贷款被拒绝为什么？-宜人贷问答
贷款被拒绝为什么？
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1.贷款能否成功，也要看工资发放方式&我在xx银行申请的贷款被拒，不知道在哪个环节出了问题，我还能在xx贷款吗？&在日常工作中，宜人贷经常会接到这样的。生活中，申请贷款被拒绝也很常见。那么，如果贷款申请被拒绝，都是哪些原因呢？图3.1主要被拒绝原因及占比宜人贷数据显示，申请人因自身收入过低占被拒人群总数的20%，无流水24%。从数据可以看出，与收入相关的被拒原因合计占到了44%的比重，可见银行发放贷款与否最看重申请人的收入。这里需要指出的是，无流水和流水低有较大差异，跟工资发放方式密切相关。【注释】2.贷款被拒原因，各地大不同苏州是拥有负债人口最密集的城市虽然中国人整体的借贷消费意识并不算强，但在不少城市，一部分人已非常超前。根据宜人贷数据，自身负债较高导致贷款被拒占总被拒人数占比达9%,体现了部分人群贷款&成瘾&的现象。这其中，负债人群占比最高的五个城市为，苏州、上海、深圳、北京、广州，苏州的占比最高，达到14%。北上广深作为经济发达、观念超前的城市，借贷消费尚可理解。苏州能排第一，可能与其经济规模较大和多年的经商文化相关。分区域来看，华北和华东占比最高。图3.2.1因负债过高被拒绝占比最高城市仅现金收入的地区差异宜人贷数据显示，收入为现金被拒占比最高的城市前五分别为厦门、福州、青岛、西安、杭州，厦门占比最高，为19%。分省份看，广东省和福建省占比最高，至于原因，这跟当地民营经济发达和各种小加工厂众多相关。图3.2.2因仅现金流水被拒绝占比最高城市华东成低龄用户聚集地根据宜人贷数据，低龄申请被拒占被拒总数占比最高的城市分别为苏州、厦门、南京、重庆、宁波。其中苏州最高，为8%。前五大城市中，有三个都在长三角地区。结合此前负债过高的数据，苏州在这两项数据中都是第一。我们可以发现，苏州的贷款申请人中，年龄不高和自身有负债是区别其他城市的显著特征。图3.2.3因低龄被拒绝占比最高城市本地无房产全国都一样如果说所有原因都有一定地域性，那么贷款被拒原因中，本地无房产被拒的占比，在各个城市间的差异则无明显特征。宜人贷数据显示，可以发现即使房价差异巨大的城市，如北京和重庆，本地无房产占比也是一致的。工作时间短被拒华南最高珠三角地区小企业众多，吸引的外地人口也不少，人员的流动造成了不少人工作连续性出了问题。这在宜人贷的数据也有所显现，在华南因为在现单位工作时间短而被拒绝的占比更高达到5%。图3.2.4因负债过高被拒绝占比最高城市3.近两成人因信用记录差而被拒贷款被拒，不同收入的人差异较大，但有个共同特征，信用记录差是所有人心中的痛。根据宜人贷数据，在低、中和高收入三类人群中，因为信用记录差导致贷款被拒的比例都比较高，分别为17%、20%和19%。宜人贷分析，信用知识匮乏和无疑是过错是导致信用记录不好的重要原因。除了共同原因，在其他原因上，不同收入人群差异也是比较明显的。宜人贷数据显示，在申请贷款被拒的低收入人群中，26%是因为收入过低，8%是工资为现金流水，6%是年龄不够，5%工作时间短。透过这些数据我们可以发现，低收入人群呈现收入和工作不稳定的特征。年龄不够则意味着，在这个知识经济时代，如果本该求学的时期出去谋生，能找到较好工作的可能性很低。图3.3不同收入人群被拒绝原因主要差异与低收入人群不同，在高收入人群中的被拒原因中，负债比例高占13%，现金流水占11%。如果钱不是问题，负债就是大问题了，当已有贷款或信用卡分期，自己的还款能力就是个坎。造成这种现象的原因，与房贷、车贷和信用卡普及有关。高收入群体自身收入不错，有能力支付首付，但较高的房价使得他们不得不贷较多的款买房，为了追求生活品质，他们往往会通过贷款去购买汽车。而信用卡的大范围普及，让不少人养成了透支的习惯。至于现金流水被拒占比高，我们可以推测，不少人凭借自己的能力获得较高的收入。不过，受所在单位工资发放方式所限，贷款申请仍然被拒绝。宜人贷数据显示，在贷款被拒原因中，低收入人群因工作时间短被拒占比最高，为5%，中收入和高收入分别为3%和2%。我们分析，这里面的原因可能是由于申请人本身收入不高，而他们的跳槽频率却较高。当需要资金时，在现单位工作时间不够就成了贷款获批的拦路虎。4.企业主缺房产，上班族&信用记录差&从被拒人职业身份分析原因，我们发现因为本地无房产被拒绝的比率，个体户为11%，企业主为13%，而上班族仅为2%；信用记录差的占比中上班族的信用记录最差为18%，个体户和企业主分别为11%和16%。从数据可以看出，缺乏房产抵押物是不少企业主、个体户的主要贷款难题，而不少上班族则被信用记录所困。图3.4不同职业人群被拒绝原因主要差异【注释】目前，企业发放工资主要有以下三种方式：①工资流水，指企业将员工工资通过工资代发银行直接打到工资卡上；②现金工资，指企业以现金的形式发放员工的工资；③工资转账，指企业将员工工资转到员工的工资卡上，与工资流水的区别在于，银行不会代扣代缴社保。一般而言，所有贷款机构都认可工资流水，对于工资转账和工资现金大多数银行并不认同，部分小贷公司或p2p平台是认可用户以工资现金或转账方式发放贷款的。如果一个申请人的工资是以现金或者转账方式发放，则他是无流水的。流水低，指的是申请人的工资流水不够。银行等贷款机构之所以重视申请人的收入方式，主要出于考察申请人所在单位是否正规以及借款人的第一还款来源稳定性的考虑。
回答者：手***3 |
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*以上数据会有些许误差，请以实际数据为准
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小额贷款成功秘籍，别再问我为什么总是被拒绝啦！
　　对于贷款新手来说，第一次申请小额贷款时的心情都会比较忐忑，不知道自己是否能够成功贷款。那么，第一次去银行申请贷款，到底有哪些事项你必须要注意呢？如何提高自己申贷获批的成功率呢？今天就和融360（fangdai123）一起踏上小白贷款之旅吧。小额贷款成功秘籍，别再问我为什么总是被拒绝啦！
　　你的工作情况
　　1.工作性质
　　公务员、国企、事业单位员工、世界500强员工，或是职业类型是医生、教师等，在银行眼里都是稳定的优质客户，他们去银行申请贷款，不仅容易，而且还能拿到更高的贷款额度。你是否位列优质工作之中，心里可以提前有个底。
　　2.工作时间
　　刚参加工作的大学毕业生，或者在现单位工作时间不到半年的员工，去申请贷款的时候，很容易就会卡壳。一般贷款机构对工作时间都会有要求：在现单位工作满半年或是累计工作超过两年，这个也算是基础条件。
　　收入情况
　　打卡工资是否在2000元以上？
　　抵押越来越普及，但几乎每款产品，对个人的工资流水都会做出一定要求，贷款额度大一些的，要求工资高，额度小一点的，对工资要求也没那么严格。一个基本的入门门槛是打卡工资2000元以上，再低，小额贷款公司都帮不了你。
　　谈完工资收入，很多人会忽略一个重要的辅助材料，那就是个人社保和公积金的缴存证明。比如你现在每个月可以赚到七、八千块钱，可能在银行眼里，都不如一个月薪5000，有完整社保、的人来得靠谱。原因很简单：后者稳定、放贷风险更低。
　　你的征信情况
　　在申请贷款之前，你不妨去央行征信中心的官网上打印一份自己的报告，上面会详细记录你近年来的信用，只要没有逾期记录，信用良好，你就可以放心大胆的去申贷。
　　你的资产情况
　　关于你的个人资产，有两个指标可以考查，一个是你的负债情况，这是个减分项，如果超过50%，申贷成功率就很低，超过70%，基本上就没什么希望了；还有一个是你拥有的资产情况，这是一个加分项，比如，如果你名下有房有车、在银行有没有定存的理财产品或有没有有价的保单，如果有，会对你的申贷大有帮助。
　　重新选择贷款机构
　　如果你在国有四大行那里，吃到了贷款的闭门羹。那也不要泄气。还有一些审核条件宽、门槛更低的商业银行、城商行、小额贷款公司都可以尝试。
　　再者，现在互联网金融发展如此迅猛，一些互联网极速贷款产品，你也可以申请。只不过你可能需要承受额度低、贷款利率更高的代价。
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　　7月28日，澎湃新闻记者随机致电了国有四大银行——工商银行、中国银行(4.56, -0.07, -1.51%)、建设银行(6.01, -0.13, -2.12%)、农业银行(3.44, -0.02, -0.58%)在上海的多家支行和兴业银行松江支行，询问福建人在上海贷款是否有困难，多家银行均表示存在困难。
　　工商银行：不行就是不行
　　位于杨浦区控江路1698号的中国工商银行杨浦鞍山路支行是澎湃新闻记者联系的首家银行。在通过工行客服热线95588查到其号码后，澎湃新闻记者立即致电该行个人信贷部，并向工作人员表明自己想在上海贷款买房的意愿。
　　工作人员首先询问在上海工作的时间和收入状况，澎湃新闻记者以爆料人黄先生的信息相告。随后，对方要求报出身份证的前三位号码，当澎湃新闻记者回答前三位是350时，工作人员立即追问是不是福建人。在得到“是”的答复后，对方表示无法提供贷款。
　　澎湃新闻记者询问为什么福建人就不能贷款，该工作人员回答：“不行就是不行，福建人肯定不行。”随后，该工作人员挂断了电话。
　　然而，1个小时前，澎湃新闻记者以记者的身份致电位于控江路1995号的中国工商银行许昌支行个人信贷部，询问有关福建人在上海贷款难的问题时，该行工作人员表示自己经手的福建人都可以贷款，并且从来没听说过不给福建人贷款这样的事。
　　中国银行：原因你应该可以理解
　　随后，澎湃新闻记者电话联系了中国银行徐汇支行个人信贷部，称近期想在上海贷款买房。接电话的工作人员询问工作单位、是否为正式职工、每月收入、是否有公积金等相关问题，并告知按照上海房产限购政策，外地来沪人员必须结婚后才能买房。
　　澎湃新闻记者同样以爆料人黄先生的信息一一回答，对方表示各项条件都符合贷款要求，并让改日来银行详谈。但当最后工作人员问是哪里人时，澎湃新闻记者表示自己的户口还在福建，该工作人员突然反应道：“啊，是福建人呀。”随后，其改口称“福建人应该不可以的”。
　　澎湃新闻记者问其为什么福建人不能贷款？该工作人员回答：“原因你应该可以理解的。”这名工作人员同时称，这样的情况已经有好几年了。
　　澎湃新闻记者进一步向工作人员了解到，中国银行并没有硬性规定不给在上海的福建人贷款，“但是你更注重的肯定是结果，最后的结果肯定是批不下来的。”
　　最后，当被问及有没有其他银行可以帮忙办理贷款时，该工作人员回复：“四大银行应该都很难批，可以去兴业银行试试，兴业银行就是你们福建的。”
　　建设银行：转入上海户口可以商量
　　澎湃新闻记者又拨通了中国建设银行长宁支行个贷中心的电话，在听说记者是福建户籍后，对方同工行一样询问身份证号前三位是多少。在得知前三位是350后，对方又问户籍是否已转入上海。得到“已转入”的回复后，对方开始详细了解关于婚姻状况、工作公司、个人收入及公积金情况，最终说：“你工作的公司是大企业，又有公积金补充，只要个人信用状况良好，贷款没有问题。”
　　对于福建户籍能否进行房贷的情况，澎湃新闻记者以真实身份走访了中国建设银行田林支行，该行的李姓行长表示，并未听说过“福建户籍不能进行房贷”的事情。
　　农业银行：资料先交给银行审核
　　中国农业银行黄浦支行个贷中心在接到澎湃新闻记者的电话咨询后，询问是否有相关的房产中介，并一再强调无论是哪里人，都必须将个人资料通过房产中介交由银行审核，才能确定是否有资格贷款。至于相关资料，包括个人身份证、月收入、个人信用记录等情况。
　　兴业银行：资质合格可以办理
　　按照中行工作人员的建议，澎湃新闻记者最后联系了兴业银行松江支行个人信贷部，询问福建人是否可以在兴业银行办理房屋贷款。兴业银行工作人员表示，不会因为记者是福建人不给贷款，但需要对个人的资质进行审核。
　　依照惯例询问了贷款人的相关要素(仍按爆料人黄先生的信息回答)之后，该工作人员确定记者条件基本符合贷款要求，并请记者携相关材料次日来银行进一步审核。来源：澎湃新闻
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个人银行贷款被拒绝的原因有哪些？
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