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怎么用住房公积金贷款买房？有哪些步骤？
来源：房天下 &&发布时间：
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理核心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么申请住房公积金个人购房贷款需哪些条件?
1、贷款对象应符合如下条件： (1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。 (2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。 (3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。 (4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。 2、贷款用途必须专款专用： 住房公积金贷款用途只限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理核心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。 3、一般住房贷款应具备的条件： 住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。 住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还? 除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。 需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。 借款人可否提前偿还住房公积金贷款? 借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。 (1)部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市核心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额;受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定;部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。 (2)全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。 年冲还是月冲? 公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的较大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。 因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到较好“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
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按Ctrl+Enter发送　　本人在4线城市准备结婚买了个40多万的房子，公积金贷款27万，现在一直纠结是贷15年还是30年。　　先说说自身情况，我和老婆收入每月到手合6000。我公积金和公司一起是600，我老婆只有200，我老婆是三甲医院合同工所以那么少，如果是正式工就有700，800。　　如果贷款15年，每月还款，这样我在孩子15岁之前把钱还完，但前期压力大，养孩子比较花钱嘛。　　然后就是贷款30年，每月还款1350多减800，这样每个月只还500块，压力就没多少拉，只是要还利息很多。而且说不定老婆有机会成正式工，这样就公积金就可以还房贷了，而且我的工资高了，公积金也会交的多，几年后，房贷都可能每月还200，300就行了。毕竟以后工资都会涨的嘛。　　请大家帮我分析下多少年还比较好？然后我和我老婆基本不会换工作，所以没有好的路子，基本是做到退休的。
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　　没有人吗？明天就要去银行面谈拉。　　
　　人都去哪拉。　　
　　公积金贷款4.5果断30年呀，　　
　　公积金贷款不用想，能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。
　　@皮葡萄皮
13:22:36　　公积金贷款不用想，能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。　　-----------------------------　　哎，可以只贷了27万。不能多贷。　　
　　公积金贷款不用想，能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。
　　20年最划算，比30年的月供多一点，利息少很多。
　　你首付十几万，贷20年没问题，我这边房子一百多万，而且还是商贷，公积金是上海的。不能在老家用，我月供六千多，压力山大啊　　
　　4.5的利息是银行送钱给你花，只还本钱的大便宜，想都不用想，4.5都跑不过通胀　　
　　@呀寄阁
17:49:09　　4.5的利息是银行送钱给你花，只还本钱的大便宜，想都不用想，4.5都跑不过通胀 　　-----------------------------　　准备贷25年。　　
　　@14-09-09 17:44:50　　你首付十几万，贷20年没问题，我这边房子一百多万，而且还是商贷，公积金是上海的。不能在老家用，我月供六千多，压力山大啊 　　-----------------------------　　呵呵，我们工资少嘛。　　
　　别犹豫果断30年！公积金贷款期限没那么长吧？　　贷款尽量拉长期限！　　说不定10年后啥世道还没准呢
　　@呀寄阁
17:49:09　　4.5的利息是银行送钱给你花，只还本钱的大便宜，想都不用想，4.5都跑不过通胀 　　-----------------------------　　是的，存余额宝都有这个利息了　　
　　贷30年，然后一旦有了闲钱就提前还点，这样能少还点利息，然后你会发现用不了几年，你的贷款就还完了。　　
　　@龙晓少 15楼
20:42:24　　贷30年，然后一旦有了闲钱就提前还点，这样能少还点利息，然后你会发现用不了几年，你的贷款就还完了。　　-----------------------------　　再过10年，光工资里的公积金就够月供了，干吗要提前还？
　　羡慕楼主能贷公积金啊，果断最长30年啊！
　　@讨厌烂桃花啊啊啊 17楼
23:59　　羡慕楼主能贷公积金啊，果断最长30年啊！　　-----------------------------　　一般交金的不是都可以贷么　　
　　商贷的话建议你时间长，公积金就时间短点，因为你下次还能继续用公积金买房
　　@龙晓少
20:42:00　　贷30年，然后一旦有了闲钱就提前还点，这样能少还点利息，然后你会发现用不了几年，你的贷款就还完了。 　　-------------------------　　公积金利率4.5，有闲钱的话随便做点理财都不止这个利率，傻比才提前还。　　
　　果断的30年，钱放在手上也可以生钱的
　　我们贷款60万，20年。
　　你想一下30年前的一百元与现在的一百元有什么不同？
　　贷的年限越长越好
　　@我想拿全额 必须长年限年，不考虑费率比较低的情况，首先你目前手头的还款压力小很多，那生活质量不会下降很多，另外最重要的一点，你现在还一千多，30年后还是一千多，但是，这可是天差地别啊，到那阵物价工资水平，估计这点钱就是零花了，你干吗要拿现在值钱的钱去偿还未来的贬值呢，果断选最长年限，不过公积金贷款如果是纯公积金，可能只能最长20年吧，反正甭管怎样，如果不考虑提前还款的话，果断最长年限就对了
　　我贷款39万20年还清，15年太赶，30年太久
　　@我想拿全额 时间： 11:07:00 点击：4282 回复：26 字体： 　　请大家帮我分析下多少年还比较好？然后我和我老婆基本不会换工作，所以没有好的路子，基本是做到退休的。 　　========================================　　观察一下你同事的年龄结构，就知道你和你老婆有多大的概率做到退休了。
　　@不怕开水的死猪
18:27:16　　@我想拿全额 时间： 11:07:00 点击：4282 回复：26 字体： 　　请大家帮我分析下多少年还比较好？然后我和我老婆基本不会换工作，所以没有好的路子，基本是做到退休的。 　　=　　-----------------------------　　肯定能的，我老婆是我这里最好的医院的，待遇在同行业最高。而我上班的地方今年100大庆，同事各个年龄都有，我工作2年，没有一个同事离开。　　
　　@andyliulzk
17:10:18　　@我想拿全额 必须长年限年，不考虑费率比较低的情况，首先你目前手头的还款压力小很多，那生活质量不会下降很多，另外最重要的一点，你现在还一千多，30年后还是一千多，但是，这可是天差地别啊，到那阵物价工资水平，估计这　　-----------------------------　　今天去面谈了，写的25年。　　
　　@佐之龙
08:50:27　　商贷的话建议你时间长，公积金就时间短点，因为你下次还能继续用公积金买房　　-----------------------------　　不会在买第二套，还有一个宅基地等拆。　　
　　@caijie-10 07:37:18　　@讨厌烂桃花啊啊啊 17楼
23:59 　　羡慕楼主能贷公积金啊，果断最长30年啊！ 　　----------------------------- 　　一般交金的不是都可以贷么 　　-----------------------------　　只要有公积金，很容易贷　　
　　楼主的房子多少钱一平呀， 在哪个省份
　　@佐之龙
08:50:27　　商贷的话建议你时间长，公积金就时间短点，因为你下次还能继续用公积金买房　　-----------------------------　　@我想拿全额 29楼
18:46:30　　不会在买第二套，还有一个宅基地等拆。　　-----------------------------　　凡事皆有可能，你预备着，我以前只想买一套房，现在我想弄4套，人都是会变化的
　　@一个卖煤的 7楼
15:02:38　　20年最划算，比30年的月供多一点，利息少很多。　　-----------------------------　　对，但如果供不来就無选择。
　　个人认为，贷30年。　　1.如果贷15年的话，15年后公积金的钱就会沉淀在那，没法使用，2.6%的年利。　　2.贷30年，每月还贷压力要小，积攒下来的钱可以应不时之需，也可以买理财产品。
　　肯定是30年，公积金贷款可以30年而弄个20年是傻子
　　@我想拿全额 27楼
18:43:32　　肯定能的，我老婆是我这里最好的医院的，待遇在同行业最高。而我上班的地方今年100大庆，同事各个年龄都有，我工作2年，没有一个同事离开。　　-----------------------------　　我的意思不是指“同事各个年龄都有”，我是说50-60
30-40 20-30四个年龄段的比例是否大致相等？　　年轻群体占的比例越大，你们干到退休的概率越低；年轻群体占的比例越低，你们干到退休的概率越大。
　　@我想拿全额 考虑利息的同时请考虑通货膨胀的因素，你应该就可以取舍了；还有你还了15年后，接下来你那钱躺在那的利息可以忽略不计
　　公积金贷款能贷多少贷多少
　　我勒了去，我贷了40W，我想20年，我爸让我10年，10年月贡4150，利息差不多十万，二十年2600，利息差不多25W,公积金光棍1500。
　　高吗？不都是4.5吗，难道还给我高一点
　　通货膨胀跑赢多的利息，果断30年
　　房子有你老婆名字？否则一方贷款就可以了。没名字的话，你老婆贷不了的。　　而且公积金是贷越长越好。
　　@奥雷托夫 43楼
14:45:16　　房子有你老婆名字？否则一方贷款就可以了。没名字的话，你老婆贷不了的。　　而且公积金是贷越长越好。　　-----------------------------　　谁说的？有结婚证就可以，夫妻双方的公积金都可以提取
　　工资肯定涨的很快的
　　@andyliulzk 24楼
17:10:18　　@我想拿全额
必须长年限年，不考虑费率比较低的情况，首先你目前手头的还款压力小很多，那生活质量不会下降很多，另外最重要的一点，你现在还一千多，30年后还是一千多，但是，这可是天差地别啊，到那阵物价工资水平，估计这点钱就是零花了，你干吗要拿现在值钱的钱去偿还未来的贬值呢，果断选最长年限，不过公积金贷款如果是纯公积金，可能只能最长20年吧，反正甭管怎样，如果不考虑提前还款的话，果断最长年限就对了　　-----------------------------　　说的有道理。
　　公积金贷款4.5果断30年呀！　　比理财产品的利息还低，能贷多少贷多少，能借多久借多久。
　　果断30年
　　我去年贷了30万， 20年，
光利息也要15万多，
也是公积金
　　@caijie1123
07:37:18　　@讨厌烂桃花啊啊啊
23:59　　羡慕楼主能贷公积金啊，果断最长30年啊！　　-----------------------------　　一般交金的不是都可以贷么　　-----------------------------　　@我想拿全额 30楼
18:47:03　　只要有公积金，很容易贷　　-----------------------------　　不是每个楼盘都可以用公积贷款的
　　竟然有人能贷到公积金，厉害。
　　公积金贷款不是自由还款吗,你贷30年,每月有最低还款额,你可以在有钱的时候提高还款额,或者一次还清.你贷30年或15年,区别的就是每月的最低还款额不同而已,建议贷30年,公积金利率还是比较低的.
　　@叫我希哥
23:59:52　　竟然有人能贷到公积金，厉害。　　-----------------------------　　可能大城市不好贷吧。我这边只要有公积金都可以贷到。　　
　　@killer36
11:17:52　　公积金贷款不是自由还款吗,你贷30年,每月有最低还款额,你可以在有钱的时候提高还款额,或者一次还清.你贷30年或15年,区别的就是每月的最低还款额不同而已,建议贷30年,公积金利率还是比较低的.　　-----------------------------　　贷了25年。　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)}