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投资必看 教你轻松算出和比较真实的收益率
投资必看 教你轻松算出和比较真实的收益率
从此再也不用犯愁怎么比较真实收益了。
　　月有阴晴圆缺，此事古难全。
　　你有没有想过、或者遇到过，投资网贷明明说好的年化收益率12%，结果拿到手一算，只有6.6%？这就像中秋节期待的一轮满月，结果只看到大半？
　　扫兴不扫兴？当然。有没想清楚其中的道理？今天无马哥就来聊聊这个话题。
　　让人犯难的场景，连&理财专家&也会犯错
　　金融利率看似简单，里面却颇多学问，和套路。
　　不管是借款还是投资，最重要的都会涉及到利率。对借款来说，利率关系到你要付出的成本有多少；对投资来说，则意味着你的收益有多高。
　　但是现实生活中，跟利率有关的名词概念不少，让普通人头晕眼花。更重要的是，还经常有这样的套路：给你分期或贷款的银行，会将利率往低里说；而你去理财的平台，会将利率往高里说。
　　也不能说他们都在撒谎，只不过他们往往用不同的利率指标来说同一个事情，并可能有意无意地少提供了些信息&&从对他们最有利的角度。
　　比如说投资网贷理财产品，会告诉你利率指标中最高的年化收益率；给你信用卡做消费或的，会告诉你看起来很低的月息率；你去小贷公司或网贷平台上贷款，他们会告诉你每月要还的看起来不高的借款利率，加上按月支付的服务费，又或者直接告诉你每月还款的金额多少，看起来似乎并不高；此外还有多种多样的还款/回款方式&&
　　但是，年利率、月息率、服务费、还款金额&&对借贷和投资利率的这么多种不同的表达方式中，你能很快分清真实成本/收益是多少，并对不同的机构或平台进行比较吗？
　　这对普通人来说，并不容易，脑子很容易被搅成一团浆糊。甚至连一些网上有名的&理财专家&，都会在&等额本息&这同一个基本理财问题上，犯很低级的错误。
　　之所以乱麻一团，是因为计算口径不一样。理清乱麻的方法，就是对不同口径的东西，全部换算成统一口径的指标。在这里，无马哥建议统一换算成年化利率/年化收益率。
　　简单易行的3种计算方法
　　涉及到利率的计算，有时可以很复杂，甚至连精算师都需要借助专门工具来处理。好在我们现在人人有电脑和手机，有Excel表格软件和计算器。无马哥在这里教你，只要借助于这些手边的工具，就可以轻松算出真实的年化收益率/借款成本来。
　　方法一：资金流法
　　如果你借款或投资一笔金额，对方告诉你每个月还款/回款的数额和分期次数，你就可以借用这个方法，快速算出真实年化利率。
　　使用Excel表格，在一列表格中，按期数纵向输入现金流，第一行输入借款/投资总额，用负数表示，比如十万，就输入-100000。在下面的单元格中，分别输入每期还款金额（一般情况下每期等额的话，那拉一下对应期数的格子就全出来了），最后在表格中其它任意单元格中，输入公式&=IRR（A1:A*）&（公式括号中代表你前面输入的全部现金流单元格），就可以得到每期的利率。如果是按月付款，那就是月息率，在这基础上乘以12，就得到真实的年化利率了。
　　Excel表格中输入数值，用IRR公式计算真实年化收益率
　　方法二：公式法
　　金融学上把你现在的金额叫做现值，经过投资一段时间后的未来金额叫做终值。
　　（1）当你知道了投资的现值、终值和时长后，可以很方便地用电脑或手机上的计算器算出利率来。计算公式是：&每期利率=(fv/pv)^(1/n)-1&。（说明：fv表示终值，pv表示现值，^符号表示乘方。）
　　比如你投资某项目10000块，3年后回收12000，那么你的年化收益率是&=()^(1/3)-1=6.27%&。
　　（2）在每期还款金额一致的情况下，在Excel中用年金公式可以很快算出实际利率来。输入的公式是&=rate(pv)&。（说明：nper表示期数，pmt表示每期金额，pv表示现值。）
　　比如，你投资了10000块，之后每月回款1000块，总共12个月，那么就输入公式&=RATE(12;)&，得到每月收益率2.92%，乘以12就得到年化收益率35%。（需要注意的是，投出去的钱用负数表示，否则结果出错。）
　　方法三：简易近似法
　　在的情境中（很普遍现象，比如），贷款银行所说的利率，往往是对贷款初始总额的名义利率（或手续费），而非资金使用的真实年化利率。真实年化利率约等于名义年利率*1.8，或名义月息率*22，这样你可以很快计算出真实贷款成本。
　　比如说某银行跟你说现在分期费率很低，只要月息0.6%，你千万不要想成一年利率0.6%*12=7.2%，而应该乘以22，约等于年化利率13%！
　　而在网贷投资中，如果是采用按月等额本息回款的话，你实际得到的利息收益率将不是年化收益率，而应该在其基础上除以1.8。比如你投资10000块一年时间，平台年化收益率12%，采用按月等额本息回款的话，你实际得到的收益约为=.8=667块。
　　有了以上这些基础知识，就足够算出形形色色的真实利率/收益率问题，可以进行真实成本/收益的比较了。
& & & & 本文系融360专栏作者&无马哥（微信号：wumajinrong）&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　想获取更多理财技能，请微信搜索关注&融360财秘&（rong360licai），关注后回复【P2P】可获取【P2P投资攻略】
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投爱投资这个平台近一年了，总体感觉挺好
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爱投资有银行托管了吗，怎么360上还没加上有
&&18:12:10
咋天提的资金，今天到帐，静观世态发展。
&&01:42:33
怎么昨天有人讨论爱投资出现假标嫌疑呢？？？？？有谁清楚此新闻能解释一下吗？？？？
&&18:37:32
爱投资还是不错的，关注很久了。品类全，收益蛮好，靠谱
共2页9条评论
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这种投资还是不要好，太不靠谱了，
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一份投资 两份收益
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被财经狼眼捧红的，服务非常差，风险高。
共1页6条评论
好评中评差评
加油，还差15个字
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房价涨到今天的样子，这个势头可持续吗？放眼未来20年，现在购买房子作为长期投资，是不是可持续的、合理的投资呢？
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融360 - 银行 版权所有&&理财有风险，投资需谨慎西蒙斯超牛的年均35%收益率vs量化投资
如果投机的结果完全是靠运气，那么成败各有一半的概率。&把希望寄托在自己的运气和所谓的眼光上，一般来说是正态分布的结果，期望值等于０，不过由于不恰当操作，结果往往是负的，小于０。而依靠个人判断选股，可能一夜暴富，也可能在第二次又输得精光。所以，上世纪80年代以来，一种寻求持续稳定盈利的投资模式——量化投资，越来越受到投机基金的青睐。这里要特别说明一下，量化投资其实就是典型的投机，适合大资金投机，应不太适合几万资金的小散户操作与成功复制吧？
量化投机的传奇人物——詹姆斯·西蒙斯管理的“大奖章基金”从1989到2007年18年间的平均年收益率高达35％，而“股神”巴菲特的投资在同期的平均年回报也不过约为20％。那什么叫量化投资？
&&&所谓量化投机，简单地说就是利用数学、统计学、信息技术的量化投机方法来管理投资组合。数量化投机的组合构建注重的是对宏观数据、市场行为、企业财务数据、交易数据进行分析，利用数据挖掘技术、统计技术、计算方法等处理数据，以得到最优的投资组合和投机机会。
量化投机以先进的数学模型替代人为的主观判断，借助系统强大的信息处理能力，具有更大的投机稳定性，极大地减少投资者情绪波动的影响，避免在市场极度狂热或悲观的情况下做出非理性的投机决策。量化投机用一句话说明，就是利用电脑帮助人脑处理大量信息进行投机。
定量投机者搜集分析大量的数据后，在全市场360度寻找投资/投机机会，利用电脑来筛选投机机会，将投机思想或理念通过具体指标、参数的设计体现在模型中，并据此对市场进行不带任何主观情绪的跟踪分析，借助于计算机强大的数据处理能力来选择投资，以保证在控制风险的前提下实现收益最大化。
&&&原理一：将每次赚钱概率提高到50%以上。也许从每次投机来看，成功的概率略微超过50%并不是很出彩，但是很多次加起来，投机所靠的“运气”就可能被变成风险有限的高额投机回报。
&&&原理二：如果每次交易赔钱的概率超过50%，但是每次赔的数量都很小，相对而言如果每次赚钱的概率虽然小于50%，但是赚的数目都很大的话，成功的概率也有可能超过50%。&经过多次交易之后，只要盈利交易多于亏损交易，总体交易结果就是盈利的。对于这种情况，如果我们将交易进行分组，如果最大连续亏损次数为3次，我们可以将6次交易分为一组，这样就可以看到每组赚钱概率提高到50%以上了，与原理一的情况就相同了。
&&&“大奖章基金”凭什么在20年间获得年均35％的收益？“20世纪80年代末，我完全停止了基本面分析，变成了一个彻底的、依靠模型的量化投资人。”西蒙斯说。
&&&量化投机的传奇人物——詹姆斯·西蒙斯管理的“大奖章基金”从1989到2007年18年间的平均年收益率高达35％，而“股神”巴菲特在同期的平均年回报也不过约为20％。即使2008年面对全球金融危机的重挫，“大奖章”的回报也高达80％。从2002年底至2005年底，规模为50亿美元的“大奖章”已经为投资者支付了60多亿美元的回报。这个回报率是在扣除了5％的资产管理费和44％的投资收益分成以后得出的，并且已经经过了审计。值得一提的是，西蒙斯收取的这两项费用可能是对冲基金界最高的，相当于平均收费标准的两倍以上。2005年，西蒙斯成为全球收入最高的对冲基金经理，净赚15亿美元，闻名全球的投机大鳄索罗斯则只排第三。而西蒙斯年收入达8.4亿美元，差不多是索罗斯的两倍。
&&&西蒙斯的量化投机方法是依靠数学模型和电脑管理着自己旗下的巨额基金，用数学模型捕捉市场机会，由电脑作出交易决策。詹姆斯·西蒙斯带领的“大奖章基金”在几次金融危机中都表现得异常坚挺。从1988年成立到1999年12月，“大奖章基金”11年时间总共获得近25倍的净回报率，是同时期基金中的第一名，超过第二名索罗斯的量子基金一倍，而同期的标准普尔指数仅仅只有9.6％的涨幅。
&&&拥有过人的数学基础是西蒙斯在基金界游刃有余的一个制胜法宝。比起基金经理人的身份，他更像是一位精通数学的书生，通过复杂的赔率和概率计算，最终打败了赌场的神话。他制胜的法宝主要包括以下几个方面：
&&&1、用数学模型捕捉市场机会，由电脑作出交易决策，是这位超级投资者成功的秘诀。
&&&2、针对不同市场设计数量化的投资管理模型，并以电脑运算为主导，在全球各种市场上进行短线交易。
&&&3、对于数量分析型对冲基金而言，交易行为更多是基于电脑对价格走势的分析，而非人的主观判断。
4、“大奖章基金”的数学模型主要通过对历史数据的统计，找出金融产品价格、宏观经济、市场指标、技术指标等各种指标间变化的数学关系，发现市场目前存在的微小获利机会，并通过杠杆比率进行快速而大规模的交易获利。
&&&5、西蒙斯的方法多是进行短线方向性预测，依靠同时交易很多品种、在短期作出大量的交易来获利。具体到每一个交易的亏损，由于会在很短的时间内平仓，因此损失不会很大；而数千次交易之后，只要盈利交易多于亏损交易，总体交易结果就是盈利的。
&&&&量化投机的标的物必须符合三个标准：&&&1、公开交易品种。&&&2、流动性足够高。尽量减少人为的影响，成交量和成交额是很重要的因素。当我们看见那些一天交易换手不到２％，交易额低于１亿的股票，很多时候能发现他们之后都有一些我们不能得到的信息，这时候靠着白痴一样没有分析能力的模型去找机会，很难。选择一个适合用模型的样本是我们首先要做的一件事情，这个过程甚至比得到一个令人惊讶的模型更加重要。足够的流动性也就是指这种工具的交易量比较大，所以小公司的股票、创业板的股票可能就不包括在内。
&&&3、适合用数学模型来交易。&&&公众市场上交易的工具包括股票、债券、商品、外汇等多种金融产品或金融衍生品。前面两个条件其实是相关的，很多金融产品正是因为在公众市场交易，所以流动性才比较大。
&&&2001年以来，海外量化基金的资产规模大幅增长。据彭博资讯统计，截至2009年9月，海外量化基金共610只，资产总规模约2716亿美元，相比2001年的880亿美元，资产规模年均增速超过15％。而同期非量化基金的资产规模从7200亿美元增长到9250亿美元，平均年增长率为9％。
西蒙斯在投机时进行短线方向性预测，依靠交易很多品种、在短期做出大量的交易来获利。用西蒙斯的话说，“我们随时都在卖出和买入，依靠活跃赚钱”，交易“要像壁虎一样，平时趴在墙上一动不动，蚊子一旦出现就迅速将其吃掉，然后恢复平静，等待下一个机会。”
　　有人分析他成功的原因，本人是个数学家，是个绝顶聪明的家伙，另外他有一个专业团队来研究计算过往的历史数据，并且对模型进行不断地完善和修补，才取得这样不菲的成绩。他本人就是个天才级人物，还有团队支持，非俺们普通投资者能比的
　日，西蒙斯宣布他于日退休。截至2010年9月，詹姆斯·西蒙斯的个人净资产达85亿美元。&&
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。某理财产品的年化收益率是5.35%，期限是98天，如果我投资一万，到期后收益是不是143.644。_百度知道
某理财产品的年化收益率是5.35%，期限是98天，如果我投资一万，到期后收益是不是143.644。
某理财产品的年化收益率是5.35%，期限是98天，如果我投资一万，到期后收益是不是143.644。如果现在余额宝七日年化收益率是4.1%，我是将一万放在某理财产品上收益高还是在余额宝高呢？余额宝的收益是怎么计算的呢，每天的收益都是实时到帐的，第二天计算是按照...
我有更好的答案
%/365*98=143.644，余额宝是4.1%，如果也存98天，那么%/365*98=110.1，余额宝取现当天的收益是不计算的。以上，请采纳！
采纳率：64%
差不多，这个理财产品是有募集期与结算期的，会多花你10天左右，所以从你买开始到拿到收益，时间肯定不止98天。大概在104-107天。收益有143.64元。余额宝是按日计息，次日派息，可以说是复利计算，但是只有1万的话，每天利息大概1.12元，而100元一下的利息是不计算的，所以90天以后才会涨成1.13元/天，所以关系不大，你可以自己考虑
还不如放支付宝里的余额宝啦 活期的 想取就取 想花就花 利息也不比你现在的那个低 还很稳定 人家余额宝4000多个亿
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