房贷利率还要上调？ 这些银行这样说
帮主的一位朋友近期要买房，正在走流程。他3月13号上午非常紧张的来问帮主：朋友圈有消息说，2018年是银行贷款业务监管的重心，15号过后银行贷款利息可能将有进一步的上浮。继中信银行叫停房地产抵押贷款后，其他银行也有传言要跟进。
帮主的朋友还说，自己也去问过了一家股份制银行内部的人，说银行上调房贷利率是大概率事件。这位朋友问帮主消息是不是真的？
昨天下午，帮主的一位同事也表示在朋友圈看到了同样的内容。于是帮主（ID：banglicai）觉得有必要为大家探个究竟，毕竟用靠谱的信息服务大家是帮主的责任。
这里面涉及到两个问题：1，房贷利率是否会继续上调？2，其他银行是否会跟进中信银行暂停房抵贷业务？
房贷利率近期有上调吗？
帮主就此向北京地区的银行进行了确认。
建设银行北京分行表示，首套房贷基准利率上浮1.1倍，二套上浮1.2倍。
北京银行、招商银行、中国银行北京分行，基本上都执行首套房贷利率最低执行基准上浮5%，二套房贷利率最低执行基准上浮20%的政策。
北京银行的朋友说的更详细了点，“北京银行个人住房贷款业务将严格执行差异化信贷政策，各地区根据当地情况制定执行利率，我行将根据市场情况，适时调整利率水平。”
广发银行北京分行的房贷利率为基准利率上浮10%，二套房为基准利率上浮20%；而民生银行的朋友则回复为首套上浮20%，二套上浮25%。
对比下帮主（ID：banglicai）3月1日对各家银行做的调查，发现除了广发银行方面目前首套、二套已经做出调整，从原来首套上浮也5%，二套上浮15%，各增加了五个百分点外，其它银行没有什么变化。
还有五大行之一的银行内部员工表示：目前首套房为基准利率上调10%，较此前没有发生变化。
不过，也有一家股份制银行的内部员工称，房贷利率应该是在上升通道，目前来看，没有到顶。
除了银行之外，一家房地产中介表示，银行房贷利率上浮是个大概率事件，至于上浮多少，这个目前我们不能确定。不过另外一家房地产中介则称，没有听到房贷利率将上浮的消息，不然早就催着客户赶紧走流程了。
事实上，对于个人住房贷款，央行也进行了表态。央行副行长潘功胜在两会期间答记者问时称，去年和今年1月份虽然2017年和今年的1月份个人住房贷款的增长有所减少，但是它仍然是比较快的增长，可以满足市场的合理需要。个别的银行在个别的时段由于资产负债匹配方面的问题，出现了放款的时间可能会有所延长的情况，这是可能的。
而关于住房贷款利率问题，潘功胜说，的确，房贷利率是略有上升。但大家从稍微长一点的周期来看，它仍然处于比较低的水平。商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价，对住房贷款利率自主进行定价，扩大利率的浮动区间，总体上符合利率市场化的要求和趋势。在这方面，人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。
继中信银行后，其他银行会跟进暂停房抵贷吗？
建设银行、中国银行、招商银行、广发银行、民生银行、北京银行六家银行北京分行在3月1日对帮主表示，住房抵押贷业务未调整。如今再说房抵贷，六家银行表态基本与此前一致，只是出现了些细微说辞上的变化。
有银行告诉帮主房抵贷目前正常受理；也有银行告诉帮主是否停房抵贷还没新通知。另外还有回复说，根据监管政策要求，为防范风险，我行对于贷款用途严格把控，确保信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费等。
在上述银行以外，有一家成都某银行支行人士曾私下跟帮主讲过，关于房抵贷业务，今年Q2他们有可能停掉。他说，去年四季度其所属分行就已经不太好批房抵贷了，房抵押的利率“原来低的时候上浮10%，现在我们基本上浮到50%才有资格出账，现在房抵贷在我们分行能放出来就不错啦，今年二季度以后我们可能也不会再做这个业务了。”上述支行人士说。
今天上海证券报上曝出一则消息。来自央行系统的全国人大代表、郑州中心支行行长徐诺金建议，应按照“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，制订一套完整连续的房地产调控政策，对不同层次的住房需求予以调节、引导或保障。
帮主的朋友说已经预约了周五办贷款，目前还是较房贷基准利率上浮5%。
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※联系方式：德州新闻网 电话：　电子邮件：个别银行首套房贷利率上调 房贷现状：要么贵要么等|银行|房贷|放款_新浪财经_新浪网
　　个别银行首套房贷利率已上调至基准利率的1.1倍 不少银行甚至没有放款额度
　　房贷现状：要么贵 要么等
　　除了贷款利率比去年和今年年初显著上涨，北京地区各家银行的放款时间比之前普遍延长，不少银行甚至还要“额度排队”。对此，有银行内部人士表示，“上级对我们的要求是，每个月房贷余额不能有新增。”对此，有中介支招，可主动向银行提出上浮贷款利率，要么可能就要苦苦等待了。
　　“我的房贷，3月份就批了，抵押等所有手续我们都办好了，可现在银行那边的钱还没下来。”购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息，对方态度和蔼有礼，可回复就是三个字：“没额度”。据说李先生房子的卖家已经看好了其他房子，因为迟迟拿不到这笔钱，也天天焦虑地催李先生。这条链子上的每个环节都被突然“变脸”的银行贷款弄得手足无措。
　　北京青年报记者昨天从北京地区多家银行和中介了解到，李先生遇到的情况虽然算比较极端，但也并非个例。除了贷款利率比去年和今年年初显著上涨，各家银行的放款时间也的确普遍延长。以前一般批贷下来一个月肯定能放款，现在起码要两个月，不少银行甚至根本说不准究竟几个月才能放出款来。
　　北京地区银行今年已上调过两次房贷利率
　　前几天，北京地区个别银行个人首套房贷利率悄然上调，从最低基准率上调至基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍。业内人士指出，除了这个别银行，北京地区银行的个贷利率基本稳定。在此之前，北京地区的银行已经集体上调过两次首套房贷利率。
　　3月17日，北京出台房地产调控新政，商业银行上调首付比例，落实认房又认贷的首套认定标准，并停止审批25年以上的住房贷款。3月21日，工行、建行等16家北京地区银行一致决定，缩小首套房贷款利率优惠幅度，由不低于贷款基准利率的0.9倍调整为不低于贷款基准利率的0.95倍。
　　5月1日，北京地区大部分银行再次上调房贷利率。自日起，以网签日期为准，新受理的个人住房按揭贷款业务，首套房贷最低执行利率不低于基准利率，二套房贷最低执行利率不低于基准利率的1.2倍。
　　银行房贷放款至少要两个月
　　“其实房贷利率涨一点儿，分摊到25年的300个月里，每月月供涨得也有限。但银行批贷和放款时间慢，让很多买家焦虑不堪，特别是有上下家连环单那种。”某中介业务员小张如此告诉北青报记者。
　　小张在朝外大街一带做了好多年房产中介。他告诉北青报记者，之前，一般批贷一个月肯定能放款，现在好一点儿的银行也要两个月，有的更没谱，都说不出要几个月。小张说，银行那边的人也很头疼，说总没额度。小张的一个客户本来已经和买方签了合同，可是最近被告知，之前联系好的银行贷不出原定的额度，还差30多万，如果等全额的话不知道什么时候。于是他、客户和买家三方都积极联系其他银行，但现在传回的消息都是“额度要排队”。
　　有某银行支行人士向媒体透露，之前几个月月初放款额度还比较充足，但6月开始，速度变慢，这个月一共报了十几笔，但只放了4笔。还有一家银行内部人士告诉北青报记者，从监管和经营等多方面因素考虑，他们行现在对个人房贷以及相关产品都十分谨慎。现在贷款优先度最低的就是个人房贷，其次是个人房产抵押消费贷款，个人经营贷款和企业贷款一般优先度较高。
　　房贷遇冷前曾现火山式爆发
　　银行现在对个人房贷爱答不理的态度与去年房贷火爆的场景形成鲜明对比。去年9月份，根据16家上市银行中报披露的数据，有人统计出这些银行上半年个人住房按揭贷款达20113.95亿元，占新增贷款的46.24%，这一比例大幅超过2015年。据不完全统计，2015年银行按揭贷款占新增贷款比例为31.54%。
　　根据央行公布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，去年末，个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，全年增加近5万亿元。而去年全年新增的人民币贷款是12.65万亿元，这意味着其中四成都是个人房贷。
　　北青报记者还清楚记得，去年楼市火爆时，也是房贷宽松时。当时的买房人可是腰杆挺直地挑肥拣瘦，哪像现在眼巴巴地盼银行额度。
　　去年8月底，刚买了一套改善住房的张先生告诉北青报记者，买房签合同时，中介直接给他七八家银行的名单，有大银行也有小银行，让他自己挑，说哪家利率低就选哪家。北青报记者查阅资料发现，当时各家银行普遍审批时间在5-10天，最短的只需2天，放款时间一般在15-40天，最短的只需要7天。
　　跟银行主动提出上浮贷款利率成“捷径”
　　如果购房者真的特别着急放款，有没有捷径呢？小张的建议是，可以主动跟银行提出上浮贷款利率，部分银行如果觉得价格划算，会提前插队放款。但小张强调，不是每家银行都这么“见利忘义”。
　　某股份制银行上海分行零售业务部门人士近期曾向媒体透露，在该行内部，房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序，而非“先来后到”。接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款，未上浮者则可能面临长达数月的等待。所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么贵，要么等。
　　新闻分析
　　为什么房贷现在受银行冷遇？
　　仅仅几个月的时间，为什么银行对个人房贷的态度发生了这么大的变化？从当时抢手的香饽饽变成鸡肋甚至是烫手山芋？
　　政策调控影响银行放贷能力
　　多位业内人士指出，调控政策对银行放贷的能力和意愿影响很大。去年底召开的中央经济工作会议就指出，要在宏观上管住货币，微观信贷政策要支持合理自住购房，但同时严格限制信贷流向投资投机性购房。央行行长周小川在今年全国两会上也表示，去年部分热点城市房价快速上涨，带动房地产贷款猛增，预计今年住房贷款还会以相对较快的速度发展，但确实要适当平衡，随着政策调整估计会适当放慢。
　　“管住货币”在实践中肯定会落到具体的额度管控上。全国不少地方的银行人士感受到了当地监管对辖内各行房贷规模的重视。“上级对我们的要求是，每个月房贷余额不能有新增。也就是说，每个月只能看有多少回款或提前还款，才能发放相应数额的房贷。”某银行支行内部人士表示。
　　从宏观金融数据来看，今年以来银行房贷增速的确出现回落。央行数据显示，在4月份新增贷款中，以个人按揭房贷为主的住户部门中长期贷款增加4441亿元，占全部新增贷款比重40.4%，较3月下降3.7个百分点。而今年前4个月，住户部门中长期贷款累计占全部新增贷款的35.8%，较上年末回落9.1个百分点。
　　资金成本上行让房贷吸引力下降
　　除了政策因素，业内人士普遍认为，在当前经济形势下，从资金成本和风险管控等多方面经营因素看，银行也不可能像去年那样热衷于个人房贷。
　　中原地产首席分析师张大伟指出，现在银行的资金成本明显上行，预期年化收益率超过5%的理财产品已经很多，房贷基准利率只有4.9%。虽然房贷不良率低，是优质资产，但对银行的吸引力肯定比以前降低。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也表示，银行间市场利率持续上行，抬升了银行整体的资金成本，在预期银行间利率仍将持续上行的情况下，银行将通过“拉长负债端期限、缩短资产端期限”的方式，锁定收益和减少风险。也就是说，在面对流动性不确定性的情况下，银行不愿意持有期限太长的资产，这将导致银行按揭贷款发放意愿下降。
　　银行房贷在一季度已经透支
　　还有银行人士表示，银行经营一直讲求信贷结构的合理，也就是投向不能过度集中。去年全行业对房地产类贷款加大投放力度之后，信贷结构优化成了各家银行面临的任务。张大伟指出，银行的房贷在一季度已经透支，目前的数据中房贷占银行信贷额度依然属于次高点，仅次于去年。因此，今年一季度后银行对房贷肯定不会积极。张大伟还认为，对抵押品的风险管控也应是银行考虑的因素。银行过去两年的房地产抵押品比例过高，最近房价有下行迹象的时候，银行必然会调高对房地产的风险把控，所以房地产贷款审批难度加大。
　　曾刚预计到今年二季度末，银行整体的贷款利率水平都会上移。今年银行新增房贷业务将会出现规模萎缩、利率上行的情况。（来源：北京青年报 记者 程婕）
责任编辑：刘万里 SF014
热门推荐APP专享& & 利率上调的三大原因
& & 那么，这次全国性的房贷利率上调，到底是为啥？
& & 主要是三大方面。
& & 一是、目前基准利率仍然处在历史低位，而整体金融市场面临目前资金面趋于紧张、银根紧缩，银行为了保证盈利空间，希望提高房贷利率以保证效益。
& & 二是、从2016年经济工作会议以来，打击炒房客、建立长效机制、租售并举等措施一波接一波，房价进入下行通道后，如何稳定住房价成为重点，利率则成为重要的手段。长效机制的建立还需要一定时间，要在短期内稳定住房价，部分幅度的价格回调可以容忍，利率的上涨官方也就睁一眼闭一眼了。
& & 三是、有关人口流动的。大家可以发现，这次提高首套房贷利率的城市以一线和强二线城市为主，这样做的一个重要的结果就是进一步提高热点城市人口流入门槛。加上现在很多二线城市提出很多优惠政策的吸引人才，一套组合拳下来，人口自然会从热线城市向二三线城市流动，体现了上层对国内城市发展思路的调整。
相关文章推荐银行为什么要上调房贷利率？银行为什么要上调房贷利率？平说财经张平百家号近日，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，上海某股份制银行还将首套房贷利率上浮到1.2倍。同时，也有二、三线城市不断跟进。另据了解，二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。房贷利率上浮趋势已定。据融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中，最低的为大连4.43%，最高的为石家庄4.99%。与此同时，受到房贷利率上调，以及各城市楼市调控政策的影响，二手房市场成交也开始降温。链家研究院数据显示，5月二手房成交10801套，环比下降23.9%，不足3月成交量的六分之一，处于2015年以来的最低点；二手房成交均价环比下跌2.3%，是市场在保持17个月上涨势头之后，连续两个月下跌。房贷利率上升，二手房市场成交萎缩，使购房者信心受到打击。安居客近日发布的5月国民安居指数显示，受政策抑制，多个重点城市成交量环比大幅下降，房价上涨增速呈放缓趋势。经纪人信心指数持续下滑的同时，购房者信心指数也出现了自去年12月份以来的首次下跌。对此，业内人士指出，一线城市首套房按遏上调10%，意味着购房者的融资成本上升，这显然与鼓励刚性需求购房的房贷政策不符。也有专家表示，虽然央行的基准利率没有上调，但是短期货币市场利率上涨，如此快的传导至长期的房贷市场，真是出人意料。对此，笔者认为，各银行已不再顾及刚需，毅然上调购房者的整体融资成本，其背后有更多因素考量。第一，信贷额度用完，银行开始变相拒贷。目前已有部分银行干脆放弃了房贷按揭业务，主要是在上半年发放房贷的过程中，把一年的信贷额度用光了，造成额度吃紧。在这些银行看来，将房贷利率的上浮是变相拒贷的措施，而对于购房者来说，可以自行挑选房贷利率较低的银行。此外，6月末央行要进行MPA（宏观审慎评估体系）考核，这关系到各家银行未来会获得多少信贷额度。业内估计央行将更侧重于考核对房地产信贷政策的落实方面，个人住房贷款可能成为重要考察项目，在此压力下，商业银行现在也只能收紧房地产信贷投放。第二，目前房贷利率不断上调，主要是银行加快吸储的步伐，理财产品利率上涨。以及银行同业间拆借成本也在飙升，这说明当下资金面总体吃紧。在银行融资成本上升的背景下，如果商业银行再不调整房贷利率，就很容易出现亏损，房贷已成为银行眼中的“鸡肋”。目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来肯定还会有新增银行暂停房贷业务。第三，防控金融风险。当前国内热点城市的房地产存在“泡沫”各界已达成共识。我国目前新增房地产信贷占总信贷余额及新增信贷量比重居高不下。同时，6月份又恰逢美联储加息的时间，一旦美联储宣布加息，那么国内外资金又要开始流出中国，给国内房地产泡沫带来影响。为了防控系统性金融风险，央行和各监管当局已出台多部文件规范商业银行的房地产信贷。综合来看，当前央行实施了稳健、中性的货币政策，就是不紧也不松。不紧就是货币政策支持经济的正常、合理的增长，要保持流动性基本稳定；不松就是如果货币政策太松的话，不仅会使房地产泡沫更加恶化，还会使一些僵尸企业、过剩的产能很难去掉。而为对于房地产来说，居民房贷利率步入上调周期，究竟意味着啥呢？首先，居民房贷利率纷纷上调，意味着房贷利率上涨势头已经显现。受到货币政策持续宽松的影响，之前居民房贷利率处于历史最低水平，现在已经开始探底回升。这对于普通购房者来说，你在买房之前一定要谨重考虑，你未来收入的增长能否应对房贷利率上升压力。如果没有十足把握，就千万不要勉强，不要一时冲动购房，而悔恨终生。再者，在房价一直飙升的这十多年中，每次严厉的楼市调控，都是无疾而终。很多人觉得这次楼市调控也会是类拟结局。不过，我告诉你，从中央要加强金融监管、弥补监管短板、持续稳妥地去杠杆来看，在控风险和保房价之间选择，中央政府还是选择了前者，因为房价被抄得过高，杠杆拉得过长，系统性的风险就越高，谁也不愿意看到国内发生金融危机。最后，各银行对居民房贷的态度已经发生重大转变。由之前的优质信贷转变为“鸡肋”。原因很简单，一方面房地产杠杆越拉越长，现在热点城市房价动辄上千万，这对于银行来说房贷风险比过去飙升许多。另一方面，银行自身的融资成本也在上升，如果房贷利率还不上调，马上会出现亏损，银行不赚钱的生意肯定不愿意去做。正因如此，这次商业银行将首套、二套房贷利率悉数上调。过去的八折、九折的优惠房贷利率，已经很少窥到。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。平说财经张平百家号最近更新：简介:让财经服务生活，为百姓投资点灯。作者最新文章相关文章我是销售代理机构
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&2018年房贷利率上涨 贷款银行怎么选择
2018年房贷利率上涨 贷款银行怎么选择
来源：吉屋网 &&发布时间：
随着政府房贷利率的调控，在2018年买房房贷利率普遍出现了上调，许多购房者对于买房贷款越来越谨慎，如何选择一家合适的银行贷款显得越来越重要。挑选一家合适的银行，放心、少花冤枉钱，那么如何选择适合的银行呢？一、看银行的放款速度。从去年开始各银行就已经没有额度可以放款给贷款人了，买房的人都在等2018年的房贷额度。所以，2018年各大银行开始逐渐放款的时候，你就应该多方打听并比较一下哪家银行的放款速度较快了。因为，通常放款较快的那家银行今年的房贷额度应该还算是比较宽松的，且放款审核流程也不会那么繁琐，比较利于你能快速拿到房贷。二、看银行的贷款门槛。每家银行都有自己的准贷门槛，且大部分都是看人下贷的。比如说你的学历高些可能就比较容易拿到贷款，又或是你的就业单位比较有实力一些也比较利于你拿到房贷。所以，在贷款买房的时候，不防多去打听一下各大银行的准入门槛。然后，再找一家对你比较有利的银行来申请，这样你也是比较容易拿到贷款的。三、比较多家银行的贷款利率。现在，大部分银行是已经没有利率折扣可以使用了，连能用基准利率购房的银行都少了。不过，各家银行的贷款利率上涨的幅度都是不同的，大家就尽量挑选利率低的那家申请，能省一点是一点。四、看银行的调息政策。虽然，以往大部分银行是按固定利率的调息方式放贷的，就算遇上调整贷款利率也都是按基准来调整的。但是，现在市场变动这么频繁，很多银行都推出了不同的调息方式，什么按月、按季度、按年、按还款后一年的调方式都有。所以，你想要贷款买房的话，就得多方打听意向银行的调息方式了，在经过比较和判断之后再决定选哪家银行申请贷款较好。较后，小编还要提醒大家的是，虽然买房的时候开发商会指定银行让你去贷款，但你是有权利拒绝的。其次，现在国家也在大力监督楼盘拒绝公积金贷款买房的行为，如果有遇到楼盘拒绝公积金贷款买房的行为的，你们也可以进行投诉!以上一些方式供大家参考选择，了解更多房源资讯欢迎关注芜湖吉屋网。芜湖热门楼盘推荐城北开发区5200元/平米轻轨现房低总价小面积 优惠低总价三房 &团购4千抵一万弋江区11700元/平米婚房/刚需小户型待售
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