到底哪些小贷上征信？到底哪些小贷上征信？御龙斩金百家号大部分贷款人如果在小额贷款公司贷款，都担心会上传到央行的征信系统里，毕竟如果贷款记录多了，负债比增高，影响更多的融资动作。而且在征信体系下，我们都要小心翼翼。今天小智就把上征信的小贷一一盘点出来，这样在贷款的时候就不用担心入坑了。1贷款后纳入征信的小贷为了更方便大家了解到底哪些贷款机构纳入了征信系统，小智特别制作了一张表格。2查询央行征信的小贷除了以上这些贷款要纳入央行征信以外，还有一种贷款，虽然没有纳入征信，但是贷款人在贷款的时候，贷款平台会查询贷款人的央行征信，留下查询的记录后，可能不利于下次贷款，很多贷款人总结出卡卡贷就属于查询央行记录的小贷。虽然除了这些贷款，别的贷款暂时没有上传到征信，但是，也不是可以随意逾期的，毕竟只要有逾期，就涉及到罚金和催收，而且很多小贷已经组成了信息共享平台，一旦变成了小贷平台的黑户，再想贷款就难上加难了。关注个人资信，保证信用安全，申请借款：请关注微信公众号【智信度】功能介绍：互联网大数据金融资信平台。智信度在客户提供用户基础信息后，能够快速收集用户在互联网领域的各项真实信息，通过交叉验证、大数据分析、数据模型应证，最后生成一份互联网资信证明供客户使用。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。御龙斩金百家号最近更新：简介:你赢我陪你君临天下，你输我陪你东山再起作者最新文章相关文章央行发布小贷公司数据报告 全国共计 8673 家-ZAKER新闻
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央行报告显示，截至 2016 年末，全国共有小额贷款公司 8673 家，贷款余额 9273 亿元，2016 年人民币贷款减少 131 亿元。互联网金融新闻中心梳理发现，截至目前，全国网络小贷公司共计 78 家。近日，央行发布了《2016 年小额贷款公司统计数据报告》，报告显示，截至 2016 年末，全国共有小额贷款公司 8673 家，贷款余额 9273 亿元，2016 年人民币贷款减少 131 亿元。报告显示，截至 2016 年末，江苏省小额贷款公司机构数量为 629 家，此外，小额贷款公司机构数量超过 400 家的地区还包括河北、内蒙古、辽宁、吉林、安徽和广东。与 2015 年末小额贷款公司统计数据相比，山西、内蒙古、辽宁、安徽、江西等地区的小额贷款公司机构数量有不同程度的减少。据互联网金融新闻中心不完全统计，截至目前，全国网络小贷公司共计 78 家。截至 2016 年 12 月 26 日，全国网络小贷公司分布在 10 个省市，共设立 78 家网络小额贷款公司（含已获地方金融办批复未开业的公司）。其中广东地区最多，有 28 家，主要集中在广州；其次是重庆，有 17 家；江苏位列第三，有 11 家网络小贷公司；浙江和江西并列第四，均有 5 家。据金融时报，上海地区对网络小贷牌照要求较为严格，发起人净资产不低于 5000 万元、资产负债率不高于 70%、连续三年盈利且利润总额在 1500 万元以上，实缴注册资本不得低于 2 亿元人民币，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过 70%，主要发起人股权 3 年内不得转让、质押。广州地区则相对宽松，要求注册资本不低于 1 亿元，主发起人出资比例不低于 30%，且申请前一个会计年度总资产不低于 10 亿元，净资产不低于 5000 万元人民币，资产负债率不高于 75%，权益性投资比例不超过净资产的 50%。值得注意的是，平台在获得网络小贷牌照后，也面临一些运营难点。网络小贷业内人士表示，" 网络小贷牌照与消费金融牌照不同，消费金融有十倍杠杆率，5 亿注册资本金可以放贷 50 亿元，网络小贷牌照都是 2 倍杠杆起步，随着业务发展，可以慢慢申请提高杠杆率，会限制规模发展，此外网络小贷公司目前无法接入央行征信，在放贷时如何风控也是发展难点。"来源：互联网金融新闻中心声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。推荐关注IF 观察（phjrgc）传递普惠金融理念，分享普惠金融信息，在这里，读懂普惠金融。金融舆情（jryq007）关注金融舆情，看《互金早报》，每天早上 8 点，洞悉互联网金融一切。P2P 访谈（p2ptop1）P2P 那些人、那些事，都在这里。众筹通（zhongchoutop）提供众筹行业最权威、最准确、最新鲜资讯。中心出品必属精品微信号：IFNC2013投稿 / 合作：QQ
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华尔街见闻8小时前突发！金融企业划分终出详细标准；贷款公司、小贷公司、担保公司及典当行位列其中
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突发！金融企业划分终出详细标准；贷款公司、小贷公司、担保公司及典当行位列其中
? 提示：点击上方'金融监管'↑关注我们监管君准备的报告《》供参考！金融监管政策研究会 孙海波 评：关于金融企业的划分其实争论由来已久，最为核心的是哪些企业属于金融机构，这些定位对部分企业而言意味着业务资质以及牌照价值的巨大差异。在详细阅读一行三会联合发布的划分标准之前，有必要重新回顾2009年的《金融机构编码规范》，进行大致对比：央行在2009年发布过《金融机构编码规范》（银发[号），将金融机构定义为：C-银行业存款类金融机构1-银行、2-城市信用合作社(含联社)、3-农村信用合作社(含联社)、4-农村资金互助社、5-财务公司　　D-银行业非存款类金融机构1-信托公司、2-金融资产管理公司、3-金融租赁公司、4-汽车金融公司、5-贷款公司、6-货币经纪公司　　E-证券业金融机构1-证券公司、2-证券投资基金管理公司、3-期货公司、4-投资咨询公司　　F-保险业金融机构1-财产保险公司、2-人身保险公司、3-再保险公司、4-保险资产管理公司、5-保险经纪公司、6-保险代理公司、7-保险公估公司、8-企业年金　　G-交易及结算类金融机构1-交易所、2-登记结算类机构H-金融控股公司1-中央金融控股公司、2-其他金融控股公司　　Z-其他1-小额贷款公司央行的《金融机构编码规范》主要从业务实际属性和金融统计角度，央行的上述金融机构定义并不能获得其他监管机构如银监会的认可。2014年发布的《中国人民银行关于发布&金融机构编码规范&行业标准的通知》（ 银发[号）第3部分“术语和定义”已不再把原363号文件的32类金融机构进行明确。此次的看点有两方面：一是发文机构为央行领头三会一局联合发步，不再是央行一个人自唱自说；二是明确将贷款公司、小贷公司及典当行单列非货币银行服务类金融企业，担保公司，和非存款类金融机构同属一大类别。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会、国家统计局关于印发《金融业企业划型标准规定》的通知银发〔号为进一步贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）、《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），推动中小金融机构健康发展，加大金融对实体经济的支持，人民银行会同银监会、证监会、保监会和国家统计局联合研究制定了《金融业企业划型标准规定》（见附件）。经国务院同意，现印发给你们，请遵照执行。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在省（区、市）银监局、证监局、保监局、统计局将本通知联合转发至辖内相关机构。附件：金融业企业划型标准规定中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中华人民共和国国家统计局日附件：金融业企业划型标准规定一、根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），制定本规定。二、适用范围。本规定适用于从事《国民经济行业分类》（GB/T）中J门类（金融业）活动的企业。三、行业分类。采用复合分类方法对金融业企业进行分类。首先，按《国民经济行业分类》将金融业企业分为货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业四大类。其次，将货币金融服务分为货币银行服务和非货币银行服务两类，将其他金融业分为金融信托与管理服务、控股公司服务和其他未包括的金融业三类。最后，按经济性质将货币银行服务类金融企业划为银行业存款类金融机构；将非货币银行服务类金融业企业分为银行业非存款类金融机构，贷款公司、小额贷款公司、及典当行；将资本市场服务类金融业企业划为证券业金融机构；将保险业金融企业划为保险业金融机构；将其他金融业企业分为信托公司，金融控股公司和除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构。四、划型标准指标。采用一个完整会计年度中四个季度末法人并表口径的资产总额（信托公司为信托资产）平均值作为划型指标，该指标以监管部门数据为准。五、指标标准值。依据指标标准值，将各类金融业企业划分为大、中、小、微四个规模类型，中型企业标准上限及以上的为大型企业。（一）银行业存款类金融机构。资产总额40000亿元以下的为中小微型企业。其中，资产总额5000亿元及以上的为中型企业，资产总额50亿元及以上的为小型企业，资产总额50亿元以下的为微型企业。（二）银行业非存款类金融机构。资产总额1000亿元以下的为中小微企业。其中，资产总额200亿元及以上的为中型企业，资产总额50亿元及以上的为小型企业，资产总额50亿元以下的为微型企业。（三）贷款公司、小额贷款公司及典当行。资产总额1000亿元以下的为中小微型企业。其中，资产总额200亿元及以上的为中型企业，资产总额50亿元及以上的为小型企业，资产总额50亿元以下的为微型企业。（四）证券业金融机构。资产总额1000亿元以下的为中小微型企业。其中，资产总额100亿元及以上的为中型企业，资产总额10亿元及以上的为小型企业，资产总额10亿元以下的为微型企业。（五）保险业金融机构。资产总额5000亿元以下的为中小微型企业。其中，资产总额400亿元及以上的为中型企业，资产总额20亿元及以上的为小型企业，资产总额20亿元以下的为微型企业。（六）信托公司。信托资产1000亿元以下的为中小微型企业。其中，信托资产400亿元及以上的为中型企业，信托资产20亿元及以上的为小型企业，信托资产20亿元以下的为微型企业。（七）金融控股公司。资产总额40000亿元以下的为中小微企业。其中，资产总额5000亿元及以上的为中型企业，资产总额50亿元及以上的为小型企业，资产总额50亿元以下的为微型企业。、（八）除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构。资产总额1000亿元以下的为中小微型企业。其中，资产总额200亿元及以上的为中型企业，资产总额50亿元及以上的为小型企业，资产总额50亿元以下的为微型企业。六、组织实施。由人民银行会同银监会、证监会、保监会和统计局联合组成金融业企业划型标准工作组，负责金融业企业划型标准的实施、后期评估和调整工作，按年组织金融业企业规模认定，并在人民银行建立《金融业机构信息管理系统》中增加相应的字段模块。经过认定的金融业企业在系统中进行规模登记，方便政府部门和社会各界查询使用。七、标准值的评估和调整。金融业企业划型标准工作组每五年对划型标准值受经济发展与通货膨胀等因素的影响程度进行评估和调整。八、本规定的中型金融业企业标准上限即为大型金融业企业下限。国务院有关部门据此进行相关数据的统计分析，不得制定与本规定不一致的金融业企业划型标准。九、融资担保公司参照本规定中“除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构”标准划型。十、本规定由人民银行会同银监会、证监会、保监会和统计局负责解释。十一、本规定自发布之日起实施。附：金融业企业划型标准行业类别类型资产总额货币金融服务货币银行服务银行业存款类金融机构中型5000亿元（含）至40000亿元小型50亿元（含）至5000亿元微型50亿元以下非货币银行服务银行业非存款类金融机构中型200亿元（含）至1000亿元小型50亿元（含）200亿元微型50亿元以下贷款公司、小额贷款公司及典当行中型200亿元（含）至1000亿元小型50亿元（含）至200亿元微型50亿元以下资本市场服务证券业金融机构中型100亿元（含）至1000亿元小型10亿元（含）100亿元微型10亿元以下保险业保险业金融机构中型400亿元（含）至5000亿元小型20亿元（含）至400亿元微型20亿元以下其他金融业金融信托与管理服务信托公司中型400亿元（含）至1000亿元小型20亿元（含）至400亿元微型20亿元以下控股公司服务金融控股公司中型5000亿元（含）至40000亿元小型50亿元（含）至5000亿元微型50亿元以下其他未包括的金融业除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构中型200亿元（含）至1000亿元小型50亿元（含）至200亿元微型50亿元以下---------------------------------------------------以下详细列举140项资质节选自《140项金融牌照和业务资质大全》报告。最终报告预定第一批已经结束，第二批更新版将11月8日左右安排，具体包括三部分：报告正文280页左右详细分析（纸质活页装订），200多部法规PDF电子版，以及70多项业务资质清单excel版，上述三部分预定总计220元。详见链接《》一、银 行 （一）银行卡业务1.银行卡发卡2.信用卡发卡3.信用卡收单4.外资银行借记卡业务（二）第三方托管、存管、保管及账户业务5.公募基金托管6.私募基金和资管产品托管7.社保基金境外托管8.社保基金境内托管9. QDII、RQDII境内托管10. QDII境外托管11. QFII、RQFII托管12.保险资金境外投资境内托管13.保险公司股票资产托管14.券商、基金ABS托管15.信贷资产证券化资金保管16.期货结算和保证金存管17.客户交易结算资金存管18.第三方支付的备付金账户19. P2P第三方存管20.海外投资基金资金保管行（三）投资及交易类22.银行衍生品交易23.外资银行债券投资24. QFII25. RQFII26.上海黄金交易所金融类会员资格27.银行从事黄金市场业务资格28.债券做市商（包括银行、券商）29.银行间外币对做市商30.人民币对外币即期、远期和掉期做市商31.外汇综合做市商32.外汇一级交易商33.公开市场一级交易商34.市场利率定价自律机制成员（四）结算及结算代理业务39.债券结算代理行40.基金销售支付结算银行41.股票期权资金结算银行42.上海国际黄金交易中心指定结算银行资质43. CIPS系统直参行资质（五）代客理财、代销业务44.银行理财产品发售46.商业银行代销基金47.商业银行代销集合资产管理计划48.银证合作定向业务49.代客利率互换50.银行结售汇业务（六）外汇业务51.离岸银行业务52.国内外汇资金主账户、国际外汇资金主账户的业务资质53.金融债发行和上市（七）债券发行及承销业务资质54.金融债承销55.非金融企业债务融资工具承销商56.国债承销团成员（八）法人机构准入57.城商行机构准入及股东资格要求58.外资法人银行机构准入59.民营银行机构准入60.农村商业银行机构准入61.村镇银行机构准入62.资金运营中心准入部分内容略，详见链接《》125.基金销售支付结算机构准入126.基金销售第三方平台辅助服务127.保险公司（人身险/财产险）法人准入128.保险资产管理公司法人准入129.保险资产管理公司基金管理业务130.投资管理人受托管理保险资金业务131.外资保险公司机构准入132.保险公司及其他机构QFII133.保险公司代销基金134.证券评级业务资格135.证券评估业务136.会计师事务所证券业务137.个人征信机构138.企业征信机构139.外资征信机构140.地方资产管理公司141.银行卡清算机构准入142.非金融支付机构143.小额贷款公司144.融资性担保公司法规依据：部分内容略，详见链接《》--------------------------------------------今年6月份，监管君专门组建了自己的研究团队，专注于金融业监管政策研究和梳理。结合市场动态，梳理监管规则的有效性，判别法规条文的有效性，识别法规之间以及法规条款之间的关联关系，尝试对自己擅长领域的解读，并最终藉此希望能提供金融机构或读者需要的服务或部分产品。我们希望成为民间金融监管政策研究的一个标杆。目前已经发布的报告有（点击以下超级链接可打开原文）：《》》《》《》
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喜欢该文的人也喜欢小贷公司接入央行征信系统破冰 河北接入方案已上报央行
困扰小额贷款行业多年的征信问题终于迎来曙光。日前，上海首批 3家小贷公司接入央行征信系统，开通了央行征信系统查询权限。预计到年底，上海市接入央行征信系统的小贷公司数量将增至 50家。记者第一时间就此事采访了河北省相关主管部门，记者了解到，河北省有关小贷公司接入央行征信体系的实施方案已经上报央行，正在等待批复
燕赵都市报记者 武岩生
动态：上海小贷纳入征信正规军
记者了解到，此次纳入央行征信体系的上海小贷公司采用间接查询方式，即先向央行提出查询申请，央行审批后再对其披露相关信息。此前，小贷公司难以接入央行征信系统的一个原因是接入所需的软件、网络、安全设备等技术和费用问题。目前上海模式中的解决办法是，由上海资信有限公司作为技术和通道的提供商，对信息的采集进行转换整理。
记者了解到，录入央行征信系统的信息主要包括贷款人的姓名、住址、营业场所电话等等的基本信息。其次，包括跟谁借、借多少、期限多长等，以及相应的还款信息。个人如果开通信用卡，其信用卡使用和还款信息也包括在内。
查询信息一般有三种方式：一种是直接查询，一些国有大银行与央行的征信系统直连直通，有正规的专线，可以直接进行查询。“另一种则是小贷公司所采用的，也是普遍采用的间接查询方式。即通过省级单位接入，转发至央行征信系统。现在这3家小额贷款公司如果要查询客户的信息，需要先向人民银行上海总部提出查询申请，经过上海总部的预审核之后，就可以查询。”审核时间不会很长，一般隔天就能查询到，快一点的上午查下午就能看到。第三种方式主要是针对一些有大银行股东背景的村镇银行等小型银行，可以通过母银行的系统去查询。
影响：小贷公司风控能力得到加强
做小贷、P2P或者民间担保公司行业，对客户最大的风控难点在哪里？记者从业内了解到，由于贷款客户在民间金融机构的借贷信息不被录入央行征信系统，而国内又暂无成体系的民间征信数据提供商，因此，如果客户选择隐瞒，借贷机构难以查到客户是否在民间金融机构有“多头授信”，即难以摸清客户借贷总量。包括银行在内，对中小企业授信也面临这一难题。“以前我们贷款放贷周期长，很大程度上是卡在客户征信记录查不出来上了，这次如果能接入，对我们来说可是解决大问题了”，河北省一名从业者对本报记者表示。按照他的预期，小贷公司贷前审查周期可大幅缩短。“如果不能接入征信系统，我们就不得不让客户自己去人民银行打印征信记录，一般等客户拿来报告都要好几个工作日以后，接入征信系统后，这个过程只要几分钟。”
此外，他对这个征信查询还有额外的期许，那就是未来能通过征信系统查到客户是否在民间金融行业被多头授信。他表示：“现在小贷公司的贷款数据有望被纳入征信系统，未来如果P2P、担保公司等都能被陆续纳入，那我们就能看清客户是否在多重借贷了。”
河北省方案已经上报央行
“河北省的《小贷公司接入央行征信系统实施方案》已经于去年上报央行了，目前正在等待批复”，河北省人行有关人士告诉记者。早在去年2月份，央行办公厅就印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，根据《通知》精神，小贷公司是一个试点，未来汽车金融公司、资产管理公司、民间金融租赁公司等都有望将被央行陆续纳入征信系统接入管理模式。
记者了解到，不过，方向虽如此，难点还有不少。除了小贷，其他民间金融机构批量接入央行征信系统尚未破冰。有央行征信中心人士此前曾表示，其中难点首先在于信息安全问题，其次是民间金融机构报送数据质量问题。这些都需要试点和理顺。此次上海小贷公司的破冰，将有望加速整个行业在征信工作方面的建设步伐。
【责任编辑：孙明霞】
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