲和，小白卖家往往会觉得非常有亲和感。
　　过了一段时间，骗子会打电话给小白，说自己刚刚的地址默认成以前工作的地方，要求小白发货时地址填写现在的工作地点，由于前面的交谈让小白放下戒心，所以稀里糊涂的按照骗子要求发货了。
　　过了几天，骗子会在闲鱼上跟小白说货没收到，小白懵逼了，于是就会和骗子争吵，这时还会找淘宝小二判决。通常情况下，淘宝小二最终会判决小白输，理由很简单：没按地址发货，第三方证据也不支持，最后苦逼的小白钱货两空。
　　钓鱼网站成本只要1000元
　　在众多卖家套路中，“甩鱼竿”是最惟妙惟肖的骗法，这也是我要讲的重点。先说说我是怎么碰到这个“鱼竿”的吧。
　　我这个月意外地接到一个小项目，是闲鱼和转转网站源码的假设，这套源码并非和官方网站源码相同。只是空壳而已。我很好奇，建设这个网站有什么用处呢？闲鱼和转转已经占据二手交易市场大半，这时做这种网站跟他们竞争是完全不可能的，除非奇迹发生。
　　后来和客户交谈中才明白其中的神秘之处，一般这种小项目不会跟客户直接接触，只仅限于网络交谈。网站的架设非常简单，源码客户准备好了，只需稍做修改便可。
　　成本也非常低廉，因为网站主要用来钓鱼，所以流量很小，服务器费用一个月基本100来块钱，再加个几十块钱域名费和搭建技术费，差不多1000元左右就完成一个钓鱼网的搭建。
　　我的工作室一般帮客户完成支付端口的接入和一些地方的小修改。这种钓鱼网站并非和官网一模一样，也会有一些小瑕疵，当然上当的人也没那么细心。
　　这种一般都是小项目，违法、利润也比较低，只有一些小型的工作室、个人技术人员会接，大型工作室一般都不会理他。但对于他们而言，利润一点也不低，这个后文我会提到。
　　甩鱼竿，月钓20万
　　接下来就聊聊这个“甩鱼竿”的骗法。
　　钓鱼要有鱼竿？什么是鱼竿呢?拿闲鱼来举例，鱼竿就是一些高级的闲鱼号。这些账号的来源多是从号贩群里购买的。
　　号贩群里分为两种人，一种是职业忽悠，也就是假卖号，账号给买家后，等钱款到后直接改密码骗钱财，也就是黑吃黑。
　　另一种就是职业产号，手上掌握很多170段的号码和借来的身份证等，一张身份证可以产闲鱼号5个，到期后就会注销，然后另外注册新号码。
　　闲鱼号黑市价格一个100元，高级号带发帖150一个，这些闲鱼号的信用记录都是良好的，消费者见到这些闲鱼账号一般都会放下戒心。另外说一下，贩卖闲鱼号是很赚钱的，一个职业号贩子，一天赚个500左右基本没什么问题，月入过万。
　　光有鱼竿是不够的，还要有鱼饵才有鱼上钩。鱼饵又是什么呢？鱼饵多以数码产品为例，比如苹果等各类手机。通常情况下，骗子不会把价格设置得很低廉，因为这容易让人产生戒心，当然也有极少数的傻子会相信。
　　骗子一般会把价格设置在同类商品稍微低1/4的价格，例如一台二手苹果7手机一台3500元，这时骗子会把价格设为2800元，这样的话，买家非常容易被诱惑。
　　鱼上钩后还是不够，还要用力把鱼拉上来。骗子通常会以各种借口，把消费者从官方交易平台拉下来，比如跟消费者说，这个账号是朋友的，然后给买家发一个自己的“闲鱼假链接”或者“”转转假链接”，这时如果买家不走心，点进去输入帐号密码并付款，那么钱款就会流进骗子的私人账户，买家钱货两空，同时闲鱼号也会被盗，骗子会利用买家闲鱼号再去骗人，搞不好会让买家惹祸上身。
　　二手平台诈骗工作室的利润相当可观，据某个号贩群里面的一位大佬透露，每天都要收15个左右的闲鱼号，一天起码赚台IPONE7。月利润可高达20万!&除了工作室之外，还有一些骗子专门提供伪装钓鱼网站支持，方便工作室进行网上诈骗，然后跟工作室进行订单分成，跟工作室七三分成，工作室拿7成，他们拿3成。
　　二手交易平台就是待薅的羊毛
　　网上二手平台的骗子多以群体进行诈骗，一般以工作室为单位，配备3台电脑，电脑装上安卓模拟器，模拟器可以多开几十个二手平台APP。诈骗工作室分工明了，有专门人员在上面登录账号，不停得发帖甩鱼竿。
　　有人专门负责收购闲鱼号和发帖，有人专门负责聊天，还有人负责钓鱼网站的运营。
　　说到底，国内的大型二手交易平台，并非骗子平台。由于平台交易机制的不完善，许多骗子把平台当做一把菜刀，借刀薅羊毛，究竟能薅多久，那就要看这些平台的信用体系的完善程度。
　　最后，奉劝各位：害人之心不可有，防人之心不可无，在二手闲置平台交易，千万不要脱离平台台规则！
　　变革家生意笔记：
　　1、二手平台市场比较狡猾的套路：一个是买家套路，一个是卖家套路。买家套路的手法一般是，不按地址发货，小白钱财两空。
　　2、在众多卖家套路中，“甩鱼竿”是最惟妙惟肖的骗法，成本也非常低廉，因为网站主要用来钓鱼，流量很小，基本服务器费用一个月100来块钱，再加个几十块钱域名费和搭建技术费，差不多1000元左右就完成一个钓鱼网的搭建。
　　3、贩卖闲鱼号的职业号贩子，每人一天赚500基本没问题，月入过万。二手平台诈骗工作室的利润更是可观，一天起码赚台IPONE7。月利润可高达20万!
　　4、网上二手平台的骗子多以群体进行诈骗，一般以工作室为单位，分工明了：有专门人员在上面登录账号，发帖甩鱼竿；有人专门负责收购闲鱼号和发帖，有人专门负责聊天，还有人负责钓鱼网站的运营。
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提前给钱可不都是好事儿。如果你买的理财产品提前分配收益，你很有可能亏大发了。这回，人生资本论联合新财知社，给你科普一个名词——早偿风险。这可是理财过程中常见的大坑之一，想知道如何躲过此坑？快看视频吧你连最最常见的两大理财套路都不知道还理什么财？！你连最最常见的两大理财套路都不知道还理什么财？！织梦学生百家号有一句话是这么说的“你不理财，财不理你”，所以当你手里有点闲钱的时候，可能就会选择去投资理财。笔者也是如此，但是我购买的理财产品都是在银行里办理的，虽然收益没那么多，但是稍微保险一些。不过，也遇到过一些理财经理向我推荐过一些投入低回报高收益快的理财产品，确实有尝试一些，有确实收益的，但也有被骗过的经历，加上笔者比较怕冒风险后来就没怎么试过。所以我们今天就来盘点一些理财时你可能会遇到的一些骗人的套路。第一、银行销售人员会忽悠投资者购买分红险，他们一般都是会夸大收益，并且你投入的资金是可以随时支取，所以你没有很大的利益风险。但其实不然，现在银行代销的很大一部分比例的投连险和分红险从整体来说，保障功能并不可靠，而且整体保费的金额也是比较高的。此外，你所期待能够获取的分红并没有实质性的保证。这种投资比较适合家庭富裕并且收入比较稳定的人群，像笔者这样的穷学生，竟然还有代理向我推荐，你说他不是骗子谁信呢？第二、随着网络的发达，还有手机技术的日益成熟，许多应用商城中都会有投资的app供人下载，确实有一些投资平台做的比较好，但是不排除有一些app的确就是在非法集资，他们通常打着的旗号就是“天天返利”、“收益可达20%以上” 、“保本保收益”，像这些一系列具有很强诱惑性信息真的就是一种吸引人的噱头，所以切记不要被高收益冲昏了头脑。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。织梦学生百家号最近更新：简介:为大学生提供兼职学习服务，提高核心竞争力作者最新文章相关文章}