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再谈境外消费的汇率问题——从一笔被坑的日元消费谈起
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《阳阳猪带你》——互联网理财、技巧、薅羊毛和网购技巧一笔汇率
0.058992 的日元消费
，中行账单日的前一天，阳阳猪乐呵呵地开始参与本月中行万事达全币种卡的亚马逊返现活动，与此同时，心里还有些遗憾：下个月开始，活动可就没了，还不知道 4 月会不会重启呢。但是等未出账单一出来，阳阳猪傻眼了：20000 JPY = 1179.84 CNY，算下来，汇率高达 0.058992！！！阳阳猪吓坏了，赶紧去快易理财网的一站式汇率工具 () 查询下
中行日元的卖出价：压根没有到过那么高，但是阳阳猪不甘心。阳阳猪又去中国银行外汇牌价 () 查询了历史汇率，然而极端那几天的极端卖出价不过是 5.8949，更何况那个发生在 24 日和 25 日切换的时候，怎么解释都说不通：而如果根据当时的短信提醒：“您的信用卡 XXXX 于 160223，消费 USD 175.95 元”来计算，那就更奇葩了，175.95 USD = 1179.84 CNY，那么美元汇率高达 6.70551。靠，要是美元汇率真有那么高，岂不是要闹恐慌了！那么，到底是怎么回事呢？阳阳猪经过一天的计算，终于想明白了。美元信用卡（包括全币种卡）消费非美货币，确实要经过两重汇率换算，先将非美货币换算成美元，然后再换算成人民币，只不过，那个短信上的 175.95 USD 压根不用管。先从美元消费说起用美元卡消费美元，肯定是没有货币转换费的，而且也肯定没有两重汇率换算。早些年间，大家使用美元卡的时候，并没有外币消费人民币入账的功能，因此，需要自己购汇，或者在账单日自动购汇还款。而如今，大家基本都开通了外币消费人民币入账，因此，消费完美元后，无非就是在特定的日期，根据发卡行的汇率购汇，将美元换算成人民币后入账。那么这个特定的日期是哪一天呢？从直觉上来看，应该是入账日，确实对大多数银行来说，是入账日，但是也有不一定的。阳阳猪查阅了中行 Visa、中行 Mastercard、中信 Visa 和浦发 Visa 的账单，把各币种的交易都算了一遍，列在下表中，后面我会一一解释：首先我们看中行，中行的汇率我们一般还是直接去中行官网查询。中行的购汇日期是入账日。例如，第 6 行， 入账的，汇率 6.489，确实是那天的中行美元卖出价。而对于非中行，我们只能去快易理财网查看历史汇率，例如中信的：我们发现，中信和浦发的购汇日还真不是入账日。例如，浦发美元消费 2 日入账，购汇日是入账日前一天。中信美元消费 0-1 日入账，真是个入账快枪手，而他家的购汇日也是交易日。所以，消费美元时，如果要消除汇率不确定性，中信全币通卡确实是个好选择。非美货币与卡组织而消费非美货币时，就要涉及到卡组织了。这里，我们只谈 Visa 和 MasterCard，AE、JCB 和 DinersClub 太小众了，具体情况我也不确定，因此先不谈。而银联最特殊，稍后再谈。消费非美货币时，确实，卡组织会先将非美货币转换为美元。而卡组织会每日公布自己的汇率，这个在快易理财网也能搜到。那么卡组织购汇时是哪一天呢？我们还是以那笔日元消费为例，首先，近期哪一天都算不出 175.95 这个价格，真不知道这么低的汇率是怎么来的。那么 20000 JPY = 多少 USD 呢？答案是 180.06，而用的汇率是后一天的 0.9003：我靠真贵啊，那么 180.06 USD = 1179.84 CNY，算下来美元汇率是 6.5525，中行官网和快易理财网那天的数据是 6.5523，已经几乎没有差异了。因此。这笔交易的购汇环节非常清楚了：交易日后一天，日元换成美元，入账日，美元再换成人民币。阳阳猪又核对了之前的日元和欧元交易，确实，中行 MasterCard 卡都是交易日后一天，将非美货币换成美元。那么中行 Visa 卡呢，阳阳猪仔细看了下，有部分交易是交易日后两天，再将非美货币换算成美元的，而且和交易币种无关。例如，第 9 行， 交易日的欧元， 的欧元兑美元汇率是 1. 日是 1.115088，而用 20 日的交叉汇率， 算出来 20 日入账时的美元汇率为 6.5332，和平台公布的一致，如果用 19 日的交叉汇率，怎么都算不对。接下来，我们看中信全币通，我们意外的发现，中信全币通 (Visa)，非美货币换成美元是交易日完成的。换句话说，用中信全币通消费，可以完全避免汇率波动。银联有自己的汇率银联已成为世界上交易量最大的卡组织，还真不是盖的。他家的汇率有自己的体系，非美货币都直接兑换，而且用的一个汇率，无论借记卡还是信用卡，无论消费还是取现。出国该刷哪张卡？快易理财网就有一个出国该刷哪张卡的工具，通过这个工具，我们发现几点：首先，如果你有建行 Visa 美元全币种卡、工行 Visa 单标全币种环球旅行卡和行万事达双标全币种环球旅行卡中的任何一种，建议带着。这三张卡消费主流汇率（如日元、欧元、港币）时，无需进行双重汇率转换。此外，建行的汇率一直是不错的，所以建行 Visa 美元全币种卡是首选。可惜阳阳猪没有建行和工行。其次，银联卡记得一定要带，刷银联卡，没有 DCC、汇率方面，在亚太区还可以，在西方地区不是很好。此外，境外银联活动现在也不少了。第三、MasterCard 汇率确实总体不如 Visa，但是在部分币种上，MasterCard 汇率会好一些。建议 MasterCard 卡带一张，不过只带一张，建议中行 MasterCard。第四、中信全币通一定要带，消除不确定性的好卡之一。中行 Visa 也带着，也不错。第五，有货币转换费的卡肯定就不要带了。第六，如何避免 DCC，我们以后单独谈。购汇、境外取款和结汇去如果境外用美元、日元、欧元等主流货币，那么大行的汇率往往好于银联汇率，确实可以在境内换好一部分。快易理财网也有实时排名，告诉大家哪个银行的汇率最好。如果去境外用非主流货币，那么美元最多备一点点备用，主要还是去境外直接银联 ATM 取款。至于带什么卡，快易理财网也有说明。这里简单说几点：一是一定要有一张纯磁条卡，芯片卡在有些国家用不了。没有怎么办？只能怪你太年轻了，怪不得我呐。二是首选恒丰银行（无限次），上海已经有网点了，次选华夏银行（一天一次）。就带两张卡就可以了。其实，最好的选择，是华夏 Smart 信用卡，这个阳阳猪在《境外旅游消费技巧实战篇》中再写。当然，最终用不掉的货币要结汇，一定要在当地换成美元。当地的机场汇率最好，但是有可能美元被换完，市区汇率较差（但是市区往往美元换当地币可能会有意外的收获），到国内再把美元换回来。当然如果你还有信用卡是非人民币结算的，可以美元直接还信用卡。
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51信用卡管家app信用卡汇率结算规则不同 多种货币结算时需缴更多费用
来源：新华网
编辑：caitingting
摘要：信用卡有时确实挺方便，但有时候却暗藏消费“陷阱”，不得不让人多掏意外的费用。
有时确实挺方便，但有时候却暗藏消费&陷阱&，不得不让人多掏意外的费用。昨日广州市民张先生向记者爆料，前阵子赴香港消费VISA信用卡，积极的他发现由于银行方面的有关规定，在近20天内自己竟无法成功还钱，注定要被承担账单期内的汇率变化风险。
还款被强制拖后，汇率风险转给消费者
据了解，现时不少银行在推广信用卡之时，都大打&境外美元消费，境内人民币还款&的牌，凡是持有&一卡双币&信用卡的客户，无论在国外刷卡消费，还是提取外币现金，只要通过24小时免费服务热线授权，就可以用人民币购汇还款。为出行方便、免去汇兑现金麻烦，不少持卡人在出境旅游或公干时也更倾向于使用信用卡。殊不知，这其中却有着一定的金融风险。
今年7月中旬，广州市民张先生赴香港购物，期间使用的VISA信用卡买了一台电脑，透支了1000多美元。第二天后回到广州的张先生就在这张信用卡里存了7000多人民币，以作还款，结果却还款不成功，&我去了柜台办理，对方告诉我现在还不能还钱&。银行方面解释说，&要等到账单出来后才能还款&。张先生认为招行这样的规定不太人性化，&我明明有钱，想要还款，却要等到18天后。银行无形中将这期间的汇率风险转移到消费者身上。&
据了解，招商银行VISA信用卡在境外消费或提取外币现金所产生的美元账单，可以使用人民币购汇偿还。购汇金额可选择全额购汇或最低还款额购汇。根据外汇管理规定，购汇金额不能高于当期美元账单金额。购汇功能可通过或致电客服热线申请。还款日一般在账单日后18天，免息还款期最长50天，该行目前购汇还款汇率按照当日美元卖出价早上10点公布的汇率为准。
多种货币结算时，持卡人需缴更多费用
无独有偶，前往香港休年假回来的薛先生最近想到，他该去银行还款了，七月里他在香港购物消费共刷卡3笔，金额共计1万元港币，原本他认为，只需还上等值于1万元港币的人民币就可以了，但由于他的信用卡是人民币和美元双币卡，在香港地区支付的时候，虽然卡面上也有标记，但是POS机会自动默认为或VISA的美元账户，消费先兑换成美元，再折合成人民币。所以最终结算时，他支付的还款额是依据刷卡当天的汇率，先将消费金额兑换成美元，再折合成人民币。由于近期美元兑汇值下滑，由此他也不得不多掏出了一部分钱才把那笔帐给抹掉。
银行工作人员告诉薛先生，如果想在境外通过刷银联卡节省中间换汇的成本，就要刷只带有银联标识的人民币卡。有关专家也提醒消费者，除了香港之外，在市民出境游的同时这种刷卡带来的汇率风险还会更大。假设持卡人赴欧洲旅游，持美元卡在欧洲地区刷卡消费时，那么记账货币为欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。由于欧元兑美元汇率变动较大，因此会带来较为明显的汇率风险。银率网分析师表示，不同刷卡通道的汇率结算时间不尽相同，时间的差异将造成实际还款差额。因此，美元和人民币等货币汇率的走势将直接决定最终还款额。
据悉，银联是以刷卡当日的汇率进行结算，VISA的汇率结算却并非如此，而是根据特约商户的收单银行与国际卡组织结算当天的汇率为计算标准。万事达的汇率结算与VISA大致相同。
也就是说，不同的刷卡时间和结算时间将对应不同的汇率。因此，持卡人可能会有小额汇兑利益，也可能有汇兑损失。
综上所述，当人民币有升值预期时，以美元记账比较划算，反之则是以人民币记账比较划算。其他货币也是同理。但在这一过程中，普通持卡人很难掌握使用哪种卡能够产生最少的手续费。此外，目前银行发行的多数双币信用卡均为&人民币＋美元&卡。使用这种卡在非美元区消费时，银行会先将当地货币兑换成美元，再将美元兑换成人民币。如此一来，汇率风险难以掌控，且在涉及多种货币之间的结算时，持卡人还需缴纳不超过消费金额2%的&国际信用卡外汇汇兑手续费&。
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我在韩国刷卡消费了，还款的时候是按哪天的汇率算？
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我在韩国旅游，用信用卡刷卡消费的金额回国以后还款的时候应该按照哪一天的汇率还？是固定的还是自己选择的？
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　　一、双币种信用卡的刷卡消费，如果走的银联途径，或者是单币种银联信用卡直接通过人民币入账的话，就按你刷卡当时的动态汇率DCC转化成人民币计入账单，还款的时候只需要还入账单上显示的相应的人民币金额即可;　　二、如果当时选择的是双币种信用卡的美元路径(VISA或MASTER)，那么就是以美元入账，还款的时候需要持卡人向发卡行购买外汇进行还款，所使用的汇率是还款日发卡行的美元卖出价，这个卖出价一般是每天早上10点更新一次的。如果你是在早上10点前购汇还款，那么用的就是发卡行在还款日前一天的美元卖出价汇率。
　　信用卡还款汇率是按照还款当日的汇率来结算的，也就是说可以在免息还款期中间挑一个汇率低的日子去还款。　　信用卡对刷卡消费交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同，最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日，最后还款日为20日，则最短为20日，最长为50日。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。
　　按兴业银行的汇率算。
卡友还看过的问题
　　你好，信用卡账单日是指银行对账户结算的日子，也就是出账日，是信用卡下发的时候就设定了的日期；到期还款日是信用卡账单的最后还款期限，在这个期限......
你好，一般情况下，银行会在账单日后一天自动发送一条欠款提示短信，17号是账单日，如果账单日之前没有还款的话，都会出账单的，所以18号会受到欠款短......
理论是可以的，但是你取现金要手续费，取现也不享受免息待遇，最后反而花得更多。当然如果能免费套现又是一回事了。
&　　一、发卡行内还款　　该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后信用卡额度即时恢复。......
&&&&& 只要还了最低还款额就不算你逾期，每个银行最低还款额不同，一般为帐单金额的10%左右......
卡友还看过的信用科普
　　最近，经常有人问小编工商银行的牡丹交通卡是不是信用卡，相信有很多人都有这个疑问，下面，小编来为大家说一说吧。
什么是信用卡免息期，它的主要用途是什么，一般信用卡卡主基本上对信用卡的免息期应该已经有一定的了解，但是可能了解还是不够深入，下面为您简要得介绍一下。
　　随着信用卡的普及，各个银行都推出了各种的信用卡，当然工商银行也不例外，工商银行也相继推出了本行的信用卡，那么，工商银行信用卡有几种?下面，小编来为大家介绍一下工商银行信用卡。
随着信用卡的越来越普及，逾期的现象也会经常出现，那么究竟可以逾期多久呢?
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热门提问最新提问上是账单日的汇率对应人民币入账吗_百度知道
上是账单日的汇率对应人民币入账吗
我有更好的答案
信用卡国外消费汇率怎么算购汇还款:汇率按照还款当日我行美元卖出价早上十点公布的汇率；
溢缴款购汇:每日下午16:00前申请的溢缴款购汇，以当日汇率进行处理；16:00后申请的溢缴款购汇，以次日汇率进行处理；
外币消费人民币入账:按照每笔消费记账日当日我行美元卖出价早上十点公布的汇率为准率，其中非美元交易将由境外发卡组织先转换为美元，再转换为人民币入账(上述过程中，VISA、MASTER等境外发卡组织将收取外汇兑换手续费)。
具体汇率请登录网上银行大众版/专业版，在“还款管理→人民币自动购汇→美元账单购汇还款功能设置”中进行查询。
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