房贷千万不要提前还！借得钱越多时间越长越好房贷千万不要提前还！借得钱越多时间越长越好巴山财经百家号& &都知道，房贷的最长期限是30年，然后数据统计，90%人都到5-7年后都会选择一次性换完剩下的房贷。其一是因为随着收入增多，存款足够支撑几年前欠下的房贷；其二是中国人大部分都觉得欠钱太不靠谱！不过不得不说，房贷真的不需要用提前还，千万不要提前还！借得钱越多、时间越长越好，千万不必急于还款！为什么？原因有三：1.低息的房贷是优秀的融资手段，贷款越多越好（前提有能力还款）。举个例子：如果你有100w，打算买套100w的房子，首付30w之后，还有70w可用于投资理财，除了活期基本都能跑过房贷。2.国内在十年内几乎没有可能发生通缩，在通胀预期下，贷款期限越长越好。同样币值的人民币的购买力随着时间推移必然下降，30年后的100w，可能只相当于现在的10-40w，而你现在看似很高的月供，30年后可能也就买几斤猪肉。更不要说你的收入还会增长。如果你等额本金还款期已过1/3的，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。3.房贷是金融产品，在不同经济周期下采取的策略也不同，可根据利率周期选择合适的还贷方式。当高息利率周期的时候，提前还贷不失为一种好的方式；当降息周期开始，借的钱越多实际付的利率越少。如果你用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。不过，任何事情也不是绝对的！如果你是这三种人，就提前还——1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。巴山财经百家号最近更新：简介:四川巴山科技有限公司作者最新文章相关文章房贷还款有诀窍 并非所有人都适合提前还
漫画/余宁山
　　长沙晚报记者 刘琼萍
　　“一入房贷深似海，从此大山压上身”，一句戏言却是不少人的真实写照。身背房贷的感觉并不好受，因此，当手头资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷。但事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省。
　　昨日，记者“连线”最具代表性的三类提前还贷当事人，采访银行业内专家，剖析什么人适合提前还贷以及什么情况下不适合提前还贷。
　　案例1 投资回报高于贷款利率
　　2015年，刘女士在芙蓉广场附近购买了一处房产，当时申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同的时候，她特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。她向记者表示，当年为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，现在每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。她认为利息过高，这两年她和老公做蔬菜批发生意赚了点钱想争取提前还贷，少付些利息。
　　记者咨询工商银行某支行于经理，他向记者表示，签订贷款合同的时候如果客户享受了7折到8.5折的较低折扣的利率优惠（也就是贷款利率为3.43%至4.17%），所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。
　　值得一提的是，自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已实现九连涨。即使在8月银行理财产品预期收益率稍有回落的情况下，平均预期年化收益率仍达到了4.41%。记者发现，如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。这就意味着如果有钱的你先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。
　　案例2 等额本金还款期未过1/3
　　湖南娄底的周阿姨和丈夫在广州经营着一家五金店，为了生意需要，7年前，他们在店面附近买了一套两居室。虽然前期还款压力大，但等额本金需要支付的本金利息和比等额本息少近13万元，所以他们毫不犹豫地选择了商贷等额本金贷款，一次性贷款80万元，期限30年。
　　这些年，夫妻俩将赚的钱大部分都投资在儿子的教育上。儿子不负众望考上了名牌大学，毕业后选择留在长沙发展。最近，周阿姨准备在长沙给儿子买套大房子，可手头上没钱呀。周阿姨在考虑要不要将广州的小房子提前还贷卖了再买大房子，可是贷款已经还了7年，现在提前还到底划不划算？
　　对此，华夏银行个人部负责人李经理表示，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。像周阿姨这种情况，等额本金还款期没有超过 1/3,主要还的还是利息，可以考虑提早还款少些利息。但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候你已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。
　　案例3 等额本息还款过半
　　10年前，林先生只是长沙一家外贸公司的普通职员，他在天心区买了一套100平方米的房子，总价60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是商业贷款，贷款利率为基准利率，还款年限20年。10年后，他一跃成了这家公司的业务总监，2017年年初，单位给他发放了6万元的年薪补贴，他打算用这6万元再凑点钱提前还贷。“我这种情况提前还款靠不靠谱？我听别人说提前还房贷要交违约金，是不是真的？”林先生咨询。
　　兴业银行理财师分析，等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。换句话来说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。林先生已经还了10年，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。
　　记者梳理后发现，目前只有少数银行对于借款人提前还贷是不收取违约金的，而大部分银行都会对提前还贷收取一定的违约金。某国有大行规定住房贷款未供满3年的罚息3个月，满3年则无罚息，而各家银行对提前还款的规定略有不同。
( 08:58:53) ( 09:36:21) ( 08:33:52) ( 15:12:15)这几种情况下不要提前还房贷，会让你更穷！
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资讯标签：&提前还房贷 提前还房贷划算吗
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核心提示：你必须清楚有些情况房贷最好不要提前还，反而能让你轻松过上好日子。
　　房贷最长的周期是30年，但根据银行的统计，一般的房贷还款周期差不多是5-7年，大部分人选择了提前还款。
　　一部分人是因为心理原因，欠着银行钱不舒服，还有一部分人是没有更好的理财渠道。但是，你必须清楚有些情况房贷最好不要提前还，反而能让你轻松过上好日子。
　　第一类：使用应急资金还款
　　对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，部分&房奴&压力颇大，急于提前还贷甚至想着借钱也要还。
　　但对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能&因小失大&。
　　第二类：等额本息进入还款中期
　　等额本息还款进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果你手上的钱不是很充裕，可以不急于提前还款。
　　特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。
　　第三类：等额本金还款期已达1/4
　　等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，利息不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。
　　以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。
　　第四类：有更好的投资理财渠道
　　如果你手上的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且可以获得更高的回报率，产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么这种情况下就没有必要把资金用于提前还款。
　　而如果你是这三种人，就可以考虑提前还款：
　　1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
　　2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
　　3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
　　那么这是为什么呢？有人一定会问，房贷不是要交利息吗？赶紧还完难道不好吗？
　　但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。
　　比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。如果你现在要买二套房，没有资格再获得购房贷款，但可以在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。
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遇到这几种情况千万不要提前还房贷 什么人什么时候适合提前还房贷
什么人什么时候适合提前还房贷？提前还房贷划算吗？什么情况下不要提前还房贷？现在买房大部分业主都需要，需要还房贷，房贷涉及到利率问题，没有说一定要提前还贷划算还是不用提前还贷好。需要根据当时的市场大环境和个人自身情况分析，接下来就跟随信用家装修网小编一起来看下遇到这几种情况千万不要提前还房贷，什么人什么时候适合提前还房贷。什么时候适合提前还房贷？1、提前还贷其实需要看具体的情况，如果你当时签订合同的时候，已经享受到贷款的特殊优惠，那么只要优惠的幅度，在八折左右，那么你提前还贷一般来说是不划算的事情，这点我实际接触过很多。2、还房贷提前的话，银行方面的利率我们要了解，比如我们在房贷的利率开始下滑的时候，提前还贷的话，会很不划算，这样你会很吃亏，因为下降的利率，已经抵消你前期的很多压力了。3、我们在计算还贷的时候，要根据实际的情况，如果你的房子已经有很明显的升值，而利息在一段时间基本是稳定的，那么你可以考虑提前进行还贷，这样可以单方面盈利，也是比较划算的事情。4、如果你城市的房价出现一定的下跌，而利率基本持平的话，那么不必急于马上提前还贷，我们可以观察一段时间，看看利率有没有继续提高的可能，如果没有的话，那么不必提前还贷。5、国家的经济政策在一段时间已经趋于稳定，而且房地产市场的价格出现小幅上涨，这样的情况下，提前还贷是可以考虑的，因为经济政策稳定，房价的幅度不大，只要你的经济允许，那么你提前还贷会比较实惠。6、我们刚刚买下一套楼房，你自己才开始进行还贷，一般来说开始的时候你的本金基数比较大，而且利息也比较高的时候，那么提前还贷是比较划算的，当然前提是你自己没有其他的投资项目。7、你在的城市，房子的价格上涨比较快，而且价格已经达到一个相对高的位置，这时候你可以提前还贷，因为房子还贷以后，可以做抵押，然后你拿出更多的资金，做其他的投资，这样的话，还是比较划算。二、什么人适合提前还房贷？1、购房不久，处于还贷初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。2、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。买房毕竟是用来生活，如果一笔贷款放在头上是很重的负担，为此吃不好睡不好，那还是提前还了吧。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。以上就是关于遇到这几种情况千万不要提前还房贷，什么人什么时候适合提前还房贷的介绍，想要了解更多的，房价走向等相关资讯，欢迎您访问信用家装修网。
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