315警钟再响，点牛金融如何保障用户权益
　　随着近几年P2P网贷行业的爆发性增长，各平台发展良莠不齐，鱼龙混杂，普通投资者不可避免地面临多重风险，很难凭一己之力分辨平台综合实力和真假。随着一年一度的315国际消费者权益日的到来，P2P网贷的安全问题再度成为社会重点关注。
　　点牛金融总裁兼CEO曾而新表示，平台的发展，要把确保用户的绝对安全作为平台的最高使命，这也是整个P2P网贷行业可持续发展的基石。互联网金融作为传统金融行业的有益补充，对中国中小微企业的成长起到了&输血&的作用，同时也拓展了百姓的财富增值渠道。可是，由于国内P2P行业监管的暂时缺位、行业自律意识亟待加强，欺诈、跑路事件频发，让P2P投资者成为相对弱势的群体。一年一度的&3&15&临近，作为P2P网贷行业的一员，点牛金融认为P2P平台应从以下三方面来保障投资人权益。
　　坚决不碰&红线&
　　此前，银监会就P2P行业业务边界划定了的4条&红线&，这对行业发展非常必要，严守&红线&是每家平台的基本行为准则。
　　首先，平台必须坚持信息中介的性质，平台只是投资人与借款人之间的一个信息传送纽带;第二，平台不得提供自担保。现在有些平台的担保并不是源自于正规的第三方担保公司，而是平台自身，一旦平台出现问题，投资人就会血本无归;第三，平台不得归集资金搞资金池运作。所谓平台资金池是指，把投资人的资金归集到平台账户，再进行项目的匹配，这样一来平台有可能自行操作这笔资金;第四，平台不得非法吸收公众资金。此前出现过一些平台发布虚假借款标，其目的在于自建平台降低公司的融资成本，也就是&自融&。
　　全流程尽职调查
　　众所周知，我国征信体系建设尚需完善，个人征信覆盖面还较低，不少小微借款人很难通过传统金融机构获得资金，而以&服务小微&为宗旨的P2P网贷就必然需要肩负起繁重的借款人资质审核责任，项目尽职调查尤为重要。
　　以点牛金融为例，该平台所有上线理财产品，首先要均经过合作机构初审，再由点牛金融风控部门以实地尽职调查形式复审，最终由点牛金融贷款审查委员会终审。保证借款项目的严格合法合规。
　　信用审查方面，点牛金融通过发欺诈调查、工商信息调查、企业信息调查、法人股东信用审查、法院执行记录审查等维度综合评定债权方的资信情况。
　　偿债能力评估方面，点牛金融通过核查银行流水、核查社保公积金信息、偿债能力评估、出具信审报告等审查债权方财务情况真实性，核实其赎回担保的有效性。
　　项目跟踪调查方面，借款项目均由点牛金融风控部门实行全程项目跟踪，包括资金使用情况跟踪、定期实地走访、定期财务状况调查，担保有效性核实等方面。确保项目执行过程的完整性。
　　建立健全风控体系
　　凡是金融必有风险，即便是银行也会有坏账，因此当借款人出现违约或逾期的时候，平台不能逃避，应当采取积极应对措施，配合相应的保障机制，全力保护投资人的权益。点牛金融严格实行债权转让模式，当借款人逾期无法偿还，将由债权人负起全额回购责任，全力保障借款人的合法权益。
　　曾而新最后表示，点牛金融将与社会各界一同努力，共同探讨互联网金融新时代下的金融消费与安全，扩大对互联网金融消费者的保护，宣传、教育普及互联网金融消费风险防范意识，正确引导科学理性投资理财，弘扬倡导互联网金融行业诚信经营理念，树立行业优秀典范，提高服务水平，培育营造良好的互联网金融生态环境，促进互联网金融行业健康发展。
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点牛金融：平台设置风险缓释金就彻底靠谱？
　　今年3月底，北京下发的网贷行业监管细则中，禁止网贷平台设立风险准备金一时引起轩然大波。此后，北京监管机构表示允许平台设置风险缓释金。对此，很多投资者充满疑虑，风险缓释金到底是什么?平台设置风险缓释金就彻底靠谱了吗?
　　风险缓释金有一定的风险防范垫付过渡功能，不过更多的是给投资者一个心理安慰。投资者依赖风险缓释金，最根本原因是投资者的风险认知、理解和接受度不同，这也是监管不断要求做投资者分类、教育和引导的初衷。
　　在风险缓释金被提及以前，投资者更熟悉风险准备金。业内人士总结为，风险准备金和风险缓释金最直接的区别在于：风险准备金是没有实质消除借贷风险的，而风险缓释金是平台主动承担了借贷风险。这正如硬币的两面，风险缓释金的设立让有实力的平台凸显出来，而如果平台不自愿出这部分资金，最终遭受损失的还是投资者。
　　多位从业者向记者表示，对于风险缓释金的争议依然存在。归根结底，无论是风险准备金，还是风险缓释金，最终都要决定于平台的风控能力。平台运营安全，风控能力强，自然就有盈利的能力，发生逾期坏账的可能性就越小。这需要投资人擦亮自己的双眼。部分内容转载自《投资者报》。
　　作为互金行业的一员，点牛金融自成立以来，始终秉承&诚信经营、合法合规&的发展理念，坚持创新、严格风控。点牛金融作为具有国企投资背景的普惠金融平台，其规范性、安全性、稳健性也获得了业界的高度认可，近日，点牛金融还荣获了2017中国企业信用论坛授予的&中国科技金融创新奖&，点牛金融董事长兼CEO曾而新荣获&中国金融行业最具社会责任企业家&。
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