银行贷款与汽车金融公司的实质区别
　　美国贷款购车的比例是80%、日本60%、澳洲75%……
　　在国外，汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大。目前，全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，尤其在整车利润日趋微薄的今天，汽车金融公司成为了汽车公司利益来源的一块宝藏。汽车金融公司所提供的利润能够占整个汽车集团利润的1/3。
　　以通用为例，每年通用汽车有60%利润是它的汽车金融公司赚回来的。涉足汽车金融，让一些汽车公司赚得盆满钵满的同时，通过向购买本公司产品的客户提供诸如免首付、零利率等优惠措施也为汽车公司培养了一大批品牌追随者。
　　而在中国，与迅速膨胀的汽车购买需求形成反差的是，我们的汽车贷款比例只有10%至20%。可想而知，每一个百分点的上升都蕴藏了一份巨大的市场潜力。正因如此，当世界汽车列强在中国土地上攻城略地之时，汽车金融公司也被适时召唤。
　　自8月19日起，央行决定上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率和贷款基准利率均上调0.27个百分点，其他各档次存贷款基准利率也做相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。这对利用消费贷款进行买车的人们来说，都会产生不小的影响，不少车主都在担心银行上调银行利率将会增加他们月供还款的负担，甚至有部分潜在客户可能会放弃购车计划。
　　与各商业银行汽车贷款萎缩形成鲜明反差的是，汽车金融公司的业务量却在大幅上升。汽车金融由于操作灵活、手续便捷、无需抵押，正逐步取代传统的促销模式，未来的汽车金融业务将是汽场的一个大的赢利增长点。
　　因此，有部分企业和专家表示，在利率上调趋势明显的情况下，汽车金融将维持在升息前的水平，甚至还有个别企业推出了零首付、零利率的方案。
　　同国外的汽车金融现状相比，国内大部分人是用现款来买车，很少有人用金融贷款来买车，相反在美国，每卖出去的100辆车中，就有40辆是贷款买的，还有40辆是租赁的。只有20%的车是通过现款来买的。也就是说，中国的汽车金融市场有很大的潜力。
　　有专家表示，相比银行，专业汽车金融公司在车贷的抗风险能力方面，比较有优势。此外，在与厂家的紧密关系方面，也是专业的汽车金融公司有优势，这样的强强联合，很容易在某一个地区，或是在全国的范围内开展业务。
　　截止到今年7月底为止，在国内已经获准成立的汽车金融公司有6家：上汽通用汽车金融有限责任公司(GMAC)、大众汽车金融(中国)有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、福特(中国)汽车信贷公司、戴-克集团金融有限责任公司和东风标致雪铁龙汽车金融公司，其中福特、戴-克和标致雪铁龙刚获准成立。面对国外成熟的汽车金融公司染指汽贷市场，为消费者贷款买车提供了更宽泛的选择余地。
　　通用：免息或零首付
　　作为国内最早营业的上汽通用金融公司，在国内率先推出了零售智慧式贷款业务。上海通用旗下特约经销商提供的贷款购车方式相当灵活多样。2006年，上汽通用金融的工作重点是在全国各大城市特约经销点推出“零利率”免息或“零首付”等贷款购车方式，引导新的消费理念。
　　通用汽车金融公司有关业务人员向记者透露，目前上汽通用的车贷利率仍维持在加息前的水平，3年期的利率是7.69%、5年期的利率是8.05%，公司还没有决定是否会在一两个月后提高车贷利率。
　　以原价75.8万元的凯迪拉克豪华越野车SRX为例，向GMAC贷款，不仅可享受68.8万元的特价，采用标准的3年期贷款，只需首付28.5万元，日供500元。而采用智慧型贷款，除了首付三成外，还可选择在贷款末期，尾付两成，日供388元即可。
　　大众：速腾弹性信贷
　　大众汽车金融有限公司业务人员表示，目前大众汽车的标准车贷利率，3年期是7.65%、5年期为8.50%，这两个贷款利率均维持在升息前的水平。
　　大众汽车金融公司的业务针对所有大众系列车型，近期工作重点放在“弹性信贷”和传统的“标准信贷”等低月付产品上。消费者贷款时无须支付任何担保费或其他第三方费用，中间也不收取任何手续费。“标准信贷”是按本额月供，或者是等额本息，即消费者贷款之后，每个月的还款金额是一模一样的。
　　而“弹性信贷”包括首付款、等额月付与最后一个月的尾款。当消费者还贷到最后一个月时，对其尾款的处理可以拥有三种不同的选择：一是一次性结清尾款，获得完全的汽车所有权；二是对尾款再申请为期12个月的二次贷款；三是在售车经销商的协助下，以二手车置换。
　　以速腾2.0时尚手动型的弹性信贷为例，这款售价17.38万的速腾2.0时尚型5速手动型仅需首付5.2万元就可以开回家。
　　福特：垫付贴息
　　福特(中国)汽车信贷公司的金融车贷业务自5月成立后，今年已开始在主要城市开展个人购车贷款业务，将很快在全国范围内推广部分车型的免息贷款购车方式。福特金融开展个人免息购车贷款业务后，经销商垫付的这部分利息，福特金融将会通过其他方式补给车商。
　　福特信贷的免抵押与最低至两成的首付以及最长60个月的贷款期数对消费者的诱惑也相当大。以价值12.98万的福克斯1.8手动型为例，按最低两成的首付，60个月的贷款期来说。每日支付61元起，客户即可拥有福特车。福特贷款可能利息高一些，但免手续费等费用，所以金融贷款要用自己的算盘算清楚了。
　　丰田：普瑞斯首年免息
　　丰田汽车金融(中国)有限公司是丰田金融服务株式会社第28家金融公司。最低首付款，只需全车售价的20%。3年期的贷款利率是7.78%，贷款期限是12-60个月。
　　为了鼓励消费者选购普瑞斯，丰田金融推出了一项针对普瑞斯的优惠购车方案，选择丰田金融贷款购买普瑞斯，第一年将免收利息。据称，这一优惠方案的推出，还真刺激了不少消费者的购买热情。
　　第一次购车的王涛在北京三元桥丰田店决心以金融贷款的方式购买自己喜欢的花冠轿车。销售人员帮他设计了一套付款方案：首付20%，5年付清，月付1400多元。月收入在4000元左右的王涛首付后并办妥所有手续后很快就开上了自己心仪的爱车。“如果付全款买车，我只能买一辆五六万元的经济型轿车。”记者问他为何不选择银行贷款，王涛坦言：“银行贷款的门槛越来越高，手续也繁杂，汽车金融贷款手续较为简单，而且不需支付任何额外费用。”
　　现实：贷款购车并不乐观
　　北京一家丰田汽车销售服务公司销售顾问告诉记者，通过丰田汽车金融公司的买车流程很简单，在经销商展厅即可完成全部贷款程序，无需其他机构介入，但贷款人及担保人(共同购车人)需有北京市正式户口，同时提供房产证明和收入证明。消费者决定购车后，丰田经销商会为车主量身定做一套适宜的合同期限以及月供金额，购车者提前一星期填申请表格，经销商把客户资料传输给丰田汽车金融公司，由丰田汽车金融公司安排家访，进行实地调查，并收集相关文件，在核实资料的真实性后决定是否发放贷款。
　　“经汽车金融公司核准后，客户交付首付款和购置税，交验车辆，经销商协助客户办理汽车上牌和抵押登记等手续。从提交申请到领车，3到7天即可全部完成。即使如此方便，但选择贷款购车的比例并不是很高。”销售顾问对记者说。
　　“直到今天为止，实际通过汽车金融公司进行购车的人数还是不多，但是通过来咨询的消费者，我可以感觉到一种未来趋势，对汽车金融概念的普及还需要时间。”
　　看来，中国传统的生活方式在消费者选择消费时还是没有太大的改变。
　　个人信用成最大瓶颈
　　一家汽车金融公司的内部人士称，他们目前遇到的最大问题是信用体系建设。“风险管理是一个动态的过程，它不仅仅是一家企业的事，而应该采取政府出面，企业配合的方式。”
　　据该人士透露，目前金融部门的员工通过实地查访贷款客户家庭，甚至去其公司拜访，以确认其贷款表上的信息真实可靠。或是和客户面谈，让其提供近期水电单据，以确保其居住处所的延续性。如果客户是小业主，则要看厂房、租约、办公室、完税证明和3年的财务报表，以了解小业主公司的存在性和延续性，从而减少呆坏账的风险。
　　“从全球来看，汽车购买平均70%是依托信贷，只有30%是现金支付，其中美国私人信贷购车比例最高，达到80%-85%。在我国，虽然自1998年就开办汽车消费贷款业务，但所占比例不足20%。受制于国内不健全的信用体系和金融市场的不明晰，金融业务规模前期不会太大，国外的那套操作方式目前仍不适用中国。”该人士对记者说。
　　“日本就是通过十几年的努力才达到60%的贷款购车比例，中国汽车发展前景非常好，时间可以改变一切。”这位人士对未来的汽车金融充满希望。
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　　银行贷款与汽车金融公司的区别
　　对于普通购车消费者而言，金融公司开展的个人购车贷款业务带给他们的最直接的感受就是，银行将不再是买车贷款的惟一通道。虽然现在车贷渠道增多给消费者带来不少方便，但是困惑也随之而来，面对不同的车贷业务，消费者不知道到底选择哪家更实惠，为此，我们对汽车金融公司和商业银行提供的车贷业务进行比较，也许能给大家贷款购车提供一些参考。
　　提供担保不同。通过银行贷款购车时，一般需要购车者提供户口本、房产证等资料，同时通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳一定的保证金及相关手续费。而汽车金融公司则不需贷款购车者提供任何担保，只要购车者有固定的职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好，就可申请办理贷款购车。
　　首付比例有别。目前多数银行的车贷规定首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。相较而言，汽车金融公司的首付比例低，贷款时间长。一般汽车金融公司要求的首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年，不用缴纳抵押费，只要消费者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务就可以。
　　还贷方式不同。汽车金融公司为客户提供了3种还款方式，分别是等额本金、等额本息和智慧型。其中“智慧型”还款是一种全新的还款方式，以一款价格6.88万元的新赛欧首付2.58万元、贷款3年为例，如果采取等额本息还款方式，平均月还款额在1300元左右；如果选用“智慧型”每月还款则只要985元，最后一个月还款金额最多，为1.4万余元。
　　利息率高低有别。汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些，银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，例如上海通用汽车金融公司车贷利息率为7.94%，比银行利息率高1.91%左右。当然也有些金融公司为提高部分非畅销车型的销量，也会采取免息贷款业务，如福特金融公司的免息贷款业务。通过汽车金融公司贷款买车，车要抵押给金融公司，客户不还款车就会被收回，客户的档案将会上“黑名单”，再次贷款买车几无可能性。银行贷款同样是将车抵押给银行，如果客户不能还款，也会将车收回。逾期还款，金融公司与银行都要收取相应的滞纳金。
【来源：】
(责任编辑：王雅南)
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感谢您的参与!查看[]逸动外地上班，贷款买车，需要哪些资料和证件
您好，外地人办理分期比本地人要多手续： 首先，你要有一个暂住证（一般的汽车公司会帮助你搞定）；第二，要有一个能够证明你有偿还能力的证明性文件，例如在本地有房产、有公司或者有人担保您（当然担保人也要提供相应证明性文件）。 下来和本地人的手续差不多了—— 1、首先要知道买车的分期付款的受益人是银行或是金融机构,因为现在许多银行对贷款购车的门槛比较高,更多的金融公司,尤其是与该汽车生产厂家同出一系的金融公司开始为客户办理方便的贷款手续.（例如上海通用的金融公司有GMAC贷款）
2、 其次是对购车人的条件要求:一般为有正常工资收入的,最好有公积金、房产（有产权的）或已婚的。当然，如果你还有别的可以证明你有偿贷实力的书面文件都可以。
那我们可以贷多少款呢？一般贷款额不高于车价的80%，其余的叫首付款，有些银行或金融机构须要你先付首付款再肯放款的。贷款年限有一年，二年，三年或五年，如果是贷款八万到十万，三年是最佳选择，五年的话利息支出比较高。
购车人最关心的就是流程：
一般是先提交银行需要你填写的表格（最好是一五一十地写，他们会查的）以及一些基本材料（身份证、户口薄、结婚证等，银行都会告之你），还有车辆的价格（开票价）、合格证上面的车辆信息参数（由卖车方提供）
等预查后你就知道银行愿不愿意贷款给你啦。
如果银行同意贷款，你就得签订车辆贷款抵押合同，银行一份，你一份；还要签汽车销售合同，车商一份，你一份，银行也要一份。合同签完，付给车商首付款，车商会与银行联系让银行放款。这样的话，车款就全到帐啦！
车辆保险是跟着贷款年限的，如贷三年，就保三年的险，但现在有些金融公司可以让你一年一年付保费。险种比一次性付款的车辆多保一个盗抢险，因为在你未付清前，车是银行的嘛。
车款到帐就等于是你为这辆车买单了，就可以提车或直接上牌，上完牌后，将车辆产证，发票，保险单，行驶证，身份证，户口薄上交银行，经过抵押后，银行会把行驶证、身份证户口薄还给你。
以上这些够详细了吧，最后别忘记往存折里存钱哦，银行会定期扣款的，扣款的明细表会寄给你的。
您好：您准备好身份证\户口本\房产证明\婚姻证明\收入证明,大体是这五类资料.跟本地户口是没有关系的。您先选择您要购买的车，你可以先到4S店问好，如果销售顾问说你的资质可以贷款，你就先从他们那订车做贷款（一定要谈好万一办不下来定金是要退回给你的）。经销商一般有两种贷款途径：银行贷款及金融公司贷款。银行贷款利率低，但审批麻烦且难通过；金融公司贷款利率较高，但审批流程简单且放款条件较松。然后经销商负责为您的贷款提出申请，贷款方对您的条件进行审核。然后就会通知经销商对于您得审批结果。至于不同银行或者不同的公司规定也是不同的。经销商通知您签署贷款合同后您就可以提车上户了。望采纳，谢谢。
如果你是外地户口的话，需要办理暂住证，贷款的时候需要携带身份证、单位开的工作证明、最近六个月的工资流水表
您好！办理贷款购车需要提交的主要是三类证明： 购车本人的身份证、户口本、居住证明和收入或者劳资证明； 贷款购车人与其配偶的关系证明； 停车泊位证和两张一寸近照。 身份证号、姓名的书写一定要和户口本相一致，否则就需要由您辖区的派出所出具确认证明，要是您的证件过期了，必须由派出所出具临时身份证，您的户口本如果有什么变更还要有复印变更页。收入证明需要加盖单位公章或者是劳资部门印章的原件，居住证明是指您的房产证，购房合同和正规租赁合同或者是房管部门、辖区派出所、居委会、物业公司出具的证明。而关系证明是指您的结婚证、离婚证和未婚证明。如果您是夫妻同一户则不需要提供结婚证。担保人可以是购车人的配偶，但如果您属于下面的情况（之一）就需要另外提供担保人了：非北京市城镇居民户口；年龄超过60岁；无工作单位；未婚；担保人为军人（驻京文职军官除外）等。作为担保人需要提供的资料就是前面提到的三类证明中的第一项就可以了。 如果居住在城八区，要有与您的身份证、户口本或者是住房证明相同地点的公安交管部门出具的停车泊位证明；如果您要是在远郊区县购买住房并有正式入住证明的就不需要办理泊位证明了。
你好银行不同，要求不同，利息也不同，大致的是，结婚证，户口本，身份证，银行6个月流水账，工作证明，居住证明，有当地房产的也可以提供！最多这些！
首先要判断你资质是否符合贷款条件：是否在当地有房产、是否是企业法人、是否是股东
如果都不是也非公务员那么银行渠道你是做不了的；某些金融公司是不限制户口地的，像丰田金融（但收入要能满足还贷比才行，既收入是贷款月供的2倍以上）不过利率比较高；还有担保公司也不限制户口地，但要找当地人做担保才行，对担保人有一定要求（比如要有房产）利率高自然是不用说的；手续也不麻烦：以上3种渠道所需提供的资料基本是一致的：身份证、户口本、结婚证、暂住证、房产证、收入证明、银行流水，企业法人或股东的提供营业执照+公司章程/验资报告，资产不足的可以提供：基金、股票、定存等辅助；流程：1、找想做的渠道初审 2、准备要求准备的资料
4、等贷款批复
5、交车身余款
6、办理上牌抵押等业务（若需抵押）7、收集放款资料
8、放款到车行 9、款到车行你就能提车了
10、总体办下来一般需要2周左右
希望对你有帮助
基本的是本地暂住证及你的收入证明。其他的可以咨询当地4S。
要暂住证，然后就是按揭手续了！
建议去买车的4s店仔仔细打听了解手续！
您好！下面是一款银行的车贷说明，其他金融机构：汽车金融公司、担保公司等情况类似，具体请咨询您的4S经销商：个人消费类汽车贷款产品说明个人消费类汽车贷款是指，借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时，已支付一定比例金额的首期款项，不足部分由银行向其发放，并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。一、贷款条件1、具有完全民事行为能力的自然人；2、个人身份有效证明；3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；4、个人信用良好；5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书；6、提供经办行认可的抵/质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料；7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明；8、经办行规定的其他条件。二、贷款申请申请个人消费汽车贷款业务需提供的材料：（一）借款申请书；（二）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；（三）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；（四）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；（五）担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明（车辆发票价格结合市场公布价格所做的书面估价）、同意保险的文件；质押物需交付质押物或权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的保证合同、有关资信证明材料；或满足信用贷款条件的证明文件；（六）已缴付首期购车款的相关证明；（七）分行要求提供的其他文件资料。三、贷款限额一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60％，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%；优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70％。四、贷款期限一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）； 优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。五、贷款利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率； 优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10％。六、贷款币种 目前仅限于人民币。七、贷款担保 （一）借款人需提供足值、有效的担保，作为可靠的第二还款来源。其中，一般客户必须提供下列任两种担保方式，优质客户可以提供下列任一种担保方式。1、所购车辆抵押2、第三方（自然人或法人）不可撤销的连带责任担保3、除所购车辆外的财产抵/质押4、总行认可的其他担保方式（二）对于满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的消费类汽车贷款优质客户，可以采用信用贷款的方式。（三）贷款担保应严格按照《担保法》等相关法律法规及我行现行抵/质押担保的有关规定进行管理。八、贷款保险您应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和。中国银行享有保险单优先受偿权，保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件。如果您以所购车辆抵押提供担保的，中国银行将要求您对抵押物至少投保车辆损失险、盗抢险。在保险有效期内，您不应以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保。如发生保险责任范围以外的损毁，您应及时通知中国银行并落实其它担保。九、贷款偿还采用按月（季）偿还贷款本息的方式，具体还款方式可采取等额本息还款法和等额本金还款法。对贷款期限在1年以内（含1年）的优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式，贷款限额不高于汽车价格的60％。适用对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。
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相关知识培训（2015Q3）
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日 培训提纲 基本信贷政策 常见客户分类 零售贷款业务流程 基本信贷产品介绍 最新金融促销政策 相关费用收取标准 注意事项 基本信贷政策 对于乘用车首付不低于20%，贷款期限不超过60期。（一般推荐首付30%，20%只针对公务员、财政拨款单位的资质较好的客户）。 若客户无本地房产且非本地户口，贷款额度最高不能超过25万元。 车辆为借款人自购自用，或直系亲属使用（父母或子女为直系亲属），但需要添加实际用车人作为担保人。严禁代购 租赁、赛车以及驾校教练车等以营利为目的商业用途车辆均不能申请贷款。 严禁一车多贷，严防客户伪造车辆产权资料进行抵押贷款的行为。 车价三一致:购车合同及车辆销售发票上的价格必须与《汽车抵押贷款合同》中的车辆价格保持一致。 经销商名称三一致：购车合同上及车辆销售发票上的经销商名称必须与BPO系统中录入的“厂商授权经销商”名称保持一致。 DFIM需现场扫描相关资料及证件原件，并亲见相关人员签署合同资料。
基本信贷政策 出现以下情况的客户将不能获得贷款审批：
1.征信记录严重不良者。
3.购车用途不符合规定的。
4.有犯罪记录的。
5.有赌博、酗酒、严重交通事故及法院被执行记录的。 （注：直系亲属间的信用记录及其他不良记录相互影响） 基本信贷政策 对自然人的基本要求
1.中国大陆居民或在国内居住满一年的港澳台及外国人。
2.年龄18至65周岁（贷款到期时不超过65周岁）。
3.在申请地拥有正常固定的居所。
4.有合法稳定的工作和收入。
5.现役军人不能作为主申请人，可让其配偶或直系亲属作为主申请人。
6.借款人、共同借款人、担保人及担保人配偶均信用记录良好，且无任何犯罪等不良记录。 基本信贷政策 需要客户提供的证件及资料
需要提供在抵押贷款合同上签字的所有人的身份证原件。
需要提供申请人本人或配偶或担保人的驾驶证。
需提供申请人名下工行、建行、农行、招行或邮储银行任意一家银行的储蓄卡（借记卡）。 基本信贷政策 收入类材料
1.自营客户
自营客户需提供自营凭证和三个月以上银行流水。
2.职员/工作人员
需提供六个月以上银行流水或固定模版的收入证明。
基本信贷政策 房产类材料
需提供申请人或配偶或担保人名下的房产证明类材料（房产证、购房合同、房产抵押合同、固定模版的房屋产权证明）。
注：申请人提供的房产证明类材料可以是全国（除西藏及港澳台）的任意地方的房产。而担保人提供的房产必须是经销商所在地的房产。
视客户具体情况需提供户籍证明类材料和婚姻状况类材料。 基本信贷政策 必须添加配偶为共同借款人的申请：
1.配偶提供了驾照
2.配偶提供了主要收入类材料（营业执照在配偶名下或大部分银行流水在配偶名下）
如果是配偶提供了配偶名下的房产证，只需要提供结婚证，即可免于配偶签字。 基本信贷政策 必须要添加担保人的申请：
1.直系亲属之间购车的，必须添加实际用车人作为担保人。
2.港澳台或外国人做主申请人的，需要添加本地有房的亲朋作为担保人。
3.非自然人做主申请人的，需要添加有房的法人或主要股东作为担保人。 基本信贷政策 可能需要担保人担保的申请：
1.申请人无房产，找有本地房产的担保人做担保。
2.申请人未婚，不满25周岁，添加父母作为担保人。
3.申请人收入欠佳，可以申请添加亲属或合伙人作担保。 常见客户分类 根据客户工作性质、收入方式不同，将客户分为以下几类：
1.职员/工作人员—工资收入证明或工资银行流水
2.自营—自营凭证（执照、税票等）＋银行流水
3.自由职业—收入凭证（承包合同） ＋银行流水 零售贷款业务流程 零售贷款业务流程分为三个步骤：
一、提交申请
了解客户资质情况，推荐贷款产品，填写自然人申请表和承诺与授权书。
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最好在本地银行咨询办理贷款。贷款人一般需要满足以下条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、18-65周岁的中国公民；2、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；3、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；4、银行规定的其他条件。
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